净利息收入表现 - 第三季度净利息收入为3370万美元，环比增长4.2%（增加140万美元），同比增长17.1%（增加490万美元）[1][6] - 2025年第三季度净利息收入为3372万美元，较2024年同期的2879万美元增长17.2%[38] - 净利息收入（季度）从2024年9月的28,988千美元增长至2025年9月的33,882千美元[39] - 净利息收入（前九个月）从2024年的85,902千美元增长至2025年的96,728千美元[40] - 2025年第三季度净利息收入（FTE，非GAAP）为3388.2万美元，较2024年同期的2898.8万美元增长16.9%[45] 净收入和每股收益 - 第三季度净收入为540万美元，摊薄后每股收益0.24美元，环比下降36.5%（第二季度为850万美元）[1] - 2025年第三季度净收入为542万美元，较上一季度的851万美元下降36.3%，但较2024年同期的563万美元基本持平[38] - 2025年第三季度调整后净利润（非GAAP）为571.1万美元，较2024年同期的535.2万美元增长6.7%[45] 净息差与资产收益率 - 第三季度净息差为2.86%，环比上升6个基点，同比上升28个基点[6] - 2025年第三季度净息差为2.86%，高于2024年同期的2.58%[38] - 净息差（年化）从2024年9月的2.59%上升至2025年9月的2.87%[39] - 2025年第三季度净息差（FTE，非GAAP）为2.87%，较2024年同期的2.59%上升28个基点[45] - 2025年第三季度生息资产收益率（FTE，非GAAP）为5.03%，较2024年同期的5.08%略有下降[45] 贷款组合规模与增长 - 截至2025年9月30日，总贷款组合增至38亿美元，较上季度末增长8840万美元（年化增长率9.4%）[6] - 总贷款组合增加8850万美元（年化增长率为9.4%），达到38亿美元[22] - 截至2025年9月30日，贷款组合总额为38.36亿美元，较2024年同期的35.96亿美元增长6.7%[37] - 总贷款组合从2024年9月的3,595,861千美元增至2025年9月的3,835,653千美元[41] - 2025年第三季度平均生息资产为46.80668亿美元，较2024年同期的44.47455亿美元增长5.2%[45] - 总生息资产平均余额从2024年9月的4,447,455千美元增至2025年9月的4,680,668千美元[39] 资产质量与不良贷款 - 截至2025年9月30日，不良贷款总额增至2.586亿美元，较上季度末增加810万美元，不良贷款率为6.74%[6][7] - 与Justice Entities相关的不良贷款本金余额为2.286亿美元，占公司总不良贷款的88.4%[1][8] - 不良贷款总额从2024年9月的287,710千美元降至2025年9月的258,637千美元[42] - 不良贷款占总贷款组合的比例从2024年9月的8.00%改善至2025年9月的6.74%[42] - 商业房地产不良贷款从2024年9月的978千美元显著增加至2025年9月的24,124千美元[42] 信贷损失拨备与冲销 - 第三季度信贷损失拨备费用为290万美元，而上一季度为拨备回冲230万美元[10] - 2025年第三季度信贷损失拨备为289.6万美元，而2024年同期为拨备回拨43.2万美元[43] - 截至2025年9月30日，信贷损失拨备占贷款总额的比例为1.92%，低于2024年同期的2.25%[37] - 信贷损失拨备占总贷款组合的比例从2024年9月的2.25%降至2025年9月的1.92%[42] - 期末信贷损失准备金余额为7376.2万美元，较上季度末7102.3万美元增长3.7%[43] - 2025年第三季度净冲销额为15.7万美元，相比2024年同期的1534.5万美元大幅下降99.0%[43] - 季度年化净贷款冲销率从2024年9月的1.71%大幅下降至2025年9月的0.02%[42] 非利息收入 - 第三季度非利息收入为540万美元，环比增长9.4%（增加50万美元）[15] 非利息支出与效率 - 第三季度非利息支出为2870万美元，环比减少60万美元[17] - 2025年第三季度效率比为73.43%，较2024年同期的80.17%有所改善[38] - 2025年第三季度调整后效率比率（非GAAP）为73.37%，较2024年同期的80.65%改善728个基点[46] 存款与借款 - 存款总额在季节性疲软的第三季度减少1190万美元，降至42亿美元[23] - 截至2025年9月30日，存款总额为42.10亿美元，较2024年同期的40.85亿美元增长3.1%[37] - 公司从联邦住房贷款银行获得的借款增加6200万美元，至1.755亿美元，用于为贷款增长提供资金[23] - 公司可从联邦住房贷款银行获得额外5.44亿美元的借款额度，该额度最高可达公司资产的25%（约12亿美元）[27] 资本比率与资本回报 - 一级资本比率为10.66%，杠杆比率为9.41%，总风险基础资本比率为11.91%，均较上季度略有下降[25] - 公司在第三季度以平均每股18.70美元的成本回购了262,269股普通股，总成本490万美元[26] 资产与流动性 - 总资产增加5600万美元，达到48亿美元，较2025年6月30日增长[21] - 截至2025年9月30日，公司总资产为48.40亿美元，较2024年同期的46.13亿美元增长4.9%[37] - 可供出售证券减少2730万美元，占资产比例从15.8%降至15.0%[22] - 公司拥有4.161亿美元未质押的可供出售投资证券（按公允价值计算）作为额外流动性来源[28] 存款保险状况 - 截至2025年9月30日，公司存款中约有81.6%在FDIC保险限额内，18.4%为未投保存款[24] 股东权益 - 截至2025年9月30日，股东权益为4.13亿美元，占总资产的8.53%[37] 盈利能力指标 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为0.45%，低于上一季度的0.72%，但高于2024年同期的0.49%[37] 税前拨备前利润 - 2025年第三季度税前拨备前利润（非GAAP）为1038.5万美元，较2024年同期的678.7万美元增长53.0%[44] Justice Entities贷款影响 - 自2023年第二季度起，因Justice Entities贷款处于非应计状态，累计对利息收入产生8520万美元的负面影响[1]