收入和利润表现 - 2025年前九个月归属于普通股股东的净利润为1.1714亿美元，稀释后每股收益为4.74美元[186] - 2025年第三季度应税等价净利息收入为8890万美元，同比增长17.55%[191] - 2025年前九个月应税等价净利息收入为2.5533亿美元，同比增长15.07%[198] - 2025年前九个月净利息收入（完全应税等价）为2.55亿美元，净息差为4.00%[197] - 总非利息收入在2025年第三季度为2190.6万美元，同比下降2.41%[223] 盈利能力指标 - 2025年前九个月总资产平均回报率为1.75%，高于2024年同期的1.55%[186] - 2025年第三季度净息差（完全应税等价基础）为4.09%，同比上升45个基点[191][192] - 2025年前九个月净息差为4.00%，较2024年同期的3.59%上升41个基点[198][199] 资产和负债规模变化 - 总贷款和租赁额为69.6亿美元，较2024年底增加1.0965亿美元，增长1.60%，主要增长来自可再生能源、住宅房地产和商业房地产组合[167] - 总存款为74.1亿美元，较2024年底增加1.7978亿美元，增长2.49%[169] - 2025年第三季度平均生息资产为86.26亿美元，同比增长4.26%[192] - 2025年前九个月平均生息资产增加2.8248亿美元，增幅3.42%[199] - 2025年第三季度平均贷款和租赁余额为70.15亿美元，同比增长6.20%[193] - 2025年前九个月平均贷款和租赁余额增加3.5629亿美元，增幅5.42%[200] - 2025年第三季度平均付息存款为58.17亿美元，同比增长5.11%[194] - 2025年前九个月平均计息存款增加2.6821亿美元，增幅4.87%[201] - 2025年前九个月平均计息负债增加1.3273亿美元，增幅2.27%[199] 资产收益率和负债成本 - 2025年第三季度平均生息资产收益率上升10个基点至6.03%[192] - 2025年第三季度平均贷款和租赁收益率下降14个基点至6.80%[190][193] - 2025年第三季度平均付息负债总成本下降48个基点至2.79%[192] - 2025年第三季度平均付息存款有效利率下降45个基点至2.70%[190][194] 非利息收入构成 - 信托和财富咨询费在2025年前九个月为2075.7万美元，同比增长4.35%，管理资产规模在2025年9月30日达60.7亿美元[223][224] - 保险佣金在2025年前九个月为597万美元，同比增长18.74%[223] - 设备租赁收入在2025年前九个月为237.1万美元，同比下降41.73%，主要因设备租赁组合平均规模减少43.07%[223][229] - 可供出售证券损失在2025年前九个月为287.4万美元，源于投资组合重新定位，第三季度出售7300万美元低收益证券并购买7300万美元较高收益证券[223][230] 成本和费用 - 总非利息支出在2025年前九个月为1.60282亿美元，同比增长7.29%[234] - 薪资和员工福利在2025年前九个月为9613.2万美元，同比增长6.71%[234] - 业务发展和营销费用在2025年第三季度为284.6万美元，同比大幅增长70.32%，部分原因包括100万美元慈善捐款[234][239] - 其他非利息支出在2025年前九个月为1011.7万美元，同比增长27.39%[234] - 2025年前九个月信贷损失拨备为1185万美元，而2024年同期为889万美元[207] 资产质量 - 截至2025年9月30日，不良资产总额为6319万美元，较2024年12月31日增加101.67%[215] - 截至2025年9月30日，逾期30天及以上的贷款和租赁拖欠率为0.76%，而一年前为0.31%[211] - 2025年第三季度净冲销额为188万美元，占平均贷款和租赁余额的0.11%[207] 资本和流动性 - 股东权益总额为12.4亿美元，较2024年底增加1.254亿美元，增长11.29%，股东权益与资产比率升至13.65%[174] - 公司实际总资本与风险加权资产比率为17.85%，远高于8.00%的最低资本充足要求[178] - 截至2025年9月30日，总可用流动性为34.829亿美元，约占扣除经纪存款和挂牌服务存单后总存款的50.48%[182] - 贷款与资产比率为76.90%，高于2024年12月31日的76.74%[183] - 短期借款为7357万美元，较2024年底减少1.7562亿美元，下降70.48%[170] 税务 - 2025年前九个月所得税拨备为3369万美元，实际税率为22.34%[242]