净亏损与每股亏损 - 第三季度净亏损为4500万美元，摊薄后每股亏损0.11美元，但较第二季度改善44%，较去年同期改善86%[6] - 调整后净亏损为3100万美元，摊薄后每股亏损0.07美元，较第二季度改善50%，较去年同期改善89%[21] - 2025年第三季度净亏损为3600万美元，较2024年同期的2.8亿美元亏损有所收窄[78] - 2025年第三季度非GAAP净亏损为2200万美元，2024年同期为2.43亿美元[78] - 2025年第三季度每股GAAP亏损为0.11美元，调整后非GAAP每股亏损为0.07美元[80] - 2025年前九个月净亏损为2.06亿美元，较去年同期的9.3亿美元亏损收窄78%[73] - 2025年前九个月净亏损为2.06亿美元，较2024年同期的9.3亿美元亏损显著改善[78] 净利息收入与净息差 - 净利息收入为4.25亿美元，环比增长1%，但同比下降17%[24] - 2025年第三季度净利息收入为4.25亿美元，环比增长1%，但同比下降17%[71] - 2025年第三季度净利息收入为4.25亿美元，净息差为1.91%，分别高于上一季度的4.19亿美元和1.81%[85] - 2025年前九个月净利息收入为13亿美元，同比下降26%（减少4.37亿美元），去年同期为17亿美元[25] - 2025年前九个月净利息收入为12.54亿美元，较去年同期的16.91亿美元下降26%[73] - 2025年前九个月净利息收入为12.54亿美元，净息差为1.82%，低于去年同期的16.91亿美元和2.01%[87] - 净息差连续第三个季度改善，环比上升10个基点至1.91%[2][3] - 2025年第三季度净息差为1.91%，环比上升10个基点，同比上升12个基点[26] 贷款表现 - 总贷款及租赁（HFI）为627亿美元，环比下降2%，较2024年底下降8%[16] - 商业地产（CRE）风险敞口环比减少19亿美元（5%），多户住宅贷款环比减少15亿美元（5%）[2][16] - 商业与工业（C&I）贷款环比增长4.48亿美元（3%），新贷款承诺额环比增长26%至24亿美元，新发放贷款环比增长41%至17亿美元[2][3][17] - 2025年第三季度平均贷款余额为635亿美元，环比下降3%（减少23亿美元），但平均贷款收益率上升3个基点至5.15%[27] - 2025年前九个月平均贷款余额为658亿美元，同比下降19%（减少154亿美元），而平均证券余额为150亿美元，同比增长23%（增加28亿美元）[30] - 截至2025年9月30日，总贷款为632亿美元[60] - 2025年第三季度总贷款和租赁平均余额为635.41亿美元，利息收入为8.19亿美元，收益率为5.15%[85] 存款表现 - 总存款为692亿美元，环比下降1%，较2024年底下降9%，主要受大额存单（CDs）减少驱动[19] - 年内已减少61亿美元经纪存款，加权平均成本为4.91%，带动存款成本环比改善13个基点[20] - 截至2025年9月30日，存款总额为691.52亿美元，较2024年12月31日下降9%，较2025年6月30日下降1%[69] 信贷损失拨备 - 2025年第三季度信贷损失拨备为3800万美元，环比下降41%，同比下降84%[31] - 2025年第三季度信贷损失拨备为3800万美元，环比大幅下降41%，同比大幅下降84%[71] - 2025年前九个月信贷损失拨备总额为1.81亿美元，同比下降81%（减少7.66亿美元）[33] - 截至2025年9月30日，信贷损失总拨备为11.28亿美元，较上年同期下降15%[52][55] 净冲销额 - 2025年第三季度净冲销额为7300万美元，环比下降38%，同比下降70%，年化后占平均贷款余额的0.46%[32] - 2025年第三季度净冲销总额为7300万美元，占平均贷款余额的0.46%，低于前一季度的1.17亿美元（0.72%）和去年同期的2.4亿美元（1.31%）[98] - 2025年前九个月净冲销总额为3.05亿美元，占平均贷款余额的0.63%，显著低于去年同期的6.7亿美元（1.14%）[100] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入为9400万美元，环比增长22%，但同比下降17%；若剔除2100万美元的投资公允价值收益，则同比下降46%[38][41] - 2025年第三季度非利息收入为9400万美元，环比增长22%，主要受投资证券净收益2200万美元推动[71] - 2025年前九个月非利息收入为2.51亿美元，同比增长6%；但经调整后为2.3亿美元，同比下降39%（减少1.5亿美元）[41] - 第三季度调整后非利息收入（非GAAP）为2.3亿美元，较上年同期下降39%[43] 非利息支出 - 第三季度非利息支出为5.22亿美元，环比增长2%，同比下降27%[44] - 2025年前九个月总非利息支出为15.67亿美元，较去年同期的21.2亿美元下降26%[73] - 2025年前九个月薪酬与福利支出为7.23亿美元，较上年同期下降25%[48][49] - 2025年前九个月FDIC保险支出为1.36亿美元，较上年同期下降43%[48][49] - 2025年前九个月调整后运营支出（非GAAP）为14.03亿美元，较上年同期下降27%[48][49] 税前表现 - 2025年第三季度税前拨备净亏损为300万美元，环比改善82%，同比改善97%；经调整后，税前拨备净收入为1500万美元[36] - 2025年第三季度拨备前净收入为负300万美元，调整后为1500万美元[82] 资产与负债总额 - 截至2025年9月30日，公司总资产为917亿美元，总贷款为632亿美元[60] - 公司总资产为916.68亿美元，较2024年12月31日下降8%，较2025年6月30日下降1%[69] - 截至2025年9月30日，总资产为916.68亿美元，较2024年同期的1143.67亿美元下降[77] 资本比率 - 公司普通股一级资本比率（CET1）为12.45%，较上季度12.33%有所提升[59] - 2025年第三季度有形普通股权益为71.98亿美元，有形资产为912.61亿美元，比率为7.89%[77] 资产回报率 - 2025年第三季度GAAP平均资产回报率为负0.16%，平均有形普通股权益回报率为负2.31%[77] 效率比率 - 公司效率比率（经调整后）从2024年第三季度的105.96%改善至2025年第三季度的92.12%[91] 不良贷款 - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为32.41亿美元，较上年同期增长29%[52] - 截至2025年9月30日，投资类非应计贷款总额为32.41亿美元，较2024年12月31日的26.15亿美元增长24%[94] - 投资类非应计贷款与总贷款比率从2024年12月31日的3.83%上升至2025年9月30日的5.17%[95] - 贷款损失准备金与投资类非应计贷款的比率从2024年12月31日的45.93%下降至2025年9月30日的33.05%[95] 逾期贷款 - 逾期30至89天的贷款总额从2024年12月31日的9.65亿美元下降45%至2025年9月30日的5.35亿美元[97] 分业务线净冲销 - 多户住宅贷款2025年第三季度净冲销为4600万美元（年化0.59%），较第二季度的9600万美元（1.17%）下降，与去年同期9800万美元（1.10%）相比亦改善[98] - 商业房地产贷款2025年第三季度净冲销为1800万美元（年化0.69%），去年同期为1.08亿美元（3.30%），风险大幅降低[98] - 商业和工业贷款2025年第三季度净冲销为100万美元（年化0.03%），显著低于去年同期的2900万美元（0.68%）[98] - 其他贷款2025年第三季度净冲销为700万美元（年化1.69%），高于第二季度的400万美元（0.94%）和去年同期的300万美元（0.68%）[98] - 一至四户住宅贷款2025年第三季度及前九个月的净冲销率保持稳定，分别为0.08%和0.08%（第三季度），0.08%和0.07%（前九个月）[98][100] - 商业房地产贷款2025年前九个月净冲销为3300万美元（年化0.40%），远低于去年同期的4.09亿美元（4.07%）[100] - 多户住宅贷款2025年前九个月净冲销为2.22亿美元（年化0.91%），高于去年同期的1.84亿美元（0.67%）[100] 管理层讨论与指引 - 公司强调使用调整后的非GAAP指标（如拨备前净收入）来评估核心业务表现[75][76] 问题贷款 - 问题贷款（Criticized/Classified loans）自2024年底以来减少28亿美元（19%）[2][12] 有效税率 - 第三季度有效税率为12.2%，低于上年同期的16.3%[50] 总营收 - 2025年第三季度总营收为5.19亿美元，净利息收入为4.25亿美元，非利息收入为9400万美元[82] - 2025年前九个月总营收为15.05亿美元，净利息收入为12.54亿美元[82] 利息收支 - 2025年第三季度总利息收入为11.01亿美元，环比下降4%，同比下降28%[71] - 2025年第三季度总利息支出为6.76亿美元，环比下降7%，同比下降34%[71] - 2025年前九个月储蓄账户利息支出为3.34亿美元，较去年同期的2.21亿美元增加51%[73] - 2025年第三季度总生息资产平均余额为883.67亿美元，利息收入为11.01亿美元，收益率为4.94%[85] - 2025年第三季度总付息负债平均余额为703.78亿美元，利息支出为6.76亿美元，成本率为3.81%[85]