收入和利润 - 2025年第三季度净收入为2563.9万美元，同比增长38.0%[162] - 2025年第三季度稀释后每股收益为0.89美元，同比增长41.3%[162] - 2025年前九个月净收入为6801.2万美元，同比增长19.3%[162] - 2025年第三季度业绩包含96.7万美元免税寿险死亡理赔收益，合每股0.03美元[163] - 银行部门九个月税前收入为8520万美元，较上年同期的7030万美元有所增长[213] - 财富管理部门管理及监督的资产增至58亿美元，九个月税前收入为590万美元[214] 净利息收入与息差 - 2025年第三季度税收等价净利息收入为6170万美元，同比增长15.4%[165] - 2025年前九个月税收等价净利息收入为1.789亿美元，同比增长14.2%[165] - 2025年第三季度税收等价净息差为3.17%，同比上升35个基点[166] - 2025年前九个月税收等价净息差为3.15%，同比上升30个基点[166] - 2025年第三季度净利息收入为6173.6万美元，同比增长15.4%（2024年同期为5349.2万美元）[167] - 2025年第三季度净息差为3.17%，同比提升35个基点（2024年同期为2.82%）[167] - 2025年前九个月净利息收入为1.7886亿美元，同比增长14.2%（2024年同期为1.56553亿美元）[170] - 2025年前九个月净息差为3.15%，同比提升30个基点（2024年同期为2.85%）[170] - 净利息收入增长，2025年前九个月因利率因素增加1925.5万美元，因规模因素增加305.2万美元，总额增长2.2307亿美元[174] 资产与负债规模变化 - 总生息资产平均余额从2024年第三季期的75.336亿美元增至2025年同期的77.161亿美元，增长2.4%[167] - 商业房地产和建筑贷款平均余额从2024年第三季期的35.9256亿美元增至2025年同期的37.0515亿美元，利息收入从5267.2万美元增至5546.9万美元[167] - 有息存款总额平均余额从2024年第三季期的52.8375亿美元增至2025年同期的54.1705亿美元，但利息支出从4817万美元降至4361.8万美元[167] - 公司总资产从2024年9月30日的80.0527亿美元增至2025年同期的81.9101亿美元[167] - 存款总额增长4.59亿美元（6.8%），达到72.18亿美元，主要由公共资金和商业存款增加推动[206][207] - 总负债增长3.99亿美元（5.5%），至76.40亿美元[206] - 投资性贷款和租赁总额在2025年9月30日为67.855亿美元，较2024年12月31日减少4110万美元或0.6%[191][194] 非利息收入 - 非利息收入表现不一，2025年第三季度为2192.3万美元，同比增长8.8%；但2025年前九个月为6583.9万美元，同比下降1.3%[177][178] - 银行自有寿险收入显著增长，2025年第三季度增加98.7万美元（107.2%），2025年前九个月增加203万美元（71.3%），主要原因是两个期间均收到死亡 benefit 索赔[177][179] - 其他服务费收入波动，2025年第三季度增长60.1万美元（33.1%），但2025年前九个月下降300.4万美元（26.6%），后者主要因2024年第一季度出售5.911亿美元服务贷款相关的抵押贷款服务权带来340万美元净收益[177][180] - 投资咨询佣金和费用收入增长，2025年第三季度增加35.2万美元（6.6%），2025年前九个月增加99.3万美元（6.3%），主要得益于新客户关系以及管理和监督资产的增值[177][181] - 存款账户服务费收入增加，2025年第三季度增长26.5万美元（13.0%），2025年前九个月增长86.4万美元（14.7%），主要原因是国库管理收入增加[177][182] - 抵押银行活动净收益下降，2025年第三季度减少44.8万美元（34.6%），2025年前九个月减少146.9万美元（37.2%），主要原因是可销售量减少[177][183] 非利息支出 - 非利息支出总额在2025年第三季度为5070万美元，同比增长210万美元或4.4%[186]，在2025年前九个月为1.503亿美元，同比增长300万美元或2.0%[186] - 2025年第三季度专业费用增加29.7万美元或18.8%[189]，前九个月增加53.7万美元或11.3%，主要由于数据集成咨询费增加[189] - 2025年第三季度其他支出增加96.7万美元或14.8%[188]，前九个月增加104.7万美元或5.1%，主要由于宾州银行股份税和贷款处置费增加[188] - 无形资产摊销在九个月内为36.7万美元，商誉净值为1.755亿美元且未发生减值[204][205] 信贷质量与拨备 - 信贷损失拨备大幅增加，2025年前九个月为850万美元，较2024年同期的360万美元增长136.1%，主要受一笔2370万美元商业贷款关系在2025年第二季度产生730万美元冲销的影响[175] - 贷款和租赁投资组合的信贷损失拨备率保持稳定，截至2025年9月30日为1.28%，与之前几个季度末水平一致[176] - 2025年9月30日的不生息贷款和租赁为2730万美元，相关信贷损失准备金为310万美元[197]，而不生息贷款占比从2024年底的0.19%上升至0.40%[202] - 2025年前九个月的净贷款和租赁冲销额为1000万美元，远高于去年同期的300万美元，主要与一笔730万美元的商业贷款冲销有关[198] - 2025年9月30日的不履约资产总额为5210万美元，较2024年12月31日的3320万美元显著增加[202] 资本与股东权益 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.24%，同比上升32个基点[162] - 2025年第三季度年化平均股本回报率为11.02%，同比上升247个基点[162] - 股东权益总额增长4590万美元（5.2%），至9.33亿美元，主要因留存收益增加4890万美元[210][211] - 公司回购了649,527股库存股，成本为1920万美元[211] - 截至2025年9月30日，公司总资本为9.941亿美元，资本充足率为14.28%，远高于8.00%的监管要求[219] - 截至2025年第三季度，公司一级普通资本为7.935亿美元，比率为11.40%，显著高于4.50%的监管最低要求[219] 流动性 - 现金及生息存款在2025年9月30日为8.167亿美元，较2024年12月31日增加4.879亿美元或148.4%，主要由于客户存款增加[191][192] - 公司最流动性资产（无限制现金及现金等价物）从2024年底的3.278亿美元大幅增加至2025年9月30日的8.111亿美元[224] - 截至2025年9月30日，公司及子公司从联邦住房贷款银行等机构获得的承诺借款能力为36亿美元，其中18亿美元可用[224] - 公司持有的无限制可供出售证券在2025年9月30日为3210万美元，低于2024年底的5540万美元[224] - 一年内到期的存款凭证总额为10亿美元，公司计划通过表内流动性和提供存款服务来应对[227] 利率与负债成本 - 货币市场储蓄账户平均利率从2024年第三季期的4.56%降至2025年同期的3.89%[167] - 次级票据平均利率从2024年第三季期的6.09%升至2025年同期的7.30%[167] - 长期债务减少2500万美元（11.1%），次级票据减少1970万美元（13.2%）[206][208] - 无息存款为14亿美元，占总存款的19.3%[207] 风险管理 - 公司使用缺口分析和收益风险模拟模型来量化利率风险敞口[221] - 公司管理流动性风险，每日监控流动性来源和预估资金需求[223] - 公司非经纪存款是最大的资金来源，面临来自银行、信用合作社等多方竞争[225] 税务 - 2025年第三季度所得税费用为640万美元，有效税率为20.0%[190]，2025年前九个月所得税费用为1660万美元，有效税率为19.6%[190] - 公司正在评估2025年7月4日签署的《One Big Beautiful Bill》法案的所得税影响，目前预计不会对财务报表产生重大影响[230] 投资与证券 - 投资证券总额在2025年9月30日为4.968亿美元，较2024年12月31日增加290万美元或0.6%[191][193] 贷款组合构成 - 商业贷款总额为53.69亿美元，其中商业地产零售类贷款占比最高，达4.48亿美元（8.4%）[203]