收入和利润 - 公司第三季度GAAP净收入为1510万美元，每股收益为0.89美元，资产回报率为1.77%[1][4] - 公司第三季度核心净收入为1220万美元，每股收益为0.72美元，核心资产回报率为1.43%[4][5] - 公司净收入为1506.5万美元，较上一季度增长192.9万美元，增幅14.7%；摊薄后每股收益为0.89美元[35] - 年化平均资产回报率为1.77%，年化平均股本回报率为15.57%[35] - 截至2025年9月30日的九个月净收入为4213.3万美元，较2024年同期的2334.39万美元增长79.8%[36] - 截至2025年9月30日的九个月税前利润为5526.3万美元，较2024年同期的3105.6万美元增长77.9%[36] - 2025年前九个月净收入为4213.3万美元，较2024年同期的2343.9万美元增长79.8%[39] - 2025年第三季度净收入为1506.5万美元，较2024年同期的867.2万美元增长约73.7%[60] - 2025年第三季度核心净收入为1215.1万美元，较2024年同期的922.9万美元增长约31.7%[60] - 2025年前九个月核心净收入为4125.3万美元，较2024年同期的2459.6万美元增长约67.7%[62] - 2025年第三季度税前拨备前净收入（PPNR）为2473.4万美元，较2024年同期的1526.4万美元增长62%[68] - 2025年前九个月PPNR为6645.7万美元，较2024年同期的4121.1万美元增长61%[68] - 2025年第三季度核心PPNR为2081.3万美元，2025年前九个月核心PPNR为6520万美元[69] - 2025年前九个月调整后净收入为4125.3万美元[78] - 2025年第三季度调整后净收入为1215.1万美元[77] 净利息收入 - 净利息收入为5200万美元，环比增长440万美元（9.2%），同比增长1370万美元（35.6%）[4][11] - 净利息收入为5202万美元，较上一季度增长437万美元，增幅9.2%；利息收入6489.1万美元，利息支出1287.1万美元[35] - 截至2025年9月30日的九个月净利息收入为1.45713亿美元，较2024年同期的1.10419亿美元增长32.0%[36] - 2025年第三季度净利息收入为5202万美元，较2024年同期的3835.4万美元增长35.6%[39] - 2025年前九个月净利息收入总计1.457亿美元，较2024年同期的1.104亿美元增长32.0%[39] - 2025年第三季度总利息收入为6489.1万美元，较2024年同期的5261万美元增长23.3%[39] - 2025年第三季度净利息收入为5.202亿美元，净息差为6.36%，高于2025年第二季度的4.764亿美元和6.04%[42] - 2025年前九个月净利息收入为14.5713亿美元，净息差为6.15%，低于2024年同期的11.0419亿美元和6.37%[44] - 2025年第三季度合并净利息收入为5202万美元，较2025年第二季度的4764.6万美元增长9.2%，较2024年同期的3835.4万美元增长35.6%[47][48][49] - 公司合并净利息收入从2024年九个月的1.104亿美元增长至2025年同期的1.457亿美元，增幅为32.0%[50][51] - 商业银行部门净利息收入从2024年九个月的6394万美元增长至2025年同期的1.009亿美元，增幅为57.8%[50][51] - OpenSky™ 部门2025年第三季度净利息收入为1562.8万美元，较2025年第二季度的1449.4万美元增长7.8%[47][48] - OpenSky™ 部门净利息收入从2024年九个月的4633万美元微降至2025年同期的4457万美元，降幅为3.8%[50][51] 非利息收入 - 费用收入为1110万美元，占总收入的18.9%，环比减少200万美元[4] - 费用收入为1110万美元，环比下降200万美元，同比增长440万美元，主要得益于IFH并购贡献[14] - 截至2025年9月30日的九个月非利息收入为3672.3万美元，较2024年同期的1949.7万美元大幅增长88.4%[36] - 2025年第三季度非利息收入为1106.8万美元，较2024年同期的663.5万美元增长66.8%[39] - 2025年第三季度合并非利息收入为1106.8万美元，较2025年第二季度的1310.6万美元下降15.5%[47][48] - 公司合并非利息收入从2024年九个月的1950万美元增长至2025年同期的3672万美元，增幅为88.3%[50][51] - Windsor™ Advantage 部门在2025年九个月产生非利息收入1464万美元[50] 成本和费用 - 信贷损失拨备为470万美元，环比增加60万美元[11] - 2025年第三季度非利息支出为3835.4万美元，较2024年同期的2972.5万美元增长29.0%[39] - 2025年第三季度合并非利息支出为3835.4万美元，较2025年第二季度的3957.2万美元下降3.1%[47][48] - 公司合并数据处理费用从2024年九个月的2048万美元增长至2025年同期的2229万美元，增幅为8.8%[50][51] - 商业银行2025年第三季度数据加工费用为35万美元，显著低于2025年第二季度的45.4万美元[47][48] - 2025年第三季度合并信贷损失拨备为465万美元，较2025年第二季度的408.1万美元增长13.9%[47][48] - 公司合并信贷损失拨备从2024年九个月的989万美元增长至2025年同期的1098万美元，增幅为11.0%[50][51] 净息差与收益率 - 净息差为6.36%，环比上升32个基点，同比下降5个基点[4] - 净息差为6.36%，环比上升32个基点，同比下降5个基点[18] - 总存款成本为1.73%，环比下降63个基点，主要由于提前支取经纪定期存款[20] - 2025年第三季度净息差为6.36%，高于2025年第二季度的6.04%和2024年同期的6.41%[53] - 2025年第三季度核心净息差为4.64%，高于2024年同期的4.01%[64] - 2025年前九个月商业银行投资组合贷款收益率（Yield）为7.01%，与2024年同期的7.05%基本持平[66] - 2025年第三季度总生息资产平均余额为324.665亿美元，平均收益率为7.93%，低于2024年同期的238.095亿美元和8.79%[42] - 2025年第三季度投资组合贷款平均余额为278.9815亿美元，收益率为8.62%，低于2024年同期的205.3619亿美元和9.66%[42] - 2025年第三季度总付息负债平均余额为213.023亿美元，平均成本率为2.40%，低于2024年同期的145.4218亿美元和3.90%[42] - 2025年前九个月总生息资产平均余额为316.6588亿美元，平均收益率为8.12%，生息资产规模显著增长[44] - 商业银行贷款收益率在2025年第三季度为6.74%，低于2024年同期的7.15%[42] - 商业银行净息差在2025年第三季度为4.64%，高于2024年同期的4.01%[42] - 2025年第三季度货币市场账户平均余额为98.5106亿美元，成本率为3.48%[42] 贷款表现 - 总贷款在第三季度增长8220万美元，环比年化增长率为11.9%，同比增长7.145亿美元[4] - 总贷款为28.2亿美元，环比增长8220万美元（年化11.9%），同比增长7.145亿美元，其中IFH收购贡献3.735亿美元[16] - 商业银行投资组合贷款总额较2025年6月30日增加7600万美元，其中住宅房地产贷款增加2930万美元，商业及工业贷款增加2590万美元，商业房地产贷款增加2090万美元[25] - 截至2025年9月30日，投资组合贷款应收款为28.21983亿美元，较2024年同期的21.07522亿美元增长33.9%[38] - 截至2025年9月30日，投资组合贷款净额为27.69亿美元，较2024年同期的20.76亿美元增长33.4%[40] - 2025年第三季度总贷款组合净额达28.22亿美元，较2024年同期的21.08亿美元增长33.9%[53] - 商业和工业贷款余额达6.19亿美元，较2024年同期的2.72亿美元大幅增长127.6%[54] - OpenSky投资组合中，2025年第三季度无担保信用卡贷款余额为5363.3万美元，较2024年同期的3973万美元增长35.0%[54] 资产质量 - 贷款损失准备金覆盖率为1.88%，较第二季度末上升15个基点，较去年同期上升37个基点[4][11] - 不良资产为5220万美元，占总资产的1.54%，环比增加1610万美元（47个基点），主要受两笔IFH收购贷款影响[21] - 不良资产占总资产比例上升50个基点至1.63%，不良贷款总额从3620万美元增加至5220万美元[26] - 关注类贷款总额增至7150万美元，占投资组合贷款总额的2.5%；次级类贷款总额增至5680万美元，占比2.0%[27] - 2025年第三季度不良资产占总资产比率升至1.54%，高于2025年第二季度的1.07%和2024年同期的0.60%[53] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失准备金占总贷款组合的比例为1.88%，高于2024年同期的1.51%[71] - 截至2025年9月30日，商业银行贷款信用损失准备金占总贷款组合的比例为1.70%，高于2024年同期的1.24%[72] - 截至2025年9月30日，不良资产占总资产的比例为1.54%，显著高于2024年同期的0.60%[73] - 截至2025年9月30日，不良贷款占总贷款组合的比例为1.85%，显著高于2024年同期的0.73%[73] - 2025年第三季度年化净冲销率占平均贷款组合的0.35%，低于2024年同期的0.51%[73] 业务线表现 - OpenSky™信用卡账户数达58.76万，较上季度增加2300个，增幅0.4%；同比增长3.87万，增幅7.0%[28] - OpenSky™净贷款余额为1.365亿美元，较上季度增加550万美元，增幅4.2%；利息收入1560万美元，较上季度增加110万美元[29][30] - Capital Bank Home Loans在2025年第三季度出售抵押贷款6640万美元，实现贷款销售收益170万美元，收益率为2.56%[33] - Windsor Advantage™政府贷款服务总收入为530万美元，服务组合总额达32亿美元[34] - 公司报告部门包括商业银行、OpenSky信用卡、Windsor Advantage和Capital Bank Home Loans抵押贷款[45] - 商业银行2025年第三季度利息收入为4903.5万美元，包含130万美元的利息收入调整项[47] - 温莎部门2025年第三季度政府贷款服务总收入为530万美元，其中包含来自商业银行的110万美元服务费[47] - 2025年第三季度抵押贷款发起额为8065.1万美元，出售额为6640.9万美元，实现贷款销售收益169.8万美元[54] 资本与资产负债表 - 普通股每股账面价值为23.80美元，环比增长0.88美元，同比增长3.67美元[4] - 总资产为34亿美元，环比增加80万美元，同比增长8.287亿美元（32.4%），其中IFH收购贡献5.594亿美元[15] - 平均贷款存款比为95.6%，环比（96.2%）和同比（98.2%）均有所改善[16] - 普通股一级资本比率为13.51%，环比（13.58%）保持稳定[16] - 投资证券组合公允价值为2.326亿美元，占总资产的6.9%，有效久期为2.6年[16] - 截至2025年9月30日，总资产为33.89442亿美元，较2024年同期的25.60788亿美元增长32.4%[38] - 截至2025年9月30日，存款总额为29.12053亿美元，较2024年同期的21.86224亿美元增长33.2%[38] - 截至2025年9月30日，信贷损失拨备为5304.5万美元，较2024年同期的3192.5万美元增长66.2%[38] - 截至2025年9月30日，总股东权益为3.9477亿美元，较2024年同期的2.80111亿美元增长40.9%[38] - 2025年第三季度总存款达29.12亿美元，较2024年同期的21.86亿美元增长33.2%[53] - 2025年第三季度总资产达33.89亿美元，较2024年同期的25.61亿美元增长32.3%[53] - 截至2025年9月30日，总资产为33.89亿美元，较2024年同期的25.61亿美元增长32.3%[40] - 截至2025年9月30日，股东权益为3.9477亿美元，较2024年同期的2.8011亿美元增长40.9%[40] - 公司总资产从2024年第三季度的25.6079亿美元增长至2025年第三季度的33.8944亿美元，增幅达32.4%[47][49] - 公司合并总资产从2024年9月30日的25.608亿美元增长至2025年同期的33.894亿美元，增幅为32.4%[50][51] - 商业银行部门总资产从2024年9月30日的24.194亿美元增长至2025年同期的32.132亿美元，增幅为32.8%[50][51] - 2025年第三季度平均资产为33.78亿美元，较2024年同期的24.38亿美元增长约38.6%[60] - 截至2025年9月30日，每股有形账面价值为21.27美元，高于2024年同期的20.13美元[75] - 截至2025年9月30日，公司总资产约为34亿美元[79] 效率比率 - 效率比率为60.8%，环比改善（65.1%），同比改善（66.1%）[22] - 2025年第三季度效率比率为65.6%，较2024年同期的66.1%略有改善[60] - 2025年前九个月核心效率比率为63.3%，较2024年同期的67.3%显著改善[62] 股东回报 - 董事会宣布现金股息为每股0.12美元[4][5] - 2025年前九个月平均有形普通股回报率（ROTCE）为17.06%，高于2024年同期的11.79%[76] - 2025年第三季度核心有形普通股平均回报率为14.15%[77] - 2025年第二季度核心有形普通股平均回报率为17.39%[77] - 2025年第一季度核心有形普通股平均回报率为18.77%[77] - 2024年第四季度核心有形普通股平均回报率为18.91%[77] - 2024年第三季度核心有形普通股平均回报率为13.40%[77] - 2025年前九个月核心有形普通股平均回报率为16.70%[78] - 2024年前九个月核心有形普通股平均回报率为12.37%[78]