收入和利润表现 - 第三季度净利润达到创纪录的3510万美元，每股收益0.94美元，环比增长12%，同比增长32%[1] - 2025年第三季度净利润为3507.4万美元，每股收益0.94美元，环比增长12%，同比增长32%[24] - 第三季度净利润为3507.4万美元，环比增长11.8%（3136.1万美元至3507.4万美元），同比增长66.7%（2104.8万美元至3507.4万美元）[61] - 前三季度累计净利润为7695.2万美元，同比增长27.0%（6060.0万美元至7695.2万美元）[61] - 2025年第三季度净利息收入（非税收等值基础）为7572.5万美元，环比增长4%（257万美元），同比增长56%（2713.1万美元）[28] - 第三季度净利息收入为7572.5万美元，环比增长3.5%（7315.5万美元至7572.5万美元），同比增长55.8%（4859.4万美元至7572.5万美元）[61] - 2025年第三季度净利息收入为7572.5万美元，同比增长55.9%[73] - 2025年前九个月净利息收入为2.15452亿美元，同比增长54.4%[73] - 2025年第三季度非利息收入为1842.9万美元，环比增长10%（169.6万美元），同比增长34%（462.8万美元）[34] - 第三季度非利息收入为1842.9万美元，环比增长10.1%（1673.3万美元至1842.9万美元），同比增长33.6%（1380.1万美元至1842.9万美元）[61] - 2025年前九个月调整后非利息收入为4902.7万美元，较去年同期的4057.7万美元增长20.8%[73] - 2025年第三季度债务清偿收益为97.5万美元[73] 盈利能力指标 - 第三季度年化总资产回报率为1.68%，净资产回报率为13.0%，净息差为4.06%[1] - 2025年第三季度税收等值净息差为4.06%，高于2025年第二季度的3.92%和2024年第三季度的3.47%[27][30] - 第三季度净利息边际为4.06%，高于上季度的3.92%和去年同期的3.47%[63] - 第三季度年化平均资产回报率为1.68%，高于上季度的1.49%和去年同期的1.35%[63] - 2025年第三季度净息差为4.06%，较去年同期的3.47%上升59个基点[75] - 第三季度效率比为49.26%，优于上季度的51.25%和去年同期的56.15%[63] - 2025年第三季度调整后效率比率为49.63%，较去年同期的54.84%有所改善[73] 成本和费用 - 2025年第三季度非利息支出为4970万美元，环比微增不到1%（18.3万美元），同比增长38%（1357.4万美元）[43] - 2025年第三季度非利息支出总额为4970万美元，环比基本持平，同比增加1357.4万美元或38%[46] - 2025年第三季度调整后非利息支出为4956.5万美元，同比增长40.4%[73] - 2025年前九个月调整后非利息支出为1.45003亿美元，同比增长39.2%[73] - 薪酬与员工福利支出为2544.4万美元，环比下降119.4万美元或4%，同比增加572.6万美元或29%[46][47] - 占用及设备费用为525.5万美元，环比增加50.4万美元或11%，同比增加137.5万美元或35%[46][48] - 数据处理费用为417.5万美元，环比增加8.9万美元或2%，同比增加101.9万美元或32%[46][49] - 无形资产摊销为269.3万美元，环比下降11万美元或4%，同比增加220.9万美元或456%[46][50] - 其他运营费用为779.3万美元，环比增加85.4万美元或12%，同比增加251.3万美元或48%[46][51] 信贷与资产质量 - 截至2025年9月30日，不良资产占总资产的0.28%，不良贷款占总贷款的0.41%[3][17] - 信贷损失拨备为7610万美元，占期末贷款的1.32%[14] - 2025年第三季度信贷损失拨备为70万美元，低于2025年第二季度的120万美元，高于2024年第三季度的62.5万美元[33] - 第三季度信贷损失拨备为70.0万美元，环比下降41.7%（120.0万美元至70.0万美元）[61] - 期末不良资产占总资产比例为0.28%，低于上季度的0.30%，但高于去年同期的0.15%[63] - 期末贷款信用损失拨备覆盖率为1.32%，与上季度持平，高于去年同期的1.09%[63] 业务规模与增长 - 第三季度贷款组合年化环比增长约3%，存款年化环比增长3.4%[3][4] - 截至2025年9月30日，总资产为84.01亿美元，总贷款为57.876亿美元，总存款为70.145亿美元[10][14][21] - 总资产为84.012亿美元，环比增加1.211亿美元，同比增加21.404亿美元或34%[59] - 净贷款总额为57.024亿美元，环比增加3853万美元，同比增加16.854亿美元或42%[59] - 总存款为70.145亿美元，环比增加5981.6万美元，同比增加17.432亿美元或33%[59] - 股东权益为11.197亿美元，环比增加5021.9万美元，同比增加3.754亿美元或50%[59] - 2025年第三季度平均生息资产为75.38784亿美元，同比增长32.1%[75] - 2025年第三季度总生息资产平均余额为75.3878亿美元，收益率为5.77%[27] - 2025年第三季度贷款和租赁平均余额为57.6688亿美元，收益率为6.45%[27] 收购活动影响 - 收购Heartland增加资产约19.4亿美元，贷款约15.8亿美元，存款约17.3亿美元[9][10][12] - 2025年第三季度收购贷款折扣的摊销为391.4万美元，对净息差贡献约21个基点[32] - 2025年前九个月收购贷款折扣的应计收益为1158.9万美元[75] 贷款组合构成与销售 - 贷款组合构成：商业地产贷款占54%，商业及工业贷款占14%，住宅抵押贷款占14%[13] - 2025年第三季度贷款销售总额为5550万美元，高于2025年第二季度的5020万美元和2024年第三季度的4030万美元[42] 资本充足率 - 公司资本充足，总资本风险加权资产比为15.07%，一级普通股资本充足率为13.30%[23]