净利润与每股收益 - 2025年第三季度净利润为320万美元，摊薄后每股收益0.16美元，较2024年同期的190万美元（每股0.09美元）增长68.4%[1] - 公司净利润增长130万美元或66.3%，达到320万美元，稀释后每股收益为0.16美元[23] - 九个月净收入为1010万美元，稀释后每股收益0.50美元，平均资产回报率为0.50%，平均股本回报率为5.64%[35] - 截至2025年9月30日的九个月净收入为1.006亿美元，较2024年同期的8378万美元增长20.1%[70] - 公司2025年第三季度净利润为3167万美元，环比下降31.0%（上季度为4590万美元）[75] - 公司2025年第三季度每股基本收益为0.16美元，低于上季度的0.23美元[75] 净利息收入与净息差 - 净息差环比上升1个基点至2.81%（税收等价基准下为2.83%）[7][14] - 净利息收入增长340万美元或22.8%，达到1810万美元，净息差上升41个基点至2.81%[23][24][25] - 九个月净利息收入增长670万美元或15.1%，达到5130万美元，净息差上升24个基点至2.70%[36][37] - 2025年第三季度净利息和股息收入为1.8092亿美元，较2024年同期的1.4728亿美元增长22.8%[70] - 2025年第三季度净息差为2.81%，较2024年同期的2.40%上升41个基点[70] - 公司2025年第三季度净利息收入为1.8092亿美元，环比增长2.6%（上季度为1.7642亿美元）[75] - 公司2025年第三季度净息差为2.81%，较上季度的2.80%略有提升，较2024年同期的2.40%增长41个基点[75][78] - 净息差（税后）从2024年九个月的2.46%提升至2025年同期的2.70%[80] - 2025年第三季度净利息收入（税后）为1.809亿美元，净息差为2.81%，高于2024年同期的1.473亿美元和2.40%[85] - 截至2025年9月30日的九个月净利息收入为5126.8万美元，相比2024年同期的4454.4万美元增长15.1%[87] - 调整后净利息收入（非GAAP）为5080.9万美元，相比2023年同期的4321.2万美元增长17.6%[87] - 净息差（税后调整基础）为2.72%，相比2024年同期的2.48%上升24个基点[87] - 调整后净息差（非GAAP）为2.68%，相比2024年同期的2.39%上升29个基点[87] 资产收益率与负债成本 - 2025年第三季度平均计息资产收益率下降2个基点至4.67%，平均贷款收益率下降4个基点至5.01%[15] - 2025年第三季度总资金平均成本下降4个基点至1.94%，其中定期存款平均成本下降18个基点至3.51%[16] - 平均生息资产增加1.126亿美元或4.6%，达到26亿美元，主要由平均贷款增加7380万美元或3.6%推动[25] - 平均核心存款成本上升11个基点至1.04%，而平均定期存款成本下降93个基点至3.51%[26] - 截至2025年9月30日的九个月，公司总资金平均成本为2.02%，较2024年同期的2.12%下降10个基点[39] - 公司2025年第三季度贷款总额平均收益率为5.04%，略低于上季度的5.08%[78] - 公司2025年第三季度总付息负债平均成本为2.54%，较上季度的2.59%下降5个基点，较2024年同期的2.94%下降40个基点[78] - 公司2025年第三季度平均生息资产增至25.53849亿美元，环比增长0.9%（上季度为25.30077亿美元）[78] - 总生息资产平均余额从2024年的241.508亿美元增至2025年的253.797亿美元，平均收益率从4.51%升至4.66%[80] - 贷款平均余额从2024年的202.586亿美元增至2025年的208.921亿美元，平均收益率从4.88%升至5.01%[80] - 计息负债平均成本从2024年的2.80%下降至2025年的2.65%[80] - 平均生息资产总额为25.38亿美元，相比2024年同期的24.15亿美元增长5.1%[87] - 贷款收入（税后调整基础）为7825万美元，相比2024年同期的7405.8万美元增长5.7%[87] - 生息资产与计息负债的平均比率从2024年的137.72%略微下降至2025年的136.59%[80] 信贷损失拨备与资产质量 - 截至2025年9月30日，信贷损失拨备为2050万美元，占总贷款的0.96%，不良贷款为560万美元，占总贷款的0.27%[6] - 2025年第三季度信贷损失拨备为130万美元，而上一季度为拨备回拨61.5万美元，环比增加191.9万美元[12][17] - 信贷损失拨备增加35.2万美元或37.4%，达到130万美元，主要由于未提取承诺增加4680万美元或28.1%[23][27] - 截至2025年9月30日的九个月，信贷损失拨备为82万美元，较2024年同期的9.7万美元大幅增加72.3万美元[40] - 截至2025年9月30日的九个月信贷损失拨备为820万美元，而2024年同期为97万美元[70] - 公司2025年第三季度不良贷款率为0.27%，与上季度持平，但较2024年同期的0.24%有所上升[75] - 公司2025年第三季度信贷损失拨备覆盖不良贷款的比例为363.64%，较上季度的343.06%有所改善[75] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金为2050万美元，占总贷款的0.96%，覆盖非应计贷款的363.6%[55] 非利息收入与支出 - 非利息支出增加140万美元或9.5%，达到1580万美元，主要由于薪资和员工福利增加110万美元或13.5%[23][32] - 截至2025年9月30日的九个月，非利息收入为930万美元，较2024年同期的960万美元下降30.6万美元（3.2%）[42] - 截至2025年9月30日的九个月，非利息支出为4660万美元，较2024年同期的4350万美元增加310万美元（7.2%）[43] - 2025年第三季度非利息收入为3173万美元，较2024年同期的3141万美元增长1.0%[70] - 2025年第三季度非利息支出为1.5778亿美元，较2024年同期的1.4406万美元增长9.5%[70] - 非利息支出为4661.8万美元，相比2024年同期的4350.2万美元增长7.2%[87] - 非利息收入为934.3万美元，相比2024年同期的964.9万美元下降3.2%[87] 效率比率 - 效率比率从80.6%改善至74.2%，因总收入增长340万美元或19.0%[23][33] - 截至2025年9月30日的九个月，效率比率为76.9%，较2024年同期的80.3%有所改善[44] - 截至2025年9月30日的九个月年化平均资产回报率为0.50%，高于2024年同期的0.44%[70] - 截至2025年9月30日的九个月年化平均股本回报率为5.64%，高于2024年同期的4.74%[70] - 公司2025年第三季度年化平均资产回报率为0.46%，低于上季度的0.69%[75] - 2025年第三季度效率比率（GAAP）为74.20%，经调整后（非GAAP）效率比率为74.27%[86] - 效率比率（GAAP）为76.91%，相比2024年同期的80.27%有所改善[87] - 调整后效率比率（非GAAP）为77.28%，相比2024年同期的81.79%有所改善[87] 贷款与存款总额 - 截至2025年9月30日，总贷款增加6080万美元（2.9%）至21亿美元，核心存款增加9740万美元（6.3%）至17亿美元[3][4][5] - 截至2025年9月30日，总资产为27亿美元，较2024年12月31日增加8240万美元（3.1%）[46] - 截至2025年9月30日，总贷款为21.3亿美元，较2024年12月31日增加6080万美元（2.9%）[51] - 截至2025年9月30日，总存款为23亿美元，较2024年12月31日增加8720万美元（3.9%）[57] - 截至2025年9月30日，核心存款为17亿美元，较2024年12月31日增加9740万美元（6.3%），占总存款的70.5%[57] - 截至2025年9月30日，贷款总额为21.313亿美元，较2024年同期的20.49亿美元增长4.0%[73] - 截至2025年9月30日，总存款为23.499亿美元，较2024年同期的22.242亿美元增长5.7%[73] - 总存款从2024年12月31日的22.62647亿美元增至2025年9月30日的23.49875亿美元[59] - 核心存款从2024年12月31日的15.59064亿美元增至2025年9月30日的16.5651亿美元[59] 存款结构变化 - 定期存款从2024年12月31日的7.036亿美元下降至2025年9月30日的6.934亿美元，减少1020万美元，降幅1.5%[58] - 经纪定期存款从2024年12月31日的170万美元降至2025年9月30日的0美元[58] - 无保险存款从2024年12月31日的6.436亿美元（占总存款28.4%）增至2025年9月30日的7.015亿美元（占总存款29.9%）[58] 借款与资本 - 总借款从2024年12月31日的1.231亿美元下降至2025年9月30日的1.207亿美元，减少240万美元，降幅1.9%[60] - 短期借款从2024年12月31日的540万美元下降至2025年9月30日的300万美元，减少240万美元，降幅44.7%[60] - 公司股东权益从2024年12月31日的2.359亿美元（占总资产8.9%）增至2025年9月30日的2.436亿美元（占总资产8.9%）[62] - 公司总资本充足率从2024年12月31日的14.38%微降至2025年9月30日的14.30%[63] - 公司一级杠杆率从2024年12月31日的9.14%微降至2025年9月30日的9.11%[63] 股东回报与账面价值 - 2025年前九个月公司以每股平均价格9.31美元回购了499,853股普通股[3][9] - 公司宣布季度现金股息为每股0.07美元，将于2025年11月26日支付给截至2025年11月12日的在册股东[2] - 截至2025年9月30日，每股账面价值为11.89美元，每股有形账面价值为11.22美元，较2024年末的10.63美元增长5.6%[11] - 截至2025年9月30日，公司每股账面价值（GAAP）为11.89美元，每股有形账面价值（非GAAP）为11.22美元[86] 税务 - 所得税费用为100万美元，实际税率为24.5%[22][34] 调整后指标（非GAAP） - 2025年第三季度经调整后（非GAAP）净利息收入为1.806亿美元，剔除预付罚金和公允价值对冲收益影响[85]