净利润表现 - 第三季度净利润为170万美元，摊薄后每股收益0.66美元，较上季度210万美元（每股0.79美元）下降，但较去年同期120万美元（每股0.45美元）增长[1] - 2025年第三季度实现净利润170万美元，是股东权益增长的主要原因[34] - 2025年前九个月净收入为491.4万美元，较2024年同期的271.9万美元增长80.7%[39] - 2025年第三季度基本每股收益为0.66美元，低于第二季度的0.80美元[44] 净利息收入 - 净利息收入为890万美元，较上季度930万美元下降31.5万美元（3.4%），但较去年同期790万美元增长110万美元（13.6%）[4][5] - 2025年第三季度净利息收入为894万美元，环比第二季度的925.5万美元下降3.4%[40] - 2025年第三季度净利息收入为8940万美元，净息差为3.48%，低于上一季度的9255万美元和3.67%[46] - 2025年前九个月净利息收入为2.6266亿美元，净息差为3.48%，高于去年同期的2.2782亿美元和2.95%[48] 净息差与资产收益率 - 年化净息差为3.48%，较上季度3.67%下降19个基点，但较去年同期2.98%上升50个基点[4] - 2025年第三季度净利息收益率为3.48%，较第二季度的3.67%下降19个基点[42] - 2025年第三季度年化资产回报率为0.63%，低于第二季度的0.78%[42] - 2025年第三季度年化股东权益回报率为6.26%，低于第二季度的7.78%[42] 非利息收入 - 非息收入为88.1万美元，较上季度下降23.9万美元（21.3%），较去年同期下降35.4万美元（28.7%）[4] - 非利息收入总额为112万美元，环比下降21.3%（23.9万美元），同比下降28.7%（35.4万美元）[17] - 贷款出售收益环比增长113.6%至4.4万美元，同比增长135.0%至5.4万美元，本季度出售贷款总额为530万美元，环比增加170万美元[17][19][22] - 抵押贷款服务权公允价值调整环比大幅下降365.0%（29.2万美元），同比下降468.3%（47.3万美元）[17][22] 非利息支出 - 非利息支出总额为767.6万美元，环比基本持平（微增0.1%），同比亦基本持平[20][21] - 数据处理费用同比增加20.7万美元，增长19.4%[20][30] - 薪金及福利费用同比减少21万美元，下降4.7%，主要得益于当期更高的贷款发放量导致递延薪资增加[20][23] - 2025年第三季度效率比为78.16%，较第二季度的73.88%上升428个基点[42][43] 贷款组合 - 贷款组合总额为9.097亿美元，较上季度9.043亿美元增长540万美元（0.6%），较去年同期9.017亿美元增长800万美元（0.9%）[4] - 投资组合贷款总额为9.097亿美元，较上季度9.043亿美元和去年同期9.017亿美元均有所增长[27] - 截至2025年9月30日，贷款组合总额为9.097亿美元，较2024年同期的9.017亿美元略有增长[41] - 截至2025年9月30日，贷款总额为91.1953亿美元，较2024年同期增长0.9%[50] - 截至2025年9月30日，商业和多户住宅房地产贷款总额为40.8802亿美元，较2024年同期增长14.0%[50] 存款 - 总存款为8.989亿美元，较上季度8.995亿美元微降51.6万美元（0.1%），较去年同期9.302亿美元下降3130万美元（3.4%）[4] - 总存款在2025年9月30日为8.989亿美元，较2025年6月30日的8.995亿美元微降0.1%[32] - 无息存款在2025年9月30日为1.314亿美元，较2025年6月30日增长5.8%[32] - 截至2025年9月30日，存款总额为89.8943亿美元，较2024年同期下降3.4%[51] - 截至2025年第三季度末，无息存款占总存款的比例为14.62%，高于上季度的13.81%[53] 资产质量 - 不良贷款总额减少64.9万美元（19.3%）至270万美元，较去年同期850万美元大幅下降580万美元（68.0%）[4] - 不良资产总额为310万美元，环比下降16.5%，同比下降64.4%，不良资产占总资产比率降至0.29%[28][29] - 截至2025年9月30日，总不良资产为306.1万美元，较2025年6月30日的366.6万美元下降16.5%[31] - 总不良贷款从2025年6月30日的336.6万美元下降至2025年9月30日的271.7万美元，降幅为19.3%[31] - 截至2025年第三季度末，总不良贷款为271.7万美元，较上季度（336.6万美元）显著下降19.3%，占贷款总额的比例为0.30%[52] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备为5.5万美元，较上季度17万美元下降11.5万美元（67.6%），但较去年同期0.8万美元增加4.7万美元[4][5] - 信贷损失拨备总额在2025年9月30日为867.6万美元，与上一季度基本持平[32] - 信贷损失拨备对总不良贷款的覆盖率为319.32%，较上一季度的257.22%显著提升[32] - 2025年第三季度的信贷损失拨备为55万美元，较上一季度（170万美元）大幅减少67.6%[52] - 截至2025年第三季度末，贷款信用损失准备金为856.4万美元，占贷款总额的0.94%[52] - 贷款信用损失准备金对总不良贷款的覆盖率为315.20%，较上季度的253.59%有所提升，表明资产质量缓冲增强[52] 总资产 - 总资产为10.6亿美元，较上季度10.6亿美元微增190万美元（0.2%），但较去年同期11.0亿美元下降4080万美元（3.7%）[4] - 公司总资产为10.6亿美元，较2024年同期10.1亿美元有所下降[24] - 截至2025年9月30日，总资产为10.602亿美元，较2024年同期的11.009亿美元下降3.7%[41] 融资成本与生息资产 - 2025年第三季度总融资成本为2.41%，低于上一季度的2.44%和去年同期的2.84%[46] - 2025年第三季度储蓄和货币市场账户平均余额为35.0582亿美元，成本率为2.68%，高于上一季度的2.61%[46] - 2025年第三季度总生息资产平均余额为101.8293亿美元，收益率为5.71%，低于上一季度的101.0453亿美元和5.92%[46] - 2025年前九个月总生息资产平均余额为101.0207亿美元，收益率为5.73%，高于去年同期的103.0101亿美元和5.53%[48] 其他财务数据 - 投资证券总额为950万美元，较2024年同期1020万美元下降6.2%[26] - 商业和多户住宅不良贷款在2025年9月30日占总不良贷款的34.8%，金额为106.5万美元[31] - 股东权益在2025年9月30日为1.075亿美元，较2025年6月30日增长1.4%[34] - 联邦住房贷款银行预付款在2025年9月30日为2500万美元，较2024年同期的4000万美元下降37.5%[33] - 截至2025年9月30日，每股账面价值为41.87美元，较2024年同期的39.87美元增长5.0%[44] - 截至2025年9月30日，贷款损失准备金为8564万美元[50] - 2025年第三季度净冲销额为-3.7万美元，而上一季度为-2.1万美元[52] - 2025年第三季度平均总资产为10.63972亿美元，较上季度（10.55881亿美元）略有增长0.8%[53] - 2025年第三季度平均总股本为1.07375亿美元，较上季度（1.05803亿美元）增长1.5%[53] - 截至2025年第三季度末，总贷款与总存款的比率为101.45%，略高于上季度的100.75%[53] 资本与流动性 - 季度末后偿还了400万美元次级债务，展示了公司强劲的流动性和资本状况[2]