收入和利润 - 第三季度净利润为430万美元，摊薄后每股收益为0.30美元；调整后摊薄每股收益为0.44美元[1][3] - 第三季度净收入为2020万美元，环比增长13.5%[5][14] - 2025财年前九个月净收入为1353.3万美元，较去年同期的1339.2万美元增长1.1%[62] - 截至2025年9月30日的三个月净收入为20,175千美元，较2024年同期的16,161千美元增长24.8%[68] - 2025年前九个月净收入为55,303千美元，较2024年同期的44,884千美元增长23.2%[68] - 2025年前九个月调整后剔除特殊费用净收入为16,369千美元，较2024年同期的13,392千美元增长22.2%[68] 净利息收入与息差 - 第三季度净利息收入为1300万美元，环比增长4.9%[7] - 2025财年第三季度净利息收入为1299.8万美元，较上季度1238.8万美元增长4.9%[62] - 2025财年第三季度贷款利息收入为1891.9万美元，同比增长3.2%，环比增长7.1%[62] - 2025财年第三季度总生息资产平均收益率为7.23%，较上季度的7.16%上升7个基点[63] - 2025财年第三季度净息差为4.35%，较上季度的4.31%上升4个基点[63] - 净利息收入为3.728亿美元，相比去年同期的3.441亿美元增长8.4%[64] - 总生息资产平均余额增长21.3%至113.959亿美元，但总收益率下降67个基点至7.23%[64] - 净息差下降52个基点至4.37%，去年同期为4.89%[64][66] - 贷款和持有待售贷款平均余额增长18.0%至91.314亿美元，但收益率下降64个基点至7.82%[64] 非利息收入 - 第三季度非利息收入为720万美元，环比增长33%[6][13] - 第三季度贷款销售收益为360万美元，销售贷款额为11.08亿美元，收益率为3.24%[5] - 第三季度信用卡交易额为1.313亿美元，净交换费为240万美元，交易额环比增长57%[5][6] - 2025财年第三季度非利息收入为717.7万美元，环比增长33.3%[62] - 2025财年第三季度净互换费收入为240.6万美元，环比增长56.7%[62] - 2025年第三季度非利息收入为7,177千美元，较2024年同期的3,902千美元大幅增长83.9%[68] - 2025年第三季度贷款销售收益为3,592千美元，销售贷款额为110,820千美元，销售收益率为3.24%[68] - 贷款销售收益增长38.5%至360万美元，环比第二季度的260万美元增长38.5%，同比2024年第三季度的280万美元增长26.6%[39] 信贷损失与资产质量 - 2025年第三季度信贷损失准备金为220万美元，环比第二季度的110万美元增长100%，同比2024年第三季度的57万美元增长285.7%[30] - 2025年第三季度净贷款冲销额为83.6万美元，占年化平均贷款净额的0.35%，而第二季度为87万美元（0.38%），2024年第三季度为2.2万美元的净回收额（0.01%）[30] - 不良资产总额增至3750万美元，环比2025年6月30日的1840万美元增长103.3%，同比2024年9月30日的540万美元增长594.4%[33] - 剔除担保部分的不良资产占总资产比率为0.80%，高于2025年6月30日的0.37%和2024年9月30日的0.15%[36] - 贷款损失准备金环比增加14.9%，同比增加33.3%[60] - 2025财年第三季度贷款损失准备金为220.7万美元，环比大增104.4%[62] - 总不良资产大幅增长至3748万美元，占总资产比例从0.52%升至2.88%[66] - 不计入担保部分的不良资产与总资产比率从0.15%上升至0.80%[66] - 信用损失准备金对不良贷款比率从147%显著下降至31%[66] - 截至2025年9月30日，剔除担保部分的不良资产总额为10,364千美元，占总资产的0.80%，显著高于2024年同期的0.15%[68] - 截至2025年9月30日，剔除担保部分的贷款损失准备金（ACL）对不良贷款覆盖率为141%，低于2024年同期的514%[68] - 截至2025年9月30日，剔除担保部分的贷款损失准备金（ACL）占贷款总额的1.42%，略高于2024年同期的1.37%[68] 贷款业务表现 - 第三季度SBA贷款和商业银行业务发放额为24.21亿美元，环比增长约57%[5][6] - 截至2025年9月30日，总贷款净额为9.406亿美元，环比增加6900万美元[21] - 总贷款净额环比增长7.8%至9.30亿美元，同比增长20.3%[60] - 消费者贷款环比大幅增长130.2%，同比激增602.4%[60] - 2025财年第三季度贷款平均余额为9.61亿美元，同比增长19.4%，环比增长5.4%[63] - 2025年第三季度SBA贷款和商业银行贷款发放总额为2.421亿美元，环比第二季度的1.605亿美元增长50.8%，同比2024年第三季度的1.564亿美元增长54.7%[39] - SBA贷款发放额增长18.1%至4.693亿美元[66] - 贷款销售利差下降38个基点至3.33%[66] - 截至2025年9月30日，担保贷款占贷款总额的20.6%，低于2024年同期的26.0%[68] 存款与负债表现 - 截至2025年9月30日，存款总额为11亿美元，环比增加5970万美元[23] - 总存款环比增长5.8%至10.92亿美元，同比增长23.6%[60] - 定期存款环比增长18.9%至5.19亿美元，同比增长50.9%[60] - 2025年第三季度Gaming FinTech存款平均为3730万美元，低于第二季度的3950万美元[44] 资产与资本状况 - 截至2025年9月30日，总资产为13亿美元，环比增长5.6%，同比增长24.2%[20] - 截至2025年9月30日，股东权益为1.582亿美元，较2025年6月30日的1.517亿美元增长4.3%，较2024年9月30日的1.164亿美元增长35.9%[28] - 公司每股账面价值为11.07美元，较2025年6月30日的10.63美元增长4.1%，较2024年9月30日的8.91美元增长24.3%[29] - 总资产环比增长5.6%至13.01亿美元，同比增长24.2%[60] - 可供出售证券同比增长117.8%至8577.4万美元[60] - 留存收益环比增长5.8%至7.80亿美元，同比增长31.7%[60] - 每股账面价值为11.07美元，环比增长4.1%，同比增长24.3%[60] - 现金及现金等价物环比下降27.8%至1.03亿美元，但同比增长45.7%[60] - 2025财年第三季度总资产平均余额为12.48亿美元，环比增长3.9%[63] - 普通股权益对资产比率从11.1%改善至12.2%[66] 信用卡业务表现 - 第三季度信用卡交易额为1.313亿美元，净交换费为240万美元，交易额环比增长57%[5][6] - 2025年第三季度信用卡交易量环比增长近60%，超过1.31亿美元[41] 特殊费用 - 2025年第三季度特殊费用包括与终止信用卡业务相关的900千美元和营销活动相关的1,692千美元[68] 管理层讨论和指引 - 公司提醒本新闻稿中的前瞻性陈述基于公司预期并受许多已知和未知风险及不确定性影响[57] 风险因素 - 风险因素包括美国及公司市场区域可能出现经济衰退[57] - 风险因素包括整个银行业的不确定性带来的影响[57] - 风险因素包括市场区域存款竞争加剧及存款客户行为相关变化[57] - 风险因素包括市场利率变化的影响，无论是高利率环境持续或利率进一步下降导致净利息收入减少[57] - 风险因素包括美国及公司市场区域持续的通货膨胀压力及通胀水平可能再次飙升的风险[57] - 风险因素包括持续量化紧缩及美联储当前和未来货币政策的不确定影响[57] - 风险因素包括美国及公司市场区域失业率的变化[57] - 风险因素包括商业房地产价值和价格的下降[57] - 风险因素包括网络事件或公司及第三方供应商运营/安全系统及基础设施的其他故障、中断或破坏[57]