收入和利润 - 第三季度净利润为1360万美元，较上季度1100万美元增长23.6%，摊薄后每股收益为0.88美元[1] - 2025年第三季度净收入为1359.2万美元，较上季度的1102.8万美元增长23.2%[72] - 2025年第三季度基本每股收益为0.90美元，较上季度的0.73美元增长23.3%[72] - 2025年第三季度净利息收入为7790万美元，较2024年同期的7227万美元增长7.8%[71] - 净利息收入为7790万美元，环比增长116万美元（1.5%）[5] - 社区银行净利息收入为7790万美元，环比增长120万美元或1.5%，同比增长560万美元或7.8%[32] - 2025年第三季度净利息收入为7790.1万美元，较2024年同期的7227.3万美元增长7.8%[82] - 非利息收入为6680万美元，环比大幅增加2410万美元，主要得益于BaaS信贷增强收入增加2410万美元[38] - 2025年第三季度非利息收入为6677.7万美元，其中BaaS信用和欺诈增强收入为5753.9万美元[71] - BaaS项目费用收入为760万美元，环比增长76.4万美元（11.3%）[3] - BaaS项目收入为755.4万美元，较去年同期的515.8万美元增长46.5%[85] - 交易和交换费收入为487.8万美元，较去年同期的354.9万美元增长37.4%[85] - 非利息收入与平均资产的比率从2025年6月30日季度的3.82%上升至2025年9月30日季度的5.83%[12] - 与去年同期相比，非利息收入减少1200万美元，主要原因是BaaS信贷和欺诈增强收入减少了1470万美元[39] - 在截至2025年9月30日的季度，BaaS贷款利息收入为6964.3万美元，BaaS贷款支出为3284万美元，净BaaS贷款收入为3680.3万美元[101] - BaaS贷款利息收入为6964万美元，对应的收益率为15.65%，扣除费用后的净BaaS贷款收入为3680万美元，净收益率为8.27%[37] - 在截至2025年9月30日的季度，公司记录了与CCBX合作伙伴贷款相关的BaaS信用增级费用5540万美元[99] - 在截至2025年9月30日的季度，BaaS项目收入（服务费、交易费等）为755.4万美元，BaaS补偿收入（信用和欺诈增级）为5753.9万美元[106] - 2025年第三季度BaaS贷款和欺诈费用总计为3496.7万美元，与上季度的3528.7万美元基本持平[72] - BaaS贷款费用为3284万美元，环比增长1.1%[107] - BaaS欺诈费用为212.7万美元，环比下降24.1%[107] - BaaS贷款和欺诈总费用为3496.7万美元，环比下降0.9%[107] - BaaS贷款费用同比微增0.4%[107] - BaaS欺诈费用同比微增2.1%[107] - BaaS贷款和欺诈总费用同比微增0.5%[107] - BaaS贷款费用为3284万美元，与去年同期3269.8万美元基本持平[82] 成本和费用 - 非利息支出为7020万美元，环比减少270万美元（3.7%）[3] - 非利息支出在2025年第三季度为7017.2万美元，环比下降270万美元（-3.7%），同比增加570万美元（+8.8%）[40] - 非利息支出环比下降主要因法律和专业费用减少200万美元，以及薪酬和员工福利减少130万美元[40] - 2025年第三季度非利息支出为3520.5万美元，其中薪资和员工福利为2014.6万美元[71] - 2025年第三季度非息支出为7017.2万美元，较上季度的7283.2万美元下降3.7%[72] - 非利息支出为7017.2万美元，较去年同期的6442.4万美元增长8.9%[84] - 2025年第三季度所得税费用为430万美元，高于第二季度的340万美元和2024年同期的290万美元[44] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备为5659.8万美元，较上季度3221.1万美元大幅增加75.7%[5] - 2025年第三季度贷款损失准备金为5659.8万美元，较2024年同期的7025.7万美元下降19.4%[71] - 信贷损失拨备在2025年9月30日为1.738亿美元，占贷款总额的4.69%，环比增加900万美元[51] - 2025年第三季度CCBX贷款的信损拨备为5880万美元，较第二季度的3100万美元大幅增加[53] - 社区银行信贷损失拨备在2025年第三季度为冲回58.3万美元，而2025年第二季度和2024年第三季度分别冲回4.7万美元和51.9万美元[55] - 2025年第三季度总拨备费用为5826.4万美元，其中CCBX部门为5884.7万美元，社区银行为冲回58.3万美元[56] - 2025年第三季度未提取承诺的拨备冲回为170万美元[56] 资产质量和核销 - 2025年第三季度净核销额为4920万美元，占平均贷款的5.37%，环比略有下降[52] - 截至2025年9月30日，不良资产为5980万美元，占总资产的1.31%，低于2025年6月30日的6090万美元（1.36%）和2024年9月30日的6640万美元（1.63%）[57] - 在2025年第三季度，CCBX不良贷款减少140万美元至5560万美元，而社区银行不良贷款增加34.3万美元至420万美元[59] - 2025年第三季度，CCBX净冲销额为4920万美元，而社区银行实现净回收额1000美元[60] - 截至2025年9月30日，不良贷款占应收贷款总额的比例为1.61%，低于2025年6月30日的1.72%和2024年9月30日的1.94%[61] - 截至2025年9月30日，CCBX不良资产为5558万美元，占合并总资产的1.22%，社区银行不良资产为418.5万美元，占合并总资产的0.10%[63] - 在CCBX的5560万美元不良贷款中，有5380万美元受到合作伙伴信用增强措施覆盖[57] - CCBX贷款中逾期90天以上但仍计息贷款占CCBX应收贷款总额的比率较2025年6月30日下降0.12个百分点，降幅为6.0%[59] 贷款表现 - 贷款应收款增加16.35亿美元，环比增长4.6%[2] - 第三季度出售贷款16.2亿美元，其中13.7亿美元为已出售信用卡应收账款的新增活动[3] - 表外信用卡数量为396,812张，较上季度增加82,985张（26.4%）[3] - 截至2025年9月30日，CCBX贷款总额增长至18.05亿美元，较2025年6月30日增长1.238亿美元或7.4%，尽管该季度出售了16.2亿美元的贷款[20] - CCBX住宅房地产贷款在2025年9月30日季度增加1.393亿美元至3.741亿美元，增幅达59.3%[21] - 社区银行部门在2025年9月30日季度的净贷款增加3960万美元或2.1%，达到19亿美元[29] - 社区银行贷款总额环比增加4040万美元至19.06亿美元，主要由建筑和土地开发贷款增加2390万美元以及商业和工业贷款增加2090万美元所驱动[30] - 贷款总额在2025年9月30日增至37.0亿美元，较2025年6月30日增加16.35亿美元（+4.6%）[46] - 2025年9月30日贷款总额为37.04亿美元，较2024年同期的34.14亿美元增长8.5%[68] - 2025年第三季度贷款总额平均余额为36.365亿美元，收益率10.95%，较上季度的36.678亿美元和11.11%略有下降[73] - CCBX部门2025年第三季度贷款平均余额为17.650亿美元，收益率15.65%，较上季度的16.885亿美元和16.22%显著下降[74] - 社区银行部门2025年第三季度贷款平均余额为18.716亿美元，收益率6.51%，较上季度的18.793亿美元和6.53%略有下降[74] - CCBX贷款收益率从2025年6月30日季度的16.22%下降至2025年9月30日季度的15.65%，减少了0.57%[21][22] - 社区银行贷款收益率为6.51%，环比下降2个基点，同比下降13个基点[30][37] - 2025年9月30日季度平均贷款收益率和生息资产收益率分别为10.95%和9.80%，较2025年6月30日季度分别下降0.16%和0.12%[9][12] - CCBX贷款GAAP收益率为15.65%，低于去年同期的17.37%[82] - 在截至2025年9月30日的季度，BaaS贷款年化收益率为15.65%，低于2025年6月30日季度的16.22%和2024年9月30日季度的17.37%[101] - 在截至2025年9月30日的季度，净BaaS贷款收入年化后占平均BaaS贷款的比例为8.27%，低于上一季度的8.50%[101] 存款表现 - 存款总额增长5900万美元，环比增长1.5%[2] - 平均存款为39.7亿美元，环比增长4070万美元（1.0%）[3] - 截至2025年9月30日，CCBX存款总额为23.75亿美元，较2025年6月30日增长1480万美元或0.6%[26] - 2025年9月30日存款总额为39.73亿美元，较2024年同期的36.27亿美元增长9.5%[70] - 社区银行存款成本为1.77%，与上季度持平，但较去年同期下降15个基点[31][37] - 公司整体资金成本为3.07%，环比下降6个基点，同比下降55个基点[36] - 未投保存款在2025年9月30日为6.179亿美元，较2025年6月30日的5.799亿美元增加3800万美元（+6.6%）[48] 净息差 - 公司净息差为7.00%，环比下降6个基点，同比下降42个基点，主要原因是贷款收益率下降[33] - 扣除BaaS贷款费用后的净息差为4.05%，环比下降2个基点[33][35] - 2025年第三季度净息差为7.00%，较上季度的7.06%下降6个基点[73] - CCBX部门2025年第三季度净息差为8.88%，较上季度的8.79%上升9个基点[74] - 公司净息差从2024年第三季度的7.42%下降至2025年第三季度的7.00%[82] - 计入BaaS贷款费用后的净息差为4.05%，与去年同期4.06%基本持平[82] - 计入BaaS贷款费用后的CCBX净息差为3.38%，略高于去年同期的3.31%[82] 资产和资本 - 总资产在2025年9月30日增至45.5亿美元，较2025年6月30日增加7250万美元（+1.6%）[46] - 截至2025年9月30日，公司总资产为45.53亿美元，较2024年同期的40.64亿美元增长12.0%[68] - 2025年9月30日股东权益为4.75亿美元，较2024年同期的3.32亿美元增长43.2%[70] - 公司及银行资本充足，2025年9月30日一级杠杆资本比率为10.49%，远高于5.00%的监管要求[50] - 截至2025年9月30日的季度平均资产回报率为1.19%，较2025年6月30日季度的0.99%上升0.20个百分点，但较2024年9月30日季度的1.34%下降0.15个百分点[8][12] - 2025年9月30日季度的效率比为48.50%，较2025年6月30日季度的60.98%有显著改善[12] 贷款组合构成 - 公司贷款组合总额为61.2亿美元，其中已发放贷款余额为37.1亿美元，未使用信贷承诺为24.1亿美元[87] - 商业房地产贷款是最大组成部分，占已发放贷款总额的35.0%，其已发放贷款和未使用承诺总额为13.2亿美元，占总贷款和承诺的21.6%[88] - 消费贷款占已发放贷款总额的33.5%，其已发放贷款和未使用承诺总额为22.9亿美元，占总贷款和承诺的37.4%[88] - 住宅房地产贷款占已发放贷款总额的15.6%，其已发放贷款和未使用承诺总额为12.3亿美元，占总贷款和承诺的20.2%[90] - 商业和工业贷款占已发放贷款总额的10.0%，其已发放贷款和未使用承诺总额为9.455亿美元，占总贷款和承诺的15.4%[91] - 建筑、土地和土地开发贷款占已发放贷款总额的5.9%，其已发放贷款和未使用承诺总额为3.25亿美元，占总贷款和承诺的5.3%[92] - 在商业房地产组合中，公寓类贷款余额和承诺总额为3.637亿美元，占总额的5.9%[88] - 在消费贷款组合中，CCBX信用卡贷款余额和承诺总额为15.657亿美元，占总额的25.6%[90] - 在住宅房地产贷款组合中，CCBX房屋净值信贷额度余额和承诺总额为9.803亿美元，占总额的16.0%[91] - 在商业和工业贷款组合中，资本催缴额度余额和承诺总额为6.663亿美元，占总额的10.9%[92] - 截至2025年9月30日，建筑、土地和土地开发投资组合的总风险敞口为2.18061亿美元，较2025年6月30日的1.9415亿美元增长12.3%[94] - 截至2025年9月30日，未使用的信贷承诺总额为24.11056亿美元，其中信用卡承诺额占比最高，为10.02383亿美元[95] - 截至2025年9月30日，CCBX贷款应收账款总额为18.04755亿美元，其中分期贷款占比最高，为35.9%（6.46721亿美元）[96] - 截至2025年9月30日，资本催缴额度承诺总额为4.88755亿美元，但受合作伙伴协议限制，实际最大承诺额度为3.5亿美元[95][96] BaaS业务表现 - CCBX贷款总额平均余额为17.65亿美元，较上季度的16.88亿美元增长4.5%[82] - 在截至2025年9月30日的季度，BaaS利息支出为2333万美元，较上一季度的2361.7万美元略有下降[106]