收入和利润表现 - 2025年第三季度净利息收入为3409.1万美元，较2024年同期的2559.9万美元增长33.2%[169][172] - 2025年第三季度净利润为1160.1万美元，较2024年同期的867.5万美元增长33.7%[169][172] - 2025年第三季度稀释后每股收益为0.38美元，较2024年同期的0.27美元增长40.7%[169][172] - 净利息收入在三个月期间增长至3409.1万美元，相比去年同期2559.9万美元增长33.0%[176] - 净利息收入在九个月期间增长至9675.1万美元，相比去年同期7522.6万美元增长28.6%[179] - 净利息收入为3410万美元，较2024年第三季度的2560万美元增加850万美元[184] - 2025年前九个月净利息收入为9680万美元，较2024年同期的7520万美元增加2150万美元，增幅28.6%[195] - 2025年第三季度拨备前净收入为1613.7万美元，年化回报率为平均资产的1.19%[276] - 2025年前九个月拨备前净收入为4665万美元，年化回报率为平均资产的1.20%[276] - 2025年第三季度调整后拨备前净收入为1666.7万美元，年化回报率为平均资产的1.23%[276] - 2025年前九个月调整后拨备前净收入为4828.5万美元，年化回报率为平均资产的1.24%[276] - 2025财年前九个月核心净利息收入（税后等价基础）为9.7848亿美元，相比2024财年同期的7.6185亿美元增长28.4%[277] - 2025财年第三季度经调整营业收入为3.6093亿美元，略高于上一季度的3.5605亿美元，显著高于2024财年同期的2.7149亿美元[277] - 2025年前九个月归属于普通股股东的净利润为2.9714亿美元，较2024年同期的2.1581亿美元增长约37.7%[278] - 2025年前九个月经调整后的稀释每股收益为1.08美元，高于2024年同期的0.77美元[278] - 2025年前九个月经调整后的平均资产回报率为0.86%，高于2024年同期的0.70%[278] 净息差和利息收入分析 - 2025年第三季度净息差为2.63%，较2024年同期的2.24%上升39个基点[169] - 三个月净息差从去年同期的2.24%提升至2.63%，增长39个基点[176] - 九个月净息差从去年同期的2.24%提升至2.59%，增长35个基点[179] - 净息差（完全税收等价基础）为2.63%，较2024年同期的2.24%上升39个基点[185] - 2025财年第三季度核心净息差为2.52%，高于上一季度的2.49%和2024财年同期的2.16%[277] - 总生息资产平均余额在三个月期间增长至52.23亿美元，相比去年同期45.96亿美元增长13.6%[176] - 贷款组合平均余额在三个月期间增长至41.33亿美元，相比去年同期37.22亿美元增长11.1%[176] - 三个月期间利息收入增长主要得益于贷款组合增长（614.9万美元）和利率提升（205.0万美元）[181] - 九个月期间利息收入增长主要得益于贷款组合增长（1242.7万美元）和利率提升（642.3万美元）[183] - 平均生息资产为52.2亿美元，较2024年同期的46.0亿美元增加6.276亿美元，增幅13.7%[186] - 总利息收入（税收等价基础）为7420万美元，较2024年同期的6330万美元增加1080万美元，增幅17.1%[188] - 贷款利息收入为6030万美元，较2024年同期的5210万美元增加820万美元，增幅15.7%[190] - 贷款总收益率上升至5.79%，较2024年同期的5.57%高出22个基点[191] - 2025财年前九个月平均生息资产为50.60374亿美元，相比2024财年同期的45.44932亿美元增长11.3%[277] - 2025财年第三季度核心贷款收益率为5.66%，高于上一季度的5.59%和2024财年同期的5.47%[277] - 2025财年前九个月贷款利息收入（税后等价基础）为17.2418亿美元，相比2024财年同期的15.3567亿美元增长12.3%[277] 利息支出和存款成本 - 三个月期间利息支出增长主要源于存款量增加（375.6万美元），但部分被利率下降（-332.8万美元）所抵消[181] - 次级债利息支出在三个月期间显著增加，主要由于平均余额增长（50.8万美元）和平均利率上升（37.9万美元）[181] - 利息支出为3950万美元，较2024年同期的3740万美元增加210万美元[191] - 存款成本为3.19%，较2024年同期的3.58%下降39个基点[192] - 2025年第三季度存款平均付息成本为3.19%，低于2024年同期的3.58%[248] 非利息收入和支出 - 非利息收入总额第三季度为206.1万美元，同比增长35.4%[210] - 非利息支出第三季度为2000万美元，同比增长26.6%[211] - 非利息支出前九个月为5700万美元，同比增长22.6%[212] - 2025年第三季度非利息支出为1995.6万美元，2025年前九个月非利息支出为5703.3万美元[276] - 2025财年前九个月非利息支出为5.7033亿美元，相比2024财年同期的4.6488亿美元增长22.7%[277] - 2025财年第三季度经调整非利息支出与平均资产比率（年化）为1.43%，与上一季度持平，高于2024财年同期的1.36%[277] - 员工总数在2025年9月30日为325名全职等效员工，同比增长22.6%[213] - 薪酬与员工福利支出第三季度为1222.9万美元，同比增长24.1%[217] 效率比率和盈利能力指标 - 效率比率第三季度为54.7%，相比去年同期的58.0%有所改善[215] - 2025财年第三季度效率比率为54.7%，优于上一季度的52.6%和2024财年同期的58.0%[277] - 2025财年第三季度经调整效率比率为53.2%，优于上一季度的51.5%和2024财年同期的57.2%[277] - 2025年第三季度经调整后的平均有形普通股权益回报率为10.86%，高于2024年同期的8.36%[278] 资产和贷款增长 - 2025年第三季度总资产为53.6亿美元，较2024年同期的46.92亿美元增长14.3%[169] - 2025年第三季度总贷款为42.15亿美元，较2024年同期的36.86亿美元增长14.4%[169] - 公司总资产在2025年9月30日达到53.6亿美元，同比增长14.2%[220] - 贷款总额在2025年9月30日达到42.1亿美元，同比增长14.4%[227] - 可供出售证券在2025年9月30日为8.265亿美元，较2024年底增长7.6%[224] - 2025年前九个月平均资产为52.05747亿美元，2024年前九个月平均资产为46.47925亿美元[276] - 有形资产从2024年12月31日的50.4641亿美元增长至2025年9月30日的53.40852亿美元[278] 贷款组合构成和风险 - 截至2025年9月30日，总贷款组合为42.14554亿美元，其中房地产抵押贷款占81.1%，金额为34.17108亿美元[229] - 投资者商业房地产贷款总额为29.4亿美元，占贷款组合的69.7%，是银行总风险资本474.7%[230] - 非自用商业房地产贷款中，工业地产占比最高，为26.8%，金额3.10417亿美元；办公地产占18.2%，金额2.10908亿美元[231] - 贷款组合利率敏感性：截至2025年9月30日，固定利率贷款占28.05232亿美元，浮动或可调利率贷款占13.86232亿美元[232] - 贷款到期分布：一年内到期贷款占9.58651亿美元，一至五年内到期贷款占22.95371亿美元[232] 信贷质量和贷款损失拨备 - 2025年第三季度不良贷款率为0.24%，与2024年同期持平[170] - 2025年第三季度贷款拨备覆盖率为1.34%，较2024年同期的1.38%略有下降[170] - 信贷损失准备金为90万美元，而2024年同期为0美元[205] - 截至2025年9月30日，被列为“关注/特别提及”的贷款总额为4064.2万美元，较2024年12月31日的4660万美元有所下降[236] - 截至2025年9月30日，被列为“次级”的贷款总额为5807.4万美元，较2024年12月31日的2180万美元显著增加[236] - 多户住宅贷款中，被列为“关注/特别提及”和“次级”的金额最高，分别为3405.4万美元和2385.6万美元，总计5791万美元[236] - 截至2025年9月30日，不良贷款（非应计贷款）总额为1000万美元，而2024年12月31日为30.1万美元[237] - 截至2025年9月30日，公司无被列为“可疑”或“损失”的资产，也无止赎资产[235][237] - 2025年9月30日不良资产总额为999.1万美元，较2024年12月31日的30.1万美元大幅增加，不良资产占总贷款加止赎资产的比例从0.01%升至0.24%[238] - 2025年第三季度及前九个月，若不良贷款正常计息，本应记录的毛收入分别为5.6万美元和39.8万美元，低于2024年同期的11.6万美元和15.2万美元[240] - 2025年9月30日贷款和租赁信用损失拨备为5640万美元，较2024年12月31日的5230万美元增加410万美元，拨备占总贷款比例稳定在1.34%左右[242] - 2025年第三季度净核销额为27.5万美元，远低于2024年同期的93.1万美元；2025年前九个月净核销额为28.7万美元，低于2024年同期的92.6万美元[242][244] - 2025年第三季度信贷损失拨备为110万美元，2025年前九个月信贷损失拨备为460万美元[276] 存款和负债 - 2025年第三季度核心存款占总存款比例为76.4%，较2024年同期的71.5%有所提升[169] - 2025年9月30日存款总额为42.93亿美元，较2024年12月31日的40.87亿美元增长5.0%，较2024年9月30日的37.47亿美元增长14.6%[246] - 核心存款（剔除经纪存款和超过25万美元的定期存款）自2024年12月31日起增加1.72亿美元，年化增长率为7.4%[246] - 2025年9月30日经纪存款为8.344亿美元，较2024年12月31日的8.258亿美元增加870万美元[246][247] - 2025年9月30日未投保存款约为12.6亿美元，占总存款的29.2%，高于2024年12月31日的11.4亿美元（占比27.7%）[248][250] - 2025年9月30日FHLB（联邦住房贷款银行）预付款余额为4.045亿美元，较2024年12月31日的3.595亿美元增加4500万美元，该信贷额度下尚有4.936亿美元的额外借款能力[251] - 次级债券净额从2024年12月31日的7970万美元增至2025年9月30日的1.086亿美元[254] - 核心存款总额约为32.8亿美元，占存款总额的76.4%[272] - 截至2025年9月30日，公司经纪存款总额为8.344亿美元，其中经纪定期存款为6.851亿美元，非期限经纪货币市场和交易账户为1.494亿美元[273] - 截至2024年12月31日，公司经纪存款总额为8.258亿美元，其中经纪定期存款为6.983亿美元，非期限经纪货币市场和交易账户为1.274亿美元[274] 资本和流动性 - 2025年第三季度一级杠杆比率为9.02%，较2024年同期的9.75%有所下降[169] - 股东权益总额为4.975亿美元，较2024年12月31日的4.579亿美元增加3950万美元，增幅8.6%[258] - 每股有形账面价值为14.93美元，较2024年12月31日的13.49美元增长10.7%[259] - 公司在截至2025年9月30日的九个月内回购了167,709股普通股，占总发行股的0.61%，总金额220万美元[260] - 公司总风险资本比率为14.12%，远超8.00%的最低要求[262] - 总表内外流动性为23.9亿美元，较2024年12月31日的23.0亿美元有所增加[270] - 主要流动性（表内）为6.715亿美元，占总存款的15.6%[271] - 次级流动性（表外）为17.2亿美元，主要来自FHLB和美联储的借款能力[271] - 有形普通股权益/有形资产比率在2025年9月30日为7.71%，较2024年12月31日的7.36%有所上升[278] - 有形普通股权益从2024年12月31日的3.71589亿美元增长至2025年9月30日的4.11807亿美元[278] 公司行动和战略 - 公司于2024年12月13日完成对FMCB的收购，增加了约2.45亿美元资产、2.257亿美元存款及1.171亿美元贷款与租赁[165] - 2025年第三季度及前九个月分别产生并购相关费用53万美元及160万美元[165] - 公司于2025年6月24日发行8000万美元本金总额的7.625%次级票据，净收益用于赎回5000万美元的5.25%次级票据及一般公司用途[166] - 2025年7月4日新税法生效，允许研发支出立即费用化及恢复100%奖金折旧等，但对财务报表影响不大[167] - 公司计划于2025年12月29日关闭Country Village分行，因其与Glen Lake分行距离过近[168] 利率风险敏感性分析 - 公司用于管理利率风险的现金流量套期工具名义本金在2025年9月30日为3.08亿美元，较2024年12月31日的3.03亿美元略有增加[282] - 公司用于管理公允价值风险的公允价值套期工具名义本金在2025年9月30日为2.436亿美元，较2024年12月31日的1.459亿美元大幅增加[282] - 公司使用净利息收入模拟模型评估利率变动影响，假设利率曲线立即平行下移或上移100、200、300和400个基点[285] - 截至2025年9月30日，利率立即且持续上升400个基点，公司净利息收入将下降10.03%至1.386亿美元[286] - 截至2025年9月30日，利率立即下降400个基点，公司净利息收入将增长25.29%至1.930亿美元[286] - 截至2025年9月30日，利率上升300个基点，净利息收入预计为1.428亿美元，下降7.33%[286] - 截至2025年9月30日，利率上升200个基点，净利息收入预计为1.465亿美元，下降4.92%[286] - 截至2025年9月30日，利率上升100个基点，净利息收入预计为1.499亿美元，下降2.70%[286] - 截至2025年9月30日，基准情景（利率不变），净利息收入预计为1.540亿美元[286] - 截至2025年9月30日，利率下降100个基点，净利息收入预计为1.607亿美元，增长4.35%[286] - 截至2025年9月30日，利率下降200个基点，净利息收入预计为1.702亿美元，增长10.47%[286] - 截至2025年9月30日，利率下降300个基点，净利息收入预计为1.823亿美元，增长18.32%[286] - 模拟分析结果基于假设，实际净利息收入可能因利率变化时机和幅度与预测不同而存在显著差异[287] 其他财务数据 - 所得税费用第三季度为350万美元，有效税率为23.2%[219] - 未提取信贷承诺中，固定利率部分为2.693亿美元，可变利率部分为6.59亿美元[266]