净利润和每股收益 - 2025年第三季度净利润为2950万美元，摊薄后每股收益为0.83美元[168] - 2025年第二季度净利润为2120万美元，摊薄后每股收益为0.59美元[168] - 2024年第三季度净利润为3170万美元，摊薄后每股收益为0.89美元[168] - 2025年前九个月净利润为7500万美元，摊薄后每股收益为2.10美元[168] - 2024年前九个月净利润为9030万美元，摊薄后每股收益为2.55美元[168] - 2025年第三季度净收入为2947.6万美元，较2024年同期的3168.4万美元下降约7%[248] - 2025年前九个月净收入为7502.4万美元，较2024年同期的9027.5万美元下降约17%[248] 非核心项目对每股收益的影响 - 2025年第三季度非核心项目对每股收益的负面影响为0.07美元[168] - 2025年第二季度非核心项目对每股收益的负面影响为0.01美元[168] - 2024年第三季度非核心项目对每股收益的负面影响为0.01美元[168] 净利息收入 - 2025年第三季度净利息收入为9130万美元，环比增长380万美元或4%[169] - 净利息收入第三季度为8.7577亿美元，较第二季度的9.1349亿美元下降4.1%，但较去年同期的8.8912亿美元下降1.5%[189] - 全税等值净利息收入第三季度为8.7857亿美元，前九个月累计为26.5023亿美元，略高于去年同期的26.3187亿美元[189] - 2025年9月30日止九个月净利息收入为2.65亿美元，净息差为4.15%，较2024年同期的2.63亿美元和4.24%有所下降[193] - 2025年第三季度净利息收入为9130万美元，环比增加380万美元，净息差为4.16%，环比上升1个基点[197] - 2025年第三季度净利息收入为24亿美元，同比增长240万美元或3%[199] - 2025年第三季度净利息收入为9134.9万美元，环比增长4.3%（上季度为8757.7万美元），同比增长2.7%（2024年第三季度为8891.2万美元）[241] 净息差 - 2025年第三季度净息差为4.16%，环比上升1个基点[169] - 净息差第三季度为3.61%，低于去年同期的3.68%，但略高于第二季度的3.63%[191] - 2025年第三季度净息差同比下降11个基点[199] - 2025年前九个月净息差为4.15%，同比下降9个基点[200] - 2025年第三季度收购带来的摊销后增值收入为170万美元，对净息差贡献为8个基点，显著低于2024年同期的810万美元（39个基点）[201] 生息资产与付息负债收益率/成本率 - 总生息资产平均余额第三季度为86.4933亿美元，收益率为6.07%，高于第二季度的6.01%，但低于去年同期的6.44%[191] - 总贷款平均余额第三季度为66.3432亿美元，收益率为6.71%，与第二季度持平，但低于去年同期的7.27%[191] - 总计息负债平均余额第三季度为67.5334亿美元，成本率为2.44%，高于第二季度的2.40%，但低于去年同期的2.76%[191] - 零售存单平均余额第三季度为20.0777亿美元，成本率为3.58%，低于第二季度的3.66%和去年同期的4.30%[191] - 经纪存单平均余额第三季度为4.3150亿美元，成本率为4.20%，与第二季度持平，但低于去年同期的4.57%[191] - 总借款资金平均余额第三季度为5.9784亿美元，成本率为5.02%[191] - 总贷款平均余额从2024年的62.37亿美元增至2025年的64.78亿美元，但贷款利息收入从3.40亿美元降至3.29亿美元，平均收益率从7.19%降至6.73%[193] - 投资证券平均余额从18.67亿美元增至19.43亿美元，利息收入从4778万美元增至5252万美元，平均收益率从3.41%升至3.61%[193] - 零售定期存款平均余额从17.31亿美元大幅增至19.82亿美元，主要受过去一年特别促销利率推动[193][195] - 总生息资产平均收益率从2024年的6.36%下降至2025年的6.04%[193] - 有息负债总成本从2024年的2.70%下降至2025年的2.43%[193] - 租赁贷款平均收益率从2024年的11.30%显著下降至2025年的10.15%[193] 利息收入与支出变动因素 - 2025年九个月期间，贷款利息收入因利率因素减少1989万美元，但因贷款量增加而增长939万美元，净减少1049.8万美元[195] - 2025年九个月期间，存款利息支出因利率因素增加1132.3万美元，但因存款量减少而下降928.5万美元，净增加203.8万美元[195] 非利息收入（扣除净损益后） - 2025年第三季度非利息收入（扣除净损益后）环比减少30万美元[176] - 2025年前九个月非利息收入（扣除净损益后）为5220万美元，同比增长520万美元或7%[177] - 扣除净损益后的非利息收入占总收入（净利息收入加扣除净损益后的非利息收入）的比例为23%[206] 非利息收入构成 - 2025年第三季度电子银行收入为653.8万美元[207] - 截至2025年9月30日，管理和管理的资产总额为40.723亿美元，较2024年同期增长[211] - 2025年前九个月租赁收入为1125.7万美元，较2024年同期的720.8万美元增长400万美元[213][214] - 其他非利息收入在2025年前九个月同比增加100万美元，主要受掉期费收入增长驱动[215] - BOLI收入在2025年第三季度同比增加70万美元[216] - 2025年第三季度，公司向二级市场出售了450万美元保留服务的贷款和380万美元释放服务的贷款，而2024年同期分别为1490万美元和1200万美元[218] 非利息支出 - 2025年第三季度非利息支出环比减少50万美元[178] - 2025年前九个月，薪资和员工福利成本总额为1.17412亿美元，较2024年同期的1.12542亿美元增加约487万美元[219] - 2025年前九个月，销售基础和激励性薪酬为1984.5万美元，较2024年同期的1680.4万美元增加约304万美元[220] - 2025年前九个月，净占用和设备费用为1719.8万美元，较2024年同期的1833万美元下降约113.2万美元[225] - 2025年前九个月，数据处理和软件费用为2171.7万美元，较2024年同期的1862.3万美元增加约309.4万美元[226] - 2025年第三季度其他无形资产摊销为221.1万美元，较2024年同期的278.6万美元减少57.5万美元[228] 信贷损失拨备 - 2025年第三季度信贷损失拨备为730万美元，环比减少930万美元，同比增加60万美元[171][173] - 2025年第三季度信贷损失拨备为728万美元，环比上一季度的1664.2万美元大幅下降[202] - 2025年第三季度信贷损失拨备为728万美元，环比下降56.3%（上季度为1664.2万美元），同比增长8.1%（2024年第三季度为673.5万美元）[239][245] 净核销额 - 2025年第三季度净核销额为680万美元，占年化平均贷款总额的0.41%[173] - 2025年第三季度净核销额为682.9万美元，年化净核销率为0.41%，低于上一季度的0.43%[266][267] - 租赁业务净核销额在2025年第三季度为448.7万美元，是净核销总额的主要构成部分，但较上一季度的483.8万美元有所下降[266][267] - 消费者（间接）贷款在2025年第三季度的净核销额为118.9万美元，年化净核销率为0.06%，低于上一季度的0.07%[266] - 存款账户透支的净核销额在2025年第三季度为25.8万美元，年化净核销率为0.02%，高于上一季度的0.01%[266] 贷款损失准备金 - 2025年第三季度末贷款损失准备金为7486.4万美元，占总贷款比例为1.11%，较上一季度（7468.1万美元，1.13%）略有增加[263] - 商业房地产（其他）贷款损失准备金在2025年第三季度末为1831.6万美元，较上一季度的1714.4万美元增加6.8%[263] - 商业和工业贷款损失准备金在2025年第三季度末为1789.6万美元，与上一季度（1785.4万美元）基本持平[263] - 与2024年第三季度相比，2025年第三季度贷款损失准备金的增加主要归因于North Star Leasing部门的租赁业务准备金增加[263] 核销与回收 - 2025年第三季度总毛核销额为784.1万美元，与上一季度（782.9万美元）相近，但显著低于2024年第四季度的1004.0万美元[266] - 2025年第三季度总回收额为101.2万美元，高于上一季度的86.5万美元和2024年第三季度的50.7万美元[266] 效率比 - 2025年第三季度效率比为57.1%，环比改善220个基点[181] - 2025年第三季度效率比为57.11%，环比改善2.14个百分点（上季度为59.25%），同比上升2.01个百分点（2024年第三季度为55.10%）[241][242] - 2025年前九个月效率比为58.99%，较2024年同期的57.43%上升1.56个百分点[241][242] 拨备前净收入 - 2025年第三季度拨备前净收入为4834万美元，环比增长8.9%（上季度为4437.5万美元）[239] - 2025年前九个月拨备前净收入为1.34645亿美元，较2024年同期的1.3512亿美元略微下降0.4%[239] 调整后总收入 - 2025年第三季度调整后总收入为1.18513亿美元，环比增长3.0%（上季度为1.15017亿美元），同比增长3.1%（2024年第三季度为1.14893亿美元）[241] 资产回报率与有形股本回报率 - 2025年第三季度经非核心项目调整后的年化平均资产回报率为1.32%，环比上升0.4个百分点（上季度为0.92%），同比下降0.07个百分点（2024年第三季度为1.39%）[244][245] - 2025年前九个月经非核心项目调整后的年化平均资产回报率为1.11%，较2024年同期的1.34%下降0.23个百分点[244][245] - 2025年第三季度年化平均有形股本回报率为16.17%，高于上季度的12.31%，但低于2024年同期的19.40%[248][249] - 2025年前九个月年化平均有形股本回报率为14.40%，低于2024年同期的19.50%[248][249] 所得税 - 2025年第三季度所得税费用为850万美元，有效税率为22.4%[236] - 2025年前九个月所得税费用为2180万美元，较2024年同期的2430万美元下降250万美元[236] 总资产与总负债 - 截至2025年9月30日，总资产为96.2亿美元，环比增加8亿美元[183] - 截至2025年9月30日，总负债为84.4亿美元，环比增加5亿美元[184] - 2025年第三季度总平均资产为95.7427亿美元，环比增长3.0%（上季度为92.93287亿美元），同比增长4.7%（2024年第三季度为91.42737亿美元）[244] 贷款总额与构成 - 2025年9月30日总贷款和租赁余额为67.287亿美元，较2025年6月30日增加1.271亿美元（年化增长8%），较2024年9月30日增加4.569亿美元（增长7%）[257] - 商业房地产（包括其他商业地产和商业地产）是贷款组合中最大部分，2025年9月30日占比39.0%[256] - 2025年9月30日，源自贷款的建设和租赁余额较上季度减少8030万美元，但商业和工业贷款增加8210万美元，其他商业房地产贷款增加1.212亿美元[257] - 与去年同期相比，商业和工业贷款增长2.394亿美元，其他商业房地产贷款增长1.889亿美元，住宅房地产贷款增长9820万美元[257] - 公司商业贷款组合多元化，单一行业占比不超过14%[258] - 公司商业贷款活动主要集中于俄亥俄州、肯塔基州、西弗吉尼亚州、弗吉尼亚州、华盛顿特区及马里兰州[262] 贷款风险敞口 - 商业建筑贷款的最大风险敞口集中于公寓综合体，占总风险敞口（6.04254亿美元）的52.1%[259] - 其他商业房地产贷款的最大风险敞口为公寓综合体，占总风险敞口（24.40095亿美元）的22.0%[261] 不良资产与问题贷款 - 不良资产总额（NPAs）从2025年6月30日的4662.4万美元下降至2025年9月30日的4480万美元，占总资产比例从0.49%降至0.47%[269] - 逾期90天以上但仍计息的贷款总额从2024年9月30日的2757.8万美元显著下降至2025年9月30日的489.8万美元，主要受租赁和保费融资贷款减少驱动[268][269] - 2025年第三季度，问题贷款（Criticized Loans）环比增加2390万美元至2.683亿美元，分类贷款（Classified Loans）环比增加3360万美元至1.58577亿美元[269] - 非计息贷款占贷款总额的比例从2024年9月30日的0.55%改善至2025年9月30日的0.50%[268] - 信贷损失拨备覆盖率（针对不良贷款NPLs）从2024年9月30日的106.82%提升至2025年9月30日的193.01%[268] 存款 - 2025年9月30日总存款为76.32196亿美元，较2025年6月30日减少500万美元，主要因经纪存单减少2590万美元和政府存款减少1220万美元[270][271] - 与2024年9月30日相比，总存款增加1.49亿美元（增幅2%），主要由零售存单增加1.245亿美元、无息存款增加8270万美元和货币市场存款增加5350万美元驱动[272] 借款与资本 - 2025年9月30日总借款为7.10872亿美元，较2025年6月30日增加，主要因FHLB隔夜借款增加[275] - 截至2025年9月30日，公司普通股一级资本（CET1）比率为12.11%，较2025年6月30日的11.95%有所上升[277] - 截至2025年9月30日，公司一级资本（Tier 1）比率为12.54%，总资本（Tier 1和Tier 2）比率为13.79%[277] - 公司有形资产账面价值从2025年6月30日的21.18美元增至2025年9月30日的22.05美元[279] - 有形权益与有形资产比率从2025年6月30日的8.26%上升至2025年9月30日的8.53%[279] - 2025年9月30日，公司的资本保存缓冲为5.79%，远高于2.50%的最低要求[276] 投资证券 - 2025年第三季度投资证券净亏损为258万美元，主要由出售低收益可供出售证券导致[205] - 2025年第三季度末可供出售证券公允价值为9.769亿美元，较上季度下降，因出售低收益证券[253][254] - 2025年第三季度末持有至到期证券摊销成本为9.318亿美元，较上季度增加，因购买高收益长期证券[253][254] - 截至2025年9月30日，投资证券总账面价值为19.727亿美元，总未实现损失为1.018亿美元[253] 现金流量 - 截至2025年9月30日，现金及现金等价物较2024年底减少2740万美元，其中利息-bearing存款减少3970万美元[251] - 2025年前九个月投资活动现金流出4.034亿美元，主要用于贷款投资净增加3.845亿美元和持有至到期证券购买1.561亿美元[252] - 2025年前九个月融资活动现金流入2.765亿美元，主要来自短期借款净增加2.901亿美元[252] 利率风险敏感性 - 在利率上升300个基点的情景下，公司预计净利息收入将增加9.7%（3669万美元）[283] - 在利率下降300个基点的情景下，