净利息收入与净息差表现 - 2025年第三季度净利息收入为4.416亿美元，同比增加3730万美元[145] - 2025年前九个月净利息收入为12.874亿美元，同比增加9630万美元[145] - 公司净利息收入季度同比增长9.06%，从4.2516亿美元增至4.63667亿美元[156] - 年度净利息收入同比增长7.69%，从12.54148亿美元增至13.5063亿美元[157] - 第三季度应税等价净利息收入增加3850万美元或9.1%，九个月期间增加9650万美元或7.7%[159] - 剔除闰年额外一天影响后，九个月期间应税等价净利息收入实际增加约9950万美元[160] - Banking部门2025年第三季度净利息收入增加3710万美元，增幅9.2%[201][202] - 银行业务净利息收入在2025年第三季度增加3710万美元或9.2%，九个月期间增加9530万美元或8.0%[201][202] - 净利息收入季度同比增长9.1%，从4.2516亿美元增至4.6367亿美元[156]，年初至今同比增长7.7%，从12.5415亿美元增至13.5063亿美元[157] - 季度净息差从3.56%扩大至3.69%，同比增长13个基点[156] - 年度净息差从3.52%扩大至3.65%，同比增长13个基点[157] - 第三季度应税等价净息差从3.56%上升13个基点至3.69%，九个月期间从3.52%上升13个基点至3.65%[163] - 净息差在2025年第三季度和前三季度分别为2.98%和2.93%，高于2024年同期的2.66%和2.63%[172] - 净息差季度同比扩大32个基点，从2.66%增至2.98%[156]，年初至今扩大30个基点，从2.63%增至2.93%[157] 盈利能力指标 - 2025年第三季度归属于普通股股东的净利润为1.727亿美元，同比增长19.2%[144] - 2025年前九个月归属于普通股股东的净利润为4.773亿美元，同比增长12.9%[144] - 2025年第三季度每股摊薄收益为2.67美元，2024年同期为2.24美元[145] - 2025年前九个月每股摊薄收益为7.36美元，2024年同期为6.51美元[145] - 2025年第三季度平均资产回报率为1.32%，2024年同期为1.16%[145] - 2025年第三季度和前三季度的所得税费用分别为3360万美元（有效税率16.2%）和9140万美元（有效税率15.9%）[211] - 2025年前九个月净利润为4.823亿美元，支付股息1.963亿美元，并回购7250万美元库藏股[255] - Frost财富顾问业务净收入在2025年第三季度增加170万美元或22.3%，九个月期间增加170万美元或6.6%[207] - Non-Banks业务部门在2025年第三季度和前三季度的净亏损分别为270万美元和1070万美元，较2024年同期有所收窄[210] - 非银行业务部门在截至2025年9月30日的三个月和九个月内净亏损分别为270万美元和1070万美元，较2024年同期净亏损有所减少[210] 资产与贷款组合 - 第三季度生息资产平均规模增加24亿美元，九个月期间增加20亿美元[164] - 第三季度贷款平均规模增加14亿美元或6.8%，九个月期间增加15亿美元或7.6%，占生息资产比例分别升至44.2%和44.1%[166] - 贷款平均余额季度同比增长6.81%，从200.83921亿美元增至214.51733亿美元，但收益率从7.12%降至6.61%[156] - 贷款总额从2024年底的208亿美元增至2025年9月30日的214.5亿美元，增加6.908亿美元（3.3%）[214] - 整体贷款组合在2025年9月30日达到约216.3亿美元，较2024年12月31日增加6.908亿美元，增长3.3%[237] - 截至2025年9月30日前九个月的平均资产为513亿美元，增长21亿美元（4.3%）[213] - 截至2025年9月30日的九个月，生息资产增加20亿美元（4.4%），主要由平均贷款增加15亿美元和平均应税证券增加10亿美元推动[213] - 总生息资产平均余额季度同比增长5.2%，从461.004亿美元增至484.924亿美元[156]，但平均收益率从5.26%下降至5.11%[156] - 贷款组合平均余额季度同比增长6.8%，从200.839亿美元增至214.517亿美元[156]，但平均收益率从7.12%下降至6.61%[156] - 股东权益季度同比增长9.7%，从38.684亿美元增至42.432亿美元[156]，年初至今同比增长12.0%，从36.967亿美元增至41.385亿美元[157] - 2025年前九个月股东权益总额为45亿美元，较2024年底的39亿美元增长15.4%[255] 证券投资表现 - 证券投资平均余额年度同比增长5.55%，从189.50128亿美元增至200.02304亿美元，收益率从3.36%升至3.76%[157] - 第三季度证券平均收益率上升45个基点至3.85%，九个月期间上升40个基点至3.76%[167] - 第三季度应税证券收益率上升54个基点至3.48%，九个月期间上升52个基点至3.42%[167][168] - 证券投资平均余额季度同比增长7.0%，从188.977亿美元增至202.125亿美元[156]，平均收益率从3.40%提升至3.85%[156] - 第三季度证券平均规模增加13亿美元或7.0%，九个月期间增加11亿美元或5.6%，占生息资产比例分别升至41.7%和41.8%[169] - 应税证券平均余额年初至今同比增长8.5%，从122.724亿美元增至133.200亿美元[157]，平均收益率从2.90%提升至3.42%[157] - 公司在2025年前九个月出售了摊余成本总计4120万美元的可供出售证券，实现净亏损1.4万美元[190] - 累计其他综合收益税后未实现损失为9.244亿美元，较2024年底的13亿美元减少28.9%[256] 存款与计息负债 - 总计息负债平均成本季度同比下降47个基点，从2.60%降至2.13%[156] - 非计息活期存款季度同比增长1.32%，从136.58513亿美元增至138.39072亿美元[156] - 货币市场存款账户年度平均余额同比增长4.77%，从110.63066亿美元增至115.90603亿美元，但成本从2.81%降至2.27%[157] - 定期存款账户季度平均余额同比增长3.76%，从64.82065亿美元增至67.25842亿美元，成本从4.73%降至3.79%[156] - 第三季度付息负债平均利率下降47个基点至2.13%，九个月期间下降45个基点至2.13%[171] - 第三季度平均存款增加13亿美元或3.3%，其中付息存款增加12亿美元，无息存款增加1.806亿美元[171] - 九个月期间付息存款平均成本从2.38%下降至1.93%，总存款平均成本从1.57%下降至1.30%[171] - 总存款平均余额季度同比增长3.3%，从407.331亿美元增至420.712亿美元[156]，但总存款平均成本从1.60%下降至1.30%[156] - 计息负债平均余额季度同比增长6.4%，从310.944亿美元增至330.772亿美元[156]，但平均付息成本从2.60%下降至2.13%[156] - 货币市场存款账户平均成本年初至今下降54个基点，从2.81%降至2.27%[157] - 第三季度计息存款平均规模减少2.572亿美元或3.6%，九个月期间减少4.55亿美元或6.3%，主要因资金被重新投资于证券和贷款[170] 信贷损失与资产质量 - 2025年第三季度信贷损失支出为678万美元，同比减少1260万美元[145] - 2025年第三季度信贷损失支出总额为6779万美元，其中贷款损失支出为9007万美元，表外信贷风险支出为收益2418万美元[174] - 2025年前三季度信贷损失支出总额为32978万美元，低于2024年同期的48823万美元[174] - 2025年9月30日止三个月和九个月的信贷损失支出总额分别为6779万美元和3297.8万美元，低于2024年同期的1.9386亿美元和4882.3万美元[174] - Banking部门2025年第三季度信贷损失支出为680万美元，相比2024年同期的1940万美元显著下降[203] - 银行业务信用损失支出在2025年第三季度为680万美元，相比2024年同期的1940万美元显著下降[201][203] - 2025年第三季度净信贷损失费用为900万美元，较2024年同期的1646万美元下降45.4%[251][252] - 2025年前九个月净信贷损失费用为3750万美元，较2024年同期的4385万美元下降14.5%[251][252] - 截至2025年9月30日，总应计逾期贷款为13.291亿美元，占贷款总额的0.62%，较2024年底的0.57%有所上升[221] - 截至2025年9月30日，公司应计逾期贷款较2024年12月31日增加1540万美元，主要受能源贷款逾期增加1120万美元以及商业房地产（建筑、土地等）贷款逾期增加1050万美元推动，部分被商业和工业贷款逾期减少730万美元所抵消[222] - 截至2025年9月30日，公司不良贷款总额为4477.8万美元，较2024年12月31日的7886.6万美元减少3410万美元，不良贷款占总贷款比例从0.38%降至0.21%[224] - 贷款信用损失准备金总额从2024年12月31日的2.70151亿美元增至2025年9月30日的2.80221亿美元，准备金对不良贷款的覆盖率从342.54%显著提升至625.80%[224] - 贷款信用损失准备金占总贷款的比例为1.31%，较2024年底的1.30%略有上升[253] - 表外信贷风险敞口的信用损失准备金为4720万美元，较2024年底的5190万美元下降9.1%[254] 非利息收入 - 非利息收入在2025年第三季度和前三季度分别增加1190万美元（10.5%）和3070万美元（9.1%）[175] - 非利息收入在2025年9月30日止的三个月中增加1190万美元（增长10.5%），九个月中增加3070万美元（增长9.1%）[175] - 信托和投资管理费在2025年第三季度和前三季度分别增加380万美元（9.3%）和990万美元（8.2%）[176] - 信托和投资管理费在2025年9月30日止的三个月中增加380万美元（增长9.3%），九个月中增加990万美元（增长8.2%）[176] - 存款账户服务费在2025年第三季度和前三季度分别增加400万美元（14.7%）和1090万美元（13.9%）[178] - 存款账户服务费在2025年9月30日止的三个月中增加400万美元（增长14.7%），九个月中增加1090万美元（增长13.9%）[178] - 2025年第三季度和前三季度的透支费总额分别为1570万美元和4460万美元，高于2024年同期的1380万美元和3780万美元[179] - 2025年9月30日止三个月的透支费用总额为1570万美元（消费者1230万，商业340万），高于2024年同期的1380万美元（消费者1040万，商业340万）[179] - 保险佣金和费用在2025年第三季度和前三季度分别增加58.5万美元（3.94%）和330万美元（6.9%）[182] - 保险佣金和费用在2025年9月30日止的三个月中增加58.5万美元（增长3.94%），九个月中增加330万美元（增长6.9%）[182] - 净互换和卡交易费在2025年第三季度和前三季度分别增加11.9万美元（2.2%）和130万美元（8.6%）[185] - 净互换和卡交易费在2025年9月30日止的三个月中增加11.9万美元（增长2.2%），九个月中增加130万美元（增长8.6%）[185] - 其他非利息收入在2025年第三季度增加170万美元或14.4%，九个月期间增加110万美元或3.1%[191] - 其他费用、佣金和收入在2025年9月30日止的三个月中增加170万美元（增长12.8%），九个月中增加410万美元（增长10.9%）[189] - Frost Wealth Advisors部门2025年第三季度非利息收入增加490万美元[207] - 非利息收入在2025年第三季度和前三季度分别增加490万美元（10.2%）和1250万美元（8.7%）[208] - 非利息收入在截至2025年9月30日的三个月和九个月内分别增加490万美元（10.2%）和1250万美元（8.7%）[208] 非利息支出 - 非利息支出总额在2025年第三季度增加2910万美元或9.0%，九个月期间增加8110万美元或8.4%[192] - 非利息支出总额在2025年第三季度增加2910万美元，增幅9.0%[192] - 员工薪酬在2025年第三季度增加1250万美元或8.0%，九个月期间增加3630万美元或8.0%[193] - 薪酬和工资在2025年第三季度增加1250万美元，增幅8.0%[193] - 员工福利支出在2025年第三季度增加540万美元或18.6%，九个月期间增加1560万美元或16.6%[194] - 员工福利支出在2025年第三季度增加540万美元，增幅18.6%[194] - 净占用支出在2025年第三季度增加220万美元或6.7%，九个月期间增加600万美元或6.2%[196] - 净占用支出在2025年第三季度增加220万美元，增幅6.7%[196] - 技术、家具和设备支出在2025年第三季度增加570万美元或15.1%，九个月期间增加1550万美元或14.2%[197] - 技术、家具和设备支出在2025年第三季度增加570万美元，增幅15.1%[197] - 存款保险费用在2025年九个月期间为2010万美元，而2024年同期为3030万美元，包含特殊评估相关调整[198] - 存款保险支出在2025年九个月期间因特殊评估拨备转回而减少130万美元[198] - 非利息支出在2025年第三季度和前三季度分别增加270万美元（6.5%）和1040万美元（8.9%）[209] - 非利息支出在截至2025年9月30日的三个月和九个月内分别增加270万美元（6.5%）和1040万美元（8.9%）[209] 贷款组合细分与信用风险 - 能源贷款从2024年底的11.3亿美元增至2025年9月30日的12.5亿美元，增加1.248亿美元（11.1%），占贷款总额比例从5.4%升至5.8%[216] - 购买的共享国民信贷从2024年底的10亿美元降至2025年9月30日的8.162亿美元，减少1.887亿美元（18.8%）[217] - 消费房地产贷款组合从2024年底的31亿美元增至2025年9月30日的34.7亿美元，增加3.661亿美元（11.8%）[219] - 消费房地产贷款增加3.661亿美元，增长11.8%；能源贷款增加1.248亿美元，增长11.1%；商业和工业贷款增加1.087亿美元，增长1.8%[237] - 商业和工业贷款加权平均风险等级从2024年12月31日的6.64降至2025年9月30日的6.35，部分原因是高风险等级贷款减少4020万美元[238] - 商业和工业贷款的不良贷款额从460.04万美元降至232.64万美元，其不良率从0.75%改善至0.37%[224] - 能源贷款的不良贷款额从407.9万美元降至352.3万美元，其不良率从0.36%降至0.28%[224] - 商业房地产（建筑、土地等）贷款的不良贷款额从219.2万美元降至113.12万美元，其不良率从0.28%降至0.14%[224] - 分配给商业和工业贷款的信用损失准备金增加910万美元（10.4%），达到9666.7万美元，占该类贷款总额的比例从1.43%升至1.55%[229] - 分配给能源贷款的信用损失准备金减少160万美元（15.9%），降至839.9万美元，占该类贷款总额的比例从0.89%降至0.67%[230] - 分配给商业房地产贷款的总准备金减少220万美元（1.5%），降至1.41015亿美元，占该类贷款总额的比例从1.44%微降至1.40%[231] - 分配给消费者房地产贷款的信用损失准备金增加430万美元（22.3%），达到2335.9万美元，占该类贷款总额的比例从0.62