财务表现：收入与利润（同比） - 2025年第三季度总营收为214.36亿美元，较2024年同期的203.66亿美元增长5%[9][17] - 2025年第三季度净利润为55.89亿美元，较2024年同期的51.14亿美元增长9%[9][17] - 2025年第三季度稀释后每股收益为1.66美元，较2024年同期的1.42美元增长17%[9] - 截至2025年9月30日的九个月总营收为624.07亿美元，较2024年同期的619.18亿美元增长1%[9][17] - 截至2025年9月30日的九个月净利润为159.77亿美元，较2024年同期的146.43亿美元增长9%[9][17] - 2025年第三季度净收入为56亿美元，摊薄后每股收益为1.66美元，高于去年同期的51亿美元和1.42美元[22] - 2025年前九个月净收入为160亿美元，摊薄后每股收益为4.64美元，高于去年同期的146亿美元和3.94美元[23] - 2025年第三季度非利息收入总额在第三季度增长9%至94.86亿美元，前九个月增长5%至272.54亿美元[33] - 公司2025年第三季度净利息收入为119.50亿美元，同比增长2.2%（2024年同期为116.90亿美元）[64] - 公司2025年第三季度非利息收入为94.86亿美元，同比增长9.3%（2024年同期为86.76亿美元）[64] - 公司2025年第三季度总营收为214.36亿美元，同比增长5.3%（2024年同期为203.66亿美元）[64] - 公司2025年第三季度净利润为55.89亿美元，同比增长9.3%（2024年同期为51.14亿美元）[64] - 2025年第三季度税前利润为69.09亿美元，同比增长6.75亿美元或11%[50] 财务表现：成本与费用（同比） - 2025年第三季度非利息支出总额为138.46亿美元，同比增长7.79亿美元或6%[43] - 前九个月非利息支出总额为411.16亿美元，同比增长4.18亿美元或1%[43] - 第三季度人事费用为90.21亿美元，同比增长4.3亿美元或5%[43] - 前九个月人事费用为272.04亿美元，同比增长5.46亿美元或2%[43] - 第三季度技术、电信和设备费用为13.19亿美元，同比增长1.77亿美元或15%[43] - 前九个月技术、电信和设备费用为38.29亿美元，同比增长5.28亿美元或16%[43] - 第三季度广告和促销费用为2.95亿美元，同比增长9000万美元或44%[43] - 前九个月运营损失为7.39亿美元，同比大幅减少6.8亿美元或48%[43] - 公司与投资银行业务第三季度非利息支出为23.62亿美元，同比增加1.33亿美元（6%）[90] 财务表现：信贷损失与资产质量 - 2025年第三季度信贷损失拨备为6.81亿美元，较2024年同期的10.65亿美元下降36%[9][17] - 2025年第三季度贷款损失拨备同比减少3.84亿美元，前九个月同比减少6.21亿美元[22][23] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失拨备总额为143亿美元，较2024年12月31日减少3.25亿美元[21] - 2025年第三季度商业贷款净冲销额为2.5亿美元，占平均商业贷款的18个基点，低于去年同期的3.23亿美元和24个基点[21] - 2025年第三季度消费者贷款净冲销额为6.92亿美元，占平均消费者贷款的73个基点，低于去年同期的7.88亿美元和83个基点[21] - 截至2025年9月30日，不良资产为78亿美元，占总贷款的0.83%，较2024年12月31日减少1.04亿美元[21] - 消费者银行与借贷部门2025年第三季度净核销额为7.66亿美元，同比下降12%（2024年同期为8.71亿美元）[66] - 商业银行业务第三季度净销账为8300万美元，同比增加3300万美元（66%）[81] - 公司与投资银行业务第三季度信贷损失拨备为-1.07亿美元，同比减少1.33亿美元[90] - 公司与投资银行业务前九个月净销账为2.68亿美元，同比减少4.27亿美元（61%）[90] - 非应计贷款总额为76.14亿美元，占贷款总额的0.81%，低于2024年底的0.85%[149] - 贷款信用损失准备金为143.11亿美元，占贷款总额的1.52%，低于2024年底的1.60%[149] - 2025年第三季度商业贷款年化净冲销率为0.18%，低于去年同期的0.24%[149] - 2025年第三季度消费者贷款年化净冲销率为0.73%，低于去年同期的0.83%[149] - 商业和工业贷款及租赁融资组合中被列为“受批评”的金额为158亿美元，较2024年底的165亿美元有所减少[154] - 商业房地产抵押贷款中被列为批评级的金额从2024年12月31日的178亿美元降至2025年9月30日的143亿美元[164] - 不良资产总额为78.32亿美元，占总贷款的0.83%，较2024年12月31日略有下降[191] - 商业房地产不良贷款为33.34亿美元，较2024年12月31日减少4.37亿美元[191][193] - 截至2025年9月30日，公司商业非应计贷款总额为44.59亿美元，较期初的45.63亿美元下降1.04亿美元（约2.3%）[195] - 截至2025年9月30日，公司消费者非应计贷款总额为31.55亿美元，较期初的31.94亿美元下降0.39亿美元（约1.2%）[195] - 2025年第三季度商业非应计贷款流入额为10.34亿美元，而总流出额为11.38亿美元，其中核销额为2.69亿美元[195] - 2025年第三季度消费者非应计贷款流入额为2.78亿美元，总流出额为3.17亿美元，其中核销额为0.11亿美元[195] - 2025年第三季度总净核销额为9.42亿美元，占平均贷款的0.40%，低于2024年同期的11.11亿美元（0.49%）[198] - 2025年第三季度商业净核销额为2.50亿美元（占平均贷款的0.18%），同比下降0.73亿美元，主要受商业房地产投资组合损失减少驱动[198][199] - 2025年第三季度消费者净核销额为6.92亿美元（占平均贷款的0.73%），同比下降0.96亿美元，主要因汽车、信用卡和其他消费者投资组合损失减少[198][199] - 在总商业非应计贷款中，96%为有担保贷款（主要为房地产），70%利息支付正常，52%本息支付均正常[196] - 在总消费者非应计贷款中，99%为有担保贷款，其中97%由房地产担保，98%的贷款价值比（LTV）不高于80%[196] - 在5.02亿美元处于破产或已解除破产状态的消费者非应计贷款中，有4.02亿美元（约80%）还款正常[196] 业务线表现：消费者银行与借贷 - 消费者银行与借贷部门2025年第三季度净利息收入为75.05亿美元，同比增长5%（2024年同期为71.49亿美元）[66] - 消费者银行与借贷部门2025年第三季度信用卡费用收入为11.62亿美元，同比增长13%（2024年同期为10.31亿美元）[66] - 消费者银行与借贷部门2025年第三季度抵押贷款银行业务收入为1.99亿美元，同比增长45%（2024年同期为1.37亿美元）[66] - 消费者银行与借贷部门2025年第三季度移动活跃客户数为3250万，同比增长4%（2024年同期为3120万）[66] - 消费者银行与借贷部门2025年第三季度借记卡购买金额为133.6亿美元，同比增长5%（2024年同期为126.8亿美元）[66] - 2025年第三季度房屋贷款发放额为70亿美元，较2024年同期的55亿美元增长27%[67] - 2025年第三季度汽车贷款发放额达88亿美元，较2024年同期的41亿美元大幅增长115%[67] - 2025年第三季度信用卡购买量为474亿美元，较2024年同期的434亿美元增长9%[67] - 2025年第三季度抵押银行总收入为19.9亿美元，较2024年同期的13.7亿美元增长45%[67] - 2025年第三季度末第三方抵押贷款服务余额为4338亿美元，较2024年同期下降13%[67] - 2025年第三季度末汽车贷款30天以上拖欠率为1.54%，较2024年同期的2.28%有所改善[67] - 2025年第三季度信用卡新增账户91.4万个，较2024年同期增长49%[67] - 2025年前九个月净服务收入为4.69亿美元，较2024年同期的2.94亿美元增长60%[67] 业务线表现：商业银行业务 - 商业银行业务第三季度净利息收入为19.49亿美元，同比下降3.4亿美元（15%）[81] - 商业银行业务前九个月净利息收入为59.09亿美元，同比下降9.39亿美元（14%）[81] - 商业银行业务第三季度总收入为30.41亿美元，同比下降2.92亿美元（9%）[81] - 商业银行业务第三季度期末商业房地产贷款为380.3亿美元，同比下降66.85亿美元（15%）[85] - 2025年第三季度平均消费、小型及商业银行业务贷款为137亿美元，较2024年同期增长120%[75] 业务线表现：公司与投资银行业务 - 公司与投资银行业务第三季度投资银行费用为8.26亿美元，同比增加1.58亿美元（24%）[90] - 公司与投资银行业务第三季度净交易活动收益为14.25亿美元，同比增加5900万美元（4%）[90] - 投资银行费用在第三季度大幅增长25%至8.4亿美元，前九个月增长19%至23.11亿美元[33][35] - 交易活动净收益在前九个月下降5%至41.09亿美元，主要受抵押贷款交易收入减少影响[33][42] 业务线表现：财富与投资管理业务 - 财富与投资管理业务总收入增长3.18亿美元，增幅8%，由投资咨询和其他基于资产的费用增长1.95亿美元（增幅8%）以及净利息收入增长1.32亿美元（增幅16%）驱动[103][105] - 财富与投资管理业务净收入增长6200万美元，增幅12%[103] - 财富与投资管理业务客户总资产（期末）增长1790亿美元，增幅8%，达到2.473万亿美元[103] - 财富与投资管理业务总存款（平均）增长19.386亿美元，增幅18%[103][104] - 截至2025年9月30日，WIM咨询资产总额达到11044亿美元，较期初10417亿美元增长5.9%，其中市场正向影响贡献576亿美元[109] - 富国银行顾问（Wells Fargo Advisors）咨询资产总额为9241亿美元，季度净流入66亿美元，市场影响贡献486亿美元[109] - 私人银行（The Private Bank）咨询资产季度净流出15亿美元，但市场收益90亿美元，推动期末余额增至1803亿美元[109] - 投资咨询及其他资产类费用在第三季度增长8%至26.6亿美元，主要受市场估值上升推动[33][34] 业务线表现：公司板块 - 公司板块（Corporate）2025年第三季度净利息收入为负27亿美元，同比改善14亿美元（34%），非利息收入增长371亿美元至45亿美元[115] - 公司板块2025年第三季度总营收为18亿美元，较去年同期负34亿美元增长513亿美元（152%），主要受债务证券净损失减少驱动[115][116] - 公司板块平均总存款在2025年第三季度为552亿美元，较去年同期927亿美元下降375亿美元（40%），主要因定期存单到期[119][120] - 债务证券净亏损在前九个月改善69%，从去年同期的4.72亿美元亏损收窄至1.47亿美元亏损[33][37] 资产与负债 - 2025年第三季度末总资产为2.06万亿美元，较2024年同期的1.92万亿美元增长7%[9] - 2025年第三季度末贷款总额为9431.02亿美元，较2024年同期的9097.11亿美元增长4%[9] - 2025年第三季度平均资产回报率为1.10%，高于2024年同期的1.06%[9] - 2025年第三季度平均普通股有形股本回报率为15.2%，高于2024年同期的13.9%[9] - 2025年第三季度总生息资产平均余额为1.83万亿美元，平均收益率为4.88%，去年同期为1.75万亿美元和5.24%[29] - 总净利息收入为35.382亿美元，平均净息差为2.65%，相比去年同期36.102亿美元和2.74%有所下降[30] - 总生息资产平均余额增长至17,826.23亿美元，收益率从5.24%降至4.87%[30] - 总贷款平均余额为9,179.35亿美元，收益率从6.40%降至5.96%[30] - 信用卡贷款平均余额为555.93亿美元，收益率为12.70%，略低于去年同期的12.87%[30] - 2025年第三季度净利息收入同比增加2.6亿美元，但前九个月净利息收入同比减少6.87亿美元[22][23] - 截至2025年9月30日，普通股一级资本充足率为11%，超过9.70%的监管最低要求[21] - 公司总资产在2025年9月30日达到2.1万亿美元，较2024年12月31日增加1331亿美元[122] - 总贷款余额为9431.02亿美元，较2024年12月31日增长30.357亿美元，增幅3%[131] - 商业贷款余额为5634.65亿美元，增长29.306亿美元，增幅5%[131] - 消费者贷款余额为3796.37亿美元，增长10.51亿美元，增幅可忽略不计[131] - 存款总额为13673.61亿美元，较2024年底减少44.43亿美元，基本持平[135] - 公司2025年第三季度平均存款成本降至1.54%，较2024年第四季度的1.73%有所下降[134] - 2025年第三季度平均总存款为7813.29亿美元，较2024年同期增长1%[75] - 总贷款（平均和期末）增长，由商业和工业贷款发放以及现有贷款账户提款超过贷款偿还所驱动[97] - 商业和工业贷款（平均）增长31.519亿美元，增幅17%[96] - 市场和投行业务贷款（平均）增长21.379亿美元，增幅33%[96] - 总交易相关资产（平均）增长72.23亿美元，增幅31%，主要由逆回购协议增长41.827亿美元（增幅56%）和交易账户证券增长27.389亿美元（增幅19%）驱动[96][100] - 公司总资产（平均）增长105.18亿美元，增幅18%[96] - 商业地产贷款（平均）下降10.842亿美元，降幅12%[96] - 截至2025年9月30日，可供出售债务证券公允价值为2067亿美元，较2024年底1630亿美元增长437亿美元，未实现损失收窄至34亿美元[123] - 持有至到期债务证券公允价值为1805亿美元，较2024年底1938亿美元下降133亿美元，未实现损失收窄至337亿美元[123] - 商业贷款从2024年底水平增长，受商业和工业贷款发放及提款增加推动，部分被还款抵消；消费贷款增长受汽车和其他消费贷款组合增加驱动[129][130] 贷款组合构成与风险敞口 - 金融业（银行除外）贷款总额从2024年12月31日的1568.31亿美元增至2025年9月30日的1836.37亿美元，占总贷款比例从17%升至19%[159] - 金融业（银行除外）总承诺从2024年12月31日的2555.76亿美元增至2025年9月30日的2934.25亿美元[159] - 商业房地产贷款组合总额从2024年12月31日的1365.05亿美元降至2025年9月30日的1302.5亿美元，减少63亿美元[162][166] - 非美国贷款从2024年12月31日的679亿美元增至2025年9月30日的759亿美元，占总贷款比例从7%升至8%[170] - 用于对冲特定贷款风险的信贷衍生品名义金额从2024年12月31日的17亿美元增至2025年9月30日的84亿美元[157] - 商业和工业贷款及租赁融资组合中的非美国贷款从2024年12月31日的626亿美元增至2025年9月30日的708亿美元[162] - 商业房地产建筑贷款的未动用信贷承诺从2024年12月31日的71亿美元增至2025年9月30日的83亿美元[162] - 在美国以外，对英国的风险敞口最大，截至2025年9月30日总额为316亿美元，约占公司总资产的2%[172] - 商业房地产贷款组合中，公寓和工业/仓库各占最大物业类型浓度，分别为29%和18%[163] -