收入和利润 - 2025年第三季度净利润为560万美元，摊薄后每股收益0.06美元[161] - 2025年前九个月净利润为650万美元，摊薄后每股收益0.07美元[162] - 2025年前九个月净利润包含270万美元税后贷款费用收入及80万美元税后准备金释放[163] - 净利息收入为2190万美元（三季度）和6070万美元（九个月），同比分别下降280万美元和120万美元[166] - 净利息收入从2024年九个月的5958.7万美元增至2025年同期的6079.8万美元，净息差从2.76%提升至3.21%[186] - 2025年九个月非利息收入为1014.9万美元，较2024年同期的1075.8万美元下降5.7%[189] - 2025年九个月服务费收入为190.3万美元，较2024年同期的112.3万美元增长69.5%[189] - 2025年九个月互换交易费用为25.8万美元，而2024年同期为零[189] - 2025年前三季度金融科技间接贷款关系贡献的非利息收入为60万美元，远低于2024年同期的350万美元[190] 成本和费用 - 利息支出为1430万美元（三季度）和4560万美元（九个月），同比分别下降580万美元和1730万美元[167] - 非利息支出总额在2025年第三季度和前三季度分别下降641.3万美元（-24.2%）和2319.8万美元（-26.3%）[192] - 员工薪酬与福利支出在2025年第三季度和前三季度分别减少255万美元（-18.3%）和792万美元（-17.6%），主要因员工人数从468人减少至311人[192][193][194] - FDIC保险支出在2025年第三季度和前三季度分别大幅下降89.1万美元（-78.8%）和196.1万美元（-45.4%）[192] - 监管补救成本在2025年第三季度和前三季度分别降至0美元（-100%）和减少439.8万美元（-100%）[192] - 2025年第三季度和前三季度分别确认了100万美元和300万美元的基于绩效的限制性股票奖励支出[194] - 2025年第三季度和前三季度的实际所得税率分别为25.3%和22.9%，而2024年同期分别为38.8%和3.1%[197] 净息差与生息资产/负债 - 平均生息资产余额下降3.586亿美元至24.4亿美元（三季度），收益率从5.61%升至5.95%[173][176] - 平均付息负债余额下降3.824亿美元至17.4亿美元（三季度），成本从3.79%降至3.29%[174][176] - 净息差从2.74%（2024年三季度）改善至3.60%（2025年三季度）[176][177] - 资金成本从3.09%（2024年三季度）降至2.65%（2025年三季度）[175][176] - 存款成本从2.91%（2024年三季度）降至2.51%（2025年三季度），剔除批发存款后成本从1.71%降至1.17%[175] - 一笔非市场贷款的300万美元（三季度）和350万美元（九个月）实现费用收入对生息资产收益率产生62个基点的积极影响[167][173] - 投资贷款平均余额从22.4亿美元（2024年三季度）降至19.3亿美元（2025年三季度），收益率从5.80%升至6.40%[173][176] - 平均生息资产从2024年九个月的28.826亿美元下降至2025年同期的25.274亿美元，减少35.53亿美元[184] - 贷款投资平均余额从2024年九个月的23.341亿美元下降至2025年同期的20.148亿美元，减少3.194亿美元[184] - 贷款投资利息收入从2024年九个月的1.02915亿美元下降至2025年同期的9006.5万美元，但收益率从5.88%提升至5.96%[184] - 计息负债平均余额从2024年九个月的22.532亿美元下降至2025年同期的18.188亿美元，减少4.345亿美元[185] - 利息支出从2024年九个月的6285.2万美元下降至2025年同期的4555.7万美元，计息负债成本从3.72%降至3.34%[185] 贷款组合表现 - 贷款总额从2024年12月31日的21.10755亿美元下降至2025年9月30日的19.11528亿美元[200] - 商业房地产贷款总额从8.47842亿美元降至8.18101亿美元，其中酒店类贷款占比从14.3%升至18.0%[200][202] - 贷款总额为19.115亿美元，其中浮动利率贷款占9.981亿美元（52.2%），固定利率贷款占6.881亿美元（36.0%）[206] - 商业房地产贷款是最大的贷款类别，总额为8.181亿美元，占贷款组合的42.8%[206] 信贷损失与资产质量 - 信贷损失准备金为2050万美元，低于2024年12月31日的2300万美元[158] - 2025年九个月信贷损失回收额为250万美元，而2024年同期为410万美元回收额[187] - 信贷损失拨备从2302.3万美元减少至2050.3万美元[200] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失准备金总额为2050万美元，较2024年12月31日的2302万美元下降11.0%[208] - 商业和工业贷款的信用损失准备金从2024年12月31日的577万美元降至2025年9月30日的477万美元，降幅17.3%[208] - 2025年第三季度，公司录得信贷损失准备金回收180万美元，而2024年同期为计提600万美元[207] - 2025年第三季度净回收率为-0.07%，而2024年同期为-0.61%，表明资产质量改善[207] - 消费贷款组合的净冲销率最高，在2025年第三季度为9.85%[207] - 商业房地产贷款的信用损失准备金占比从2024年末的40.2%上升至2025年9月30日的42.8%[208] - 住宅房地产贷款是信用损失准备金的最大组成部分，截至2025年9月30日为783万美元，占准备金总额的34.2%[208] - 公司管理层认为截至2025年9月30日的信用损失准备金是充足的[206] - 不良贷款总额从2024年12月31日的2544.3万美元增至2025年9月30日的2857.8万美元，主要由于一笔470万美元的多户住宅贷款被置于非应计状态[210][211] - 贷款损失准备金（ACL）对不良贷款的覆盖率从2024年12月31日的90.49%下降至2025年9月30日的71.74%[210] - 不良资产占总资产的比例从2024年12月31日的0.94%上升至2025年9月30日的1.15%[210] 存款表现 - 总存款为19.5亿美元，较2024年12月31日净减少2.284亿美元[159] - 总存款从2024年12月31日的21.8亿美元下降至2025年9月30日的19.5亿美元，减少了2.284亿美元[224] - 经纪存款占总存款的比例从2024年12月31日的18.5%降至2025年9月30日的13.7%，余额从约4.025亿美元减少至约2.679亿美元[223][228] - 金融科技相关存款从2024年12月31日的2130万美元大幅减少至2025年9月30日的470万美元[222][228] - 截至2025年9月30日，估计未投保存款约为4.043亿美元，占总存款的19.8%，高于2024年12月31日的3.993亿美元（占比18.0%）[224] 投资与借款 - 可供出售（AFS）证券投资组合的公允价值从2024年12月31日的3.12亿美元增至2025年9月30日的3.414亿美元，增加了2930万美元[213] - AFS证券投资组合的未实现损失从2024年12月31日的5550万美元减少至2025年9月30日的4160万美元，其中约81%和83%与美国政府机构支持的证券相关[213] - 截至2025年9月30日，公司向FHLB质押的证券公允价值为1.766亿美元，向FRB贴现窗口质押的证券公允价值为0，而2024年12月31日分别为2.689亿美元和1630万美元[214] - 截至2025年9月30日，公司次级票据净额为1470万美元，而截至2024年12月31日为3980万美元[231] - 公司于2025年6月1日赎回1500万美元的2030年票据，该票据在赎回前的利率为6.0%[232] - 公司于2025年7月15日对2029年票据进行1000万美元的部分赎回，截至2025年9月30日，该票据年利率为8.65%，净账面价值为1470万美元[233] - 2029年票据在截至2025年9月30日的三个月和九个月期间，实际有效利率分别为7.49%和7.84%[233] - 截至2025年9月30日的九个月，FHLB借款的期初/期末/最高月末余额均为1.5亿美元，加权平均利率为3.86%[230] 资本与流动性 - 股东权益增至3.555亿美元，较2024年12月31日的3.278亿美元增加2770万美元[160] - 公司回购659,949股普通股，加权平均价4.16美元，总金额280万美元[150] - 公司采纳股票回购计划，授权回购高达1500万美元普通股[148] - 截至2025年9月30日，公司可用流动资金总额为8.08655亿美元，包括2.93512亿美元的现金及证券和5.15143亿美元的未使用借款额度[240] - 联邦住房贷款银行（FHLB）借款额度为6.20908亿美元，截至2025年9月30日未使用额度为4.29748亿美元[240] - 截至2025年9月30日，无保险存款为4.043亿美元[241] - 根据同意令要求，银行需维持10.0%的杠杆率和13.0%的总资本率，公司在2025年9月30日和2024年12月31日均满足此要求[245] - CECL过渡金额为810万美元，其中610万美元和410万美元分别降低了公司截至2025年9月30日和2024年12月31日的监管资本金额和比率[248] - 截至2025年9月30日，Blue Ridge Bank, N.A.的总风险资本充足率为19.96%，高于10.50%的资本充足目标和13.00%的最低资本比率要求[249] - 截至2025年9月30日，Blue Ridge Bankshares, Inc.的总风险资本充足率为22.02%，远高于8.00%的资本充足目标[249] 表外承诺与或有事项 - 公司截至2025年9月30日的未偿还贷款承诺为2.436亿美元，较2024年12月31日的2.832亿美元减少3960万美元（约14.0%）[250] - 截至2025年9月30日，公司备用信用证承诺总额为950万美元，较2024年12月31日的1250万美元减少300万美元（24.0%）[251] - 截至2025年9月30日，与投资相关的未来承诺总额为520万美元，较2024年12月31日的710万美元减少190万美元（26.8%）[254] 利率风险敏感性 - 在利率瞬时平行上升400个基点的情景下，公司预计第一年和第二年净利息收入将分别增加692.1万美元（8.8%）和761.6万美元（9.1%）[259] - 在利率瞬时平行下降400个基点的情景下，公司预计第一年和第二年净利息收入将分别减少953.6万美元（12.1%）和1389.3万美元（16.5%）[259] - 与2024年12月31日相比，公司在2025年9月30日对利率上升的敏感性显著增强，例如+400bps情景下第一年净利息收入增幅从3.8%升至8.8%[259] - 与2024年12月31日相比，公司在2025年9月30日对利率下降的敏感性有所改善，例如-400bps情景下第一年净利息收入降幅从14.5%收窄至12.1%[259] 其他财务数据 - 公司总资产为25.0亿美元，较2024年12月31日的27.4亿美元减少2.403亿美元[158] - 持有投资贷款为19.1亿美元，较2024年12月31日的21.1亿美元减少1.991亿美元[158] - 公司在2025年第三季度和前三季度分别确认了70万美元和100万美元的先前未赚取销售收益，导致准备金释放并计入损益[253]