收入和利润 - 净利息收入为2371.1万美元，较2024年同期的2304.5万美元增长66.6万美元[176][180] - 净利息收入为6881.8万美元，较2024年同期的6982.7万美元减少100.9万美元[178][189] - 净收入为430万美元，较2024年同期的670万美元下降[180] - 2025年第一季度，公司因与大麻行业相关的1370万美元特定准备金和310万美元的贷款组合增提准备金而出现净亏损[163] 净息差 - 净息差为2.88%，较2024年同期的2.58%上升30个基点[176][183] - 净息差从2024年前9个月的2.56%上升至2025年前9个月的2.76%，因计息负债成本下降39个基点至3.19%[191] 成本和费用 - 2025年第三季度信贷损失拨备为410万美元，较2024年同期的290万美元增加120万美元[180][184] - 非利息支出为1660万美元，较2024年同期的1390万美元增长19.0%[187] - 信贷损失拨备从2024年前9个月的740万美元增至2025年前9个月的2980万美元，主要受大麻行业一笔3420万美元贷款的1370万美元专项拨备驱动[192] - 非利息支出增加370万美元（+8.8%）至4650万美元，主要由薪金及员工福利增加230万美元驱动[194] 信贷资产质量 - 贷款总额净额减少2.073亿美元，降幅6.9%，至2025年9月30日的27.89亿美元[169] - 信贷损失准备金增加300万美元至3780万美元，占不良贷款的比率从77.8%变为40.4%，占贷款总额的比率从1.15%升至1.34%[169] - 2025年9月30日不良贷款总额为9350万美元，占贷款总额的3.31%，而2024年12月31日为4470万美元，占1.48%[184] - 2025年第三季度净冲销为1690万美元，主要包含与某大麻行业关系相关的1270万美元冲销，而2024年同期为340万美元[184] - 贷款损失准备金为3780万美元，占贷款总额的1.34%，而2024年12月31日为3480万美元，占1.15%[184] - 净冲销额从2024年前9个月的630万美元大幅增至2025年前9个月的2680万美元[192] 资产负债变化 - 总资产较2024年12月31日的35.99亿美元减少2.46亿美元，降幅6.8%[167] - 现金及现金等价物减少6770万美元，降幅21.3%，至2025年9月30日的2.496亿美元[168] - 投资证券总额增加1410万美元，增幅12.7%，至2025年9月30日的1.253亿美元[170] - 存款总额减少6350万美元，降幅2.3%，至2025年9月30日的26.87亿美元[171] - 债务总额减少1.744亿美元至3.239亿美元，联邦住房贷款银行预付款的加权平均利率从4.35%降至4.09%[172] - 股东权益减少550万美元，降幅1.7%，至2025年9月30日的3.185亿美元[174] - 总借款从2023年12月31日的4.983亿美元降至2025年9月30日的3.239亿美元[198] 利息收支构成 - 净利息收入减少100万美元，主要因利息收入下降1690万美元（-11.5%）至1.304亿美元，同时利息支出减少1590万美元（-20.5%）至6160万美元[190] - 生息资产平均余额减少30.1亿美元（-8.3%）至33.38亿美元，平均收益率下降18个基点至5.22%[190] 其他财务数据 - 非利息收入增加460万美元至660万美元，部分由于2024年录得480万美元的贷款销售损失[193] - 有效税率为26.6%，较2024年同期的28.7%下降[188] - 所得税费用减少670万美元，从2024年前9个月的630万美元费用变为2025年前9个月的38.6万美元收益[195] 资本充足率 - 公司资本充足，社区银行杠杆率在2025年9月30日为10.60%，高于9.00%的资本充足要求[206] 利率风险敏感性 - 在利率上升100个基点时，公司净投资组合价值为3.86694亿美元，较基准值下降1445.2万美元或3.60%[212] - 基准情景下的净投资组合价值为4.01146亿美元，净投资组合价值占资产比例为12.22%[212] - 在利率下降100个基点时，净投资组合价值增至4.09219亿美元，较基准值增加807.3万美元或2.01%[212] - 在利率下降100个基点时，净投资组合价值占资产比例微增0.05个百分点至12.27%[212][213] - 在利率下降200个基点时，净投资组合价值为4.10813亿美元，较基准值增加966.7万美元或2.41%[212] - 在利率下降300个基点时，净投资组合价值增至4.17460亿美元，较基准值增加1631.4万美元或4.07%[212] - 截至2025年9月30日，利率下降100个基点时净投资组合价值占资产比例预计仅增0.05%，而2024年12月31日时为增长0.27%[213] 模型风险提示 - 利率风险模型存在固有缺陷，其假设资产和负债组合在测算期间保持不变[214] - 模型假设利率变化在整个收益率曲线上均匀发生，未考虑具体资产和负债的期限或重新定价情况[214] - 净投资组合价值分析仅提供特定时点的风险敞口指示，并非对未来净利息收入影响的精确预测[214]