收入和利润（同比环比） - 非GAAP净利润在2025年第三季度为950万美元，稀释后每股收益1.35美元，平均资产回报率为1.66%[147][154] - 非GAAP净利润在2025年前九个月为2375万美元，稀释后每股收益3.74美元，平均资产回报率为1.72%[147][154] - 2025年前九个月净利息收入为6190万美元，较2024年同期的5470万美元增长720万美元[155][156] - 公司2025年第三季度净利润为510万美元，较2024年同期的780万美元下降[179] - 净利息收入增至2520万美元，较2024年同期的1890万美元增加630万美元[180][184] - 2025年前九个月非利息收入为780万美元，较2024年同期的660万美元增长120万美元，部分得益于110万美元的法律和解收入[157] - 非利息收入从658万美元增至782万美元，增长18.9%，主要得益于一项110万美元的法律和解[174][175] - 非利息收入为220万美元，较2024年同期增加1.1万美元[199] - 截至2025年9月30日的三个月，公司非利息收入总额为224.8万美元，较2024年同期的223.7万美元仅增长1.1万美元，增幅为0.5%[200] 成本和费用（同比环比） - 2025年前九个月信贷损失拨备为650万美元，较2024年同期的140万美元增加510万美元[155][156] - 2025年前九个月非利息支出为3760万美元，较2024年同期的3160万美元增加600万美元，其中190万美元与收购相关[158] - 信贷损失拨备从130万美元增至650万美元，主要因贷款组合增长及收购CCB产生的500万美元CECL拨备[173] - 非利息支出从3162万美元增至3761万美元，增长19.0%，主要因薪酬福利增加270万美元及并购相关支出190万美元[176][177] - 信贷损失拨备从2024年第三季度的40万美元回收增至540万美元[180][198] - 非利息支出增至1510万美元，较2024年同期的1080万美元增加430万美元，其中87.9万美元与收购相关[182] - 同期非利息支出大幅增长431万美元，从2024年第三季度的1082.4万美元增至1513.4万美元，增幅达39.8%[202] - 非利息支出增长的主要驱动因素包括：并购相关费用87.9万美元[201][202]、薪酬及福利支出增加193.7万美元（增幅35.3%）[201][202]、核心存款无形资产摊销增加564万美元（增幅1105.9%）[202] - 利息支出从830万美元增至910万美元，主要因计息存款成本增加，部分被BTFP借款利息支出减少370万美元所抵消[165] - 所得税拨备从750万美元降至700万美元，实际税率从26.4%升至27.2%[177] - 所得税拨备从290万美元（占税前利润26.7%）降至180万美元（占税前利润25.6%）[183] - 所得税准备金减少110万美元，从2024年同期的290万美元（占税前收入的26.7%）降至180万美元（占税前收入的25.6%）[202] - 截至2025年9月30日九个月的总租金支出为260万美元，2024年同期为220万美元，增长18%[252] 收购活动及影响 - 完成对Cornerstone Community Bancorp的收购，获得资产账面价值6.58亿美元、总贷款4.78亿美元及存款5.8亿美元，产生商誉1870万美元和核心存款无形资产1160万美元[144] - 收购相关非经常性费用在2025年第三季度为620万美元，九个月期间为730万美元[147] - 总资产因收购Cornerstone增加6.06亿美元，从2024年12月31日的16亿美元增至2025年9月30日的22亿美元[204] - 回购协议金额从2024年12月31日的2210万美元大幅增至2025年9月30日的9390万美元，主要与收购相关[241] 贷款组合表现 - 2025年前九个月贷款平均余额为12亿美元，较2024年同期的9.82亿美元增加1.89亿美元，平均收益率从6.21%微增至6.24%[162] - 贷款平均余额从9.82亿美元增至11.71亿美元，贷款利息收入从4564万美元增至5464万美元[168] - 贷款平均余额增加4.75亿美元至14.76亿美元，平均收益率上升14个基点至6.35%[185] - 贷款总额增长约4.81亿美元（增幅47%），从2024年底的10.15亿美元增至2025年9月30日的14.96亿美元[205] - 贷款组合中，商业地产贷款占比最大，为65.5%（9.81亿美元），其次是商业贷款（10.8%，1.62亿美元）和农业贷款（10.3%，1.54亿美元）[207] - 公司约80%的贷款组合为可变利率贷款，其中约75%与五年期国债利率挂钩，每五年重新定价一次[211] - 截至2025年9月30日，商业地产贷款中，1500万美元的非应计余额约有12%为CRE，2600万美元的次级余额约有30%为CRE[209] - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为1500万美元，较2024年12月31日的410万美元大幅增加，占总贷款比例从0.40%上升至1.00%[223] - 2025年前九个月信贷损失拨备为650万美元，其中贷款损失拨备630万美元，而未动用承诺拨备增加21.1万美元[224] - 2025年前九个月净核销额为21.9万美元，较2024年同期的73.6万美元有所下降[225] - 截至2025年9月30日，信贷损失拨备总额为1960万美元，占总贷款比例为1.30%，与2024年12月31日持平[225] - 截至2025年9月30日，未提取贷款承诺额为2.76亿美元，而2024年12月31日为1.55亿美元，增长78%[251] - 截至2025年9月30日，公司信用证承诺额为160万美元，而2024年12月31日无此类承诺[251] - 2.76亿美元未提取承诺中，商业客户承诺额为1.93亿美元，消费者客户承诺额为8300万美元[251] - 未提取承诺总额中，1.25亿美元由房地产担保，其中商业房地产担保5100万美元，住宅房地产担保7400万美元[251] 存款和融资活动 - 平均计息存款总额从6.39亿美元增至7.96亿美元，平均付息率从0.85%升至1.35%[166] - 计息存款平均余额从6.46391亿美元增至9.89827亿美元，平均支付利率从0.97%升至1.56%[190] - 截至2025年9月30日，存款总额为18亿美元，较2024年12月31日增加4.48亿美元[232] - 截至2025年9月30日，无息活期存款占存款总额的47%[232] - 截至2025年9月30日，公司在美联储的计息余额为4800万美元，利率为4.15%[230] - 存款总额从2024年12月31日的13.71亿美元增长至2025年9月30日的18.20亿美元，增幅显著[234] - 无息存款占比从2024年12月31日的51.0%下降至2025年9月30日的47.4%，而货币市场存款占比从19.5%升至23.8%，定期存款占比从6.9%升至11.8%[234] - 公司估计约有7.24亿美元的无保险存款，其中1.62亿美元为有抵押的存款（如州、市政府和部落账户存款）[235] - 预计未保险定期存款总额从2024年12月31日的2292.2万美元增至2025年9月30日的1.05754亿美元，其中超过120个月到期的部分从61美元大幅增至5661.9万美元[236] - 公司估计约有7.24亿美元的无保险存款，其中1.62亿美元为有抵押存款[255] - 公司有1500万美元的应付票据，利率固定为3.85%，2025年第三季度和前三季度的相关利息支出分别为14.8万美元和43.8万美元[238] - 公司从美联储银行定期融资计划（BTFP）的6000万美元借款已于2024年全部还清，2024年第三季度和前三季度确认的BTFP利息支出分别为120万美元和370万美元[237] - 公司可从旧金山联邦住房贷款银行借款最多2.72亿美元，由总账面价值4.62亿美元的商业和住宅抵押贷款担保[254] - 公司可从美联储贴现窗口借款最多6300万美元，由公允价值7200万美元的投资证券担保[254] - 公司还与两家代理银行有无担保短期借款协议，金额分别为5000万美元和2000万美元[254] - 公司认为其可用资金来源将在可预见的未来为运营提供充足流动性[256] 投资证券表现 - 2025年前九个月投资证券平均收益率为4.09%，较2024年同期上升17个基点，平均余额从4.57亿美元微降至4.56亿美元[163] - 截至2025年9月30日，投资证券总额为4.847亿美元，较2024年12月31日的4.377亿美元有所增加[226] - 截至2025年9月30日，公司持有可供出售投资证券的未实现损失为2341万美元（税后净额）[226] 净息差和利息收入分析 - 净息差同比增长11个基点至4.87%[167] - 净息差从2024年第三季度的4.76%上升至4.83%[192] - 利息收入总额增加793.5万美元，其中因贷款量增加贡献743.2万美元，因利率变动贡献35.6万美元[196] 资产质量和信贷损失 - 截至2025年9月30日，不良资产总额为1520万美元，较2024年12月31日的430万美元显著增加，占总资产比例从0.27%上升至0.68%[223] - 公司采用贴现现金流法计量信贷损失准备，并使用约12个月的经济预测期，其后24个月线性回归至历史平均水平[214][215] 资本和股东权益 - 股东权益从2024年12月31日的1.78亿美元增加6800万美元至2025年9月30日的2.46亿美元，增长主要源于收购产生的4520万美元以及九个月期间1860万美元的收益[242] - 公司在2025年支付了每股0.30美元的季度现金股息，而2024年支付的股息为每股0.27美元[243] - 截至2025年9月30日，银行的一级普通股资本比率为14.3%，一级杠杆比率为10.6%，总风险基础资本比率为15.5%，均远高于"资本充足"所需的最低标准[249]