收入和利润（同比环比） - 2025年第三季度净利润为3624.1万美元，同比增长23%，稀释后每股收益为1.23美元[185] - 2025年前九个月净利润为1.03536亿美元，同比增长25%，稀释后每股收益为3.51美元[188] - 截至2025年9月30日的九个月净收入为1.035亿美元，摊薄后每股收益为3.51美元，相比2024年同期的8280万美元净收入和2.82美元每股收益，分别增长25%和24%[191] - 税前收入增长870.8万美元（24%）和2,505.2万美元（24%），所得税费用增长182.7万美元（24%）和436.1万美元（19%）[275] 净利息收入（同比环比） - 2025年第三季度净利息收入为7710万美元，同比增长1210万美元，增幅19%[186] - 2025年第三季度净利息收入（FTE）为7710万美元，较2024年同期的6506万美元增长1210万美元，增幅19%[194] - 2025年第三季度净利息收入为7711.9万美元，较2024年同期的6506.4万美元增长18.5%[219] - 截至2025年9月30日的九个月净利息收入（FTE）为2.213亿美元，相比2024年同期的1.873亿美元增长3400万美元，增幅18%[191] - 2025年九个月净利息收入为2.213亿美元，较2024年同期的1.873亿美元增长18.1%[221] - 净利息收入（FTE）增加3400万美元，增长18%[211] - 2025年前九个月净利息收入为2.213亿美元[348] 净息差变化 - 2025年第三季度净息差为3.56%，较去年同期上升23个基点[186] - 截至2025年9月30日的九个月净息差（FTE）为3.52%，较2024年同期的3.26%上升26个基点[191][196] - 2025年第三季度净息差（FTE）为3.56%，较2024年同期的3.33%上升23个基点[194] - 净息差（FTE）为3.52%，较去年同期的3.26%上升26个基点[210] - 2025年第三季度净息差从2.57%扩大至2.90%，九个月净息差从2.52%扩大至2.86%[219][221] 贷款表现 - 截至2025年9月30日，总贷款增加6.51亿美元，同比增长10%，平均贷款增加6.99亿美元，同比增长11%[186] - 截至2025年9月30日，总贷款增加6.51亿美元，增幅10%，平均贷款增加7.54亿美元，增幅13%[191] - 平均总贷款余额增加6.99亿美元，增长11%[208]；九个月期间增加7.54亿美元，增长13%[215] - 2025年第三季度贷款平均余额增长至68.736亿美元，平均收益率从6.17%微升至6.19%[219] - 2025年九个月贷款平均余额增长至67.403亿美元，平均收益率从6.06%上升至6.15%[221] - 贷款组合收益率升至6.19%，上升2个基点[208]；九个月期间收益率升至6.15%，上升9个基点[215] - 贷款利息和费用收入（FTE）增加1150万美元，增长12%，至1.073亿美元[208]；九个月期间增加3820万美元，增长14%，至3.1亿美元[215] - 总贷款组合为69.29亿美元，其中固定利率贷款占64%（44.13亿美元），可变利率贷款占36%（25.17亿美元）[291] 存款表现 - 截至2025年9月30日，存款余额增加9.18亿美元，同比增长14%[186] - 截至2025年9月30日，存款余额增加9.18亿美元，增幅14%[191] - 平均有息存款增加9.54亿美元，增长19%[208]；九个月期间增加7.81亿美元，增长16%[218] - 有息存款总成本下降8个基点至2.60%[214]；九个月期间成本下降3个基点至2.56%[217] - 总存款增加4.78亿美元（7%），其中计息存款增加3.45亿美元（6%），不计息存款增加1.33亿美元（9%）[310] - 总存款成本（包括不计息存款）从去年同期的1.99%上升至2.04%[311] - 截至2025年9月30日，公司的核心存款总额为65.6亿美元，占其总存款的86%[325] 非利息收入表现 - 2025年第三季度非利息收入为2447.6万美元，同比下降1%；前九个月为7182万美元，同比基本持平[239] - 2025年前九个月非利息收入为7182万美元[348] - 财富管理和信托服务收入在2025年第三季度为1070.4万美元，同比下降2%；前九个月为3183.4万美元，同比下降2%[239][240] - 2025年第三季度抵押银行收入为125.2万美元，同比增长13%；前九个月为326.3万美元，同比增长6%[239] - 2025年第三季度净投资产品销售佣金和费用为111.2万美元，同比增长22%；前九个月为310.2万美元，同比增长20%[239] - 2025年第三季度，抵押银行收入增长14.0万美元，同比增长13.0%；前九个月增长18.6万美元，同比增长6.0%[255] - 2025年第三季度，投资产品销售佣金和费用增长19.7万美元，同比增长22.0%；前九个月增长52.2万美元，同比增长20.0%[256] - 2025年第三季度，存款服务费收入下降3.3万美元，同比下降1.0%；前九个月下降20.1万美元，同比下降3.0%[252] - 2025年第三季度，借记卡和信用卡收入下降7.4万美元，同比下降1.0%；前九个月下降33.4万美元，同比下降2.0%[253] 非利息支出（同比环比） - 2025年第三季度非利息支出增加540万美元，同比增长11%[190] - 截至2025年9月30日的九个月非利息支出增加1100万美元，增幅8%[195] - 2025年第三季度，非利息支出总额为5383.1万美元，同比增长11.0%；前九个月支出总额为1.5756亿美元，同比增长8.0%[260][262] - 2025年前九个月非利息支出为1.57558亿美元[348] - 薪酬支出增加330万美元（13%）和770万美元（10%），全职等效员工总数增至1,140人[263] - 市场营销和业务开发费用增加44.9万美元（31%）和120万美元（30%）[268] 资产和负债变化 - 总资产增长4.44亿美元（5%）至93.1亿美元，主要受贷款增长4.09亿美元（6%）和现金及现金等价物增长4.65亿美元（160%）推动[278] - 总存款增长4.78亿美元（7%）至82.7亿美元，总负债增长3.43亿美元（4%）[279] - 投资证券组合减少4.2亿美元（31%）至9.41亿美元，主要由于国债到期[283] - 平均投资证券减少1.88亿美元，下降13%[208]；九个月期间减少1.55亿美元，下降10%[215] - 平均FFS及计息银行存款余额增加3亿美元，增长202%[208]；九个月期间增加1.4亿美元，增长91%[215] - 平均FHLB借款减少1.61亿美元，下降35%[208]；九个月期间减少3700万美元，下降9%[218] - 出售协议下的证券从2024年12月31日至2025年9月30日减少9000万美元，降幅达55%[315] 信用质量和贷款损失准备金 - 贷款拨备金增加680万美元，同比增长8%，2025年第三季度贷款信用损失拨备为160万美元，而去年同期为430万美元[186] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失准备金为9200万美元，占总贷款的1.33%[232][233] - 2025年第三季度贷款信用损失准备金支出为155万美元，占平均总贷款的0.02%；前九个月支出为470万美元，占平均总贷款的0.07%[232][234] - 2025年第三季度净核销额为11.2万美元，占平均总贷款的0.00%；前九个月净回收额为51.7万美元，占平均总贷款的0.01%[232][234] - 表外信用风险敞口的信用损失准备金为710万美元，2025年前九个月准备金支出为35万美元[236] - 贷款信用损失准备金（ACL）为9216万美元，占贷款总额的1.33%，较2024年12月31日的8694万美元有所增加[298][299] - 2025年前九个月的贷款损失准备金支出为470万美元，净回收额为51.7万美元[298] - 表外信用风险敞口的ACL为710万美元（2025年9月30日）和680万美元（2024年12月31日），2025年前九个月相关准备金支出为35万美元[302] 资产质量指标 - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为1866万美元，占总贷款的0.27%，较2024年12月31日的2221万美元（占比0.34%）有所下降[293] - 截至2025年9月30日，不良资产总额为1885万美元，占总资产的0.20%，而2024年12月31日为2222万美元（占比0.25%）[293] - ACL对不良贷款的覆盖率为494%，显著高于2024年12月31日的391%[293] - 逾期贷款（逾期30天或以上）总额为3200万美元，占总贷款的0.47%（2025年9月30日）和0.50%（2024年12月31日）[295] - 商业地产（CRE）贷款组合为30.4亿美元，占贷款总额的44%，其中办公楼风险敞口为6.04亿美元（占贷款总额9%）[288][289] - 信贷额度总利用率提升至46.8%，工商业（C&I）贷款组合利用率提升至36.8%[286] 财富管理与信托业务 - 截至2025年9月30日，管理资产总额为74.8亿美元，较2024年12月31日的70.7亿美元有所增长[245] - 财富管理和信托部门的经常性费用在2025年第三季度增加17.5万美元（2%），但前九个月减少29.4万美元（1%）[242] - 截至2025年9月30日，公司管理的资产总额（AUM）为74.8亿美元，较2024年12月31日的70.7亿美元增长了5.9%[248] - 2025年前九个月，财富管理与信托（WM&T）服务总收入为3183.4万美元，较2024年同期的3249.7万美元下降2.0%[247] - 2025年第三季度，投资咨询费收入为456.1万美元，同比增长7.6%；前九个月收入为1313.2万美元，同比增长3.2%[247] - 截至2025年9月30日，约80%的AUM为主动管理，资产配置约为66%股票和34%固定收益证券[249][251] 资本状况与股东权益 - 截至2025年9月30日，总股本与总资产比率为11.19%，有形普通股与有形资产比率为9.16%[190] - 股东权益增长1.01亿美元（11%）至10.4亿美元，主要得益于10.35亿美元的净利润[280] - 截至2025年9月30日，股东权益总额为10.41亿美元，较2024年12月31日增加1.01亿美元，增幅为11%[338] - 2025年前九个月净利润为1.035亿美元，但被期间宣布的2770万美元股息所部分抵消[338] - 有形普通股权益比率从2024年12月31日的8.44%提升至2025年9月30日的9.16%[339][347] - 每股有形账面价值从2024年12月31日的24.82美元增至2025年9月30日的28.30美元[339][347] - 董事会批准了一项新的股票回购计划，授权回购最多100万股普通股，约占流通股的4%[340] - 截至2025年9月30日，次级票据总额为2700万美元[345] 效率比率 - 2025年第三季度效率比率改善至52.99%，去年同期为53.92%[190] - 2025年第三季度效率比率为52.99%，低于2024年同期的53.92%[348] - 2025年前九个月效率比率为53.75%，低于2024年同期的56.56%[348] 利率敏感性 - 公司利率敏感性分析显示，利率上升100和200个基点将分别使净利息收入增加3.99%和8.34%[229] - 公司贷款组合中约64%为固定利率，36%为浮动利率，浮动利率部分主要挂钩最优惠利率（约55%）和SOFR（约45%）[229] - 公司贷款组合中约64%为固定利率，36%为浮动利率；在浮动利率贷款中，约55%与最优惠利率挂钩，45%与SOFR挂钩[198] 其他财务数据 - 有效税率（ETR）为20.71%（2025年第三季度）和20.52%（2025年前九个月）[275] - 总利息收入（FTE）增加4380万美元，增长14%，至3.47亿美元[213] - 2025年第三季度平均生息资产为85.864亿美元，较2024年同期的77.84亿美元增长8.024亿美元，增幅10%[194] - 2025年第三季度总生息资产平均余额增长至85.864亿美元，平均收益率从5.41%上升至5.56%[219] - 2025年九个月总生息资产平均余额增长至84.082亿美元，平均收益率从5.27%上升至5.51%[221] - 2025年第三季度付息负债平均成本从2.84%下降至2.66%，九个月平均成本从2.75%下降至2.65%[219][221] - 持有至到期和可供出售债务证券投资组合在未来12个月预计产生约1.78亿美元的现金流[324] - 薪酬和员工福利支出占非利息支出的比例，在2025年第三季度为62.6%，前九个月为62.2%[262]