收入和利润表现 - 净利息收入为42.22亿美元，同比增长2.1%[13] - 非利息收入为30.78亿美元，同比增长14.1%[13] - 总净收入为73.29亿美元，同比增长6.8%[13] - 净收入 attributable to U.S. Bancorp 为20.01亿美元，同比增长16.7%[13] - 每股收益为1.22美元，同比增长18.4%[13] - 2025年第三季度归属于公司的净利润为20亿美元，较2024年同期的17亿美元增长17.6%[16] - 2025年第三季度总净收入为465亿美元，较2024年同期增长6.8%，其中净利息收入增长2.1%，非利息收入增长14.1%[17] - 2025年前九个月净利润为55亿美元，较2024年同期的46亿美元增长19.6%[20] - 2025年前九个月总净收入为845亿美元，较2024年同期增长4.1%，其中净利息收入增长1.8%，非利息收入增长7.6%[21] - 公司合并后2025年第三季度净收入为20.01亿美元，同比增长16.7%[171] - 公司2025年前九个月净利息收入（应税等价基础）为124.53亿美元，较2024年同期的122.33亿美元增长1.8%[172] - 公司2025年前九个月非利息收入为88.38亿美元，较2024年同期的82.13亿美元增长7.6%[172] - 公司2025年前九个月总净收入为212.91亿美元，较2024年同期的204.46亿美元增长4.1%[172] - 公司2025年前九个月所得税前利润为70.72亿美元，较2024年同期的58.91亿美元显著增长20.0%[172] - 公司2025年前九个月归属于U.S. Bancorp的净收入为55.25亿美元，较2024年同期的46.36亿美元增长19.2%[172] - 2025年第三季度归属于普通股股东的净利润为18.93亿美元，同比增长18.2%[181] - 2025年第三季度净利息收入为42.22亿美元，高于去年同期的41.35亿美元[187] - 2025年第三季度非利息收入为30.78亿美元，同比增长14.1%[187] - 2025年第三季度每股收益为1.22美元，高于去年同期的1.03美元[187] - 2025年前九个月归属于普通股股东的净利润为52.29亿美元，同比增长20.8%[181] - 2025年第三季度净收入为20.01亿美元，较2024年同期的17.14亿美元增长16.7%[190] - 2025年前九个月净收入为55.25亿美元，较2024年同期的46.36亿美元增长19.2%[190] 成本和费用表现 - 2025年第三季度非利息支出为41.97亿美元，较2024年同期微降0.2%[18][32] - 2025年前九个月非利息支出为126.1亿美元，较2024年同期下降2.1%[22][32] - 非利息支出在2025年第三季度为42亿美元，前九个月为126亿美元，分别较2024年同期减少700万美元（0.2%）和2.67亿美元（2.1%）[33] - 公司所得税费用在2025年第三季度为5.24亿美元（实际税率20.7%），前九个月为14亿美元（实际税率20.6%）[34] - 公司2025年前九个月非利息支出为126.10亿美元，较2024年同期的128.77亿美元下降2.1%[172] - 公司2025年前九个月效率比率为59.0%，较2024年同期的62.5%有所改善[180] 资产和贷款表现 - 平均贷款余额为3791.52亿美元，同比增长1.4%[13] - 期末存款总额为5261.49亿美元，较2024年末增长1.5%[13] - 2025年第三季度平均盈利资产为103亿美元，较2024年同期增长1.7%[24] - 2025年第三季度平均总贷款为51亿美元，较2024年同期增长1.4%[25] - 2025年第三季度平均总存款为30亿美元，较2024年同期增长0.6%[27] - 贷款总额在2025年9月30日为3825亿美元，较2023年12月31日增加27亿美元（0.7%），主要由商业贷款增长89亿美元（6.4%）驱动[35] - 投资证券总额在2025年9月30日为1660亿美元，较2023年12月31日增加14亿美元（0.8%）[41] - 存款总额在2025年9月30日为5261亿美元，较2023年12月31日增加78亿美元（1.5%），主要由不计息存款增加74亿美元（8.8%）驱动[47] - 公司合并后2025年第三季度总贷款平均余额为3791.52亿美元，同比增长1.4%[171] - 公司合并后2025年第三季度总存款平均余额为5117.82亿美元，同比增长0.6%[171] - 财富、企业和机构银行业务板块2025年第三季度贷款平均余额为1844.42亿美元，同比增长7.3%[171] - 消费者和商业银行业务板块2025年第三季度贷款平均余额为1459亿美元，同比下降6.0%[171] - 财富、企业和机构银行业务2025年前九个月贷款平均余额为1812.66亿美元，较2024年同期增长5.2%[172] - 截至2025年9月30日，总资产达到6953.57亿美元，较2024年底增长2.5%[185] - 截至2025年9月30日，总存款为5261.49亿美元，较2024年底增长1.5%[185] - 截至2025年9月30日，贷款总额为3825.17亿美元，较2024年底略有增长[185] - 2025年前九个月贷款净增加96.76亿美元，而2024年同期为15.35亿美元[193] - 2025年前九个月存款净增加78.34亿美元，略低于2024年同期的88.19亿美元[193] - 截至2025年9月30日，现金及存放同业总额为666.37亿美元，较2024年同期的735.62亿美元下降9.4%[193] 信贷质量和拨备 - 不良资产为16.54亿美元，同比下降9.7%[13] - 截至2025年9月30日，公司应计贷款逾期90天或以上的总额为8.4亿美元，占总贷款的0.22%，较2024年12月31日的8.1亿美元（0.21%）有所上升[69] - 截至2025年9月30日，商业地产贷款中逾期90天或以上的建筑与开发贷款比率为0.19%，较2024年12月31日的0.09%有所增加[70] - 截至2025年9月30日，住宅抵押贷款逾期90天或以上及不良贷款比率为0.38%，若计入GNMA抵押贷款池相关贷款，该比率则为2.47%[70] - 截至2025年9月30日，信用卡贷款逾期90天或以上的比率为1.26%，略低于2024年12月31日的1.43%[70] - 截至2025年9月30日，公司总贷款逾期90天或以上及不良贷款比率为0.64%，低于2024年12月31日的0.69%[70] - 截至2025年9月30日，总不良资产为17亿美元，较2024年12月31日的18亿美元减少1.78亿美元（下降9.7%）[82] - 总不良资产占总贷款及其他房地产的比例为0.43%（2025年9月30日），低于2024年12月31日的0.48%[82][84] - 住宅抵押贷款逾期90天或以上的金额为2.98亿美元（占期末贷款余额的0.26%），高于2024年12月31日的2.06亿美元（0.17%）[72] - 信用卡贷款总逾期金额为7.93亿美元（占期末贷款余额的2.59%），低于2024年12月31日的8.63亿美元（2.84%）[72] - 商业房地产不良贷款从2024年12月31日的8.24亿美元降至2025年9月30日的5.79亿美元[84] - 公司持有的其他房地产（OREO）为2300万美元（2025年9月30日），略高于2024年12月31日的2100万美元[83][84] - 2025年前九个月，新增不良资产和止赎财产为11.85亿美元，而通过还款、销售等方式减少了14.2亿美元[85] - 2025年前九个月，不良资产核销额为4.01亿美元[85] - 截至2025年9月30日，有24亿美元（2024年12月31日为23亿美元）从GNMA贷款池购买或可购买的逾期90天以上的贷款仍在计息，未计入不良资产[86] - 截至2025年9月30日，有6300万美元（2024年12月31日为4600万美元）被止赎的GNMA贷款因有政府担保而仍在计息，被列为其他资产而非不良资产[87] - 2025年第三季度总贷款净冲销额为5.36亿美元，占平均未偿还贷款的0.56%，低于2024年同期的5.64亿美元和0.60%[88] - 2025年前九个月总贷款净冲销额为16.37亿美元，占平均未偿还贷款的0.58%，略高于2024年同期的15.90亿美元和0.57%[88] - 公司2025年9月30日和2024年12月31日的信贷损失拨备均为79亿美元，期间减少2800万美元（0.4%）[100] - 2025年9月30日的信贷损失拨备占期末贷款总额的比率为2.06%，低于2024年12月31日的2.09%[101] - 2025年9月30日的信贷损失拨备对不良贷款的覆盖率为490%，高于2024年12月31日的442%[101] - 商业贷款部分的信贷损失拨备在2025年前九个月减少9800万美元，主要因信贷质量改善和组合构成变化[102] - 消费贷款部分的信贷损失拨备在2025年前九个月增加7000万美元，主要受贷款增长和经济不确定性影响[103] - 用于估算信贷损失拨备的预测失业率范围从3.6%到9.4%，峰值加权平均失业率为5.9%[104] - 公司用于估算信贷损失拨备的基线预测显示，2025年第四季度美国失业率为4.5%，实际GDP同比增长率为0.9%[105] - 截至2025年9月30日，公司贷款组合中包含主要与MUB收购相关的已购买信用受损贷款，其净账面余额为18亿美元[97] - 第三季度信贷损失拨备期末余额为78.97亿美元，较期初余额78.62亿美元略有增加[107] - 第三季度净核销额为5.36亿美元，较去年同期的5.64亿美元下降5.0%[107] - 前九个月净核销总额为16.37亿美元，较去年同期的15.90亿美元增长3.0%[107] - 第三季度信用卡贷款净核销额为2.84亿美元，较去年同期的2.99亿美元下降5.0%[107] - 第三季度商业房地产贷款净核销额为1.03亿美元，较去年同期的7000万美元大幅增长47.1%[107] - 期末贷款总额为3825.17亿美元，信贷损失拨备占期末贷款总额的比率为2.06%，低于去年同期的2.12%[108] - 年化净核销率为0.37%，低于去年同期的0.53%[108] - 2025年第三季度信贷损失拨备为5.71亿美元，与去年同期5.57亿美元基本持平[187] - 2025年前九个月信贷损失拨备为16.09亿美元，与2024年同期的16.78亿美元基本持平[193] - 消费者及商业银行业务2025年前九个月信贷损失准备金为1.62亿美元，较2024年同期的1.02亿美元大幅增加58.8%[172] 资本和流动性状况 - 普通股一级资本充足率为10.9%，较2024年末提升[13] - 有形普通股权益与有形资产比率为6.4%，较2024年末提升[13] - 长期债务在2025年9月30日为625亿美元，较2023年12月31日增加45亿美元（7.8%）[48] - 截至2025年9月30日，公司总可用流动性为3123.55亿美元，包括581.73亿美元现金和2049.15亿美元从美联储及FHLB的借款能力[135] - 截至2025年9月30日，公司总存款为5261亿美元，较2024年12月31日的5183亿美元有所增加[135] - 2025年第三季度平均存款约占公司总资产的75%，2024年同期为77%[135] - 截至2025年9月30日，公司长期债务为625亿美元，短期借款为154亿美元[136] - 母公司长期债务未偿还金额从2024年12月31日的353亿美元增至2025年9月30日的393亿美元，主要因发行50亿美元中期票据[138] - 2025年9月30日止三个月，公司平均流动性覆盖比率为107.3%，符合监管要求[139] - 公司在欧洲银行的存款总额约为74亿美元，主要存放在爱尔兰中央银行和英格兰银行[143] - 公司有形普通股权益占有形资产的百分比从2024年12月31日的5.8%上升至2025年9月30日的6.4%，占风险加权资产的百分比从8.5%上升至9.3%[148] - 公司普通股一级资本为505.87亿美元，一级资本为578.39亿美元，总风险基础资本为668.20亿美元，风险加权资产为4650.92亿美元[149] - 公司普通股一级资本与风险加权资产比率为10.9%，一级资本比率为12.4%，总风险基础资本比率为14.4%，杠杆比率为8.6%[149] - 公司股东权益从2024年12月31日的586亿美元增加至2025年9月30日的633亿美元[151] - 公司董事会于2024年9月授权了一项高达50亿美元的普通股回购计划[152] - 公司在2025年第三季度共回购了2,179,072股普通股，平均价格为每股46.17美元，回购计划剩余金额约为45.12亿美元[153] - 公司2025年9月30日有形普通股权益为433.24亿美元，有形资产为6821.49亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为6.4%[177] - 2025年第三季度有形普通股回报率为18.6%，高于去年同期的17.9%[181] 投资证券表现 - 可供出售投资证券的未实现净亏损在2025年9月30日为51亿美元（税后38亿美元），较2023年12月31日的68亿美元（税后51亿美元）有所改善[42] - 截至2025年9月30日，持有至到期投资证券的摊余成本为769.31亿美元，公允价值为673.46亿美元，未实现损失总额为96.71亿美元[197] - 截至2025年9月30日，可供出售投资证券的摊余成本为941.21亿美元，公允价值为890.65亿美元，未实现损失总额为53.51亿美元[197] - 2025年第三季度，投资证券利息总收入为13.92亿美元，其中应税利息收入为13.18亿美元，免税利息收入为7400万美元[199] - 2025年前九个月，投资证券利息总收入为40.55亿美元，较去年同期的37.85亿美元增长7.1%[199] - 2025年第三季度，可供出售投资证券实现净亏损700万美元，而2024年同期为净亏损1.19亿美元[199] - 2025年前九个月，可供出售投资证券实现净亏损6400万美元，而2024年同期为净亏损1.53亿美元[199] - 截至2025年9月30日，公允价值为172亿美元的投资证券被用于抵押，低于2024年12月31日的188亿美元[198] - 截至2025年9月30日，可供出售投资证券中处于未实现亏损状态的总公允价值为601.14亿美元，总未实现损失为50.47亿美元[200] - 在601.14亿美元处于未实现亏损的证券中，有497.28亿美元的证券亏损持续时间已超过12个月，未实现损失为49.98亿美元[200] - 公司认为其未实现损失主要与利率和市场利差变化有关，而非信用问题，因此未计提信用损失准备金[201] - 持有至到期投资证券总额为769.31亿美元，公允价值673.46亿美元，加权平均到期期限8.1年，加权平均收益率2.31%[204] - 可供出售投资证券总额为938.17亿美元，公允价值890.65亿美元，加权平均到期期限6.0年，加权平均收益率3.59%[204] - 持有至到期类别中，抵押贷款支持证券占主要部分，摊余成本760.22亿美元，但公允价值为664.40亿美元，存在95.82亿美元未实现亏损[204] - 可供出售类别中，抵押贷款支持证券摊余成本475.83亿美元，加权平均收益率3.94%，为收益率最高的主要资产类别[204] - 资产支持证券摊余成本68.42亿美元，加权平均收益率5.36%，是所有证券类型中收益率最高的[204] - 州及地方政府债务摊余成本105.71亿美元，加权平均到期期限最长，为11.1年，税后等效收益率为3.69%[