净利润与每股收益 - 2025年第三季度净利润为7190万美元，摊薄后每股收益0.95美元，较2024年同期的6150万美元（每股0.81美元）有所增长[131] - 2025年前九个月净利润为1.991亿美元，摊薄后每股收益2.63美元，较2024年同期的1.632亿美元（每股2.17美元）增长21%[131] 净利息收入 - 2025年第三季度净利息收入为2.537亿美元，环比增长420万美元[138]，同比增长1570万美元[140] - 2025年前九个月净利息收入为7.398亿美元，同比增长5290万美元[141] 净息差 - 2025年第三季度税后净息差为3.00%，较前一季度的2.93%扩大0.07个百分点[131] - 2025年第三季度净息差为3.00%，环比上升7个基点[139] - 2025年前九个月净息差为2.92%，同比上升23个基点[137] - 净息差（税后等价基准）在2025年9月30日止的三个月和九个月分别增至3.00%和2.92%，较2024年同期的2.78%和2.69%分别上升0.22%和0.23%[142] 资产回报率与股东权益回报率 - 2025年第三季度年化平均股东权益回报率为9.5%，平均资产回报率提升至0.82%[131] 存款成本与构成 - 2025年第三季度总存款平均成本下降0.09%至2.38%，期末总存款年化收益率下降0.06%至2.31%[133] - 无息存款账户（NIDDA）在2025年第三季度减少4.88亿美元，占存款总额的30%，但较2024年同期增加9.9亿美元[133] - 2025年9月30日止三个月，计息存款的平均支付利率从2025年6月30日止三个月的3.48%降至3.40%[145] - 2025年9月30日止九个月，NIDDA增长10亿美元，在总存款中的占比从27%升至30%；非经纪存款增长15亿美元，批发融资（包括FHLB预付款和经纪存款）减少16亿美元[153] - 截至2025年9月30日，存款总额中约69%为商业或市政存款，全国产权解决方案存款约47亿美元，业主协会存款约21亿美元[256] - 经纪存款总额在2025年9月30日为45亿美元，较2024年12月31日的52亿美元有所下降[257] 贷款规模与构成 - 2025年第三季度总贷款减少2.31亿美元，贷存比降至82.8%[133] - 2025年第三季度贷款平均余额为235.337亿美元，收益率为5.53%[135] - 截至2025年9月30日，贷款总额较九个月前减少5.95亿美元；核心C&I和CRE贷款组合占总贷款的63.6%，高于2024年12月31日的62.5%[154] - 核心商业和工业（C&I）及商业房地产（CRE）贷款在平均贷款中的占比，在2025年9月30日止的三个月和九个月分别升至63.2%和63.0%，高于2024年同期的61.4%和60.6%[143] - 截至2025年9月30日，公司贷款组合总额为237.02亿美元，其中商业贷款占69.9%（165.72亿美元），住宅贷款占30.1%（71.31亿美元）[166] - 2025年前九个月贷款平均收益率为5.52%，同比下降32个基点[137] 证券投资组合 - 2025年第三季度证券投资平均余额为94.042亿美元，收益率为5.13%[135] - 截至2025年9月30日，可供出售（AFS）投资证券组合的未实现净亏损为2.899亿美元，较2024年12月31日的4.056亿美元改善11.57亿美元[156] - 截至2025年9月30日，证券投资组合的估计有效久期为1.60年，估计加权平均寿命为5.0年，约72%为浮动利率[155] - 可供出售投资证券的加权平均预期收益率为4.96%，其中CLO收益率最高，为5.98%[165] 计息负债与融资成本 - 2025年第三季度计息负债平均成本为3.52%，环比下降5个基点[139] - 2025年第三季度平均计息负债为228.067亿美元，环比减少5.264亿美元[139] - 2025年第三季度平均无息活期存款为82.034亿美元，环比增加2.10亿美元[139] - 2025年9月30日止三个月，平均无息存款账户（NIDDA）增长8.19亿美元，而平均联邦住房贷款银行（FHLB）预付款减少5.45亿美元；九个月期间，平均NIDDA增长7.41亿美元，平均FHLB预付款减少9.8亿美元[143] - 2025年9月30日止三个月，FHLB预付款的平均支付利率从2025年6月30日止三个月的3.79%升至3.94%[145] - 截至2025年9月30日，公司持有联邦住房贷款银行预付款20.8亿美元，加权平均利率为4.27%[263] - 2025年9月30日票据及其他借款总额为3.204亿美元，较2024年12月31日的7.086亿美元减少[265] 信贷损失拨备 - 2025年9月30日止三个月的信贷损失拨备总额为1157.7万美元，高于2024年同期的924.8万美元；九个月期间，拨备总额为4238.6万美元，低于2024年同期的4407.1万美元[146] 贷款损失准备金 - 2025年9月30日贷款损失准备金（ACL）占总贷款的0.93%，对商业贷款子组合的覆盖率为1.35%[133] - 截至2025年9月30日，公司贷款损失准备金总额为21.988亿美元，占贷款总额的0.93%，与2025年6月30日的0.93%持平[244][245][248] - 商业房地产贷款损失准备金在2025年第三季度增加380万美元，占贷款比例从0.90%上升至0.95%[250] - 工商业贷款损失准备金在2025年第三季度减少610万美元，占贷款比例从1.72%下降至1.67%[250] - 公司贷款损失准备金为2.199亿美元，占贷款总额的0.93%[166] 资产质量与不良资产 - 2025年前九个月年化净冲销率为0.26%，期末不良资产（NPA）比率为1.10%[133] - 2025年前九个月的净核销率为0.26%，高于2024年同期的0.12%[243] - 截至2025年9月30日九个月的年化净冲销率为0.26%[222] - 不良贷款总额从2024年12月31日的2.50707亿美元上升至2025年9月30日的3.79414亿美元，不良贷款率从1.03%升至1.60%[222] - 公司不良资产总额从2024年12月31日的2.56189亿美元上升至2025年9月30日的3.85824亿美元，不良资产占总资产比率从0.73%升至1.10%[222] - 贷款损失准备金（ACL）对不良贷款的覆盖率从2024年12月31日的89.01%下降至2025年9月30日的57.95%[222] 商业房地产贷款组合 - 商业房地产（CRE）投资组合总额为65.346亿美元，其中写字楼部分为15.25亿美元，较上季度减少1.22亿美元[175] - 商业房地产贷款组合加权平均债务偿还覆盖率为1.77，加权平均贷款价值比为54.6%[172] - 商业房地产贷款中，办公室地产占比24%（15.25亿美元），加权平均LTV为65.0%；仓库/工业地产占比24%（15.55亿美元），加权平均LTV为47.3%[172] - 佛罗里达州商业地产投资组合加权平均DSCR为1.92，加权平均LTV为52.3%；纽约三州地区加权平均DSCR为1.47，加权平均LTV为55.1%[172] - 16%的商业房地产贷款（加权平均票面利率4.41%）为固定利率并将在未来12个月内到期[174] - 未来12个月内到期的CRE贷款总额为17.578亿美元，占投资组合的27%，其中固定利率或已进行利率互换的部分为10.301亿美元，占16%[175] - 酒店类CRE贷款在未来12个月内的到期比例最高，达40%（1.941亿美元），其中30%（1.466亿美元）为固定利率[175] - 截至2025年9月30日，不良CRE贷款（不含SBA贷款）总额为1.36亿美元，其中写字楼风险敞口占1.19亿美元[179] 商业与工业贷款组合 - 商业与工业（C&I）贷款投资组合总额为85.559亿美元，其中金融与保险业占比最高，为15%（12.807亿美元）[181] - 非直接投资金融机构（NDFI）风险敞口为13亿美元，占贷款总额的5%，其中一笔2600万美元的贷款被评为非合格级[186] 住宅抵押贷款组合 - 住宅抵押贷款总额为71.31亿美元，较2024年12月31日的75.808亿美元有所下降[189] - 1-4户住宅贷款中，加州和纽约州占比最高，分别为29.8%（18.461亿美元）和20%（12.421亿美元）[194] 贷款评级与分类 - 公司商业贷款中，合格（Pass）评级占比92.6%，批评/分类贷款在2025年前九个月减少了1.58亿美元[198] - 截至2025年9月30日，60%的非应计贷款仍处于当前还款状态[198] - 特殊关注类贷款总额从2024年12月31日的2.62387亿美元下降至2025年9月30日的1.3664亿美元[200] - 次级应计类贷款总额从2024年12月31日的8.94754亿美元下降至2025年9月30日的7.33615亿美元[200] - 写字楼特殊关注类贷款从2024年12月31日的5877.1万美元（占贷款组合0.9%）增加至2025年9月30日的5456.2万美元（占贷款组合0.8%）[200] - 多户住宅次级应计类贷款为1.30247亿美元，占该板块贷款的17.4%[200] 证券资产质量 - 私人标签CMBS证券的加权平均次级水平为46.6%，加权平均压力情景损失为8.8%[162] - CLO证券的加权平均次级水平为42.1%，加权平均压力情景损失为15.2%[162] - 私人标签住宅MBS和CMO证券的加权平均次级水平为18.6%，加权平均压力情景损失为3.1%[162] 压力测试与信用损失预测 - 2025年压力测试结果显示，在美联储CCAR严重不利情景下，预计总贷款组合的终身信用损失为4.72亿美元[220] - 商业房地产（CRE）投资组合在压力测试中的预计终身信用损失为1.73亿美元[220] - 用于计算贷款损失准备金的基准经济情景假设全国失业率峰值为4.8%，年化GDP平均增长率为2.2%[251] 资本充足率 - 2025年9月30日普通股一级资本（CET1）比率为12.5%，有形普通股权益/有形资产比率增至8.4%[133] - 公司一级普通股（CET1）风险资本比率为12.53%，高于7.00%的监管要求[276] 流动性指标 - 截至2025年9月30日，可用流动性对估计的无保险、无抵押存款的比率为138%[271] - 截至2025年9月30日，估计的受保险和抵押存款占总存款的比率为58%[271] - 批发融资占总资产的比率为21.3%，低于37.5%的政策上限[273] - 可用操作流动性对波动性负债的比率为2.57倍，高于1.30倍的运营风险阈值[273] - 流动性压力测试覆盖率为2.36倍，高于1.50倍的政策下限[273] - 贷款存款比为82.8%，低于100%的政策上限[273] 利率风险敏感性 - 在利率上升200个基点的情景下，公司模型预测第一年净利息收入将增加1.1%，第二年增加4.1%[280] - 在利率下降200个基点的情景下，公司模型预测第一年净利息收入将减少3.1%，第二年减少7.5%[280] - 公司使用利率互换合约对冲借款利率风险，截至2025年9月30日名义本金为17.05亿美元，加权平均利率为3.46%[264] - 公司用于管理利率风险的指定为现金流套期的衍生工具名义本金总额为50.8亿美元[285] 股东权益与账面价值 - 截至2025年9月30日，公司普通股每股有形账面价值为39.27美元[288] - 截至2025年6月30日，公司普通股每股有形账面价值为38.23美元[288] - 截至2024年9月30日，公司普通股每股有形账面价值为36.52美元[288] - 截至2025年9月30日，公司普通股每股账面价值为40.30美元[288] - 截至2025年6月30日，公司普通股每股账面价值为39.26美元[288] - 截至2024年9月30日，公司普通股每股账面价值为37.56美元[288] - 截至2025年9月30日，公司有形股东权益总额为29.547亿美元[288] - 截至2025年9月30日，公司总股东权益为30.324亿美元[288] - 公司商誉及其他无形资产为7763.7万美元[288] - 截至2025年9月30日，公司已发行普通股为75,242,935股[288]