每股收益 - 2025年第三季度摊薄后每股收益为0.40美元，较2025年第二季度的0.73美元下降[163] - 截至2025年9月30日九个月，摊薄后每股收益为1.53美元，低于2024年同期的1.87美元[167] 净利润 - 2025年第三季度净利润为9600万美元，较第二季度的1.52亿美元下降，主要因非利息支出增加1.15亿美元及与收购相关的7000万美元信贷损失拨备增加[180] - 2025年前九个月净利润为3.35亿美元，低于去年同期的3.9亿美元，主要因非利息支出增加1.73亿美元及信贷损失拨备增加[181] 净利息收入 - 2025年第三季度净利息收入为5.05亿美元，环比增加5900万美元；净息差（完全税收等价基础）为3.84%，较上季度的3.75%上升9个基点[187][188] - 2025年前九个月净利息收入为14亿美元，同比增加9500万美元；净息差为3.73%，高于去年同期的3.55%[190][191] - 2025年第三季度净利息收入为5.07亿美元，环比增长13.4%（上季度为4.47亿美元）[193] - 2025年前九个月净利息收入为13.8亿美元，同比增长7.5%（去年同期为12.84亿美元）[194] - 2025年第三季度与上季度相比，净利息收入因余额变化增加800万美元，因利率变化增加5200万美元，总计增加6000万美元[196] 净息差与生息资产 - 2025年第三季度税收等价净息差为3.84%，较2025年第二季度的3.75%上升9个基点[163] - 2025年第三季度总生息资产平均余额环比增长9.7%至525.1亿美元，净利息边际为3.84%，环比上升9个基点[193] - 2025年前九个月贷款和租赁平均余额为388.43亿美元，利息收入为17.33亿美元，平均收益率为5.96%，同比下降22个基点[194] 计息负债成本 - 2025年第三季度计息存款平均成本下降9个基点至2.43%，计息负债总成本下降13个基点至2.65%[163] - 2025年第三季度计息负债成本为2.65%，环比下降13个基点；计息存款成本为2.43%，环比下降9个基点[189] - 2025年第三季度有息存款总额为319.45亿美元，利息支出为1.95亿美元，平均成本率为2.43%，环比下降9个基点[193] - 2025年前九个月有息负债平均余额为332.45亿美元，利息支出为6.82亿美元，平均成本率为2.74%，同比下降54个基点[194] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入为7700万美元，较2025年第二季度的6500万美元增加[163] - 截至2025年9月30日的九个月，非利息收入总额为2.08亿美元，较2024年同期的1.61亿美元增长4700万美元，增幅达29%[202] - 住宅抵押银行收入在截至2025年9月30日的九个月增至2400万美元，较2024年同期的1700万美元增长700万美元，增幅41%[202][204] - 截至2025年9月30日的九个月，按公允价值计量的特定贷款投资利得为1100万美元，而2024年同期为损失300万美元，主要因利率波动导致[202][205] 非利息支出 - 2025年第三季度非利息支出为3.93亿美元，较2025年第二季度增加1.15亿美元，其中并购重组费用增加7900万美元[163] - 截至2025年9月30日的九个月，非利息支出总额为10.11亿美元，较2024年同期的8.38亿美元增加1.73亿美元，增幅21%[207] - 截至2025年9月30日的九个月，合并和重组费用为1.09亿美元，较2024年同期的2100万美元增加8800万美元，增幅419%，主要受人员成本及法律和专业费用驱动[207][215] - 截至2025年9月30日的九个月，法律和解费用为5500万美元，主要因2025年第一季度就一项法律和解计提相关[207][216] 信贷损失拨备 - 2025年第三季度信贷损失拨备为7000万美元，环比增长133.3%（上季度为3000万美元），占平均贷款年化比例为0.67%[197] - 2025年第三季度信贷损失拨备为6900万美元，年化拨备率为0.67%[244] - 截至2025年9月30日的九个月，信贷损失拨备为1.27亿美元，较2024年同期的7800万美元增长4900万美元，年化占平均未偿还贷款和租赁的百分比为0.44%，高于去年同期的0.28%[199] 净冲销 - 2025年第三季度净冲销额为2200万美元，环比下降24.1%（上季度为2900万美元），占平均贷款年化比例为0.21%[198] - 2025年第三季度净冲销额为2200万美元，年化净冲销率为0.21%[244] - 截至2025年9月30日的九个月，净冲销额为8100万美元，较2024年同期的1.04亿美元减少2300万美元，年化占平均未偿还贷款和租赁的百分比为0.28%，低于去年同期的0.37%[200] - FinPac租赁组合的净冲销额在2025年第三季度为1600万美元，较2025年第二季度的1400万美元增加200万美元[236] 有效税率 - 公司截至2025年9月30日的三个月和九个月的有效税率分别为19.3%和24.9%，低于截至2024年9月30日九个月的25.8%，主要因收购Pacific Premier对递延所得税资产重新估值产生收益[217] 总贷款和租赁 - 截至2025年9月30日，总贷款和租赁额为485亿美元，较2024年12月31日增加108亿美元[167] - 总贷款和租赁余额为485亿美元，较2024年12月31日增加108亿美元，主要由收购太平洋优先银行带来的114亿美元贷款驱动[223] - 贷款存款比率在2025年9月30日和2024年12月31日分别为87%和90%[223] 商业房地产贷款 - 商业房地产贷款组合为286亿美元，较2024年12月31日增加91亿美元，主要由收购太平洋优先银行驱动[231] - 商业房地产贷款中，多户住宅类贷款占比最高，为118.58亿美元，无不良贷款；办公楼类贷款不良率为0.08%[232] - 由多户住宅物业担保的贷款（包括建筑贷款）占总贷款组合的比例从2024年12月31日的19%增至2025年9月30日的24%[232] - 商业房地产不良贷款中包含政府担保，2025年9月30日和2024年12月31日分别为1800万美元和1600万美元[232] 商业贷款和租赁 - 商业贷款和租赁组合为118亿美元，较2024年12月31日增加18亿美元，主要由收购太平洋优先银行和商业信贷额度有机增长驱动[235] - 商业贷款和租赁总额从2024年12月31日的99.69亿美元增至2025年9月30日的117.86亿美元[237] - 总商业组合的非应计比率在两个时期均为0.57%，但非应计金额从5700万美元（2024年12月31日）增至6700万美元（2025年9月30日）[237] - 租赁和设备融资组合分别占商业贷款组合的14%（2025年9月30日）和17%（2024年12月31日），占总贷款组合的3%（2025年9月30日）和4%（2024年12月31日）[236] 住宅房地产贷款 - 住宅房地产贷款从2024年12月31日的79.9亿美元减少9000万美元至2025年9月30日的79亿美元[238] 不良资产与信贷损失准备金 - 截至2025年9月30日，不良资产为1.99亿美元，占总资产的0.29%，贷款损失准备金（ACL）为4.92亿美元，较2024年12月31日增加5100万美元[167] - 总不良资产从2024年12月31日的1.7亿美元增至2025年9月30日的1.99亿美元[242] - 信贷损失准备金（ACL）从2024年12月31日的4.41亿美元增加5100万美元至2025年9月30日的4.92亿美元[242][243] - 总贷款和租赁的ACL覆盖率从2024年12月31日的1.17%下降至2025年9月30日的1.02%[242] - 截至2025年9月30日，贷款和租赁损失准备金总额为4.73亿美元，较2024年12月31日的4.25亿美元有所增加[248] 投资证券 - 截至2025年9月30日，可供出售的投资债务证券为110亿美元，较2024年12月31日的83亿美元增加27亿美元，主要因收购Pacific Premier获得28亿美元证券以及证券公允价值因利率下降增加2.62亿美元[219] - 可供出售投资证券总额为111.34亿美元，公允价值为110.13亿美元，其中抵押贷款支持证券和抵押贷款债务占比73%，账面价值为83.81亿美元，公允价值为80.81亿美元[220] - 截至2025年9月30日，可供出售投资组合总未实现损失为4.1亿美元，主要由抵押贷款支持证券和抵押贷款债务的3.49亿美元未实现损失构成[221] 总存款 - 截至2025年9月30日，总存款为558亿美元，较2024年12月31日增加141亿美元[167] - 总存款从2024年12月31日的417.21亿美元增至2025年9月30日的557.71亿美元，增加141亿美元[253][254] - 核心存款从2024年12月31日的375亿美元增至2025年9月30日的515亿美元[256] - 截至2025年9月30日，未保险存款为205.88亿美元，占总存款的37%，较2024年12月31日的140.28亿美元（占26%）有所增加[254] 现金、流动性和资本 - 截至2025年9月30日，公司现金及现金等价物为23亿美元，较2024年12月31日增加4.64亿美元[174] - 截至2025年9月30日，公司总可用流动性为267亿美元，占总资产的40%，总存款的48%，以及预估未投保存款的130%[174] - 截至2025年9月30日，公司总风险资本比率为13.4%，普通股一级资本（CET1）比率为11.6%，分别较2024年12月31日的12.8%和10.5%有所上升[174] - 截至2025年9月30日，总可用流动性为266.88亿美元，相当于未保险存款（205.88亿美元）的130%[256][264] - 截至2025年9月30日，公司合并层面的总资本充足率为13.45%，一级资本充足率为11.62%，远高于8.00%和6.00%的监管最低要求[272] - 与2024年12月31日相比，公司合并总资本从508.2亿美元增至697亿美元，资本比率从12.75%提升至13.45%[272] 有形普通股权益与股东权益 - 截至2025年9月30日，有形普通股权益为55.55亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为8.51%，高于2024年12月31日的7.20%[186] - 股东权益从2024年12月31日的51亿美元增至2025年9月30日的78亿美元，增加27亿美元[268] 商誉与无形资产 - 商誉从2024年12月31日的10亿美元增至2025年9月30日的15亿美元，主要由于收购Pacific Premier公司新增4.52亿美元商誉[251] - 其他无形资产从2024年12月31日的4.84亿美元增至2025年9月30日的7.54亿美元[252] 贷款承诺与表外项目 - 截至2025年9月30日，公司贷款承诺额为116亿美元，信用证承诺额为3.54亿美元[266] 抵押贷款服务权 - 住宅抵押贷款服务权资产期末余额从2025年6月30日的1.03亿美元微降至2025年9月30日的1.01亿美元[249] 股息与股票回购 - 基于2025年第二季度业绩，宣布每股普通股现金股息为0.36美元，并于2025年9月15日支付[270] - 2025年第三季度股息支付率高达90%，而2025年第二季度为49%；2025年前九个月股息支付率为71%，高于2024年同期的58%[270] - 公司董事会于2025年10月29日授权一项新的回购计划，最多可回购7亿美元普通股，该计划将于2026年11月30日到期[174] - 董事会授权一项新的回购计划，将在2026年11月30日前回购高达7亿美元的公司普通股[270] 利率敏感性分析 - 利率上升300个基点情景下，2025年9月30日时净利息收入在第一年预计下降0.5%，但在第二年预计增长4.0%[275] - 利率下降300个基点情景下，2025年9月30日时净利息收入在第一年预计增长4.5%，但在第二年预计下降1.3%[275] - 利率敏感性分析显示，在2025年9月30日，利率上升300个基点将导致股权经济价值下降11.4%[280] - 利率下降300个基点将导致2025年9月30日的股权经济价值增加6.7%[280] - 公司的EVE分析表明其在利率上升情景下呈负债敏感型，利率下降情景下EVE增加[281]