收入和利润 - 2025年第三季度公司净利润为2190万美元，而2024年同期为净亏损790万美元[215] - 2025年前九个月公司净利润为5940万美元，而2024年同期为840万美元[215] - 2025年第三季度摊薄后每股收益为1.13美元，而2024年同期为摊薄后每股亏损0.41美元[216] - 2025年前九个月摊薄后每股收益为3.07美元，而2024年同期为0.62美元[216] - 净收入为2190万美元，而去年同期为净亏损790万美元[242] - 稀释后每股收益为1.13美元，而去年同期为稀释后每股亏损0.41美元[242] - 2025年前九个月净收入为5940万美元，较2024年同期的840万美元大幅增长，稀释后每股收益为3.07美元，2024年同期为0.62美元[274] - 2025年前九个月，公司净利润为5940万美元，全面收益总额为6810万美元，较2024年同期的2100万美元增加了4710万美元[344][345] 净利息收入及相关指标 - 净利息收入为5100万美元，较去年同期的5170万美元下降70.9万美元[243][247] - 贷款利息收入下降480万美元至6580万美元，投资证券利息收入增长36万美元至1020万美元[247] - 总利息支出下降520万美元至2610万美元，其中存款利息支出下降600万美元[247] - 应税等值净息差为4.11%，较去年同期的4.14%下降3个基点[248] - 净息差（应税等值）下降3个基点至4.11%（2025年第三季度），而2024年同期为4.14%[252] - 生息资产收益率下降42个基点至6.19%（2025年第三季度），收购会计调整的净增值影响为580万美元，占净息差的52个基点[252] - 付息负债平均余额减少1.819亿美元至39亿美元（2025年第三季度），其成本下降40个基点至2.67%[252][253] - 平均贷款总额保持稳定在40亿美元，但商业贷款平均余额减少59.2亿美元至31亿美元（2025年第三季度）[253][255] - 贷款收益率下降49个基点至6.58%（2025年第三季度），贷款应税等值利息收入减少490万美元[254] - 贷款收购会计调整增值收入为530万美元（2025年第三季度），低于2024年同期的730万美元[257] - 投资证券平均余额增加5670万美元至9.064亿美元（2025年第三季度），相关利息收入增加47万美元至1060万美元[258] - 2025年前九个月净利息收入为1.493亿美元，较2024年同期的1.047亿美元增加4460万美元[275][279] - 应税等价净利息收入增长4500万美元，从2024年9个月1.059亿美元增至2025年9个月1.509亿美元，净息差扩大14个基点至3.47%[285] - 公司净息差上升18个基点至4.06%，主要得益于付息负债成本下降21个基点至2.69%，以及并购带来的17.9百万美元（55个基点）购买会计调整净增值影响[286] - 平均贷款总额增加10亿美元至39亿美元，平均投资证券增加2.552亿美元至8.92亿美元，平均付息负债增加9.228亿美元至39亿美元[287] - 贷款利息收入增加4990万美元，主要源于平均余额增加（并购及公允价值调整增值），尽管贷款平均收益率下降7个基点至6.56%[288][289] - 商业贷款平均余额增加8.241亿美元至31亿美元，住宅抵押贷款增加1.431亿美元，房屋净值贷款增加6150万美元[290] - 贷款购买会计调整增值从2024年9个月760万美元增至2025年9个月1670万美元，贷款提前还款收入从87.8万美元增至110万美元[291] - 投资证券应税等价利息收入增加950万美元至3140万美元，平均收益率上升9个基点至4.69%，证券增值从2024年9个月95万美元增至2025年9个月240万美元[292] - 付息负债利息支出增加1400万美元至7820万美元，但付息负债成本下降21个基点至2.69%，平均付息存款增加8.817亿美元至37亿美元[294] 非利息收入 - 非利息收入为1340万美元，较去年同期的1240万美元增长8.1%[245] - 非利息收入增加99.6万美元至1338.2万美元（2025年第三季度），主要受服务费、互换费及财富管理收入增长推动[269] - 非利息收入总额增长1173万美元（44.8%），从2024年9个月的2619万美元增至2025年同期的3792万美元，主要驱动力是并购影响[302] - 服务存款账户费用增长215万美元（56.3%），其他服务费、佣金和费用增长103万美元（100.9%），部分归因于并购后现金管理服务增加[302][303] - 掉期费收入增长80万美元（74.1%），得益于成功的掉期交易生成[302][303] - 信托和投资管理收入增长327万美元（41.3%），经纪业务收入增长124万美元（35.1%），得益于市场表现改善和并购影响[302][303] - 寿险收入增长150万美元（58.5%），其中包括2025年第三季度收到的保单死亡抚恤金[302][303] 非利息支出 - 非利息支出为3630万美元，较去年同期的6030万美元下降2400万美元[245] - 第三季度非利息支出总额为3629.7万美元，较2024年同期的6029.9万美元下降2400.2万美元，降幅达39.8%[270] - 第三季度薪酬与员工福利支出为2143.9万美元，同比下降575.1万美元，降幅21.2%，主要因2024年包含480万美元高管退休及其他遣散费[270][272] - 第三季度数据处理支出为111.6万美元，同比下降93万美元，降幅45.5%，主因2024年合并后曾同时运行两套核心处理系统[270][272] - 第三季度专业服务费支出为170.3万美元，同比增加58.4万美元，增幅52.2%，系2025年公司为提升日常运营功能增加了第三方协助[270][272] - 第三季度董事薪酬支出为35万美元，同比增加22.7万美元，增幅184.6%，原因是2025年授予了新的限制性股票奖励[270][272] - 非利息支出总额增长668万美元（6.3%），从2024年9个月的1.054亿美元增至2025年同期的1.121亿美元[304] - 薪资和员工福利支出增长905万美元（16.7%），2024年第三季度包含与高管退休相关的480万美元费用[304] - 专业服务费用增长299万美元（117.4%），部分由于并购，也因2025年更多使用顾问以增强运营[304] - 无形资产摊销增长451万美元（155.4%），主要由于并购产生的核心存款无形资产摊销[304] 信贷损失拨备及资产质量 - 信贷损失拨备为39.6万美元，较去年同期的1370万美元大幅下降[244] - 信贷损失拨备为39.6万美元（2025年第三季度），显著低于2024年同期的1370万美元，贷款拨备覆盖率（ACL）为1.21%[264] - 净冲销额为18.9万美元（2025年第三季度），不良贷款占比为0.66%，不良贷款总额减少87.4万美元至2620万美元[267] - 2025年前九个月信贷损失拨备为4.9万美元的回收，而2024年同期为1480万美元的支出，主要因2024年合并产生了1550万美元的收购贷款准备金[276] - 信贷损失拨备从2024年9个月1480万美元支出转为2025年9个月4.9万美元回收，贷款拨备覆盖率从1.25%微降至1.21%[297] - 净核销额从2024年9个月34万美元增至2025年9个月63.5万美元，不良贷款比率从0.68%微降至0.66%，总额减少87.4万美元至2620万美元[300] - 截至2025年9月30日，信用损失准备金总额为4810万美元，较2024年同期的4960万美元减少150万美元，占贷款总额的比例从1.25%降至1.21%[333] - 2025年第三季度，公司信贷损失准备金变动为：计提396万美元，销账518万美元，回收329万美元，期末余额为4810.5万美元[333] - 2025年前九个月，公司信贷损失准备金变动为：计提51万美元，销账1915万美元，回收1280万美元，期末余额为4810.5万美元[333] - 截至2025年9月30日，有18笔贷款（总本金余额270万美元）对ACL累计部分销账达110万美元[334] - 2025年第三季度商业贷款组合中，商业房地产信贷损失准备金期初余额为2616.3万美元，当期计提656万美元，销账154万美元，回收7万美元，期末余额为2667.2万美元[333] 贷款组合 - 贷款总额从2024年12月31日的39.312亿美元增至2025年9月30日的39.797亿美元，增加了4850万美元[315] - 公司在2025年第二季度购买了2370万美元的PACE贷款，截至2025年9月30日余额为2370万美元[315] - 符合FDM标准的贷款修改从2024年12月31日的9300万美元降至2025年9月30日的6600万美元[321] - 2025年9月30日，贷款关系数量从2024年12月31日的141个减少至133个，但单独评估的贷款总额从2.4278亿美元增加至2.6352亿美元[328] - 截至2025年9月30日，公司对133个关系进行单独评估，相关贷款总额为2.6352亿美元，已发生部分销账1104万美元，计提特定准备金3226万美元[328] 资产质量指标变化 - 总不良资产从2024年12月31日的2424.9万美元增至2025年9月30日的2619.1万美元，主要由商业建筑和土地开发贷款、住宅抵押贷款和商业房地产贷款的新增（1250万美元）所驱动[320] - 总风险资产从2024年12月31日的2978.7万美元降至2025年9月30日的2793.3万美元，减少了185.4万美元[320] - 贷款减值准备（ACL）占总贷款的比率从2024年12月31日的1.24%微降至2025年9月30日的1.21%[320] - 年化净冲销率占总平均贷款的比率从2024年12月31日的0.11%降至2025年9月30日的0.02%[320] - 被列为“特别关注”的贷款从2024年12月31日的9170万美元增至2025年9月30日的1.101亿美元，增加了1840万美元，主要由于5070万美元的降级[322] - 被归类为“问题贷款”的总额从2024年12月31日的7620万美元（占贷款总额的2.0%）降至2025年9月30日的6410万美元（占贷款总额的1.6%）[323] - 非个别评估（Non-IEL）的次级贷款从2024年12月31日的6440万美元降至2025年9月30日的3770万美元，减少了2670万美元，主要由于1910万美元的还款和1440万美元的升级[324] 存款 - 截至2025年9月30日，总存款额为45亿美元，较2024年12月31日的46亿美元减少8950万美元[337] - 从2024年底至2025年第三季度末，定期存款减少6930万美元，计息活期存款减少1160万美元，货币市场存款减少840万美元，储蓄存款减少770万美元，非计息活期存款增加740万美元[337] - 2025年第三季度，经纪货币市场存款增加3690万美元，经纪定期存款增加5060万美元[337] 债务与资本 - 公司于2025年9月30日赎回了3250万美元的次级票据，并摊销了29.8万美元的剩余债务发行成本[340] - 截至2025年9月30日，FHLB预付款增至2.089亿美元，较2024年12月31日的1.15亿美元增加了9390万美元[340] - 公司从合并中承担了3100万美元的无担保次级票据，固定利率为4.50%[341] - 公司从合并中承担了1030万美元的次级信托优先债务，2025年前九个月其成本（不包括公允价值标记）为6.33%[342] - 截至2025年9月30日，股东权益总额为5.719亿美元，较2024年12月31日的5.167亿美元增加了5530万美元[344] - 截至2025年9月30日，每股账面价值为29.33美元，每股有形账面价值为24.12美元，分别高于2024年12月31日的26.65美元和21.19美元[346][358] - 截至2025年9月30日，母公司及银行的资本保存缓冲分别为5.1%和4.9%，高于2.5%的要求[348] 并购相关费用 - 2025年第三季度公司并购相关费用为零，而2024年同期为1700万美元[217] - 2025年前九个月公司并购相关费用为260万美元，而2024年同期为1880万美元[217] - 2025年前九个月，公司确认了260万美元与合并相关的费用，而2024年同期为1880万美元[354][359] 利率风险敏感性 - 在利率上升200个基点时，公司净利息收入预计增加3.3%[371] - 在利率上升100个基点时，公司净利息收入预计增加1.7%[371] - 在利率下降100个基点时，公司净利息收入预计减少1.1%[371] - 在利率下降200个基点时，公司净利息收入预计减少4.1%[371] - 在利率上升200个基点时，公司经济价值预计增加4.3%[371] - 在利率上升100个基点时，公司经济价值预计增加3.2%[371] - 在利率下降100个基点时，公司经济价值预计减少5.7%[371] - 在利率下降200个基点时，公司经济价值预计减少16.4%[371] - 截至2025年9月30日，公司呈现资产敏感特性[368] - 公司使用模拟分析和净现值分析来量化利率风险[365][369] 其他财务数据 - 截至2025年9月30日，公司总资产为55亿美元，总负债为49亿美元，股东权益为5.719亿美元[214] - 所得税费用为580万美元，有效税率为21.0%，去年同期为所得税收益200万美元，有效税率20.1%[246] - 2025年前九个月所得税费用为1580万美元，有效税率为21.0%，2024年同期所得税费用为230万美元，有效税率为21.6%[278] - 截至2025年9月30日，可供出售证券总额为8.904亿美元，较2023年12月31日的8.297亿美元增加6070万美元[310] - 截至2025年9月30日，现金及现金等价物为1.841亿美元，较2024年12月31日的2.489亿美元减少了6470万美元[351] 宏观经济环境 - 2025年第二季度实际GDP年化增长率为3.8%，高于2024年第三季度的2.8%[221] - 2025年第二季度PCE价格指数上涨2.1%，核心PCE（剔除食品和能源）上涨2.6%[221] - 2025年8月全国失业率为4.3%，高于2025年6月的4.1%和2024年9月的4.1%[222]