净利润表现 - 2025年第三季度净利润为190万美元（稀释后每股收益0.32美元），低于2024年同期的220万美元（稀释后每股收益0.36美元）[166] - 2025年前九个月净利润为390万美元（稀释后每股收益0.64美元），较2024年同期的650万美元（稀释后每股收益1.04美元）下降[166] 净利息收入 - 2025年前九个月净利息收入为2804万美元，较2024年同期的2740万美元增长64万美元或2.3%[168][169] - 截至2025年9月30日三个月，净利息收入为966.2万美元，净息差为3.60%[189] - 截至2025年9月30日的九个月净利息收入为2.8035亿美元，较2024年同期的2.7401亿美元增长630万美元[192] 净息差 - 2025年前九个月净息差为3.57%，低于2024年同期的3.65%[169] - 净息差从2024年九个月的3.65%下降8个基点至2025年九个月的3.57%[192][198] 信贷损失拨备 - 2025年前九个月信贷损失拨备为381万美元，显著高于2024年同期的15万美元[166][168][170] - 信贷损失拨备从2024年九个月的20万美元大幅增至2025年九个月的380万美元[199] 贷款表现 - 截至2025年9月30日贷款总额增长4450万美元或5.4%，主要由消费间接贷款增长7590万美元驱动[176] - 贷款平均余额从2024年第三季度的8.21444亿美元增至2025年第三季度的8.71926亿美元，但年化收益率从6.40%降至6.10%[189] - 贷款平均余额从82.1008亿美元增至85.1561亿美元，但平均收益率从6.34%降至6.07%[192] - 公司总贷款组合在2025年9月30日较2024年12月31日增加4450万美元，增长5.4%，达到8.675亿美元[214] 资产质量 - 截至2025年9月30日不良资产为220万美元，占总资产的0.19%，较2024年12月31日的550万美元（占总资产的0.50%）改善[177] - 2025年前九个月年化净冲销占平均贷款总额的0.52%，高于2024年同期的0.10%[177] - 净核销额从2024年九个月的60万美元增至2025年九个月的330万美元[200] - 2025年第三季度净冲销额为133.8万美元，占平均贷款的0.61%[216] - 截至2025年9月30日，不良资产总额为222.4万美元，占贷款和自有房地产总额的0.26%[219] - 不良贷款从2024年9月30日的605.1万美元降至2025年9月30日的106.6万美元，降幅达82.4%[219] 存款表现 - 截至2025年9月30日总存款增长2990万美元或3.1%，核心存款为8.384亿美元，占总存款的83.6%[178] - 截至2025年9月30日，公司总存款增至10.025亿美元，较2024年12月31日的9.726亿美元增长3.1%[221] - 核心存款在总存款中占比从2024年底的86.1%降至2025年9月30日的83.6%，总额为8.384亿美元[221] 非利息收入 - 非利息收入从2024年九个月的260.1万美元微降至2025年九个月的258.4万美元，下降0.7%[202] - 公司非利息收入保持稳定，截至2025年9月30日和2024年9月30日的九个月均为260万美元[203] 非利息支出 - 截至2025年9月30日的九个月，非利息支出总额为2180万美元，较2024年同期的2140万美元增长1.8%（39万美元）[204] 税务支出 - 截至2025年9月30日的九个月，公司所得税准备金为110万美元，有效税率为22.9%，而2024年同期分别为200万美元和23.5%[205] 投资证券组合 - 投资证券组合收益率从截至2024年9月30日九个月的2.93%提升至截至2025年9月30日九个月的3.52%[180] - 证券投资平均余额从14.0898亿美元增至15.7319亿美元，平均收益率从2.93%升至3.52%[192][196] - 投资组合中可供出售证券在2025年9月30日为1.64亿美元，占总投资组合的99.7%，而2024年12月31日为1.679亿美元，占99.6%[209] - 投资组合中持有至到期证券在2025年9月30日为50万美元，占总投资组合的0.3%，而2024年12月31日为70万美元，占0.4%[211] - 可供出售证券组合的未实现净亏损在2025年9月30日为200万美元，较2024年12月31日的670万美元有所改善[212] 贷款组合构成 - 非住宅商业房地产贷款组合在2025年9月30日总额为2.114亿美元，其中业主自用贷款为6072.3万美元，非业主自用贷款为1.50677亿美元[214] - 截至2025年9月30日，公司贷款总额为8.675亿美元，其中可变利率贷款为2.611亿美元，占比30.1%[215] - 建筑、土地开发及其他土地贷款组合总额从2024年底的6553.7万美元下降至2025年9月30日的3856万美元，降幅达41.2%[215] - 贷款组合中，超过15年期限的贷款总额为3015.7万美元，占比3.5%[215] - 间接消费贷款是公司最大的单一贷款类别，总额为3.856亿美元，占贷款总额的44.5%[215] 信贷损失准备金 - 贷款与租赁的ACL占比从2024年12月31日的1.24%微降至2025年9月30日的1.23%[201] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金余额为1070万美元，占贷款总额的1.23%[216] - 2025年第三季度计提信贷损失准备金65万美元，较上一季度的267.5万美元大幅下降[216] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金对不良贷款的覆盖率为1003.75%[219] 股东权益与资本回报 - 股东权益从2024年12月31日起增加560万美元，增幅为5.7%[181] - 截至2025年9月30日九个月，公司宣布普通股现金股息为每股0.21美元，高于上年同期的每股0.15美元[182] - 公司于截至2025年9月30日九个月以每股加权平均价13.38美元回购40000股普通股[183] - 股东权益从2024年底的9860万美元增至2025年9月30日的1.042亿美元，占总资产比例从9.0%升至9.1%[225] - 2025年前九个月，公司宣布普通股现金股息为每股0.21美元，高于2024年同期的每股0.15美元[226] - 2025年前九个月，公司以每股13.38美元的加权平均价格回购了40,000股普通股[227] 资本充足率 - 截至2025年9月30日，银行普通股一级资本比率与一级风险基础资本比率均为10.77%[184] 利率敏感性 - 付息存款总额的平均利率从2024年第三季度的2.81%降至2025年第三季度的2.53%[189] - 总生息资产平均余额从100.4136亿美元增至104.9435亿美元，但平均收益率从5.83%降至5.63%[192][196] - 计息负债总利息支出从1.6418亿美元降至1.6118亿美元，减少300万美元[196][197] - 一年内到期或重新定价的贷款金额，从2024年底的2.79亿美元降至2025年9月30日的2.662亿美元[228] - 投资证券组合的估计平均期限从2024年底的3.6年延长至2025年9月30日的4.2年[229] 流动性 - 短期借款从2024年12月31日的1000万美元增加至2025年9月30日的2000万美元，增长100%[179] - 现金及逆回购协议总额从2024年12月31日的5290万美元（占总资产4.8%）增至2025年9月30日的5950万美元（占总资产5.2%）[180] - 公司来自联邦住房贷款银行的未使用信贷额度从2024年底的3.199亿美元微降至2025年9月30日的3.13亿美元[231] - 公司在美联储贴现窗口的未使用借款能力从2024年底的1.651亿美元增至2025年9月30日的2.009亿美元[232] - 公司即时可用流动性总额从2024年底的3.97688亿美元增至2025年9月30日的4.23873亿美元[236] - 截至2025年9月30日，公司在FHLB的剩余总信贷可用额度为3.13亿美元，而截至2024年12月31日为3.199亿美元[238] 存款账户 - 截至2025年9月30日，公司估计的未投保存款总额为2.202亿美元，占总存款的22.0%；截至2024年12月31日，该数额为2.168亿美元，占比22.2%[239] - 截至2025年9月30日，公司拥有约28,000个存款账户，平均每个账户余额约为3.22万美元[239] 利率变动对净息差的影响 - 在利率上升1%的情况下，未来一年和两年的净息差预计平均增加5个基点[244] - 在利率上升3%的情况下，未来一年和两年的净息差预计平均增加9个基点[244] - 在利率下降1%的情况下，未来一年和两年的净息差预计平均分别减少10和11个基点[244] - 在利率下降3%的情况下，未来一年和两年的净息差预计平均分别减少29和33个基点[244] 利率变动对净利息收入的影响 - 在利率上升1%的情况下，未来一年和两年的累计净利息收入预计分别增加53.2万美元和123.8万美元[244] - 在利率下降1%的情况下，未来一年和两年的累计净利息收入预计分别减少116.6万美元和244.4万美元[244] - 在利率下降3%的情况下，未来一年和两年的累计净利息收入预计分别减少332.3万美元和762万美元[244]