收入和利润表现 - 2025年第三季度净亏损5.628亿美元，稀释后每股亏损4.00美元，而上一季度净利润为5480万美元，稀释后每股收益0.43美元[219] - 2025年第三季度调整后收益为6490万美元，调整后稀释每股收益0.46美元，高于上一季度的5610万美元和0.44美元[219] - 公司九个月净利息收入为5.38554亿美元，净息差为3.17%，相比去年同期的4.82919亿美元和2.70%有所增长[254] - 截至2025年9月30日的九个月，公司经调整后每股收益为1.18美元，高于去年同期的1.02美元[354] - 2025年第三季度净亏损5627.92万美元，调整后净利润为649.3万美元[354] - 2025年前九个月净亏损4756.31万美元，调整后净利润为1.54123亿美元[354] 净利息收入与净息差 - 2025年第三季度完全应税等值净利息收入为1.905亿美元，环比增长1220万美元或6.9%[240] - 截至2025年9月30日的九个月，公司完全应税等价净利息收入增加5560万美元，增幅为11.5%[244] - 2025年第三季度完全应税等价净息差为3.50%，环比上升44个基点；截至2025年9月30日的九个月净息差为3.17%，同比上升47个基点[247] - 2025年第三季度完全应税等价净利息收入为1.90472亿美元，环比增加1222.6万美元[249][250] 利息收入与支出变动因素 - 2025年第三季度投资证券平均余额减少20.5亿美元，降幅达34.0%，导致利息收入减少1900万美元[242] - 2025年第三季度贷款收益率环比上升5个基点至6.31%，推动贷款利息收入增加490万美元[242] - 2025年第三季度利息支出减少1640万美元，其中定期存款利息支出减少820万美元，其他借款利息支出减少770万美元[243] - 截至2025年9月30日的九个月，利息支出减少1.082亿美元，主要因计息存款账户利率下降55个基点，减少利息支出6410万美元[246] - 公司九个月利息收入因量价变动净减少5254.9万美元，其中量变影响为-3286.8万美元，价变影响为-1968.1万美元[256] - 公司九个月利息支出因量价变动净减少1.08184亿美元，其中量变影响为-3453.8万美元，价变影响为-7364.6万美元[256] 非利息收入 - 公司第三季度非利息损失为7.562亿美元，环比减少约7.985亿美元，主要因出售证券产生8.015亿美元税前损失[261] - 公司九个月调整后非利息收入同比增长2.4%，增幅为180万美元[262] - 公司第三季度非利息收入因证券销售出现重大亏损，为7.98亿美元，而上一季度为4240万美元[264] - 经常性费用收入（包括服务费、财富管理费及借记卡/信用卡费）在第三季度为3300万美元，较上一季度的3190万美元增长3.6%[266] - 财富管理费在第三季度达到990万美元，较上一季度增长50.1万美元，增幅为5.3%[264][266] - 抵押贷款收入在第三季度为230万美元，较上一季度增长57.2万美元，增幅达33.9%[264] - 2025年第三季度经调整后非利息收入为4587.5万美元，非利息支出为1.39723亿美元[357] 非利息支出 - 公司第三季度非利息支出为1.42亿美元，较上一季度的1.386亿美元增加340万美元，增幅为2.5%[269][274] - 第三季度薪酬及员工福利支出为7620万美元，较上一季度增加240万美元，增幅为3.2%[271][274] - 存款保险支出在九个月期间为1550万美元，较去年同期的1840万美元减少290万美元，降幅为15.8%[272][274] - 2025年第三季度调整后非利息支出为1.39723亿美元，较调整前减少230.9万美元[357] 信贷损失拨备与资产质量 - 公司第三季度信贷损失拨备为1200万美元，环比上一季度的1190万美元略有增加[258] - 公司九个月信贷损失拨备为5070万美元，相比去年同期的3350万美元增长51.6%，主要受两笔特定信贷关系影响[259] - 不良贷款总额增加3910万美元，不良贷款占总贷款比例从0.65%升至0.90%[295][301] - 信贷损失拨备覆盖率为168%，较2024年12月31日的212%有所下降[301] - 年化净冲销率与平均总贷款之比为0.24%，信用卡贷款年化净冲销率为3.11%[299] - 截至2025年9月30日，信贷损失拨备金为2.58006亿美元，较2024年12月31日的2.35019亿美元增加了约2300万美元[310][311] - 2025年前九个月净核销贷款为3093.5万美元，而2024年同期为2546.1万美元[308] - 2025年前九个月信贷损失拨备支出为5392.2万美元，显著高于2024年同期的3345.3万美元[308] - 房地产贷款占信贷损失拨备金的77.8%，但其占贷款总额的比例从2024年底的78.8%微降至77.8%[313] 贷款组合表现 - 截至2025年9月30日总贷款为171.9亿美元，商业贷款管道总额为16.1亿美元[223] - 截至2025年9月30日，贷款总额为171.90亿美元，较2024年底增加1.829亿美元[284][287] - 房地产建设与开发贷款增长8560万美元（3.1%），而商业房地产贷款减少3670万美元（0.5%）[288] - 农业贷款大幅增长9200万美元（35.2%），推动商业贷款总额增加5520万美元（2.0%）[289] - 其他贷款（主要为抵押贷款仓库贷款）增加1.745亿美元[290] - 商业贷款管道从2024年底的12.6亿美元增至2025年10月31日的22.1亿美元[291][292] - 公司贷款总额为169.81233亿美元，收益率6.26%，相比去年同期170.70656亿美元和6.36%的收益率略有下降[254] 存款与负债 - 截至2025年9月30日总存款为198.4亿美元，较2024年底的218.9亿美元下降，无保险非抵押存款约为44.6亿美元，占总存款的22%[221] - 截至2025年9月30日，总存款为198.4亿美元，较2024年12月31日的218.9亿美元下降[317] - 核心存款占总存款的84.5%，定期存款降至45.3亿美元，经纪存款降至18.4亿美元[314][317] - 2025年前九个月付息存款的平均利率为2.35%，低于2024年同期的2.73%[320] - 公司总债务从2024年12月31日的11.1亿美元降至2025年9月30日的6.678亿美元[321] - 截至2025年9月30日，未保险、无抵押存款为44.59257亿美元，覆盖比率为2.1倍[361] 投资证券与资产负债表重组 - 公司将约36亿美元持有至到期证券重分类为可供出售证券并出售约32亿美元摊余成本基础的AFS证券[217] - 出售投资证券产生6.256亿美元税后实际亏损（实际税率21.946%）[217] - 公司于2025年第三季度完成资产负债表重构，将约36亿美元持有至到期证券转移至可供出售证券组合，并随后出售了约32亿美元低收益可供出售证券[241] - 公司第三季度出售约32亿美元低收益投资证券，作为资产负债表重组的一部分[261] - 公司第三季度证券销售净亏损达8.015亿美元，对当季非利息收入造成重大影响[264] - 截至2025年9月30日，可供出售投资证券为33.2亿美元，交易账户资产为1270万美元[277] - 公司在第三季度完成资产负债表重组，将约36亿美元持有至到期证券重分类为可供出售证券，并出售了约32亿美元（摊销成本基础）证券，导致税后实际亏损6.256亿美元[278] - 可供出售证券投资组合总公允价值为33.19亿美元，加权平均收益率为3.1%[283] - 公司使用利率互换协议对冲10亿美元固定利率市政证券的利率风险，相关净利息收入为2420万美元[283] - 2025年第三季度，证券出售造成重大损失8.01492亿美元，对每股稀释后收益影响为5.70美元[354] 资本状况与资本比率 - 截至2025年9月30日，普通股权益与总资产比率为13.85%，有形普通股权益与有形资产比率为8.53%，一级杠杆比率为9.56%[221] - 截至2025年9月30日，公司总资本为33.5亿美元，普通股权与资产比率为13.85%，高于2024年底的13.13%[325] - 截至2025年9月30日，公司普通股一级资本（Tier 1 capital）为22.91191亿美元，较2024年12月31日的25.35527亿美元下降[337] - 截至2025年9月30日，公司总风险基础资本（Total risk-based capital）为29.90877亿美元，风险加权资产（Risk weighted assets）为198.61879亿美元[337] - 截至2025年9月30日，公司普通股一级资本比率（CET1）为11.54%，较2024年12月31日的12.38%下降84个基点[337] - 截至2025年9月30日，公司总风险基础资本比率（Total risk-based capital ratio）为15.07%，高于监管最低要求8.00%[337] - 截至2025年9月30日，公司一级杠杆比率（Tier 1 leverage ratio）为9.56%，较2024年12月31日的9.74%下降[337] - 截至2025年9月30日，公司股东权益（Stockholders' equity）为33.53963亿美元，较2024年12月31日的35.28872亿美元下降[337] - 截至2025年9月30日，合格次级债（Qualifying subordinated debt）为4.51亿美元，计入二级资本[342] - 公司总风险资本比率从2024年12月31日的14.61%上升至2025年9月30日的15.07%，增加46个基点[337] - 公司一级杠杆比率从2024年12月31日的9.74%微降至2025年9月30日的9.56%[337] - 风险加权资产从2024年12月31日的204.74亿美元减少至2025年9月30日的198.62亿美元，下降约3.0%[337] - 合格次级债务从2024年12月31日的2.343亿美元增至2025年9月30日的4.51亿美元，增长约92.5%[342] 资本筹集与融资活动 - 公司成功筹集3.269亿美元股权资本以重新定位资产负债表[217] - 公司发行3.25亿美元6.25%固定转浮动利率次级票据（2025年票据）并赎回3.3亿美元5.00%票据（2018年票据）[218] - 公司于2025年7月以每股18.50美元的公开发行价发行了18,653,000股A类普通股，净收益为3.274亿美元[329] 有形账面价值与相关指标 - 2025年9月30日有形普通股权益对有形资产比率为8.53%，较2024年12月31日的8.29%有所提升[360] - 公司2025年9月30日的有形账面价值每股为13.45美元，低于2024年12月31日的16.80美元[358] - 截至2025年9月30日，有形普通股权益为19.45644亿美元，较2024年末21.10831亿美元下降[358][360] - 截至2025年9月30日，每股有形账面价值为13.45美元，低于2024年末的16.80美元[358] 其他财务数据与事项 - 2025年及2024年前九个月期间，公司未进行任何股票回购[332] - 公司预计2024年股票回购计划的资金将来自手头现金和未来现金流等可用流动性来源[331] - 截至2025年9月30日，公司商誉及其他无形资产分别为14.08319亿美元和14.18041亿美元[349][358] - 公司选择应用2020年CECL过渡条款，以延迟CECL对监管资本的影响[339] - 公司使用调整后盈利等非GAAP指标进行内部预算、绩效报告和高管激励计算[352] - 2025年前九个月每股现金股息为0.6375美元，较2024年同期的0.63美元增加0.0075美元，增幅为1%[333]