收入和利润 - 2025年第三季度净亏损为3600万美元，较2025年第二季度的净亏损7000万美元有所收窄[31] - 2025年第三季度归属于普通股股东的净亏损为4500万美元，摊薄后每股亏损0.11美元[31] - 2025年前九个月净亏损为2.06亿美元，较2024年同期的净亏损9.3亿美元大幅改善[32] - 2025年前九个月归属于普通股股东的净亏损为2.31亿美元，摊薄后每股亏损0.56美元[32] - 2025年第三季度净利息收入为4.25亿美元，净息差为1.91%，较上一季度的4.19亿美元和1.81%有所增长[36] - 2025年前九个月净利息收入为12.54亿美元，净息差为1.82%，低于2024年同期的16.91亿美元和2.01%[39] - 净利息收入（NII）在2025年第三季度环比增加600万美元，净息差（NIM）上升10个基点[42] - 2025年前九个月净利息收入（NII）同比减少4.37亿美元，净息差（NIM）下降19个基点[43] - 2025年第三季度非利息收入为9400万美元，环比增长22%[47] - 2025年前九个月非利息收入为2.51亿美元，同比增长6%[47] - 2025年第三季度净利息收入为4.25亿美元，较2024年同期的5.1亿美元下降16.7%[155] - 2025年第三季度净亏损为3600万美元，较2024年同期净亏损2.8亿美元大幅收窄87.1%[155] - 2025年前九个月净亏损为2.06亿美元，较2024年同期净亏损9.3亿美元收窄77.8%[155] - 2025年前九个月基本和稀释后每股亏损为0.56美元，较2024年同期的3.16美元亏损显著改善[179] - 截至2025年9月30日的九个月净亏损为2.06亿美元，较2024年同期的9.3亿美元亏损大幅收窄[166] - 2025年第三季度净亏损为3600万美元[161] - 2025年前九个月净亏损为2.06亿美元[163] - 2024年前九个月净亏损为9.3亿美元，显著高于2025年同期[163] 成本和费用 - 2025年第三季度信贷损失拨备为3800万美元，环比下降41%[44] - 2025年前九个月信贷损失拨备为1.81亿美元，同比下降81%[44] - 2025年第三季度非利息支出为5.22亿美元，环比增长2%[50] - 2025年前九个月非利息支出为15.67亿美元，同比下降26%[50] - 2025年前九个月所得税收益为3700万美元，同比下降82%[53] - 2025年第三季度信贷损失准备金为3800万美元，较2024年同期的2.42亿美元大幅下降84.3%[155] - 2025年第三季度非利息支出为5.22亿美元，较2024年同期的7.16亿美元下降27.1%[155] - 在2025年前九个月，公司对多户住宅和商业房地产贷款计提了2.79亿美元的坏账核销[117] 贷款组合表现 - 截至2025年9月30日，投资类贷款总额为626.61亿美元，较2024年底减少56.11亿美元[56][57] - 公司多户型贷款组合较2024年12月31日减少36亿美元，其中28亿美元为面值偿还，且51%的偿还来自次级贷款[60] - 多户型贷款总额为304.66亿美元，其中55%（169亿美元）集中在纽约州，而其中的87%（147亿美元）受到租金管制法规影响[61][65] - 商业房地产贷款总额为101.63亿美元，较2024年12月31日减少17亿美元，主要原因为面值偿还[66][68] - 商业和工业贷款组合减少5.02亿美元，其中因战略调整减少42亿美元非核心贷款，但被2025年前九个月53亿美元新承诺带来的37亿美元新发放贷款所部分抵消[70] - 专业金融贷款和租赁额为32亿美元，占投资贷款总额的5.1%，较2024年12月31日减少6.72亿美元，降幅17%[72] - 一到四家庭贷款增加3.12亿美元，主要由新发放贷款驱动，该组合平均FICO分数为744，平均贷款价值比为50%[74][75] - 其他贷款减少1.21亿美元，主要由面值偿还驱动，该组合平均FICO分数为757[77] - 持有待售贷款减少3.64亿美元，且在2025年第三季度将2.84亿美元商业贷款转为待售，并于2025年10月以账面价值出售了2.54亿美元贷款[78][79] - 截至2025年9月30日，公司投资类贷款总额为626.61亿美元，较2024年12月31日的682.72亿美元下降8.2%[203] - 多户住宅贷款是投资组合中最大类别，占48.7%，金额为304.66亿美元[203] - 商业和工业贷款占投资组合的23.7%，金额为148.74亿美元[203] - 多户型贷款组合中，77亿美元贷款处于只付利息期，加权平均剩余期限为21.8个月，其中17%将于2025年底进入摊销期，59%于2026年底进入[63] - 贷款重定价/到期情况显示，2025年到期/重定价贷款总额为35.85亿美元，2026年为61.08亿美元，2027年为99.05亿美元[58] - 自2024年初以来，有49亿美元的多户住宅贷款达到重新定价日，其中84%截至2025年9月30日仍能按期还款或已还清[113] 资产质量与信用风险 - 贷款和租赁信用损失准备金（ACL）总额从2024年12月31日的12.01亿美元降至2025年9月30日的10.71亿美元，减少1.3亿美元[81][82] - 不良贷款总额从2024年12月31日的26.15亿美元增至2025年9月30日的32.41亿美元，增加6.26亿美元，主要受多户住宅投资组合中一笔涉及破产程序的大额贷款影响[86][89] - 不良贷款占总贷款的比例从2024年12月31日的3.83%上升至2025年9月30日的5.17%[84] - 信用损失准备金对不良贷款的覆盖率从2024年12月31日的45.93%下降至2025年9月30日的33.05%[84] - 逾期30至89天的贷款总额从2024年12月31日的9.65亿美元降至2025年9月30日的5.35亿美元，减少4.3亿美元[91] - 2025年第三季度年化净冲销率为0.46%，较2024年同期的1.31%有所改善；2025年前九个月年化净冲销率为0.63%，低于2024年同期的1.14%[92][94] - 问题贷款（Substandard and Non-Accrual）从2024年底的115亿美元降至2025年9月30日的99亿美元，减少16亿美元[114] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失准备金为10.71亿美元[203] - 截至2025年9月30日，投资类贷款中不良贷款总额为32.41亿美元，不良率为5.2%[210] - 30-89天逾期贷款从2024年12月31日的9.65亿美元降至2025年9月30日的5.35亿美元，下降44.6%[210][214] - 多户住宅贷款的不良贷款从2024年12月31日的17.55亿美元增至2025年9月30日的24.40亿美元，增长39.0%[210][214] - 截至2025年9月30日，处于止赎程序中的住宅抵押贷款为2900万美元[209] - 多户住宅贷款总额为304.66亿美元，其中正常类贷款（Pass）占比69.0%（210.07亿美元）[217] - 商业房地产贷款总额为101.63亿美元，其中正常类贷款（Pass）占比80.5%（81.82亿美元）[217] - 一到四户家庭贷款总额为55.13亿美元，其中正常类贷款（Pass）占比95.2%（52.45亿美元）[217] - 商业和工业贷款总额为148.74亿美元，其中正常类贷款（Pass）占比95.3%（141.75亿美元）[217] - 其他贷款总额为16.45亿美元，其中正常类贷款（Pass）占比98.3%（16.17亿美元）[217] - 多户住宅贷款年内总冲销额为2.38亿美元[217] - 商业房地产贷款年内总冲销额为4100万美元[217] - 一到四户家庭贷款年内总冲销额为300万美元[217] - 商业和工业贷款年内总冲销额为5000万美元[217] - 其他贷款年内总冲销额为2400万美元[217] - 多户家庭贷款总额为340.93亿美元，其中非应计贷款为17.55亿美元，占该类别总额的5.1%[220] - 商业房地产贷款总额为118.36亿美元，其中非应计贷款为5.64亿美元，占该类别总额的4.8%[220] - 一到四户家庭贷款总额为52.01亿美元，其中非应计贷款为0.7亿美元，占该类别总额的1.3%[220] - 商业和工业贷款总额为153.76亿美元，其中非应计贷款为2.02亿美元，占该类别总额的1.3%[220] - 其他贷款总额为17.66亿美元，其中非应计贷款为0.24亿美元，占该类别总额的1.4%[220] - 截至2024年12月31日，所有贷款投资组合的年度总销账额为（9.38）亿美元[220] - 多户家庭贷款中，2020年以前发放的贷款信用风险最高，次级和不良贷款总额达50.58亿美元[220] - 商业和工业贷款中，循环贷款部分规模最大，为59.4亿美元，其中正常类占93.5%[220] - 商业房地产贷款包含ADC（收购、开发、建设）贷款[220] - 商业和工业贷款包含租赁融资应收款[221] 投资证券 - 可供出售债务证券从2024年12月31日的104.02亿美元增至2025年9月30日的150.52亿美元，增加46.5亿美元，其中29%为浮动利率证券[96] - 截至2025年9月30日，可供出售债务证券投资组合的公允价值总额为150.52亿美元，未实现收益8800万美元，未实现损失7.32亿美元，摊余成本为156.96亿美元[186] - 与2024年12月31日相比，2025年9月30日的可供出售债务证券总投资公允价值从104.02亿美元增至150.52亿美元，增幅约为44.6%[186][188] - 2025年前九个月，公司出售了8500万美元的可供出售证券，而2024年同期未有出售；两个时期均未实现显著的已实现损益[192][193] - 截至2025年9月30日，处于连续未实现亏损状态的债务证券公允价值为65.38亿美元，总未实现损失为7.32亿美元，其中持有超过12个月的证券损失占主要部分[194] - 截至2025年9月30日，公司持有公允价值为5500万美元的权益证券，较2024年12月31日的1400万美元增长约292.9%[198] - 2025年第三季度，公司因投资组合中的一项首次公开募股确认了2100万美元的权益证券投资收益，前九个月总投资收益为2200万美元[198] 存款与融资 - 存款总额从2024年12月31日的758.7亿美元降至2025年9月30日的691.52亿美元，减少67.18亿美元，主要原因是高成本经纪存单的偿还[100] - 经纪存款总额从2024年12月31日的102.24亿美元降至2025年9月30日的41.1亿美元[101] - 截至2025年9月30日，公司未投保存款为134亿美元，而银行总流动性超过未投保存款余额142亿美元[104][105] - 总借款资金从2024年12月31日的144.26亿美元下降至2025年9月30日的131.82亿美元，减少12.44亿美元[106] - 批发借款（主要为FHLB预付款）减少12.5亿美元至121.5亿美元，主因在2025年第一季度和第二季度分别偿还2.5亿和10亿美元到期款项[106] - 公司持有的FHLB和FRB-NY股票成本总额从11.46亿美元降至10.18亿美元，减少1.28亿美元[108] - 截至2025年9月30日，有134亿美元（占存款总额的18%）的存款未投保或未被证券或信用证抵押[121] - 公司持有的定期存单（CDs）规模为224亿美元，长期债务为107亿美元[128] - 公司以贷款作为抵押品，向联邦住房贷款银行和纽约联储借款，抵押品价值从2024年底的446亿美元降至2025年9月30日的323亿美元，下降27.6%[205] - 截至2025年9月30日，抵押依赖型投资类贷款总额为30.55亿美元，其中多户住宅贷款占24.35亿美元[208] 资本与流动性 - 截至2025年9月30日，公司普通股权一级资本比率为12.45%，超出最低资本充足要求7.95个百分点[146] - 截至2025年9月30日，公司总风险基础资本比率为15.92%，超出最低要求7.92个百分点[146] - 银行子公司普通股权一级资本比率为14.05%，总风险基础资本比率为15.31%[147] - 公司总风险基础资本比率超出最低资本充足要求792个基点，超出完全阶段性资本保存缓冲542个基点[147] - 银行子公司资本水平超过“资本充足”类别的最低要求，其杠杆资本比率为9.58%[147][148] - 公司资本比率从2024年12月31日上升，主要原因是投资持有的贷款和租赁减少导致风险加权资产降低[146] - 截至2025年9月30日，公司总流动性为276亿美元，较2024年底的299亿美元有所下降[124] - 公司资产负债表上的流动性（现金及高质量流动资产）从229亿美元降至210亿美元，其中在美联储的现金从150亿美元降至80亿美元[124] - 截至2025年9月30日，公司总资产为917亿美元，贷款总额为632亿美元，存款总额为692亿美元，股东权益总额为81亿美元[22] - 总资产从2024年12月31日的1001.6亿美元下降至2025年9月30日的916.68亿美元，减少84.92亿美元或8.5%[153] - 现金及现金等价物从154.3亿美元降至84.84亿美元，减少69.46亿美元或45%[153] - 投资总额从104.16亿美元增至151.07亿美元，增加46.91亿美元或45%[153] - 贷款和租赁投资净额从670.71亿美元降至615.9亿美元，减少54.81亿美元或8.2%[153] - 存款总额从758.7亿美元降至691.52亿美元，减少67.18亿美元或8.9%[153] - 2025年第三季度末累计赤字为10.06亿美元，较上季度末的9.57亿美元有所增加[161] - 2025年第三季度末总股东权益为80.95亿美元，较上季度末的80.95亿美元略有增加[161] - 2025年前九个月支付普通股股息总计1200万美元（每股0.03美元）[163] - 2025年前九个月支付优先股股息总计2500万美元（A系列每股47.82美元，B系列每股9.99美元）[163] - 2025年前九个月末流通普通股数量为415,608,145股[163] - 累计其他综合损失（AOCL）在2025年9月30日为4.95亿美元，较2024年12月31日的6.4亿美元有所减少[180] - 公司资产超过500亿美元，需遵守FDIC处置计划规则，并已在2025年7月1日截止日期前向FDIC提交了完整的处置计划[145] 利率风险敏感性 - 2025年第三季度总生息资产平均余额为883.67亿美元，收益率为4.94%[36] - 2025年第三季度总付息负债平均余额为703.78亿美元，成本率为3.81%[36] - 2025年前九个月总生息资产平均收益率为4.94%，总付息负债平均成本率为3.91%，利差为1.03%[39] - 在利率-200基点冲击下，公司股权经济价值预计增加0.7%，而在+200基点冲击下预计减少3.4%[136] - 短期利率下降100基点且长期利率不变时，未来12个月净利息收入预计增加1.66%；短期利率上升100基点时预计减少1.79%[139] - 在利率-200基点冲击下，未来净利息收入预计减少0.7%，而在+200基点冲击下预计增加1.5%[140] 现金流 - 经营活动产生的现金流量净额由2024年同期的净流出5.37亿美元改善为2025年的净流入800万美元[166] - 投资活动产生的现金流量净额为9.21亿美元，远低于2024年同期的109.99亿美元，主要由于证券购买支出增至59.94亿美元[166] - 融资活动产生的现金流量净流出79.29亿美元，而2024年同期为净流入10.8亿美元，主要因存款净减少67.27