净利息收入表现 - 第三季度净利息收入为1.282亿美元，同比增长13.7%；截至9月的年内累计净利息收入为3.731亿美元，同比增长13.4%[169][170][176] - 2025年第三季度净利息收入（FTE）为12.9亿美元，同比增长13.6%，从2024年同期的11.36亿美元增至12.9亿美元[189] - 2025年前九个月净利息收入（FTE）为37.58亿美元，同比增长13.2%，从2024年同期的33.2亿美元增至37.58亿美元[193] - 净利息收入（完全税收等价基础，非GAAP）在2025年第三季度为1.5428亿美元，同比增长13.7%，九个月期间为4.38亿美元，同比增长13.4%[198][208] - 第三季度净利息收入为128,165千美元，较去年同期的112,745千美元增长13.7%[280] - 第三季度平均生息资产余额增加5.967亿美元，其收益率上升16个基点，共同推动净利息收入增长[178] 净息差表现 - 净息差第三季度同比增加27个基点，年初至今同比增加26个基点[163] - 第三季度净息差为3.30%，同比上升27个基点；截至9月的年内累计净息差为3.26%，同比上升26个基点[180] - 2025年第三季度净息差（FTE）为3.33%，较2024年同期的3.05%上升28个基点[189] - 2025年前九个月净息差（FTE）为3.29%，较2024年同期的3.02%上升27个基点[193] - 第三季度净息差（GAAP）为3.30%，较去年同期的3.03%上升27个基点[280] - 九个月净息差（GAAP）为3.26%，较去年同期的3.00%上升26个基点[280] 非利息收入表现 - 非利息收入第三季度为7889万美元，同比增长3.5%；截至9月的年内累计非利息收入为2.294亿美元，同比增长3.9%[169][172][176] - 非利息收入在2025年第三季度为7890万美元，同比增长270万美元或3.5%，九个月期间为2.294亿美元，同比增长860万美元或3.9%[202][203] - 银行服务非利息收入第三季度增加60万美元或2.8%，年初至今增加180万美元或3.1%[166] - 非银行金融服务收入第三季度增加170万美元或3.1%，年初至今增加670万美元或4.2%[166] - 员工福利服务收入在2025年第三季度为3440万美元，同比增长120万美元或3.6%，九个月期间为9940万美元，同比增长240万美元或2.5%[202][204] - 保险服务收入在2025年九个月期间为4170万美元，同比增长370万美元或9.6%[202][205] - 非利息收入占总收入的比例在2025年第三季度和九个月期间均为38.1%，低于2024年同期的40.3%和40.2%[202][208] 非利息支出表现 - 第三季度非利息支出增加410万美元，同比增长3.3%；截至9月的年内累计非利息支出增加2140万美元，同比增长5.9%[167][173] - 非利息支出在2025年第三季度为1.283亿美元，同比增长410万美元或3.3%，九个月期间为3.827亿美元，同比增长2140万美元或5.9%[212][214] - 第三季度数据处理和通信费用增加320万美元，同比增长20.3%；截至9月的年内累计该项费用增加640万美元，同比增长14.1%[167] - 数据处理和通信费用在2025年第三季度为1910万美元，同比增长320万美元，九个月期间为5190万美元，同比增长640万美元[212][214] - 2025年第三季度薪资和员工福利支出为7650万美元，同比减少150万美元[212][214] - 法律和专业费用在2025年九个月期间为1370万美元，同比增长210万美元[212][214] 效率比率 - 第三季度效率比率为62.0%，较2024年同期改善3.7个百分点，原因是总收入增长9.6%而非利息支出仅增长3.3%[216] - 截至2025年9月的年化效率比率为63.5%，较2024年同期65.7%改善2.2个百分点，因总收入增长9.6%而非利息支出增长5.9%[216] - 第三季度非GAAP运营效率比率为59.9%，改善3.7个百分点，因运营收入增长9.3%而运营非利息支出增长2.9%[217] - 截至2025年9月的非GAAP运营效率比率为61.5%，改善1.9个百分点，因运营收入增长9.5%而运营非利息支出增长6.2%[217] - 运营效率比率（非GAAP）在2025年第三季度为59.9%，相比2024年同期的63.6%有所改善[212] - 第三季度运营效率比率（非GAAP）为59.9%，较去年同期的63.6%改善370个基点[281] 净利润与每股收益 - 第三季度净利润为5509万美元，同比增长25.5%；截至9月的年内累计净利润为1.56亿美元，同比增长17.6%[169][176] - 公司2025年第三季度净利润为5508.8万美元，同比增长25.5%[279] - 公司2025年前九个月净利润为1.56033亿美元，同比增长17.6%[279] - 每股收益第三季度为1.04美元，比2024年同期增加0.21美元，年初至今为2.94美元，比2024年同期增加0.44美元[162] - 公司2025年第三季度摊薄后每股收益为1.04美元，同比增长25.3%[279] - 公司2025年前九个月摊薄后每股收益为2.94美元，同比增长17.6%[279] - 第三季度摊薄后每股收益（GAAP）为1.04美元，较去年同期的0.83美元增长25.3%[280] - 九个月摊薄后每股收益（GAAP）为2.94美元，较去年同期的2.50美元增长17.6%[280] - 第三季度运营净收入（非GAAP指标）增加1140万美元，同比增长24.5%；截至9月的年内累计运营净收入增加2460万美元，同比增长17.4%[168][169] - 第三季度运营净收入（非GAAP）为58,074千美元，较去年同期的46,636千美元增长24.5%[280] - 九个月运营净收入（非GAAP）为165,497千美元，较去年同期的140,920千美元增长17.4%[280] 信贷损失拨备与资产质量 - 信贷损失拨备第三季度为560万美元，年初至今为1640万美元，分别比去年同期减少210万美元和20万美元[165] - 第三季度信贷损失拨备为556万美元，同比减少210万美元；截至9月的年内累计信贷损失拨备为1637万美元，同比减少20万美元[169][171][176] - 第三季度净核销额为250万美元，占平均贷款年化0.09%，年初至今净核销额为1080万美元，占平均贷款年化0.14%[165] - 不良贷款比率在2025年9月30日为0.52%，较2024年9月30日下降9个基点，较2024年12月31日下降18个基点[165] - 2025年第三季度净冲销额为250万美元，较2024年同期减少30万美元，年化净冲销率占总贷款比率为0.09%，较2024年第四季度下降3个基点，较2024年第三季度下降2个基点[245] - 2025年第三季度末信贷损失准备金对不良贷款的覆盖率为152%，较2024年底的108%和2024年9月30日的121%大幅提升[245][248] - 2025年第三季度末逾期贷款（30天以上或处于非应计状态）占总贷款比率为1.00%，较2024年底的1.24%下降24个基点，较2024年9月30日的1.07%下降7个基点[251] - 公司更新了ACL模型，将不利经济情景权重从30%增至40%，此项调整使ACL增加690万美元[154] 贷款组合表现 - 贷款总额在第三季度末为107.5亿美元，较2024年12月31日增加3.179亿美元（3.0%），较2024年9月30日增加4.986亿美元（4.9%）[227] - 商业贷款组合较2024年9月30日增加2.722亿美元（6.2%），其中多户住宅贷款较2024年12月31日增加1.709亿美元（23.6%）[228] - 公司总商业房地产贷款余额从2024年12月31日的33.64亿美元增至2025年9月30日的34.27亿美元，增加6310万美元[230] - 多户住宅CRE贷款显著增长，余额从7.24亿美元增至8.95亿美元，占CRE总额比例从21.5%升至26.1%[230] - 办公室和商业建筑CRE贷款余额下降，分别从3.68亿美元降至3.57亿美元和从3.95亿美元降至3.21亿美元[230] - 消费者抵押贷款余额较2024年12月31日增加5450万美元，增幅1.6%，较一年前增加1.17亿美元，增幅3.4%[237] - 房屋净值贷款余额较2024年12月31日增加3350万美元，增幅7.0%，较一年前增加5000万美元，增幅10.8%[237] - 消费分期贷款余额较2024年12月31日增加7120万美元，增幅3.6%，较一年前增加5940万美元，增幅3.0%[238] - 公司在2025年前九个月出售了6670万美元的消费者抵押贷款生产[237] 存款与借款 - 2025年第三季度平均存款为138.2亿美元，较2024年同期增加6.678亿美元（增幅5.1%），较2024年第四季度增加3.416亿美元（增幅2.5%）[254] - 2025年第三季度存款平均成本为1.17%，较2024年同期的1.23%有所下降[254] - 截至2025年9月30日，估计未受保存款（扣除抵押存款和公司间存款后）约为25.8亿美元，占期末总存款的18%[255] - 公司存款基础多元化，截至2025年9月30日，约56%为消费者存款，29%为商业存款，15%为政府存款[255] - 截至2025年第三季度末，总存款为138.17亿美元，较2024年12月31日的134.75亿美元增长2.5%，较2024年9月30日的131.49亿美元增长5.1%[258] - 2025年第三季度末的借款总额为5.392亿美元，较2024年12月31日减少1.981亿美元（下降26.9%），较2024年9月30日减少9180万美元（下降14.5%）[259] - 客户回购协议余额在2025年第三季度末为2.242亿美元，较2024年12月31日减少3740万美元，较2024年9月30日减少9330万美元[260] 资本与流动性 - 2025年第三季度末股东权益为19.4亿美元，较2024年12月31日增加1.761亿美元（增长10.0%）[261] - 公司一级杠杆比率在2025年第三季度末为9.46%，较2024年12月31日上升27个基点，较2024年9月30日上升34个基点[267] - 股东权益与资产比率在2025年第三季度末为11.43%，高于2024年12月31日的10.76%和2024年9月30日的10.88%[268] - 有形权益与有形资产比率（非GAAP指标）在2025年第三季度末为6.73%，较2024年12月31日上升0.90个百分点，较2024年9月30日上升0.76个百分点[268] - 截至2025年9月30日，公司即时可用流动性来源总额为61.99亿美元，约为其净估计未投保存款25.78亿美元的240%[273] - 2025年第三季度末，公司拥有FHLB借款能力14.57亿美元，FRB借款能力27.58亿美元，以及未质押投资证券17.54亿美元[273] - 股东权益（GAAP）从2024年12月31日的17.628亿美元增至2025年9月30日的19.390亿美元，增长10.0%[282] - 有形普通股权益（non-GAAP）从2024年12月31日的9.060亿美元增至2025年9月30日的10.831亿美元，增长19.5%[282] - 股东权益与总资产比率（GAAP）从2024年12月31日的10.76%提升至2025年9月30日的11.43%[282] - 有形权益与有形资产比率（non-GAAP）从2024年12月31日的5.83%提升至2025年9月30日的6.73%[282] 投资证券 - 投资证券账面价值在第三季度末为43.8亿美元，较2024年12月31日增加1.621亿美元（3.8%），较2024年9月30日增加9300万美元（2.2%）[222] - 截至2025年9月30日，投资组合（不包括持有至到期证券）的未实现净损失为2.96亿美元，较2024年12月31日的4.046亿美元减少1.086亿美元[223] - 投资组合中90.8%为政府机构发行的国债、机构债、MBS和CMO，评级为穆迪AAA或标普AA+[283] 其他财务指标 - 2025年第三季度有效所得税率为24.7%，高于2024年同期的23.0%，主要由于某些州所得税增加[221] - 2025年前九个月的股息支付率为47.0%，相比2024年同期的54.1%有显著下降[262] - 第三季度有形普通股回报率（非GAAP）为21.27%，去年同期为20.53%[281] - 第三季度运营有形普通股回报率（非GAAP）为22.43%，较去年同期的21.80%上升63个基点[281] - 每股账面价值（GAAP）从2024年12月31日的33.47美元增至2025年9月30日的36.82美元[282] - 每股有形账面价值（non-GAAP）从2024年12月31日的17.20美元增至2025年9月30日的20.57美元[282]