收入和利润表现 - 2025年第三季度净收入为1.061亿美元，而2024年同期为净亏损620万美元[249] - 2025年前九个月净亏损为1130万美元，而2024年同期为净收入5880万美元[249] - 2025年第三季度和前三季度的运营净收入分别为7410万美元和2.233亿美元，同比分别增长44.3%和73.8%[249] - 2025年第三季度，公司GAAP净收入为1.06144亿美元，经非核心项目调整后的运营净收入为7405.9万美元[274] - 2025年前九个月，公司GAAP净亏损为1128.9万美元，经非核心项目调整后的运营净收入为2.23268亿美元[274] - 2025年第三季度，公司基本和稀释后每股GAAP收益为0.53美元，基本和稀释后每股运营收益为0.37美元[274] - 2025年前九个月，公司基本和稀释后每股GAAP亏损为0.06美元，基本和稀释后每股运营收益为1.12美元[274] - 公司2025年第三季度非GAAP运营净收入为7406万美元，而2024年同期为5133万美元[277] - 公司2025年前九个月GAAP净亏损为1129万美元，而2024年同期为净利润5879万美元[277] - 公司2025年9月30日有形普通股权益回报率为16.42%，远高于2024年同期的-0.26%[277] - 公司平均股东权益回报率从2024年九个月的2.50%降至2025年同期的-0.41%[366] - 公司平均资产回报率从2024年九个月的0.35%降至2025年同期的-0.06%[366] 净利息收入 - 公司2025年第三季度净利息收入为2.002亿美元，较2024年同期的1.699亿美元增长17.9%[276] - 2025年第三季度净利息收入为2.00248亿美元，较2024年同期的1.69855亿美元增长3039.3万美元或17.9%[347] - 2025年前九个月净利息收入为5.91177亿美元，较2024年同期的4.28404亿美元增长1.62773亿美元或38.0%[347] - 净利息收入在截至2025年9月30日的三个月内增长3040万美元（17.9%），达到2.002亿美元，净息差上升50个基点至3.47%[354] - 净利息收入在截至2025年9月30日的九个月内增长1.628亿美元（38.0%），达到5.912亿美元，净息差上升71个基点至3.48%[355] - 净利息收入（完全应税等价）从4.42亿美元大幅增长至6.06亿美元，增幅为37.0%[366] - 净息差（完全应税等价）从2.77%扩大至3.48%[366] 利息收入和支出 - 利息和股息收入在截至2025年9月30日的九个月内增长1.521亿美元（22.5%），达到8.281亿美元，而2024年同期为6.76亿美元[349] - 贷款利息收入在截至2025年9月30日的九个月内增长1.404亿美元（24.5%），达到7.138亿美元，主要由于贷款平均余额增加30亿美元（19.7%）至181亿美元以及贷款收益率上升19个基点[350] - 证券和其他短期投资利息收入在截至2025年9月30日的九个月内增长1160万美元（11.3%），达到1.143亿美元，主要由于综合收益率上升75个基点[350][351] - 利息支出在截至2025年9月30日的三个月内减少1340万美元至8280万美元，主要由于存款利息支出减少1300万美元至8240万美元[352] - 利息支出在截至2025年9月30日的九个月内减少1070万美元至2.369亿美元，主要由于存款利息支出减少1120万美元至2.351亿美元[353] 贷款组合 - 截至2025年9月30日，商业房地产贷款总额为74亿美元，占总贷款的39.7%[255] - 截至2025年9月30日，商业和工业贷款总额为37亿美元，占总贷款的20.2%[255] - 截至2025年9月30日，住宅房地产贷款总额为39亿美元，占总贷款的20.9%[254] - 截至2025年9月30日，公司消费者房屋净值贷款总额为15亿美元，占总贷款的8.1%；截至2024年12月31日，该贷款总额为14亿美元，占总贷款的7.8%[263] - 截至2025年9月30日，公司其他消费贷款总额为2.201亿美元，占总贷款的1.2%；截至2024年12月31日，该贷款总额为2.272亿美元，占总贷款的1.3%[263] - 总贷款额从2024年12月31日的180.8亿美元增至2025年9月30日的188.3亿美元，增加7.5亿美元，增幅4.1%[297] - 商业和工业贷款组合显著增长，增加4.7亿美元，增幅达14.3%[297] - 贷款组合平均余额在截至2025年9月30日的三个月内增加12亿美元（6.8%）至184亿美元[350] - 公司总贷款平均余额从2024年九个月的151.43亿美元增至2025年同期的181.22亿美元，增幅为19.7%[366] - 公司80.8%的商业贷款集中在马萨诸塞州和新罕布什尔州[298] 资产和负债变化 - 公司现金及现金等价物减少5.9647亿美元至4.104亿美元，降幅达59.2%[279][280] - 公司贷款净额增加7.8328亿美元至183.3268亿美元，增幅为4.5%[279] - 公司存款总额减少2.0199亿美元至211.1735亿美元，降幅为0.9%[279] - 公司证券可供出售减少2.1097亿美元至38.1063亿美元，降幅为5.2%[279] - 公司证券持有至到期增加9341万美元至5.1412亿美元，增幅为22.2%[279] - 证券投资组合总额从2024年12月31日的44.4亿美元下降至2025年9月30日的43.2亿美元，减少1亿美元，降幅2.6%[287] - 免税证券投资从2024年12月31日的1.831亿美元增至2025年9月30日的2.626亿美元[288] - 总存款从2024年12月31日的213.19340亿美元降至2025年9月30日的211.17348亿美元，减少2.01992亿美元或0.9%[339] - 货币市场存款从2024年12月31日的57.36362亿美元增至2025年9月30日的62.69602亿美元，增加5.33240亿美元或9.3%[339] - 总借款从2024年12月31日的6617.9万美元降至2025年9月30日的3982.3万美元，减少2635.6万美元或39.8%[345] 资产质量和信贷风险 - 不良贷款总额从2024年12月31日的1.358亿美元降至2025年9月30日的6920万美元，减少6660万美元，降幅49.0%[307] - 不良贷款占总贷款比例从2024年12月31日的0.76%改善至2025年9月30日的0.37%[307] - 总贷款组合拖欠率从2024年12月31日的0.62%下降至2025年9月30日的0.43%[303] - 商业贷款中"特别提及"、"次级"和"可疑"类贷款占比从2024年12月31日的4.9%降至2025年9月30日的3.8%[302] - 公司购入信用恶化（PCD）贷款账面价值从2024年12月31日的3.314亿美元下降至2025年9月30日的1.887亿美元[312] - 潜在问题贷款从2024年12月31日的4.12亿美元微降0.1%至2025年9月30日的4.116亿美元，占总贷款比例从2.3%降至2.2%[313] - 公司办公楼相关商业地产（CRE）贷款总额从2024年12月31日的10亿美元降至2025年9月30日的9亿美元，其中91.6%集中在马萨诸塞州[314] - 办公楼相关CRE贷款中，截至2025年9月30日有2笔总额2840万美元的贷款处于非应计状态，较2024年12月31日的12笔总额8700万美元显著改善[315] - 商业地产贷款总额从2024年12月31日的10.37亿美元降至2025年9月30日的9.368亿美元，其中可疑类贷款从8701万美元降至2841万美元[316] - 非应计贷款从2024年9月30日的1.245亿美元下降5530万美元（44.4%）至2025年9月30日的6920万美元，占总贷款比例从0.70%降至0.37%[328][329] - 贷款损失准备金对非应计贷款的覆盖率从2024年9月30日的203.87%提升至2025年9月30日的336.73%[328] 贷款损失准备金 - 贷款损失准备金从2024年12月31日的2.29亿美元增加410万美元（1.8%）至2025年9月30日的2.33亿美元，占总贷款比例从1.29%降至1.26%[324] - 未提取贷款承诺准备金从2024年12月31日的1310万美元略增至2025年9月30日的1370万美元[325] - 2025年第三季度贷款损失准备金为710万美元，较2024年同期的4698.3万美元大幅下降3988.3万美元或84.9%[347] - 2025年九个月贷款损失拨备为2130万美元，较2024年同期的6060万美元大幅减少64.9%[371] - 贷款损失准备金总额从2024年12月31日的2.28952亿美元增至2025年9月30日的2.33038亿美元，增加414.6万美元[330] - 商业房地产贷款损失准备金占比从2024年12月31日的50.74%降至2025年9月30日的45.11%，而商业和工业贷款准备金占比从17.95%升至23.60%[330] 非利息收入和支出 - 2025年第三季度和前三季度，财富管理业务产生的非利息收入分别为1760万美元和5130万美元[261] - 2025年九个月证券出售损失高达2.696亿美元，而2024年同期为755.7万美元，导致非利息收入整体出现2.38亿美元的净损失[376][377] - 投资顾问费在九个月内从2816.4万美元增长至5127.2万美元，增幅达82.0%[376] - 可供出售证券销售亏损在2025年9月30日止的九个月内达到2.696亿美元，而2024年同期为760万美元，亏损增加是由于2025年投资组合重新定位，出售了账面价值总计17亿美元的证券[378] - 非利息支出在2025年第三季度下降1930万美元（12.1%）至1.404亿美元，主要因非运营支出减少2440万美元，部分被薪金及员工福利支出增加340万美元所抵消[381][379] - 薪金及员工福利支出在2025年前九个月增加3460万美元（16.5%）至2.445亿美元，主要因员工人数增加及薪酬上涨[379][382][384] - 无形资产摊销在2025年前九个月增加1620万美元（224.5%）至2342万美元，主要因合并Cambridge导致摊销余额增加[379][382][390] - 营销费用在2025年第三季度大幅增加113万美元（73.6%），在2025年前九个月增加187万美元（37.7%）[379] - 非运营支出（完全由并购费用构成）在2025年第三季度大幅减少2436万美元（88.3%），在2025年前九个月减少2728万美元（82.5%）[379][382][384][390] - 技术及数据处理费用在2025年前九个月增加668万美元（13.5%）至5619万美元[379] 财富管理与抵押贷款业务 - 截至2025年9月30日，以信托、托管或代理身份持有的客户资产为97亿美元[261] - 2025年第三季度和前三季度，住宅房地产抵押贷款发放额分别为1.281亿美元和3.116亿美元[256] - 公司通过合并Cambridge获得了50亿美元的受托、托管或代理客户资产，导致投资顾问费用增加[378][383] 并购活动 - 公司于2025年11月1日完成了对HarborOne及HarborOne Bank的合并[264] - 2025年第三季度，公司确认与收购HarborOne相关的并购成本为320万美元；2025年前九个月，该并购成本总额为580万美元[265] 利率风险和对冲 - 截至2025年9月30日，公司约36%的贷款未偿本金余额与市场利率挂钩，预计其重新定价幅度和方向将与联邦基金利率相似[267] - 截至2025年9月30日，公司通过利率互换对冲的浮动利率贷款名义本金总额为22亿美元，约占当时贷款未偿本金余额的11.9%[267] - 截至2025年9月30日，在利率上升400个基点的情况下，公司净利息收入预计下降0.7%，而在利率下降400个基点时，净利息收入预计增加3.1%[404] - 截至2024年12月31日，在利率上升400个基点的情况下，公司净利息收入预计下降2.1%，而在利率下降400个基点时，净利息收入预计增加2.4%[404] - 截至2025年9月30日，在利率上升400个基点的情况下，公司股权经济价值预计下降6.1%，其占资产总额的比例为26.38%[411] - 截至2024年12月31日，在利率上升400个基点的情况下，公司股权经济价值预计下降10.8%，其占资产总额的比例为22.34%[411] - 截至2025年9月30日，公司持有的用于对冲利率风险的收固定利率互换协议名义本金总额为22亿美元[406] 流动性和资本充足率 - 截至2025年9月30日，公司现金及现金等价物为4.104亿美元，在美联储和联邦住房贷款银行的担保借款能力总计58亿美元，流动性来源总额为62亿美元[417] - 截至2025年9月30日，公司流动性来源可覆盖70亿美元未投保存款的89%，该部分存款占总存款的33%[417] - 截至2025年9月30日，公司从联邦住房贷款银行获得的未使用借款能力为21.68677亿美元[419] - 截至2025年9月30日，公司从波士顿联储贴现窗口获得的未使用借款能力为36.5424亿美元[419] - 截至2025年9月30日，公司互惠存款金额为19.58871亿美元[419] - 截至2025年9月30日，公司总风险资本比率为15.83%，高于10.0%的最低要求[423] - 截至2025年9月30日，公司普通股一级资本比率为14.71%，高于6.5%的最低要求[423] - 截至2025年9月30日，公司一级资本比率为14.71%，高于8.0%的最低要求[423] - 截至2025年9月30日，公司一级杠杆比率为12.31%，高于5.0%的最低要求[423] - 公司平均权益与平均资产比率为14.69%，高于2024年12月31日的14.03%[423] - 公司对未投保存款的估计从2024年12月31日的90亿美元略降至2025年9月30日的89亿美元[340] 表外承诺和或有负债 - 公司拥有67亿美元的贷款承诺，其中商业贷款和信贷额度为39亿美元[426] - 公司拥有24亿美元的家庭净值贷款和信贷额度承诺[426] - 公司拥有5.573亿美元的建筑贷款未发放部分[426] - 公司拥有7870万美元的备用信用证未清偿[426] - 公司拥有350万美元的远期贷款出售承诺[426] 其他财务数据 - 截至2025年9月30日，公司总资产为255亿美元，与2024年12月31日的256亿美元基本持平[248] - 公司有形普通股权益对有形资产比率为11.4%，较2024年12月31日的10.5%有所改善[277] - 证券投资组合总加权平均收益率从2024年12月31日的1.95%上升至2025年9月30日的3.02%[292][294] - 商誉及其他无形资产从2024年12月31日的10.50158亿美元降至2025年9月30日的10.26736亿美元，减少2342.2万美元[336] - 2025年前九个月总净核销额为1721.4万美元，占平均贷款总额的0.09%，高于2024年同期的1156.2万美元（0.08%）[328] - 总生息资产平均余额在截至2025年9月30日的三个月内为234.935亿美元，加权平均收益率为4.87%[363] - 总计息负债平均余额在截至2025年9月30日的三个月内为155.358亿美元，加权平均成本为2.11%[363] - 总生息资产平均余额从213.17亿美元增至232.91亿美元，收益率从4.32%提升至4.84%[366] 所得税 - 公司2025年第三季度所得税收益为1217万美元，有效税率为-13.0%，而2024年同期所得税费用为283万美元，有效税率为-