财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年第三季度净利息收入为3494.4万美元，较去年同期的3021.4万美元增长15.7%[17] - 2025年第三季度净收入为1087.3万美元，较去年同期的338.5万美元大幅增长221.2%[17] - 2025年前九个月净收入为2699.8万美元，较去年同期的77.1万美元大幅增长3403.5%[17] - 2025年第三季度净利润为1087.3万美元，较2024年同期的338.5万美元大幅增长221%[19] - 2025年前九个月净利润为2699.8万美元，相比2024年同期的77.1万美元激增3403%[19] - 2025年第三季度净利润为1087.3万美元，较2024年同期的338.5万美元大幅增长[21] - 2025年前九个月净利润为2699.8万美元，远超2024年同期的77.1万美元[22] - 2025年第三季度基本每股收益为0.57美元，较去年同期的0.18美元增长216.7%[17] - 2025年前九个月基本每股收益为1.42美元，较2024年同期的0.05美元大幅增长2740%[114] - 2025年第三季度其他综合收入为859.4万美元，较2024年同期的1181.8万美元下降27%[19] - 2025年前九个月其他综合收入为1290.1万美元，较2024年同期的1702.3万美元下降24%[19] - 2025年前九个月其他综合收益为1290.1万美元，2024年同期为1702.3万美元[22] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年第三季度信贷损失拨备为66.7万美元，而去年同期为信贷收益51.8万美元[17] - 2025年前九个月信贷损失拨备为323.9万美元，较2024年同期的988.9万美元下降67.2%[25] - 2025年第三季度非利息收入为296.6万美元，较去年同期的110.5万美元增长168.4%[17] - 2025年第三季度其他非利息收入为247.3万美元，与2024年同期的248.0万美元基本持平[111] - 2025年第三季度非利息支出为2216.7万美元，较去年同期的2767.7万美元下降19.9%[17] - 2025年第三季度其他非利息支出为670.9万美元，较2024年同期的1128.0万美元大幅下降40.5%，主要因并购费用从320.8万美元降至0美元[111] - 2025年前九个月基于股份的薪酬支出为87.5万美元，高于2024年同期的62.1万美元[117] - 2025年前九个月，计息存款利息支出为3171万美元，较2024年同期的2978万美元增长6.5%[86] - 2025年前九个月，次级债券利息支出为92.9万美元，与2024年同期持平[94] - 2025年前九个月，高级债务利息支出为153.6万美元，较2024年同期的154.1万美元微降0.3%[96] - 2025年前九个月已支付利息3740.1万美元，已支付所得税534.6万美元[27] 资产与负债规模变化 - 总资产从2024年末的35.22亿美元增长至2025年9月30日的36.12亿美元，增长2.6%[14] - 公司总资产从2024年末的35.22亿美元增长至2025年9月30日的36.12亿美元，增长2.6%[14] - 贷款总额（扣除信贷损失准备后）从23.08亿美元增至24.22亿美元，增长4.9%[14] - 存款总额从29.11亿美元增至30.76亿美元，增长5.7%[15] - 股东权益从3.63亿美元增至3.98亿美元，增长9.6%[15] - 借款从1.334亿美元大幅减少至2000万美元，下降85.0%[15] - 截至2025年9月30日，公司股东权益总额为3.9758亿美元，较2024年同期的3.6352亿美元增长9%[21][22] - 2025年9月30日股东权益总额为3.97576亿美元，较2024年12月31日的3.62685亿美元增长9.6%[22] - 截至2025年9月30日，公司长期债务总额为6999.8万美元[92] - 截至2025年9月30日，公司商誉余额为9682.8万美元，核心存款无形资产余额为851.6万美元[85] 业务线表现：贷款组合 - 贷款总额（扣除信贷损失准备后）从23.08亿美元增至24.22亿美元，增长4.9%[14] - 信贷损失准备从2024年末的2580.3万美元增至2025年9月30日的2959.0万美元，增长14.7%[14] - 2025年前九个月贷款净增加1.0900亿美元，而2024年同期为净增加7920.2万美元[25] - 2025年前九个月贷款净增加1.09004亿美元，2024年同期为净增加7920.2万美元[25] - 截至2025年9月30日，公司贷款总额为24.50274亿美元，较2024年12月31日的23.32345亿美元增长5.1%[58] - 总贷款规模从2024年末的23.32亿美元增长至2025年9月30日的24.50亿美元，增长5.1%[58] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失备抵为2959万美元，较2024年12月31日的2580.3万美元增长14.7%[58] - 贷款损失准备金总额从2024年末的2580万美元增至2025年9月30日的2959万美元，增长14.5%[58] - 2025年第三季度，贷款信用损失备抵的拨备为79.3万美元，其中商业地产组合拨备115.9万美元，商业贷款组合则收回14.7万美元[61] - 2025年前九个月，贷款信用损失备抵的拨备为360.1万美元，主要由贷款增长和经济预测恶化驱动[63][66] - 2025年前九个月，公司计提了360万美元的贷款损失准备金，而2024年同期为982万美元[63][65] - 2025年第三季度，房地产贷款组合的损失准备金增加了116万美元，是当季准备金增加的主要驱动[61] - 截至2025年9月30日，小企业管理局（SBA）项目贷款总额为2071.5万美元，其中1608.9万美元（78%）有政府担保[59] - 小企业管理局（SBA）项目下的贷款中，有1609万美元（占78%）由美国政府担保[59] - 截至2025年9月30日，公司贷款净额账面价值为24.21552亿美元，其公允价值为23.99601亿美元[125] - 公司贷款总额为24.511亿美元，其中正常/关注类贷款23.591亿美元（占比96.2%），不良贷款（次级）6707万美元（占比2.7%）[77] - 截至2025年9月30日，公司贷款总额为23.342亿美元，其中关注类贷款22.725亿美元，次级/可疑类贷款0.618亿美元[80] 业务线表现：贷款质量与风险分类 - 截至2025年9月30日，非应计贷款总额为707.2万美元，较2024年12月31日的646.1万美元增长9.5%[68] - 截至2025年9月30日，非应计贷款总额为707.2万美元[80] - 截至2025年9月30日，非应计贷款总额为707万美元，较2024年末的646万美元增长9.5%[68] - 2025年第三季度，贷款总冲销额为4.5万美元，总回收额为12万美元[61] - 2025年前九个月，贷款总冲销额为20.9万美元，总回收额为39.5万美元[63] - 2025年第三季度总贷款核销额为80.9万美元[80] - 当期总核销金额为20.9万美元[77] - 截至2025年9月30日，逾期30-89天的贷款总额为1878.5万美元，逾期超过89天的贷款总额为535.8万美元[80] - 与2024年底相比，2025年9月底总逾期贷款（24.143百万美元）较2024年底（9.838百万美元）显著增加[80][81] - 2025年前九个月，非应计贷款放弃的利息收入为29.4万美元[81] - 公司贷款风险评级分为“关注”、“次级”、“可疑”和“损失”四类，用于识别问题及潜在问题贷款[70][71][72][73] - 不符合上述风险标准的贷款被视为正常或观察级贷款[74] - 可疑类贷款定义为基于当前事实、条件和价值，全额收回或清算的可能性极低，损失可能性极高，但因特定待定因素（如合并、注资等）而暂缓确认为损失[72] - 损失类贷款定义为被认为无法收回，其作为可银行化贷款的价值微乎其微，应在被视为无法收回的期间进行核销[73] - 不符合可疑或损失标准的贷款被视为标准或关注类贷款[74] 业务线表现：贷款细分构成 - 截至2025年9月30日，公司总贷款组合（净递延成本）为20.51亿美元，其中房地产贷款占主导，为17.374亿美元[69] - 与2024年12月31日相比，总贷款组合从6.446亿美元增长至20.51亿美元，增幅显著[69] - 截至2025年9月30日，有抵押物依赖的贷款摊余成本为2051万美元，较2024年末的645万美元大幅增长218%[69] - 商业房地产（非自用）是最大的贷款类别，截至2025年9月30日余额为97.0621亿美元，其中关注类（Special Mention）和次级类（Substandard）贷款分别为1613.2万美元和2394.2万美元[75] - 商业房地产-非业主占用贷款是最大的单一贷款类别，截至2025年9月30日余额为9.72亿美元[58] - 非自用商业房地产贷款总额为97.0621亿美元，其中标准/关注类贷款占93.0547亿美元（约95.9%），关注类贷款占1613.2万美元（约0.2%），次级贷款占2394.2万美元（约0.2%）[75] - 商业房地产（非自用）贷款总额最大，为9.1219亿美元，其中不良贷款1584.6万美元[78] - 2025年9月底，商业房地产（非自用）逾期贷款达1396.8万美元，其中逾期超过89天的为38万美元[80] - 工商业贷款组合中，截至2025年9月30日，次级类（Substandard）贷款为906.5万美元，当期核销额为94万美元[75] - 商业和工业贷款总额为15.8169亿美元，其中标准/关注类贷款占14.8381亿美元（约93.8%），关注类贷款占723万美元（约0.5%），次级贷款占906.5万美元（约0.6%）[75] - 截至2025年9月30日的九个月内，商业和工业贷款发生当期总冲销94,000美元[75] - 商业及工业贷款总额1.4378亿美元，当期核销17万美元[78] - 农业贷款组合中，关注类（Special Mention）贷款为177.5万美元，无次级类贷款和当期核销[75] - 农业贷款总额为2.2985亿美元，其中标准/关注类贷款占2.121亿美元（约92.3%），关注类贷款占177.5万美元（约0.8%），无次级贷款[75] - 农业贷款总额3736.5万美元，当期核销50.7万美元[78] - 建筑及其他土地贷款组合中，次级类（Substandard）贷款为86万美元，无关注类贷款和当期核销[75] - 建筑及其他土地贷款总额为7.8029亿美元，其中标准/关注类贷款占7.7943亿美元（约99.9%），次级贷款占8.6万美元（约0.01%）[75] - 自用商业房地产贷款组合中，次级类（Substandard）贷款为477.8万美元，无关注类贷款和当期核销[75] - 自用商业房地产贷款总额为35.4235亿美元，其中标准/关注类贷款占34.9457亿美元（约98.7%），次级贷款占477.8万美元（约0.1%）[75] - 商业房地产（自用）贷款总额3.2292亿美元，其中不良贷款329.5万美元[78] - 截至2025年9月30日，农田贷款组合中，关注类（Special Mention）贷款为629.6万美元[75] - 农地贷款总额为11.9309亿美元，其中标准/关注类贷款占11.9309亿美元（100%），关注类贷款占629.6万美元（约0.5%）[75] - 制造房屋贷款总额3.2669亿美元，当期核销1.7万美元[77] - 截至2025年9月30日，制造业住房贷款总额为32.226亿美元，其中次级/可疑类贷款为227.8万美元[79] - 多户住宅贷款总额1.5383亿美元，其中不良贷款729万美元[77] - 1-4家庭封闭式贷款总额1.0963亿美元，其中不良贷款314.3万美元[77] - 2025年9月底，1-4家庭封闭式贷款逾期金额为367.7万美元，其中逾期超过89天的为179.1万美元[80] - 消费贷款总额9762.1万美元，当期核销9.8万美元[77] - 截至2025年9月30日，消费贷款总额为9577.1万美元，当期核销13.2万美元[79] 业务线表现：存款业务 - 存款总额从29.11亿美元增至30.76亿美元，增长5.7%[15] - 2025年前九个月活期、计息和储蓄存款净增加1.1895亿美元，较2024年同期的4727.0万美元增长152%[25] - 2025年前九个月定期存款净增加4533.8万美元，而2024年同期为净减少1329.4万美元[25] - 2025年前九个月存款净增加：活期及储蓄存款增加1.18951亿美元，定期存款增加4533.8万美元[25] - 截至2025年9月30日，公司存款总额为30.759亿美元，较2024年底的29.108亿美元增长5.7%[86] - 2025年9月30日，无保险存款总额为11.798亿美元，较2024年底的10.299亿美元增长14.5%[86] - 2025年9月30日，定期存款账面价值为4.89487亿美元，其公允价值为4.87913亿美元[125] 业务线表现：投资证券 - 截至2025年9月30日，可供出售证券总额47.3075亿美元，摊余成本51.5813亿美元，未实现损失总额4.2923亿美元[43] - 截至2025年9月30日，持有至到期证券总额26.6706亿美元，摊余成本28.7806亿美元，未实现损失总额2116.1万美元[43] - 截至2025年9月30日，可供出售证券中，州及地方政府债券未实现损失最大，达1.6704亿美元[43] - 截至2024年12月31日，可供出售证券总额47.7113亿美元，摊余成本53.6334亿美元，未实现损失总额5.9258亿美元[43] - 截至2025年9月30日，公司持有至到期证券的摊余成本为28.78亿美元，估计公允价值为26.67亿美元，未实现损失总额为2.11亿美元[47] - 截至2025年9月30日，公司可供出售证券的摊余成本为51.58亿美元，估计公允价值为47.31亿美元，未实现损失总额为4.29亿美元[48] - 截至2025年9月30日，可供出售证券摊余成本5.15813亿美元，公允价值4.73075亿美元，未实现损失总额4292.3万美元[43] - 截至2025年9月30日，持有至到期证券摊余成本2.87806亿美元，公允价值2.66706亿美元，未实现损失总额2116.1万美元[43] - 截至2024年12月31日，可供出售证券摊余成本5.36334亿美元，公允价值4.77113亿美元，未实现损失总额5925.8万美元[43] - 截至2024年12月31日，持有至到期证券摊余成本3.02515亿美元，公允价值2.74568亿美元，未实现损失总额2800.1万美元[44] - 截至2025年9月30日，可供出售证券总摊余成本为51.5813亿美元，总公允价值为47.3075亿美元，较2024年末的53.6334亿美元和47.7113亿美元有所下降[46] - 截至2025年9月30日，持有至到期证券总摊余成本为28.7806亿美元，总公允价值为26.6706亿美元，较2024年末的30.2515亿美元和27.4568亿美元有所下降[47] - 截至2025年9月30日，可供出售证券未实现损失总额为4.2923亿美元，其中持有超过12个月的证券未实现损失为4.2372亿美元[48] - 截至2025年9月30日，共有128只可供出售债务证券处于未实现损失状态且无信用减值，包括53只私人