资产与负债变化 - 总资产从2024年12月31日的23.17亿美元增至2025年9月30日的24.12亿美元，主要由于贷款总额增加1.01亿美元[124] - 贷款总额从2024年12月31日的16.94亿美元增至2025年9月30日的17.95亿美元，主要增长来自消费贷款（增加3910万美元）和商业房地产贷款（增加2070万美元）[128] - 总存款从2024年12月31日的18.59亿美元增至2025年9月30日的20.74亿美元，主要增长来自计息活期存款（增加1.053亿美元）和定期存单（增加6940万美元）[132] - 公司2025年9月30日无短期借款，而2024年12月31日为1.131亿美元[133] - 其他借款从2024年12月31日的1.018亿美元降至2025年9月30日的7210万美元[134] - 应收贷款总额增至17.95亿美元，商业房地产贷款增加2070万美元，消费贷款增加3910万美元[128] - 存款总额增加2.148亿美元至20.74亿美元，其中计息活期存款增加1.053亿美元[132] 资本与流动性状况 - 股东权益从2024年12月31日的2.135亿美元增至2025年9月30日的2.349亿美元，增长主要源于九个月净利润2030万美元[137] - 一级资本（相对于平均资产）比率为9.62%，较2024年12月31日的9.36%有所提升[139] - 截至2025年9月30日，总资本（相对于风险加权资产）比率为13.33%，而2024年12月31日为13.45%[139] - 截至2025年9月30日，公司现金及现金等价物为7470万美元，可售非质押证券为1.417亿美元，总流动性为2.164亿美元，占总资产的8.97%，而2024年12月31日为1.615亿美元，占比6.97%[143] - 公司在联邦住房贷款银行的最大借款能力约为6.737亿美元，截至2025年9月30日已使用借款7210万美元，而2024年12月31日最大能力为6.548亿美元，已使用借款1.585亿美元[145] - 公司拥有大西洋社区银行700万美元和PNC银行1000万美元的信贷额度承诺，截至2025年9月30日和2024年12月31日均未使用[144] - 截至2025年9月30日，股东权益总额为2.349亿美元，较2024年12月31日的2.135亿美元增加2030万美元[137] - 一级资本（相对于平均资产）比率从2024年12月31日的9.36%提升至2025年9月30日的9.62%[139] - 总资本（相对于风险加权资产）比率为13.33%（2025年9月30日）和13.45%（2024年12月31日）[139] - 截至2025年9月30日，总流动性为2.164亿美元，占总资产的8.97%，高于2024年12月31日的1.615亿美元（占总资产的6.97%）[143] - 公司在联邦住房贷款银行的最大借款能力约为6.737亿美元（2025年9月30日），其中已提取借款为7210万美元[145] 信贷资产质量 - 信贷损失拨备为1990万美元，占贷款总额的1.10%，而2024年12月31日为1980万美元，占贷款总额的1.16%[129] - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为660万美元，占贷款总额的0.36%，较2024年12月31日的790万美元（0.46%）有所改善[130] - 2025年第三季度信贷损失准备释放50.2万美元，而2024年同期计提130万美元，贷款损失准备金占应收贷款比例为1.10%[159] - 信贷损失拨备释放50.2万美元，而2024年同期为计提130万美元，拨备覆盖率从237%提升至302%[159] - 信贷损失拨备费用为130万美元，净核销额为130万美元，贷款损失准备金占应收贷款总额的1.10%[173] - 信贷损失拨备费用为130万美元，较去年同期增加20万美元，贷款拨备覆盖率为1.10%[173] 第三季度收入与利润 - 2025年第三季度净利息收入（完全应税等价额）为2065万美元，净息差为3.63%，而2024年同期分别为1613.8万美元和2.99%[147] - 2025年第三季度净收入为830万美元，较2024年同期的380万美元增长，主要得益于净利息收入增加450万美元以及信贷损失拨备释放180万美元[153] - 2025年第三季度每股收益为0.89美元（基本和完全稀释），而2024年同期为0.48美元[153] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.40%，年化平均股本回报率为14.58%，分别高于2024年同期的0.68%和8.09%[153] - 2025年第三季度净利润为833.4万美元，较2024年同期的384.4万美元增长116.8%[154] - 2025年第三季度净利息收入为2070万美元，较2024年同期增加450万美元，净息差从2.99%扩大至3.63%[155] - 2025年第三季度税后净利息收入为2045.8万美元，高于2024年同期的1593.1万美元[147] - 2025年第三季度净息差（税收等价基础）为3.63%，高于2024年同期的2.99%[147] - 2025年第三季度净利润为830万美元，较2024年同期的380万美元增长118%，主要得益于净利息收入增长[153] - 净利息收入（完全应税等价基础）增长450万美元至2070万美元，净息差从2.99%提升至3.63%[155] 第三季度业务规模与成本 - 贷款组合平均余额从2024年第三季度的16.519亿美元增至2025年同期的18.02亿美元，平均收益率从6.16%微升至6.22%[147] - 总生息资产平均余额从2024年第三季度的21.479亿美元增至2025年同期的22.577亿美元，平均收益率从5.31%升至5.69%[147] - 付息负债平均成本从2024年第三季度的3.09%下降至2025年同期的2.75%[147] - 2025年第三季度平均生息资产总额为22.58亿美元，较2024年同期增加1.098亿美元，平均贷款增加1.501亿美元[156] - 2025年第三季度利息支出为1170万美元，平均成本为2.75%，较2024年同期下降，其中定期存款平均成本下降48个基点[157] - 2025年第三季度贷款平均余额为18.02046亿美元，产生的利息收入为2826.7万美元，收益率为6.22%[147] - 总生息资产平均余额从2024年第三季度的21.47873亿美元增至2025年第三季度的22.57695亿美元[147] - 平均生息资产增加1.098亿美元至22.58亿美元，平均贷款增加1.501亿美元[156] - 利息收入（完全应税等价基础）增长至3240万美元，生息资产平均收益率从5.31%上升至5.69%[156] - 利息支出减少90万美元至1170万美元，付息负债平均成本从3.09%下降至2.75%[157] 第三季度费用与税金 - 其他支出增加90.3万美元至1290万美元，主要因薪资和员工福利增加45.7万美元及专业费用增加39.2万美元[161] - 所得税费用增加119.1万美元至220万美元，实际税率从20.6%微升至20.9%[162] 前九个月收入与利润 - 2025年前九个月净利润为2030万美元，较2024年同期的1249万美元增长62.6%，每股收益从1.55美元增至2.22美元[168][169] - 2025年前九个月净利息收入增加1180万美元，是净利润增长的主要驱动因素[168][169] - 2025年前九个月年化平均资产回报率为1.16%，平均股本回报率为12.19%，分别高于2024年同期的0.75%和9.09%[168] - 净收入为2030万美元，较去年同期的1249万美元增长62.5%[168][169] - 净利息收入（完全应税等价基础）为5800万美元，较去年同期增加1180万美元，增幅25.5%[168][170] - 每股收益为2.22美元（基本和稀释），去年同期为1.55美元[168] - 2025年前九个月净利润为2030万美元，可供出售证券组合公允价值增加940万美元，部分被扣除税费后宣派的860万美元股息所抵消[137] 前九个月业务规模与息差 - 净利息收入为5800万美元，较2024年同期增加1180万美元，净息差为3.46%，上升59个基点[170] - 利息收入为9410万美元，平均盈利资产收益率为5.61%，平均盈利资产增加9060万美元至22.42亿美元[171] - 净息差和净息差分别提高至2.77%和3.46%，去年同期为2.12%和2.87%[170] - 2025年前九个月净利息收入（完全应税等价基础）为5796.9万美元，净息差为3.46%，高于2024年同期的2.87%[164] - 2025年前九个月平均生息资产收益率为5.61%，高于2024年同期的5.20%[164] - 平均生息资产增加9060万美元，总额达22.42亿美元，平均贷款增加1.455亿美元[171] 前九个月成本与费用 - 利息支出为3610万美元，平均成本为2.84%，较2024年同期下降23个基点，定期存款平均成本下降37个基点[172] - 2025年前九个月所得税费用增加203万美元，有效税率从20.6%微升至20.9%[162][169] - 2025年前九个月薪资和员工福利费用增加144.5万美元，专业费用增加58.1万美元[169] - 利息支出为3610万美元，平均成本为2.84%，较去年同期下降，主要因市场利率降低及短期借款减少3430万美元[172] - 其他支出为3750万美元，较2024年同期增加230万美元（增幅6.60%），主要因薪资和员工福利增加140万美元[175] - 其他支出为3750万美元，较去年同期增加230万美元（增幅6.60%），主要因薪资福利增加144.5万美元[169][175] 前九个月其他收支与税金 - 其他收入为710万美元，主要因服务费增加32.3万美元而上升[174] - 所得税费用为530万美元，实际税率为20.8%[176] - 其他收入为710万美元，较去年同期增加60万美元，主要因服务费增加32.3万美元[169][174] - 所得税费用为530万美元，实际税率为20.8%，与去年同期基本持平[176]