收入和利润（同比环比） - 2025年前九个月净利息收入为5626.6万美元，较2024年同期的4635.7万美元增长21.4%[16] - 2025年前九个月净利润为2422.2万美元，较2024年同期的1976.3万美元增长22.6%[16] - 2025年第三季度单季净利润为908.2万美元，较2024年同期的757.1万美元增长20.0%[16] - 2025年前九个月非利息收入为1260.6万美元，较2024年同期的1191.9万美元增长5.8%[16] - 截至2025年9月30日的九个月净收入为2422.2万美元，较2024年同期的1976.3万美元增长22.6%[17][22] - 2025年第三季度净收入为908.2万美元，2024年同期为757.1万美元，增长20.0%[18] - 截至2025年9月30日的九个月，公司净利润为2422万美元，较2024年同期增长450万美元或22.6%[185] - 截至2025年9月30日的九个月，税后净利息收入为5840.2万美元，较2024年同期增长1000万美元或20.6%[181][186] - 截至2025年9月30日的九个月，非利息收入为1260.6万美元，较2024年同期增长68.7万美元或5.8%[183][187] - 截至2025年9月30日的九个月，税前拨备前净收入为3107.5万美元，较2024年同期增长781万美元或33.6%[184][185] - 2025年前九个月净利息收入为5630万美元，同比增长990万美元（21.4%）[197] - 2025年前九个月总利息收入为1.195亿美元，同比增长970万美元（8.8%）[195] - 截至2025年9月30日的九个月，非利息收入为1260万美元，较2024年同期增加68.7万美元[203] - 截至2025年9月30日的九个月，第一国民财富管理收入增加30.5万美元，增幅8.3%[203] 成本和费用（同比环比） - 2025年前九个月信贷损失费用为157.8万美元，而2024年同期为信贷损失减少63.9万美元[16] - 截至2025年9月30日的九个月信贷损失费用为157.8万美元，而2024年同期为信贷损失减少63.9万美元[22] - 2025年前九个月，HTM证券的信用损失备抵费用为减少1万美元，而2024年同期为减少21万美元[44] - 截至2025年9月30日的九个月，非利息支出为3779.7万美元，较2024年同期增长280万美元或8.0%[183][188] - 2025年前九个月贷款信用损失拨备为140万美元，远高于2024年同期的5.8万美元[190] - 截至2025年9月30日的九个月，非利息支出为3780万美元，较2024年同期的3500万美元增长8.0%，增加280万美元[204] - 截至2025年9月30日的九个月，运营收益所得税为530万美元，较2024年同期增加110万美元[205] - 截至2025年9月30日的九个月，薪酬与员工福利支出增加200万美元，增幅11.4%[204] 每股收益与股息 - 2025年前九个月基本每股收益为2.19美元，较2024年同期的1.79美元增长22.3%[16] - 2025年第三季度宣布的现金股息为每股0.37美元，总计414.9万美元[21] - 截至2025年9月30日的九个月，公司净收入为2422.2万美元，同比增长22.6%；基本每股收益为2.19美元，稀释后每股收益为2.16美元[115] - 2025年第三季度净收入为908.2万美元，同比增长20.0%；基本每股收益为0.82美元，稀释后每股收益为0.81美元[116] 资产与负债规模变化 - 截至2025年9月30日，公司总资产为31.98亿美元，较2024年末的31.57亿美元增长1.3%[15] - 截至2025年9月30日，贷款总额为23.99亿美元，较2024年末的23.41亿美元增长2.5%[15] - 截至2025年9月30日，存款总额为27.38亿美元，较2024年末的27.25亿美元增长0.5%[15] - 截至2025年9月30日的九个月贷款净增加额为5879.7万美元，而2024年同期为净增加1.78096亿美元[22] - 截至2025年9月30日的九个月存款总额净增加，其中活期、储蓄和货币市场账户净增加5558.3万美元[22] - 截至2025年9月30日的九个月总股东权益增至2.74566亿美元，较2024年12月31日的2.52493亿美元增长8.7%[17] - 截至2025年9月30日，现金及现金等价物为3160.6万美元[22] - 截至2025年9月30日，公司贷款组合总额从2024年9月30日的23.07亿美元增长至2025年9月30日的23.99亿美元，增加了9225.7万美元（增幅4.0%）[51] - 截至2025年9月30日，公司贷款组合总额为2,398.51亿美元[100] - 截至2024年12月31日，公司贷款组合总额为23.409亿美元[102] - 截至2024年9月30日，公司贷款组合总额为23.07253亿美元[105] - 截至2025年9月30日，总资产较年初增加4150万美元（1.3%），总存款增加1230万美元（0.5%）至27.4亿美元[191][192] - 截至2025年9月30日的九个月，公司总资产为31.84亿美元，较2024年同期的30.17亿美元增长5.5%[202] - 截至2025年9月30日的九个月，贷款总额为23.84亿美元，较2024年同期的22.12亿美元增长7.8%[202] - 截至2025年9月30日的九个月，存款总额为27.06亿美元，较2024年同期的25.75亿美元增长5.1%[202] 投资证券组合表现 - 截至2025年9月30日，可供出售证券的摊余成本为3.159亿美元，未实现净损失4243万美元，估计公允价值为2.735亿美元[31] - 截至2025年9月30日，持有至到期证券的摊余成本为3.627亿美元，未实现净损失4616万美元，估计公允价值为3.166亿美元[31] - 截至2025年9月30日，持有至到期证券的信用损失准备金为18.6万美元，而2024年9月30日和2024年12月31日分别为22.4万美元和19.6万美元[34] - 截至2025年9月30日，公司投资组合中持有233项处于未实现亏损状态的可供出售证券[38] - 截至2025年9月30日，用于质押的证券账面价值为3.654亿美元，较2024年12月31日的3.498亿美元和2024年9月30日的3.443亿美元有所增加[36] - 在2025年9月30日，可供出售证券的到期期限分布显示，2865.37亿美元（占摊余成本90.7%）的证券在10年后到期，其估计公允价值为2468.72亿美元[35] - 在2025年9月30日，持有至到期证券的到期期限分布显示，2286.53亿美元（占摊余成本63.0%）的证券在10年后到期，其估计公允价值为1879.93亿美元[35] - 截至2025年9月30日，持有至到期证券组合中的市政证券包含两笔私人活动债券，总余额为1853.6万美元[34] - 2025年前九个月及2024年前九个月，公司均未确认证券出售损益[37] - 所有可供出售证券及持有至到期证券组合中的机构与抵押贷款支持证券均被视为投资级，未对其计提重大信用损失准备金[33][34] - 截至2025年9月30日，AFS债务证券未实现损失总额为4285.4万美元，其中持有超过12个月的证券未实现损失为4279万美元，占总损失的99.9%[39] - 与2024年底相比，AFS证券未实现损失总额从5416.8万美元改善至4285.4万美元，减少了1131.4万美元（降幅20.9%）[39][40] - 抵押贷款支持证券是AFS未实现损失的主要来源，截至2025年9月30日，其未实现损失为3175.1万美元，占总损失的74.1%[39] - 截至2025年9月30日，HTM证券的信用损失备抵总额为18.6万美元，较2024年同期的22.4万美元减少了3.8万美元（降幅17.0%）[44] - 公司投资组合的账面价值从2024年12月31日的6.516亿美元下降至2025年9月30日的6.430亿美元，减少860万美元[206] - 截至2025年9月30日，抵押贷款支持证券的账面价值为2.689亿美元，公允价值为2.595亿美元，其中由GNMA发行的证券占28.7%（公允价值7480万美元）[206] 贷款组合构成与变化 - 住宅定期贷款是贷款组合中最大的类别，截至2025年9月30日，余额为7.31亿美元，占总贷款的30.5%[51] - 商业建筑贷款余额从2024年底的9971.7万美元大幅减少至2025年9月30日的5175.3万美元，减少了4796.4万美元（降幅48.1%）[51] - 多户家庭贷款余额从2024年底的1.09亿美元增长至2025年9月30日的1.37亿美元，增加了2783万美元（增幅25.6%）[51] - 净递延贷款成本截至2025年9月30日为1283.7万美元，较2024年12月31日的1245.7万美元和2024年9月30日的1226.6万美元有所增加[52] - 住宅定期贷款的公允价值互换估值调整，在2025年9月30日、2024年12月31日和2024年9月30日分别为贷款余额增加了95.8万美元、75.8万美元和246.2万美元[52] - 住宅定期贷款的上限市场价值估值调整，在2025年9月30日为贷款余额增加了37万美元，而2024年12月31日和2024年9月30日无此调整[53] - 用于抵押FHLBB借款的合格一级抵押贷款和商业房地产贷款总额，在2025年9月30日为6.63439亿美元，高于2024年12月31日的6.26851亿美元和2024年9月30日的6.2237亿美元[54] - 用于抵押FRBB备用信贷额度的商业、住宅建设和房屋净值贷款总额，在2025年9月30日为3.76592亿美元，2024年12月31日为3.92562亿美元，2024年9月30日为3.64068亿美元[54] - 截至2025年9月30日，抵押贷款摊余成本总额为650万美元，其中商业地产抵押贷款343万美元，住宅地产抵押贷款193万美元，其他抵押贷款114万美元[59] - 截至2024年12月31日，抵押贷款摊余成本总额为233万美元，其中商业地产抵押贷款33万美元，住宅地产抵押贷款56万美元，其他抵押贷款144万美元[59] - 截至2024年9月30日，抵押贷款摊余成本总额为84万美元，其中商业地产抵押贷款27万美元，住宅地产抵押贷款57万美元[59] - 截至2025年9月30日，建筑、土地和土地开发（CLLD）贷款占银行总资本的28.0%，低于100.0%的监管指引[82] - 截至2025年9月30日，建筑贷款和非自用商业房地产贷款占银行总资本的210.5%，低于300.0%的监管指引[82] - 截至2025年9月30日，贷款总额较年初增长5760万美元（2.5%），较去年同期增长9130万美元（4.0%）[191] - 2025年前九个月贷款利息收入增加968.5万美元，其中因贷款量增加带来的贡献为746.6万美元，因利率提高带来的贡献为205.9万美元[201] 贷款质量与信用风险 - 截至2025年9月30日，所有类别贷款逾期总额为1662.1万美元，占总贷款余额23.9851亿美元的0.69%[55] - 截至2025年9月30日，逾期90天及以上且仍在计息的贷款总额为150.2万美元，主要来自住宅定期贷款（142.8万美元）和消费贷款（7.4万美元）[55] - 截至2025年9月30日，非应计贷款总额为959.5万美元，较2024年12月31日的424.8万美元和2024年9月30日的249.7万美元大幅增加[58] - 在2025年9月30日的非应计贷款中，有114.1万美元计提了信贷损失准备，另有845.4万美元未计提准备[58] - 商业房地产（业主自用）的非应计贷款从2024年9月30日的36.7万美元激增至2025年9月30日的389.1万美元[58] - 截至2025年9月30日，有3笔住宅抵押贷款（总额935,000美元）和1笔房屋净值信贷额度（63,000美元）处于止赎流程中[68] - 截至2025年9月30日，不良资产占总资产比例为0.30%，高于2024年12月31日的0.14%和2024年9月30日的0.08%[189] - 截至2025年9月30日，总逾期贷款占总贷款比例为0.69%，高于2024年12月31日的0.40%和2024年9月30日的0.14%[189] - 2025年前九个月年化净核销率为0.069%（净核销额120万美元），高于2024年同期的0.005%（净核销额8.9万美元）[190] 贷款修改与困难借款人 - 2025年第三季度，对困难借款人的贷款修改总额为616万美元，其中付款延期139万美元，期限延长31万美元，利率修改403万美元，组合修改43万美元[61] - 2025年第三季度，困难贷款修改占其类别融资应收款比例最高的是多户住宅贷款，为2.95%[61] - 2025年前九个月，对困难借款人的贷款修改总额显著增加，付款延期达443万美元，利率修改403万美元，组合修改（延期与期限）152万美元，其他组合修改（含利率）217万美元[62] - 2025年前九个月，困难贷款修改占其类别比例最高的是多户住宅贷款（3.62%）和农业贷款（3.52%）[62] - 2024年第三季度，对困难借款人的贷款修改总额极低，仅商业和工业贷款有5.5万美元的组合修改（延期与期限）[65] - 2024年前九个月，对困难借款人的贷款修改总额为412万美元，其中付款延期383万美元，组合修改（延期与期限）29万美元[66] - 2024年前九个月，困难贷款修改占其类别比例最高的是多户住宅贷款，为1.75%[66] - 截至2025年9月30日，过去12个月内修改的贷款中，有2,794,000美元在修改后12个月内违约（逾期30-59天），无更长期逾期[67] - 截至2025年9月30日，过去12个月内修改的贷款总额为12,600,000美元，其中当前状态为9,931,000美元（占78.8%），逾期30-59天为2,669,000美元（占21.2%）[67] - 截至2024年9月30日，过去12个月内修改的贷款中，有1,494,000美元在修改后12个月内违约（逾期30-59天544,000美元，60-89天654,000美元，90+天296,000美元）[68] - 截至2024年9月30日，过去12个月内修改的贷款总额为4,445,000美元，其中当前状态为4,240,000美元（占95.4%），逾期60-89天为205,000美元（占4.6%）[68] 信贷损失准备金（ACL） - 截至2025年9月30日，公司信贷损失准备金（ACL）总额为25,078,000美元，其中一般准备金21,053,000美元，特定准备金826,000美元，定性因素准备金3,199,000美元[83] - 在ACL构成中，住宅定期贷款准备金最高，为5,756,000美元，其次是商业及工业（C&I）贷款5,115,000美元，自用商业房地产5,130,000美元[83] - 截至2025年9月30日，ACL中基于历史损失经验的一般准备金为21,053,000美元，占准备金总额的84.0%[83] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金总额为24,871,000美元，其中一般准备金1,047,000美元，基于历史损失经验准备金20,714,000美元，基于定性因素准备金3,110,000美元[84] - 截至2024年9月30日，贷款信用损失准备金总额为23,999,000美元，其中一般准备金245,000美元，基于历史损失经验准备金20,870,000美元