资产与贷款规模 - 截至2025年9月30日，公司总资产为82亿美元，较2024年12月31日增加9.337亿美元，增长12.8%[107] - 总贷款净额为68亿美元，较2024年12月31日增加7.476亿美元，增长12.4%[110] - 2025年第三季度和前三季度的贷款发放量分别为5.142亿美元和14亿美元，相比2024年同期的4.606亿美元和10亿美元有所增长[144] 存款与现金 - 总存款为71亿美元，较2024年12月31日增加10.9亿美元，增长18.2%[114] - 现金及现金等价物为3.859亿美元，较2024年12月31日增加1.857亿美元，增长92.7%[108] - 现金及现金等价物在2025年9月30日增至3.859亿美元，相比2024年12月31日的2.003亿美元显著增长[143] - 总存款在2025年9月30日达到71亿美元，自2024年12月31日以来增加了11亿美元，增幅为18.2%[145] 投资证券 - 证券投资总额为9.344亿美元，较2024年12月31日增加1870万美元，增长2.0%[109] - 证券总额在2025年9月30日为9.344亿美元，相比2024年12月31日的9.158亿美元有所增加；其中用于支持批发融资的质押证券从2024年底的7.503亿美元增至2025年9月底的7.987亿美元[143] 信贷资产质量 - 信贷损失准备金为9420万美元，较2024年12月31日的6330万美元有所增加[113] - 不良贷款增至8160万美元，不良贷款占总贷款比率从0.54%上升至1.20%[112] - 2025年第三季度信贷损失拨备为2390万美元，主要由于一笔商业地产多户贷款、宏观经济变量展望变化及贷款增长[133] 贷款组合构成 - 贷款组合中最大部分为商业房地产贷款，总额57.5亿美元，占贷款总额的84.6%，其中医疗保健行业（主要是专业护理机构）占40.9%，达28亿美元[111] - 非业主占用商业地产贷款在2025年9月30日占风险资本的373.5%，相比2024年12月31日的346.1%有所上升[150] 净利润表现 - 2025年第三季度净利润为710万美元，同比下降510万美元（降幅41.5%），主要归因于信贷损失拨备增加2120万美元以及退出GPG业务导致收入减少350万美元[117] - 2025年前九个月净利润为4220万美元，同比下降310万美元（降幅6.8%），主要受信贷损失拨备增加3000万美元及退出GPG业务影响[118] 净利息收入与息差 - 2025年第三季度净利息收入为7731.1万美元，同比增加1210万美元；净息差为3.88%，同比上升26个基点[120][127] - 2025年前九个月净利息收入为2.1791亿美元，同比增加3140万美元；净息差为3.80%，同比上升31个基点[124][127] 利息收入 - 2025年第三季度利息收入为1.32亿美元，同比增加1150万美元，主要得益于贷款平均余额增加8.014亿美元[128] - 2025年前九个月利息收入为3.778亿美元，同比增加2930万美元，主要受贷款平均余额增加6.811亿美元推动[129][130] 利息支出 - 2025年第三季度利息支出为5468.9万美元，同比减少53.2万美元，主要因资金总成本下降34个基点[131] - 2025年前九个月利息支出为1.599亿美元，同比减少220万美元，主要因资金总成本下降24个基点[132] 非利息支出 - 2025年前九个月非利息支出为4580万美元，同比减少550万美元，主要因监管准备金减少1000万美元及专业费用减少120万美元[135] - 非利息支出在2025年前九个月降至1.316亿美元，相比2024年同期的1.354亿美元减少了380万美元，主要由于监管准备金减少1000万美元和专业费用减少560万美元，部分被薪酬福利增加540万美元和存款项目相关费用增加410万美元所抵消[136] 税率与承诺 - 2025年前九个月的有效税率为30.0%，相比2024年同期的31.1%有所下降[137] - 截至2025年9月30日，公司未使用的贷款承诺为6.943亿美元，备用信用证和商业信用证为2710万美元；而截至2024年12月31日，未使用承诺为6.954亿美元，信用证为3190万美元[140] 利率敏感性分析 - 敏感性分析显示，若宏观经济预测权重调整，信贷损失准备金可能净增740万美元，增幅为7.8%[106] - 在利率瞬时平行上升200个基点的情况下，公司净利息收入预计将下降0.13%；而在下降200个基点的情况下，预计将增长1.86%[157] - 在利率瞬时平行上升200个基点的情况下，公司股权经济价值预计将下降5.21%；而在下降200个基点的情况下，预计将增长1.22%[158] [160] 资本管理 - 公司董事会批准了一项额外的股票回购计划，授权回购高达5000万美元普通股，截至2025年9月30日已回购39,166股，平均成本每股69.27美元，剩余回购额度为4730万美元[100]