收入和利润表现 - 公司2025年前九个月合并净利润为1490万美元，较2024年同期的1720万美元下降[145] - 公司截至2025年9月30日的三个月净收入为470.2万美元，较2024年同期下降278.5万美元，降幅37.2%[185] - 公司截至2025年9月30日的九个月净收入为1489.3万美元，较2024年同期下降231.6万美元，降幅13.5%[185] - 2025年第三季度净利息收入为137万美元，同比下降10.0%，净息差从3.73%降至3.35%[194] - 2025年前九个月净利息收入为490.6万美元，同比增长14.9%，净息差从3.47%微降至3.44%[195] - 2025年第三季度贷款利息和费用收入为330万美元，同比下降5.6%，主要因平均贷款总额减少1590万美元[196] - 2025年前九个月贷款利息和费用收入为1020万美元，同比微增0.8%，主要因平均收益率上升0.14%[197] - 2025年第三季度应税证券利息和股息收入为560万美元，同比增长57.8%，平均余额增加1.738亿美元，收益率上升0.51%[199] - 2025年前九个月应税证券利息和股息收入为1550万美元，同比增长66.7%，平均余额增加1.604亿美元，收益率上升0.66%[200] - 2025年第三季度银行计息存款利息收入减少310万美元，主要因收益率下降0.99%且平均余额减少1.58亿美元[203] - 公司2025年前九个月平均资产回报率为1.33%，平均股权回报率为12.93%[150] 成本和费用 - 截至2025年9月30日的三个月，非利息支出为732.2万美元，较2024年同期小幅下降11万美元，降幅1.5%[185] - 截至2025年9月30日的九个月，非利息支出为2205.2万美元，较2024年同期增加287.4万美元，增幅15.0%[185] - 公司非利息支出在2025年九个月期间同比增长15.0%，增加287.4万美元，主要受薪资、数据处理、州特许经营税和保险费用增长驱动[224] - 薪资与员工福利支出在九个月期间同比增长13.1%，增加150.9万美元，原因包括人员增加和薪资上调[225] - 保险费用在第三季度同比激增147.5%，九个月累计增长150.3%，主要与公司上市后董事及高管保险成本增加有关[231] - 专业服务费用在第三季度同比下降54.0%，减少65.1万美元，主要因去年同期与IPO相关的法律和咨询费用较高[227] - 州特许经营税在九个月期间同比大幅上升57.5%，增加34.7万美元，主要基于银行资本的增长[229] - 所得税费用在第三季度同比下降38.0%，九个月累计下降13.1%，原因是税前利润同期分别下降了37.4%和13.4%[235] - 截至2025年9月30日的三个月有效所得税率为20.24%，较2024年同期的20.45%下降0.21个百分点[236] - 截至2025年9月30日的九个月有效所得税率为20.40%，较2024年同期的20.34%上升0.06个百分点[236] 非利息收入表现 - 截至2025年9月30日的三个月，非利息收入为84.7万美元，较2024年同期大幅下降223.3万美元，降幅72.5%[185] - 截至2025年9月30日的九个月，非利息收入为237.1万美元，较2024年同期下降498.7万美元，降幅67.8%[185] - 公司非利息收入在2025年第三季度同比下降72.5%，至84.7万美元，九个月累计同比下降67.8%，至237.1万美元，主要原因是存款安排服务收入下降[214] - 信托和财富管理收入在第三季度同比增长46.1%，九个月累计增长39.0%，主要得益于管理总资产规模增至5.524亿美元，其中管理资产（AUM）增长76.3%[214] - 存款安排服务收入在第三季度同比暴跌92.9%，减少229万美元，九个月累计下降91.7%，减少515.1万美元，原因是单向销售存款余额从4.323亿美元降至1.464亿美元[220] 贷款组合表现 - 截至2025年9月30日，公司总贷款为2.84亿美元，较2024年12月31日的3.13亿美元下降2920万美元，降幅9.3%[256][257] - 商业贷款大幅下降至440万美元，较2024年12月31日减少2347万美元，降幅84.2%，主要因政治组织大额本金偿还及商业房地产服务客户还款所致[256][259] - 商业房地产贷款为4906万美元，较2024年12月31日减少440万美元，降幅8.3%，其中非业主自用办公楼贷款下降49.0%至320万美元[256][258] - 住宅房地产贷款占比从2024年12月31日的67.2%上升至2025年9月30日的73.8%，余额为2.10亿美元，减少110万美元，降幅0.5%[256][261] - 其他消费贷款为2094万美元，较2024年12月31日减少25万美元，其中房屋净值信贷额度从1637万美元降至1529万美元[256][262] - 商业房地产贷款组合中，业主自用贷款从1870万美元降至1750万美元，非业主自用贷款从3480万美元降至3150万美元[260] - 非业主自用商业房地产贷款中，零售贷款为1240万美元，多户住宅贷款为900万美元，酒店贷款为380万美元[260] - 截至2025年9月30日，可变利率贷款占贷款组合的70.1%，主要为初始固定期后重新定价的可调利率住宅房地产贷款[263] - 承诺发放贷款从2024年12月31日至2025年9月30日增加240万美元，增幅585.1%，总额达280万美元[304][306] 证券投资组合表现 - 截至2025年9月30日，证券投资组合总账面价值为8.317亿美元，较2024年12月31日的6.59亿美元增加1.727亿美元，增幅26.2%[241][242] - 截至2025年9月30日，美国政府国债为4.92亿美元，占总证券的59.2%，较2023年底增加1.711亿美元，增幅53.3%[241][243] - 截至2025年9月30日，公司债券为1.077亿美元，占总证券的12.9%，较2023年底增加622.3万美元，增幅6.1%[241][246] - 截至2025年9月30日，市政证券为2.174亿美元，占总证券的26.1%，较2023年底减少271.5万美元，降幅1.2%[241][247] - 截至2025年9月30日，持有至到期证券的信贷损失拨备为13.3万美元，占HTM证券总额的0.05%[251] - 可供出售证券组合的加权平均收益率为3.69%，持有至到期证券组合的加权平均收益率为2.16%[239] - 美国政府及联邦机构证券在AFS组合中的摊余成本为3.844亿美元，加权平均收益率为3.90%[239] - 市政证券在HTM组合中的摊余成本为1.165亿美元，加权平均收益率为2.25%[239] - 持有至到期债券总额从2024年12月31日的20.2万美元下降至2025年9月30日的13.3万美元，占HTM债券比例从0.07%降至0.05%[253] - 截至2025年9月30日九个月，公司债券净回收额为21万美元，占平均可供出售债券余额的0.08%，而2024年同期无净冲销或回收[254] - 公司持有可供出售证券投资组合的公允价值为5.478亿美元，总AFS和HTM债务证券的摊销成本为8.345亿美元[309] 存款活动与构成 - 截至2025年9月30日，总存款为14亿美元，较2024年12月31日的12亿美元增长，其中单向出售存款为1.464亿美元[150] - 2025年4月15日，公司经历政治组织账户流出约5.065亿美元，导致当日总存款降至11亿美元[154] - 公司估计截至2025年9月30日，约61.1%的总存款未由FDIC承保[165] - 截至2025年9月30日，非计息存款占比为69.2%，低于2024年同期的87.2%[205] - 截至2025年9月30日，公司资产负债表上反映的互惠ICS存款为2.282亿美元[291] - 截至2025年9月30日，作为单向出售存款放置在其他参与银行的存款总额为1.464亿美元[291] - 上述资金外流后，总合并存款为11亿美元[293] - 总合并存款从2025年4月15日至2025年9月30日增加2.624亿美元，季度末达14亿美元[294] - 截至2025年9月30日，三个政治组织账户存款总额为2.299亿美元，占存款总额的16.8%[294] - 储蓄、计息和货币市场账户从2024年底至2025年9月30日增加8540万美元，增幅26.3%，总额达4.103亿美元[295] - ICS互惠存款从2024年12月31日的1.303亿美元增至2025年9月30日的2.282亿美元[295] - 截至2025年9月30日，公司估计未投保存款总额为8.335亿美元，占存款组合的61.1%[295] - 2025年第三季度存款利息支出同比增长42.4%，主要因平均计息存款余额增加1.866亿美元[205] 信贷损失与资产质量 - 2025年第三季度信贷损失拨备为净回拨9.4万美元，其中贷款组合回拨8.3万美元[208][209] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金总额为411万美元，占期末贷款总额的比例为1.45%[288] - 截至2025年9月30日，商业房地产贷款的准备金为129.7万美元，占该类别贷款总额的0.46%[288] - 截至2025年9月30日的九个月内，信贷损失准备金拨备为负404万美元（回拨）[288] - 截至2025年9月30日及2024年12月31日，公司未确认任何符合不良资产标准的资产[280] - 在报告期内（截至2025年9月30日及2024年12月31日），贷款核销额和回收额均为零[288][289] - 公司对余额超过50万美元的商业抵押贷款进行年度内部审查[272] 资本与流动性状况 - 截至2025年9月30日，公司总风险基础资本比率为45.56%，一级风险基础资本比率为44.43%[150] - 截至2025年9月30日，公司流动性比率为89.54%，高于2024年12月31日的85.13%[150] - 公司在联邦储备银行的账户是其主要流动性来源，截至2025年9月30日余额为3.882亿美元[178] - 截至2025年9月30日，公司现金余额为3.882亿美元，债务证券投资组合余额为8.315亿美元[150] - 公司报告流动性比率从2024年12月31日的85.13%提升至2025年9月30日的89.54%[307] - 截至2025年9月30日，公司通过ICS平台拥有1.464亿美元的单向卖出存款可作为流动性来源[307] - 基于2025年9月30日的呼叫报告，公司可从FHLB获得的信贷额度为3.836亿美元，相当于总资产的25%[307] - 截至2025年9月30日，股东权益为1.631亿美元，较2024年12月31日的1.442亿美元增加1890万美元[313] - 2025年前九个月净利润为1490万美元，占股东权益增长的主要部分[313] - 截至2025年9月30日，每股账面价值为24.86美元，较2024年12月31日的21.98美元有所增长[314] - 截至2025年9月30日，银行总资产中57.9%为零风险资产，高于2024年12月31日的52.4%[315] - 截至2025年9月30日，银行一级杠杆比率为10.53%，高于5.00%的监管要求[316] - 截至2025年9月30日，银行总风险资本比率为42.41%，远高于10.00%的监管要求[316] 利率敏感性分析 - 截至2025年9月30日，一年期累计利率敏感性资产为6.408亿美元，负债为6.165亿美元，表明资产重新定价先于负债[319] - 在利率立即上升400个基点的情况下，公司2025年9月30日的净利息收入预计将增长38.69%[324] - 在利率立即下降400个基点的情况下，公司2025年9月30日的净利息收入预计将减少39.16%[324] - 在利率上升400个基点的情况下，公司2025年9月30日的股权公允价值预计将增加2.49%[326] 净利息收入与息差分析 - 2025年前九个月净利息收入（扣除信贷损失准备前）为3790万美元，高于2024年同期的3300万美元[150] - 截至2025年9月30日的三个月，净利息收入为1227.6万美元，较2024年同期下降137万美元，降幅10.0%[185] - 截至2025年9月30日的九个月，净利息收入为3791.8万美元，较2024年同期增加490.6万美元，增幅14.9%[185] - 第三季度净利息收入为1227.6万美元，同比下降10.0%[187] - 第三季度总生息资产平均余额为145.32亿美元，收益率从4.01%下降至3.67%[190] - 应税证券利息收入大幅增长至563.7万美元，同比增长57.8%，平均余额增至7.24亿美元[187][190] - 存放于其他银行的生息存款利息收入下降至427.1万美元，同比减少42.0%，平均余额降至38.24亿美元[187][190] - 贷款利息收入为325.1万美元，同比下降5.6%，平均贷款余额降至28.59亿美元[187][190] - 第三季度计息负债总利息支出为115.8万美元，同比增长13.3%[187] - 净息差从去年同期的3.73%收窄至3.35%[190] - 前九个月净利息收入为3791.8万美元，同比增长14.9%[187] - 前九个月总生息资产平均余额增至147.53亿美元，净息差为3.44%[192] 资产与负债总额 - 截至2025年9月30日，公司总资产为15亿美元，较2024年12月31日的14亿美元有所增加[150]