收入和利润（同比环比） - 2025年第三季度净利润为320万美元，摊薄后每股收益0.16美元，而2024年同期为190万美元，每股收益0.09美元[166] - 2025年第三季度净利润为320万美元，摊薄后每股收益0.16美元，较2024年同期190万美元增长68.4%[216] - 公司2025年前九个月净利润为1010万美元，摊薄后每股收益为0.50美元，高于2024年同期的840万美元和0.40美元[236] - 2025年第三季度净利息收入增长340万美元至1810万美元，增幅22.8%，主要因生息资产平均余额增加1.126亿美元及平均收益率上升12个基点[166] - 2025年第三季度净利息收入增长340万美元，增幅22.8%；信贷损失准备金增加35.2万美元，增幅37.4%[216] - 净利息收入增长340万美元，达到1810万美元，增幅为22.8%[225] - 2025年前九个月净利息收入为5128万美元，同比增长670万美元或15.1%[244] 成本和费用（同比环比） - 2025年第三季度信贷损失拨备为130万美元，较2024年同期的94.1万美元增加35.2万美元，增幅37.4%[167] - 2025年第三季度信贷损失拨备为130万美元，较2024年同期的94.1万美元增加35.2万美元，增幅37.4%[216] - 信贷损失拨备增加35.2万美元至130万美元，增幅为37.4%[229] - 2025年9月30日止九个月的信贷损失拨备为82万美元，较2024年同期的9.7万美元增加72.3万美元[249] - 公司2025年第三季度非利息支出为1580万美元，同比增长140万美元或9.5%[233] - 2025年9月30日止九个月非利息支出增至4660万美元，较2024年同期的4350万美元增加310万美元（增长7.2%），主要因薪资和员工福利增加220万美元（增长9.1%）[253] - 所得税费用为310万美元，实际税率为23.6%，高于2024年同期的220万美元（税率20.9%）[255] 净息差与生息资产 - 净息差上升41个基点，从2.40%增至2.81%[225][226] - 2025年前九个月净息差为2.70%，较2024年同期的2.46%上升24个基点[245] - 平均生息资产增加1.126亿美元至26亿美元，增幅为4.6%[225][226] - 2025年前九个月生息资产平均余额为25.4亿美元，同比增长1.229亿美元或5.1%[246] - 贷款平均余额增加7380万美元至21.1亿美元，增幅为3.6%[226] - 2025年前九个月贷款平均余额为20.9亿美元，同比增长6340万美元或3.1%，平均收益率为5.01%[238][246] - 证券平均余额增加1940万美元至3.74亿美元，增幅为5.5%[226] - 短期投资平均余额增加2030万美元至5230万美元，增幅为63.5%[226] 资金成本与存款 - 平均总资金成本下降30个基点至1.94%[227] - 定期存款平均成本下降93个基点至3.51%[227] - 2025年前九个月计息负债平均成本为2.65%，较2024年同期的2.80%下降15个基点[238] - 2025年前九个月核心存款平均成本为1.04%，较2024年同期的0.86%上升18个基点[248] - 2025年前九个月平均活期存款为5.748亿美元，同比增长1960万美元或3.5%[248] - 截至2025年9月30日，公司总存款为23.0亿美元，较2024年12月31日增加8720万美元，增长3.9%[210] - 核心存款增至16.6亿美元，占存款总额70.5%，较2024年底增加9740万美元，增长6.3%[210] - 非计息存款增至5.902亿美元，增长4.3%；货币市场账户增至7.027亿美元，增长6.2%[210] 非利息收入与效率比率 - 非利息收入增加3.2万美元至320万美元，增幅为1.0%[231] - 2025年9月30日止九个月非利息收入为930万美元，较2024年同期的960万美元减少30.6万美元（下降3.2%）[252] - 同期存款服务费收入增加46.3万美元（增长6.7%），商业贷款的贷款级互换费收入从7.4万美元增至21.2万美元[252] - 2025年第三季度效率比率为74.2%，较2024年同期的80.6%有所改善[234] - 效率比率从2024年同期的80.3%改善至76.9%[254] 资产与贷款总额 - 截至2025年9月30日，总资产较2024年12月31日增加8240万美元至27亿美元，增幅3.1%，主要受贷款总额增加6080万美元推动[171] - 贷款总额增长6080万美元至21亿美元，增幅2.9%，主要由住宅房地产贷款增加5230万美元驱动[176] 信贷质量与准备金 - 截至2025年9月30日，贷款拖欠总额为450万美元，占总贷款的0.21%，低于2024年底的500万美元[177] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金为2050万美元，占总贷款的0.96%，覆盖不良贷款的363.6%[178] - 被批评贷款总额增加160万美元至4000万美元，但仍稳定在占总贷款的1.9%[178] - 2025年9月30日止九个月实现净回收51.3万美元，而2024年同期为净冲销4.1万美元，主要因一笔62.4万美元的商业贷款回收[250] 商业房地产贷款组合概况 - 商业房地产贷款组合达11亿美元，占总贷款的50.7%，其中8.779亿美元为非业主自用商业房地产[179] - 公司商业地产贷款总额占银行风险资本的比例为392.7%，超过监管标准300%[187][189] - 非业主自用商业地产贷款达8.779亿美元，占银行风险资本的319.8%[187][189] - 业主自用商业地产贷款达2.002亿美元，占银行风险资本的72.9%[187][189] - 建筑、土地开发及其他土地贷款占银行风险资本的35.2%[187] - 过去36个月内，公司商业地产贷款组合仅增长2.6%，远低于监管关注的50%阈值[187] - 与2024年12月31日相比，公司商业地产贷款总额占风险资本的比例从397.1%微降至392.7%[189][191] 非业主自用商业房地产贷款 - 截至2024年12月31日，非自用商业房地产投资组合总额为8.808亿美元，占银行风险资本总额的325.2%，加权平均LTV为57.2%[194] - 非自用商业房地产中，公寓类余额最大，为1.799亿美元，占银行风险资本总额的66.4%[194] - 非自用商业房地产中，学生宿舍的加权平均LTV最高，为72.4%[194] - 非业主自用商业地产贷款组合的加权平均贷款价值比为56.1%[192] - 马萨诸塞州和康涅狄格州是非业主自用商业地产贷款的主要集中地，贷款额分别为4.539亿美元和2.785亿美元[192] 业主自用商业房地产贷款 - 截至2025年9月30日，自用商业房地产投资组合总额为2.002亿美元，占银行风险资本总额的72.9%，加权平均LTV为55.3%[197] - 截至2024年12月31日，自用商业房地产投资组合总额为1.949亿美元，占银行风险资本总额的72.0%，加权平均LTV为56.0%[199] - 自用商业房地产中，汽车销售类余额较大，截至2025年9月30日为3491.8万美元，占银行风险资本总额的12.7%[197] 办公楼相关商业房地产贷款 - 截至2025年9月30日，办公楼相关商业房地产贷款总额为1.99亿美元，占银行风险资本总额的72.5%[201] - 截至2024年12月31日，办公楼相关商业房地产贷款总额为2.001亿美元，占银行风险资本总额的73.9%[201] - 截至2025年9月30日，办公楼地产贷款占商业地产组合的18.5%，占银行风险资本的72.5%[189] - 截至2025年9月30日，办公室房地产贷款组合总额为1.990亿美元，占银行风险资本72.5%[205][206] - 在办公楼贷款组合中，办公楼/医疗类占比最高，截至2025年9月30日为1.196亿美元，占该组合的60.2%[202] - 办公楼相关商业房地产贷款主要集中于马萨诸塞州，截至2025年9月30日占比为42.4%[204] - 办公室贷款中95.9%为“通过”评级，4.1%为“次级”评级，信贷质量较2024年底的95.4%通过率和0.3%次级率有所变化[206] 其他类型商业房地产贷款 - 公寓和工业地产贷款分别占银行风险资本的57.8%和61.8%[189] 投资证券 - 截至2025年9月30日，可供出售证券组合未实现损失为2380万美元，占其摊余成本基础的11.7%，较2024年底的3120万美元有所改善[173] 借款与流动性 - 总借款降至1.207亿美元，减少240万美元，降幅1.9%；短期借款降至300万美元，降幅44.7%[213] - 公司拥有额外借款能力：FHLB 4.687亿美元，FRB贴现窗口3.652亿美元，其他无担保信贷额度2500万美元[214] - 截至2025年9月30日，公司拥有来自FHLB的4.687亿美元可用借款额度，FRB贴现窗口的可用信贷额度为3.652亿美元[261][262] - 截至2025年9月30日，公司有1.746亿美元的贷款承诺和信用证，以及3.782亿美元的可用房屋净值及其他未动用信贷额度[266] - 一年内到期的定期存款总额为6.642亿美元，未贴现租赁负债总额为800万美元[267][268] - 公司于2021年4月20日完成2000万美元本金总额的4.875%票据私募发行[269] - 截至2025年9月30日，该票据未偿还本金总额为1980万美元[269] 资本充足率 - 截至2025年9月30日，公司合并总资本为2.89376亿美元，资本充足率为14.30%[272] - 截至2025年9月30日，银行一级杠杆比率为9.30%，远超5%的“资本充足”最低要求[272] - 截至2025年9月30日，公司合并一级资本为2.48109亿美元，风险加权资产比率为12.26%[272] - 截至2025年9月30日，公司银行普通股一级资本比率为12.52%，远超6.50%的“资本充足”最低要求[272] - 截至2024年12月31日，公司合并总资本为2.85545亿美元，资本充足率为14.38%[272] - 截至2024年12月31日，银行一级资本比率为12.64%，远超8.00%的“资本充足”最低要求[272] - 公司被货币监理署归类为“资本充足”机构，所有监管资本比率均超过最低要求[270] 股东权益 - 股东权益增至2.436亿美元，占资产总额8.9%，变化主要源于1010万美元净利润及550万美元其他综合损失减少[215] 表外安排 - 公司无任何未在上述披露的、对财务状况有重大影响的表外安排[273]