收入和利润表现 - 2025年第三季度净利润为1010万美元，稀释后每股收益为0.59美元[183] - 2025年第三季度净利润为1014.8万美元，环比增长8.7%，每股收益0.59美元[191] - 2025年第三季度净利息收入为2927.7万美元，环比增长7.1%[191] - 2025年第三季度净利息收入为2930万美元，环比增长7.1%，同比增长19.3%[197] - 2025年第三季度净利息收入为2930万美元，环比增长190万美元，同比增长470万美元[204][207] - 2025年前九个月净利息收入为8277.4万美元，净利润为2177.1万美元[191] - 2025年前九个月净利息收入为8284.7万美元，同比增长12.8%[199] - 2025年前九个月净利息收入为8280万美元，同比增长940万美元[211] - 2025年第三季度归属于普通股股东的净利润为10,148千美元，高于2025年第二季度的9,333千美元和2024年同期的6,999千美元[322] - 2025年前九个月归属于普通股股东的净利润为21,771千美元，略低于2024年同期的22,280千美元[322] 净息差及生息资产/负债表现 - 2025年第三季度净息差为2.98%，环比增长6个基点，同比增长30个基点[197] - 2025年第三季度净息差为2.98%，环比上升6个基点，同比上升30个基点[205][210] - 2025年前九个月净息差为2.93%，较上年同期2.68%上升25个基点[215] - 生息资产平均收益率从第二季度的5.79%升至第三季度的5.85%，而总资金成本从3.14%降至3.12%[205][206] - 平均生息资产收益率从2024年同期的5.94%下降9个基点至5.85%[205][210] - 总资金成本从2024年同期的3.57%下降45个基点至3.12%[210] - 2025年第三季度计息负债总成本为3.12%，环比下降2个基点[197] - 2025年第三季度付息负债总成本为3.12%，环比下降2个基点（从3.14%），同比下降45个基点（从3.57%）[197] - 2025年第三季度总存款成本为3.03%，环比下降2个基点（从3.05%），同比下降60个基点（从3.63%）[197] - 2025年前九个月存款总成本为3.07%，较去年同期的3.60%下降53个基点[199] - 2025年第三季度货币市场存款平均成本为3.12%，环比下降2个基点（从3.14%），同比下降58个基点（从3.70%）[197] - 2025年第三季度大额定期存款（≥25万美元）平均成本为4.07%，环比下降5个基点（从4.12%），同比下降90个基点（从4.97%）[197] - 计息存款平均余额同比增长1.937亿美元，但其平均成本同比下降76个基点至3.63%[209] - 计息存款平均成本为3.63%，环比下降3个基点，同比下降76个基点[206][209] - 截至2025年9月30日，总存款的即期利率为2.97%[206] - 平均非计息存款总额为5.411亿美元，占总存款的17%[210] 资产及贷款增长 - 截至2025年9月30日，总贷款持有投资额为33亿美元，较2024年12月31日增加2.493亿美元[185] - 总贷款平均余额在2025年第三季度增至32.45亿美元，环比增长2.3%[197] - 总贷款平均余额在2025年第三季度达到32.45亿美元，环比增长2.3%（从31.72亿美元），同比增长5.7%（从30.70亿美元）[197] - 2025年第三季度总生息资产平均余额增至38.97亿美元，环比增长3.8%[197] - 2025年第三季度总生息资产平均余额在2025年第三季度为38.97亿美元，环比增长3.8%（从37.55亿美元），同比增长6.8%（从36.49亿美元）[197] - 贷款总额平均余额同比增长1.756亿美元至32亿美元，贷款收益率同比下降1个基点至6.12%[208] - 贷款平均余额增加1.308亿美元，推动贷款利息和费用收入增加520万美元[214] - 贷款组合总额增至33.0亿美元，较2024年底增长2.493亿美元，年化增长率为10.9%[249] - 公司总贷款持有至投资从2024年底至2025年9月30日增加了2.493亿美元，部分被现金及现金等价物减少2280万美元所抵消[235] - 截至2025年9月30日，公司总资产为42亿美元，较2024年12月31日的40亿美元增加2.16亿美元，增幅为5.4%[235] - 截至2025年9月30日，公司总资产为42亿美元，总存款为34亿美元，股东权益总额为5.143亿美元[178] 存款及负债变化 - 自2024年底以来，批发定期存款增加1.206亿美元，零售定期存款增加1.16亿美元，生息非到期存款增加5870万美元[185] - 公司总存款为33.665亿美元，较2024年12月31日的30.838亿美元增加2.827亿美元，年化增长率为12.3%[290] - 无息存款总额为5.505亿美元，占存款总额的16.4%，较2024年12月31日的5.630亿美元（占比18.3%）减少1250万美元[290][291] - 批发存款总额为2.681亿美元，较2024年12月31日的1.475亿美元增加1.206亿美元[290][291] - 总负债增至37亿美元，较2024年12月31日的35亿美元增加2.095亿美元，主要由于存款增加2.827亿美元，部分被FHLB预付款减少7000万美元所抵消[289] - 截至2025年9月30日，FHLB预付款总额为1.3亿美元，较2024年12月31日的2亿美元减少7000万美元[296] - 截至2025年9月30日，超过FDIC保险限额的存款估计为15.197亿美元，高于2024年12月31日的13.837亿美元[295] - 公司批发融资比率从2024年12月31日的10.7%上升至2025年9月30日的11.4%[308] 信贷损失拨备与资产质量 - 2025年第三季度信贷损失拨备为62.5万美元，而2025年第二季度和2024年第三季度分别为240万美元和330万美元[184] - 信贷损失拨备为62.5万美元，显著低于上季度的240万美元和上年同期的330万美元[216][217] - 2025年第三季度信贷损失拨备为62.5万美元，显著低于第二季度的240万美元，主要反映了7.5万美元的贷款损失拨备和12.5万美元的未提用承诺拨备转回[216] - 截至2025年9月30日的九个月，信贷损失拨备为980万美元，高于上年同期的390万美元[218] - 截至2025年9月30日的九个月，信贷损失拨备为980万美元，较2024年同期的390万美元增加590万美元，主要由于净冲销增加[218] - 不良资产减少670万美元至5430万美元，占总资产比例从1.49%降至1.29%[187] - 信贷损失拨备减少620万美元至4540万美元，拨备占贷款HFI比例从1.58%降至1.36%[188] - 截至2025年9月30日，不良资产总额为5430万美元，占总资产的1.29%，较2024年12月31日的8100万美元（占比2.03%）有所下降[279][280] - 截至2025年9月30日，不良贷款占持有待投资产贷款总额的比例为1.38%，低于2024年12月31日的2.29%[279] - 截至2025年9月30日，贷款损失准备金占持有待投资产贷款的比例为1.36%，低于2024年12月31日的1.56%[274] - 关注类贷款总额为4940万美元，占贷款总额的1.49%，较2024年12月31日的6530万美元（占比2.14%）减少1600万美元[285] - 次级贷款总额为7690万美元，较2024年12月31日的8910万美元减少1230万美元[286] 贷款冲销与回收 - 2025年第三季度净冲销额为690万美元，年化后占平均贷款的0.84%，主要与一笔商业建筑贷款有关[216] - 2025年第三季度年化净冲销额为690万美元，占平均贷款的0.84%，而第二季度为0.42%，其中660万美元的损失已在前期计提拨备[216] - 截至2025年9月30日的九个月，净贷款冲销额为1280万美元，远高于上年同期的190万美元[218] - 同期净贷款冲销额为1280万美元，远高于2024年同期的190万美元，其中680万美元的损失已在前期计提拨备[218] - 2025年第三季度年化净冲销率为平均贷款的0.84%，九个月期间为0.54%，而2024年十二个月期间为0.13%[273] - 2025年前九个月的净冲销额为1280万美元，被980万美元的信贷损失拨备所抵消[274] - 2025年第三季度总冲销额为701.9万美元，总回收额为14.7万美元，导致净冲销额为687.2万美元[275] - 2025年前九个月，不良资产减少2670万美元，主要由于2000万美元的出售和1020万美元的冲销[280] 非利息收入与支出 - 非利息收入为330万美元，环比下降520万美元，主要因上季度确认了520万美元的ERC基金收入[219][220] - 2025年九个月的非利息收入为1410万美元，较2024年同期的1260万美元增加150万美元，主要得益于第二季度确认的520万美元ERC基金收入[222] - 非利息支出为1868.3万美元，环比下降181万美元，主要因法律和专业费用减少[228] - 公司2025年第三季度非利息支出为1870万美元，较2025年第二季度的2050万美元下降180万美元，降幅为8.8%[229] - 2025年第三季度非利息支出为1870万美元，较2024年同期的1740万美元增加130万美元，增幅为7.5%[230] - 2025年前九个月非利息支出为5770万美元，较2024年同期的5150万美元增加620万美元，增幅为12.0%[231] - 2025年九个月的非利息支出为5769.8万美元，较2024年同期的5151.4万美元有所增加，其中员工薪酬福利支出为3232.3万美元[228] 效率比率与回报指标 - 2025年第三季度有形普通股权益回报率为9.16%，效率比为57.36%[191] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为0.97%，平均股东权益回报率为7.85%[191] - 公司2025年第三季度效率比率为57.36%，与2025年第二季度的57.22%和2024年同期的57.51%相比保持稳定[229][230] - 2025年第三季度效率比为57.36%，较第二季度57.22%略有上升，较2024年同期57.51%略有下降[229][230] - 2025年前九个月效率比为59.58%，较2024年同期59.90%下降0.32个百分点[231] - 年化平均有形普通股权益回报率为9.16%（2025年第三季度），高于2025年第二季度的8.50%和2024年同期的6.40%[322] 所得税费用 - 公司2025年第三季度所得税费用为310万美元，实际税率为23.5%，低于2025年第二季度的27.8%和2024年同期的26.9%[232] - 2025年第三季度所得税费用为310万美元，实际税率23.5%，低于第二季度税率27.8%及2024年同期税率26.9%[232] - 2025年前九个月实际税率为25.9%，低于2024年同期的27.2%，部分原因是实现了购买的联邦税收抵免以及加州税法的变更[232] - 2025年前九个月所得税费用为760万美元，实际税率25.9%，低于2024年同期税率27.2%[232] 贷款组合构成 - 独户住宅抵押贷款占贷款组合的50.0%，金额达16.5亿美元，较2024年底增长1.57亿美元（10.5%）[249][253] - 商业房地产贷款增至12.9亿美元，较2024年底增长8520万美元（7.1%）[258] - 多户住宅贷款是CRE贷款最大组成部分，金额为7.175亿美元，较2024年底的6.055亿美元增长[260] - 商业和工业贷款增至1.467亿美元，占贷款组合的4.4%[249][250] - SBA贷款增至5403.3万美元，占贷款组合的1.6%[249][250] - 建筑和土地开发贷款降至1.5915亿美元，占贷款组合的4.8%[249][250] - 加州和纽约州的贷款占贷款组合的87.9%，其中加州占59.8%，纽约州占28.1%[252] - 独户住宅贷款组合加权平均LTV为55.0%，加权平均FICO分数为764，平均账龄为3.33年[253] - 截至2025年9月30日，商业地产贷款总额为12.866亿美元，其中贷款价值比在55%至64%之间的占比最大，为4.959亿美元[261] - 建筑与土地开发贷款总额为1.7329亿美元，占贷款组合的4.8%，较2024年12月31日减少1410万美元，降幅8.2%[262] [263] - 建筑与土地开发贷款组合中，商业建筑贷款占比最高，为9795万美元（占66.6%），较2024年底增长808万美元，增幅8.2%[263] - 商业和工业贷款总额为1.467亿美元，占贷款组合的4.4%，在2025年前九个月增加1710万美元，增幅13.2%[264] - SBA贷款增至5400万美元，较2024年12月31日的4730万美元增长680万美元，增幅14.3%[266] - 2025年前九个月，公司新发放SBA贷款2040万美元，同时出售SBA贷款790万美元，净偿还及部分还款480万美元[266] 贷款损失准备金构成 - 截至2025年9月30日，贷款损失准备金总额为4489万美元，占贷款总额的1.36%，较2024年底的4773万美元有所下降[269] - 贷款损失准备金中，占比最大的为单户住宅抵押贷款，金额2184万美元，占该类贷款的1.32%[269] - 商业地产贷款的贷款损失准备金为1867万美元，占该类贷款的1.45%[269] - 建筑与土地开发贷款的贷款损失准备金为149万美元，占该类贷款的0.94%，较2024年底的605万美元大幅下降[269] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失准备金总额为4540万美元，较2024年12月31日的4850万美元减少了310万美元[274] 投资证券 - 截至2025年9月30日，公司可供出售投资证券总额为410,631千美元，加权平均收益率为4.00%[246] - 截至2025年9月30日，公司投资证券未实现亏损总额为22,210千美元，其中持有超过十二个月的证券未实现亏损为21,749千美元[248] - 与2024年12月31日相比，2025年9月30日可供出售投资证券的未实现亏损总额从29,623千美元减少至22,210千美元[248] - 住宅抵押贷款支持证券未实现亏损为4,848千美元，占可供出售证券未实现亏损的21.8%[248] - 商业抵押贷款支持证券未实现亏损为9,226千美元，是可供出售证券中未实现亏损最大的类别[248] - 市政免税证券未实现亏损为3,370千美元，全部来自持有超过十二个月的证券[248] - 截至2025年9月30日，持有至到期投资证券总额为4,075千美元，加权平均收益率为3.53%[246] - 公司声明其有意向且有能力持有所有处于未实现亏损状态的证券直至其公允价值恢复或到期[247] - 截至2025年9月30日，所有处于未实现亏损状态的投资证券均获得投资级信用评级[247] - 公司持有待售投资证券的账面价值从2024年底的4.2019亿美元下降至2025年9月30日的4.1063亿美元，商业票据持仓从7869万美元大幅减少至2494万美元[240] 股东权益与资本管理 - 股东权益总额为5.143亿美元，每股账面价值30.18美元，环比下降主要由于1250万美元股票回购和280万美元现金股息[189] - 公司在2025年第三季度以平均每股18.75美元回购659,218股股票[189] - 有形账面价值每股增至25.89美元，较2024年12月31日的24.51美元有所增长[189] - 截至2025年9月30日，公司股东权益增至5.143亿美元，较202