净利润与每股收益 - 2025年第三季度净利润为750万美元，而上一季度净亏损850万美元[143] - 2025年第三季度稀释后每股收益为0.47美元，上一季度稀释后每股亏损为0.53美元[143] - 截至2025年9月30日的九个月净利润为390万美元，而2024年同期净亏损为1440万美元[143] - 2025年第三季度按非GAAP计算的可比摊薄每股收益为0.47美元，年化平均资产回报率为0.78%，年化平均权益回报率为6.79%[230] - 2025年第三季度按非公认会计准则计算的可比净利润为466.2万美元，摊薄后每股收益为0.29美元[230] - 截至2025年9月30日的九个月，公司按非公认会计准则计算的可比净利润为1706.4万美元，摊薄后每股收益为1.07美元[230] 净利息收入与净息差 - 2025年第三季度税收等价净息差为3.08%，较上一季度的2.93%有所上升[144] - 公司2025年第三季度净利息收入为2819.3万美元，环比增长8.8%[150] - 公司2025年第三季度净利息收益率（税后等价）为3.08%，较上季度的2.93%上升15个基点[150][155] - 公司2025年前九个月净利息收入为7905.1万美元，较去年同期的6943万美元增长13.8%[150][156] - 2025年第三季度净利息收入为2820万美元，环比增加230万美元[159] - 2025年前九个月净利息收入为7910万美元，同比增加960万美元[161] - 2025年第三季度税收等价净息差为3.08%，环比上升15个基点[160] - 2025年前九个月税收等价净息差为2.96%，同比上升39个基点[162] - 2025年第三季度净利息收入为2819.2万美元，净息差为3.07%，高于第二季度的2591.2万美元和2.91%的净息差[230] - 2025年第三季度净利息收入为2819.3万美元，较2025年第二季度的2591.2万美元增长8.8%[230] 生息资产与负债收益率/成本 - 公司2025年第三季度平均生息资产收益率为4.27%，较上季度的4.10%有所提升[155] - 公司2025年第三季度总生息资产平均余额为35.99亿美元，较上季度的35.20亿美元增长2.2%[155] - 公司2025年前九个月的平均贷款收益率为4.94%，高于去年同期的4.81%[156] - 2025年第三季度平均生息资产总额为35.989亿美元，生息资产收益率从第二季度的4.10%上升至4.27%[155] - 2025年第三季度贷款平均余额为20.710亿美元，贷款收益率从第二季度的4.95%微升至4.98%[155] - 2025年第三季度总生息负债平均余额为19.259亿美元，付息负债成本率保持在2.24%[155] - 2025年前九个月总生息资产平均收益率为4.13%，同比上升26个基点[156] - 2025年前九个月总付息负债平均成本率为2.25%，同比下降31个基点[156] - 2025年第三季度生息存款平均余额为2.04亿美元，环比增加9370万美元[156][159] - 2025年前九个月货币市场账户平均成本率为2.58%，同比下降41个基点[156] 存款表现 - 截至2025年9月30日总存款额为33.83亿美元，较2024年12月31日的32.2亿美元增加1.626亿美元[144] - 2025年第三季度总存款平均成本为1.29%，较上一季度增加1个基点[144] - 存款总额从2024年底的32.20亿美元增长至2025年9月30日的33.83亿美元，增幅为5.0%[151] - 存款总额在2025年第三季度增加13.75亿美元（增幅4.2%），为2021年第三季度以来最大季度增幅[204] - 无息存款占存款总额的比例从2024年底的43.5%微降至2025年9月30日的43.1%[205] - 2025年第三季度存款增加1.375亿美元（增幅4.2%），活期存款占存款总额的43.1%[204][205] 贷款组合与信贷质量 - 截至2025年9月30日贷款总额为20.9亿美元，较2024年12月31日净增加710万美元[147] - 截至2025年9月30日信贷损失准备金占贷款总额的1.43%，低于2024年12月31日的1.47%[147] - 贷款总额扣除贷款信用损失准备后为20.61亿美元，与2024年底的20.53亿美元基本持平[151] - 截至2025年9月30日，贷款总额为20.90亿美元，较2024年12月31日的20.83亿美元增加710万美元[195] - 2025年前九个月贷款发放总额为2.325亿美元（实际发放1.67亿美元）[196] - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为3150万美元，占贷款组合的1.51%，较2024年底下降240万美元[198] - 分类贷款增至4940万美元，较2024年底增加430万美元[200] - 关注类贷款从2024年12月31日的1.089亿美元下降至2025年9月30日的8850万美元，减少了2040万美元[201] - 2025年前九个月净冲销总额为87.8万美元，而2024年同期为4.7万美元[202] - 2025年前九个月贷款清偿额为9590万美元，而2024年同期为8390万美元[197] - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为3150万美元，占贷款组合的1.51%，较2024年12月31日的3390万美元（占比1.63%）有所下降[198] - 截至2025年9月30日，分类贷款增至4940万美元，较2024年12月31日的4510万美元增加430万美元[200] 贷款信用损失拨备 - 2025年第三季度及第二季度均未计提贷款信用损失拨备[169] - 2025年前九个月贷款信用损失拨备为7.5万美元，而2024年同期为556万美元[169][170][171] - 2025年前九个月贷款准备金为7.5万美元，显著低于2024年同期的555万美元[169][170][171] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入为270万美元，环比扭亏为盈，增加1837万美元，主要因第二季度证券重组造成1870万美元亏损[174][175] - 2025年前九个月非利息亏损为1000万美元，同比亏损减少1411万美元，主要因证券销售亏损减少1380万美元[174][176] - 2025年第二季度出售账面价值为1.858亿美元的AFS证券，产生1870万美元税前亏损[175] - 2024年前九个月出售账面价值为2.93亿美元的AFS证券，产生3250万美元税前亏损[176] - 2025年第三季度非利息收入为270万美元，较上一季度亏损1560万美元大幅改善，主要归因于第二季度证券重组产生的1870万美元税前损失[175] - 2025年前九个月非利息损失为1000万美元，较2024年同期的损失2410万美元减少1410万美元，主要由于证券出售税前损失减少1380万美元[176] 非利息支出 - 2025年第三季度非利息支出总额为2130万美元，较上季度2150万美元减少16.2万美元（下降0.8%）[179] - 2025年前九个月非利息支出总额为6408.2万美元，较去年同期6348万美元增加60.2万美元（增长0.9%）[180] - 2025年前九个月薪资及相关福利支出增加82.9万美元（增长2.4%），存款网络费用增加45.6万美元（增长17.0%）[180] - 2025年前九个月专业服务费用减少104万美元（下降26.0%），主要因一次性法律和解费用[180] - 2025年第三季度非利息支出为2130万美元，较上一季度减少16.2万美元，主要因其他支出减少28.1万美元以及占用和设备支出减少14.7万美元[179] - 2025年前九个月非利息支出为6408万美元，较2024年同期增加60.2万美元，主要因薪资和福利增加82.9万美元以及存款网络费用增加45.6万美元[180] - 2025年第三季度非利息支出为2132.8万美元，2025年第二季度为2149万美元[230] 资产与负债总额 - 公司总资产从2024年底的37.01亿美元增长至2025年9月30日的38.69亿美元，增幅为4.5%[151] - 公司总负债在2025年前九个月增加1.593亿美元，达到34.25亿美元[203] - 存款总额从2024年底的32.20亿美元增长至2025年9月30日的33.83亿美元，增幅为5.0%[151] - 截至2025年9月30日，总负债增加1.593亿美元，达到34.25亿美元，存款总额为33.83亿美元，较2024年12月31日的32.20亿美元增加1.626亿美元[203] 现金与投资证券 - 截至2025年9月30日，现金及等价物为2.193亿美元，较2024年底增加8200万美元[189] - 投资证券组合总额达13.55亿美元，较2024年底增加8860万美元[190] - 2025年前九个月，投资证券组合产生的现金流总额为2.005亿美元[191] - 2025年前九个月，公司购买了4.218亿美元的待售证券，并出售了账面价值为1.858亿美元的待售证券[190] - 截至2025年9月30日，公司现金、现金等价物和受限现金总额为2.193亿美元，较2023年12月31日增加8200万美元[189] - 截至2025年9月30日，投资证券组合总额为13.55亿美元，较2023年12月31日增加8860万美元[190] 资本充足率 - 截至2025年9月30日，Bancorp的总风险资本比率为16.13%，银行的总风险资本比率为15.11%[149] - 公司普通股一级资本充足率（CET1）为14.93%，较2024年底的15.32%有所下降[151] - 公司控股公司总风险资本比率从2024年12月31日的16.54%下降至2025年9月30日的16.13%[209][212] - 银行总风险资本比率从2024年12月31日的16.13%下降至2025年9月30日的15.11%[209][213] - 截至2025年9月30日，公司总资本充足率为15.11%，一级资本充足率为13.92%，普通股一级资本充足率为13.92%，均显著高于监管要求[213] - 公司一级杠杆资本比率为9.43%，远高于4.00%的监管最低门槛和5.00%的“资本状况良好”门槛[213] 有形普通股权益比率 - 截至2025年9月30日，公司有形普通股权益为3.689亿美元，有形资产为37.941亿美元，有形普通股权益比率为9.7%[229] - 经调整持有至到期证券未实现损失后，截至2025年9月30日的非GAAP有形普通股权益比率为8.2%，较2024年12月31日的7.9%有所上升[229] - 截至2025年9月30日，Bancorp的有形普通股权益与有形资产比率（TCE ratio）为9.72%，较2024年12月31日的9.93%有所下降[210] - 公司有形普通股权益比率从2024年12月31日的9.9%下降至2025年9月30日的9.7%[229] - 经调整持有至到期证券未实现损失后，公司非GAAP有形普通股权益比率从2024年底的7.9%上升至2025年9月30日的8.2%[229] 流动性 - 公司净可用融资来源为20.26亿美元，相当于总存款的60%以及估计未保险/未抵押存款的202%[206][215] - 2025年前九个月现金及现金等价物增加8200万美元，主要流动性来源包括投资证券本金偿还等带来的17.19亿美元[221] - 2025年前九个月主要流动性运用包括42.18亿美元的投资证券购买和16.7亿美元的贷款发放[222] - 公司于2025年9月30日持有现金2570万美元[227] - 公司于2025年5月30日获得监管批准并向控股公司支付了3200万美元股息[226] - 截至2025年9月30日，公司净可用或有融资来源总额为20.263亿美元，相当于总存款的60%和估计未保险/无抵押存款的202%[215] - 公司流动性来源包括2.014亿美元无限制现金、4.422亿美元未抵押证券以及13.78亿美元未使用的银行信贷额度[218] - 2025年前九个月，公司现金及现金等价物增加8200万美元，主要来源包括投资证券本金偿还及到期17.19亿美元和存款净增加16.26亿美元[221] - 2025年前九个月，公司流动性主要用途为购买42.18亿美元投资证券和发放16.70亿美元贷款[222] - 截至2025年9月30日，公司未提取信贷承诺总额为4.439亿美元[223] - 未来十二个月内将有20.76亿美元定期存款到期，公司预计大部分资金将通过续存或转为其他存款产品留在银行[224] 其他财务指标 - 2025年第三季度按GAAP计算的平均资产回报率为0.78%，平均股本回报率为6.79%[145] - 2025年第三季度按公认会计准则计算的资产回报率为0.78%，按非公认会计准则计算的可比资产回报率也为0.78%[230] - 2025年第三季度按公认会计准则计算的股本回报率为6.79%，按非公认会计准则计算的可比股本回报率也为6.79%[230] - 2025年第三季度可比效率比率为68.94%，而2025年第二季度经投资组合重组损失调整后的可比效率比率为74.03%[230] - 截至2025年9月30日的九个月，公司按非公认会计准则计算的可比税前拨备前净收入为2370.3万美元[230] - 截至2025年9月30日的九个月，公司平均资产为37.65281亿美元，平均股东权益为4.38781亿美元[230] 税率 - 2025年第三季度所得税准备金为210万美元，实际税率为21.7%，而上一季度为270万美元的收益，实际税率23.8%[183] - 2025年前九个月所得税准备金为100万美元，实际税率21.0%，而2024年同期为910万美元的收益，实际税率38.6%[184] 持有至到期证券未实现损失 - 截至2025年9月30日，持有至到期证券的未实现损失为9680万美元，税后净额为6819.2万美元[229] 税前拨备前净收入 - 2025年第三季度公司税前拨备前净收入为961万美元，而2025年第二季度为亏损1119.9万美元[230] - 截至2025年9月30日的九个月，公司按非公认会计准则计算的可比税前拨备前净收入为2370.3万美元[230] 市场利率环境 - 美联储在2025年9月和10月各降息25个基点，联邦基金目标利率区间降至3.75%-4.00%[166]