收入和利润（同比环比） - 公司2025年第三季度总净收入为5.261亿美元，较2024年同期的5.861亿美元下降10%[243] - 公司2025年第三季度净收入为3870万美元，较2024年同期的1.145亿美元大幅下降[236] - 公司2025年第三季度净利润为3870万美元，较2024年同期的1.145亿美元下降66%[294] - 公司2025年上半年总收入为10.595亿美元，较2024年同期的10.411亿美元增长1.8%[298] - 2025年9月30日止六个月净利润为6910万美元，较2024年同期的1.487亿美元下降54%[344] - 2025年9月30日止六个月总收入净额为10.595亿美元，较2024年同期的10.411亿美元增长2%[359] 成本和费用（同比环比） - 总费用从2024年第三季度的4.576亿美元增至2025年第三季度的4.656亿美元，增加800万美元，增幅2%[269] - 手续费及佣金费用减少2670万美元，降幅29%，主要由于代理费支出减少3275万美元，降幅44%[272][273] - 利息支出减少2240万美元，降幅18%，至1.023亿美元，其中证券回购协议利息支出因平均余额从25.9亿美元降至13.0亿美元而减少5207万美元[276][277][282] - 保险理赔净额增加1320万美元，增幅20%，主要由于强制机动车第三方责任险等理赔支付增加1960万美元[284] - 薪酬与奖金支出增加2690万美元，增幅41%，至9310万美元，主要因公司扩招、设立新子公司和进行收购[286] - 广告及赞助费用减少490万美元，降幅15%，至2750万美元，主要由于Freedom EU广告支出减少530万美元[289] - 一般行政费用增加470万美元，增幅12%，至4560万美元，主要因支持业务扩张的差旅费及折旧摊销增加[290] - 预期信用损失拨备增加150万美元，增幅15%，至1190万美元，主要因宏观经济恶化导致贷款违约概率预期上升[291] - 总费用为9.585亿美元，同比增长8748万美元（10%），主要受保险索赔净额增长4620万美元（41%）及薪酬奖金增长6250万美元（51%）驱动[321] - 手续费及佣金费用为1.49亿美元，同比下降2200万美元（13%），主要因代理费用减少3170万美元（23%）[321][323][324] - 利息支出为2.157亿美元，同比下降5470万美元（20%），其中证券回购协议利息支出因平均余额下降40%而减少9900万美元[321][327][328][334] - 保险索赔净额增至1.602亿美元，同比上升4620万美元（41%），主要由于保险准备金费用增长900万美元（13%）及强制机动车第三者责任险赔付增加[321][335][336] - 薪酬奖金费用为1.862亿美元，同比增加6250万美元（51%），主要因薪资奖金上涨及通过收购和新设子公司扩大员工规模[321][337] - 专业服务费用为2350万美元，同比增加800万美元（52%），主要由于外部审计服务费用因服务提供时间差异而增加[321][338] - 公司2025年9月30日止六个月股权激励费用为3860万美元，较2024年同期的2270万美元增加1590万美元[339] - 2025年9月30日止六个月广告及赞助费用为5200万美元，较2024年同期的5430万美元减少240万美元，降幅为4%[340] - 公司2025年9月30日止六个月一般及行政费用为8750万美元，较2024年同期的8130万美元增加630万美元，增幅为8%[341] - 2025年9月30日止六个月预期信用损失拨备为1680万美元，较2024年同期的870万美元大幅增加[342] 各业务线表现 - 2025年第三季度已赚保险净保费为1.252亿美元，较2024年同期下降22%[240][243] - 2025年第三季度交易证券净收益为3710万美元，较2024年同期下降46%[240][243] - 2025年第三季度费用和佣金收入为1.322亿美元，较2024年同期增长9%[240][243] - 2025年第三季度衍生品净亏损为320万美元，较2024年同期净收益变化150%[240][243] - 2025年第三季度总费用和佣金收入为1.322亿美元，同比增长1120万美元或9%[247] - 经纪服务收入为1.376亿美元，同比增长28%，占总收入比例从89%增至104%[247][248] - 交易证券净收益为3710万美元，同比减少3120万美元，其中已实现收益4490万美元，未实现亏损780万美元[251] - 总利息收入为2.116亿美元，同比增长130万美元或1%，主要得益于客户保证金贷款利息收入增长3190万美元或78%[255] - 客户贷款利息收入增长1730万美元或35%，持有至到期证券利息收入新增1536万美元[255][256][257] - 交易证券利息收入下降6730万美元或64%[255][258] - 保险净赚取保费为1.252亿美元，同比下降3510万美元或22%，主要因签单保费减少3990万美元或23%[264][265] - 外汇操作净收益为1万美元，同比大幅下降，主要受哈萨克斯坦坚戈贬值6%导致的2720万美元折算损失影响[266] - 衍生品净亏损320万美元，去年同期为净收益630万美元，主要因子公司货币互换亏损及交易量减少[267] - 2025年上半年交易证券净收益为8270万美元，较2024年同期的1620万美元大幅增长410%[298][305] - 2025年上半年利息收入为4.102亿美元，较2024年同期的4.363亿美元下降6%[298][309] - 2025年上半年手续费及佣金收入为2.399亿美元，较2024年同期的2.365亿美元微增1%[298][301] - 经纪服务收入增长20%至2.405亿美元，零售经纪客户数量从55.5万增至77.6万[300][302] - 支付处理佣金收入下降25%至1090万美元，银行服务佣金收入因忠诚度计划大幅下降745%至-2830万美元[300][303][304] - 客户贷款利息收入增长26%至1.284亿美元，客户保证金贷款利息收入增长45%至1.331亿美元[309][310] - 交易证券利息收入下降57%至9020万美元，但可供出售证券利息收入增长57%至2730万美元[309][311] - 净利息收入为负198,000美元，主要由交易证券利息收入减少1.219亿美元和客户贷款利息收入增加2660万美元等因素综合导致[315] - 已赚保险保费净额为2.785亿美元，同比下降1130万美元（4%），主要因新业务量减少导致承保保费下降1540万美元（5%）[316][317] - 外汇业务净亏损1290万美元，而去年同期为净收益1460万美元，主要归因于哈萨克斯坦坚戈兑美元贬值9%造成的6390万美元折算损失[318] - 2025年第三季度经纪业务总收入净额为2.349亿美元，较2024年同期的1.748亿美元增长34%[348] - 2025年第三季度银行业务总收入净额为1.057亿美元，较2024年同期的2.015亿美元下降48%[348] - 银行业务分部总收入净额下降，主要因利息收入减少5770万美元及费用佣金收入减少3240万美元[361] - 保险业务分部总收入净额下降，主要因保险承保收入减少1130万美元[362] - 其他业务分部总收入净额下降，主要因外汇操作净收益减少1490万美元及其他收入减少1290万美元[363] - 公司总费用净额增长10%至9.585亿美元，其中其他分部费用激增61%至2.235亿美元[365] - 经纪业务分部费用净额下降130万美元，主要因利息支出减少2860万美元[366] - 银行业务分部费用净额下降，主要因利息支出减少4460万美元[367] - 保险业务分部费用净额增长6%至3.093亿美元，主要因保险索赔净额增加4620万美元[368] - 其他业务分部费用净额增长，主要因薪酬奖金增加2260万美元及利息支出增加2030万美元[369][370] 客户数量变化 - 银行客户数量从2025年3月31日的2,515,000名增长至2025年9月30日的3,617,000名[204] - 保险客户数量从2025年3月31日的1,170,000名增长至2025年9月30日的1,285,000名[204] - 经纪客户数量从2025年3月31日的683,000名增长至2025年9月30日的776,000名[204] - 其他业务客户数量从2025年3月31日的605,000名下降至2025年9月30日的471,000名[204] - 零售经纪客户数从2025年3月31日的约68.3万增至2025年9月30日的约77.6万[238] - 银行业务客户数从2025年3月31日的约251.5万增至2025年9月30日的约361.7万[238] - 保险业务客户数从2025年3月31日的约117万增至2025年9月30日的约128.5万[238] - 零售经纪客户数量从555,000增至776,000[248] 子公司财务表现 - 截至2025年9月30日，Freedom Bank KZ总资产较2025年3月31日下降10%，交易组合下降33%，持有至到期投资组合增长403%，贷款组合增长10%，存款组合增长6%[212] - 截至2025年9月30日，Freedom Life总资产约为5.408亿美元，总负债约为4.405亿美元，而2025年3月31日总资产约为5.54亿美元，总负债约为4.659亿美元[215] - 截至2025年9月30日，Freedom Insurance总资产约为1.944亿美元，总负债约为1.364亿美元，而2025年3月31日总资产约为1.574亿美元，总负债约为1.055亿美元[216] - 截至2025年9月30日，Freedom Life有效合同数量为488,876份，较2025年3月31日的1,038,516份下降[215] - 截至2025年9月30日，Freedom Insurance有效合同数量为1,388,832份，较2025年3月31日的824,838份增长[216] 税务及汇率影响 - 所得税费用从2024年第三季度的1400万美元增至2180万美元，实际税率从10.9%升至36.0%，主要受哈萨克斯坦新税法影响[292][293] - 因哈萨克斯坦坚戈兑美元贬值5.7%，公司2025年第三季度录得汇兑损失6550万美元，2024年同期为2000万美元[295] - 公司2025年9月30日止六个月所得税费用为3190万美元，有效税率从2024年同期的12.5%上升至31.6%[343] - 因哈萨克斯坦坚戈对美元贬值9%，公司2025年9月30日止六个月产生外币折算损失1.073亿美元[345] 现金流及资产负债 - 公司总资产从2025年3月31日的99亿美元增至2025年9月30日的103亿美元[237] - 客户负债利息支出增加1930万美元，至4300万美元，反映存款基础增长，平均余额从10.6亿美元增至14.1亿美元[278][282] - 客户负债利息支出增至8236万美元，主要因客户存款基础增长，平均余额从8.757亿美元增至13.975亿美元[329][333] - 现金及现金等价物从8.373亿美元降至6.36亿美元，其中受反向回购协议约束的比例从10%升至17%[373] - 经营活动现金流大幅增至10.161亿美元，主要因经纪客户负债增加14.065亿美元[377][379] 资本支出与业务发展 - 公司通过Freedom Telecom子公司扩展哈萨克斯坦电信市场，资本支出总额不确定，涉及网络基础设施建设和收购[384] - 公司于2023年12月19日完成2亿美元国内债券发行，用于为电信业务资本支出融资[384] - 公司于2024年第四季度期间发行了另一系列2亿美元债券，收益也用于该业务领域资本支出[384] - 截至2025年9月30日，电信业务设备采购的资本支出承诺高达1.168亿美元[385] - 公司成立Freedom Media提供媒体内容，截至2025年9月30日相关资本支出已达1650万美元[386] - Freedom Media的资本支出自2024年初开始，计划主要使用自有资金继续投入[386] 股息政策 - 公司目前不打算支付任何普通股现金股息，计划保留所有未来收益用于业务运营和发展[387][389] - 在截至2025年9月30日的三个月内，公司未宣布或支付普通股现金股息[388] 公司规模与结构 - 截至2025年9月30日，公司总员工数为10,348名，拥有232个办公室，其中42个提供经纪服务，60个提供保险服务，31个提供银行服务，99个提供其他金融及非金融服务[198][200]