净息差表现 - 净息差增长至4.35%，相比2024年同期的4.20%有所提高[134] - 2025年第三季度净息差为4.35%，较2024年同期的4.20%上升15个基点[142] - 2025年九个月净息差为4.42%，较2024年同期的4.27%上升15个基点[145] - 净息差从4.27%上升至4.42%，上升了15个基点[154] 季度净收入与每股收益 - 季度净收入增长5.07%至400万美元，去年同期为380万美元[134] - 截至2025年9月30日的九个月净收入为890万美元，每股收益0.51美元，低于去年同期的1230万美元和每股0.72美元[140] 利息收入变化 - 贷款利息和费用下降0.94%至1430万美元，去年同期为1440万美元[134] - 2025年第三季度贷款平均余额为9.568亿美元，较2024年同期的9.492亿美元增加760万美元，但贷款收益率从6.04%下降至5.92%[142][150] - 2025年第三季度总利息收入为1563万美元，较2024年同期的1576万美元减少12.9万美元，降幅0.82%[150] - 总利息收入增加30.8万美元（0.68%），而生息资产平均余额增加1050万美元[152] - 贷款组合平均收益率从6.01%微降至6.00%，浮动利率贷款占比从29.40%升至29.72%，其中1.919亿美元（67.38%）设有利率下限[153] 利息支出变化 - 利息支出大幅下降18.67%至320万美元，去年同期为390万美元[134] - 公司付息负债总额平均余额从2024年第三季度的7.355亿美元降至2025年第三季度的7.013亿美元，利息支出从394万美元降至321万美元，降幅18.6%[142][150] - 总利息支出减少122.2万美元（11.57%），而平均计息负债减少1490万美元[155] 非利息收入变化 - 非利息收入下降20.02%至160万美元，去年同期为200万美元[134] - 第三季度非利息收入为162万美元，同比减少40.5万美元（20.02%），主要因次级债公允价值变动收益从66.1万美元降至24.7万美元[157] - 非利息收入为370万美元，同比减少85.2万美元（18.56%），部分原因是2024年录得57.3万美元的人寿保险收益而2025年没有[158] 非利息支出变化 - 非利息支出为2278万美元，同比增加193万美元（9.25%），主要受薪资和员工福利增加97.7万美元（9.38%）以及数据处理支出增加44.4万美元（57.22%）驱动[160] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备为94.8万美元，相比去年同期的160万美元有所减少[134] - 2025年前九个月信贷损失拨备为482.2万美元，显著高于2024年同期的214万美元[204][205] 贷款总额与构成变化 - 总贷款净额增长3.22%至9.583亿美元，2024年底为9.285亿美元[134] - 截至2025年9月30日，总贷款为9.583亿美元，较2024年12月31日增加2990万美元（增长3.22%），但较2024年9月30日减少1680万美元（下降1.72%）[166] - 农业贷款在2025年前九个月增加2270万美元（增长45.83%），房地产建筑与开发贷款增加3140万美元（增长28.24%）[167][168] - 商业和工业贷款在2025年前九个月减少2030万美元（下降31.94%），分期付款和学生贷款减少390万美元（下降10.48%）[168] - 商业房地产贷款占贷款组合的比例在2025年9月30日为44.56%，余额增至4.271亿美元[169] - 学生贷款组合余额从2024年12月31日的3389万美元降至2025年9月30日的2885万美元，期间发生482.9万美元的贷款核销[173][177] - 总贷款从2024年12月31日的9.285亿美元增至2025年9月30日的9.583亿美元，增加5988.6万美元[189] 存款总额与构成变化 - 总存款增长1.73%至10.8亿美元，2024年底为10.6亿美元[134] - 截至2025年9月30日，存款总额为10.8亿美元，较2024年12月31日增加1828万美元（增长1.73%）[178] - 总存款从2024年12月31日的10.576亿美元增长至2025年9月30日的10.759亿美元，增加1827.8万美元[179] - 无息存款增长2421.5万美元至3.844亿美元，占总存款比例从34.05%升至35.73%[179] - 有息存款减少593.7万美元至6.915亿美元，占总存款比例从65.95%降至64.27%[179] - 核心存款占总存款比例从2024年12月31日的87.38%微升至2025年9月30日的87.65%[184] - 年初至今平均总存款同比增长6890万美元，增幅7.03%[185] - 未投保存款从2024年12月31日的5.241亿美元降至2025年9月30日的4.470亿美元，减少7710万美元[179] 资产质量指标 - 不良资产从2024年12月31日的1720万美元降至2025年9月30日的1410万美元，减少310万美元[195] - 信贷损失拨备对不良贷款的覆盖率从2024年12月31日的127.16%大幅提升至2025年9月30日的259.59%[195] - 学生贷款组合规模从2024年12月31日的3389万美元降至2025年9月30日的2885万美元，相应的贷款损失拨备从700万美元增至770万美元[194] - 不良贷款总额从2024年12月31日的1220万美元降至2025年9月30日的570万美元，降幅为650万美元[198] - 不良贷款占总贷款比例从2024年12月31日的1.31%降至2025年9月30日的0.59%[198] - 信贷损失拨备覆盖率从2024年12月31日的131.55%大幅提升至2025年9月30日的284.87%[198] - 其他不动产通过止赎增加至2025年9月30日的790万美元，高于2024年12月31日的460万美元[199] - 不良资产占总资产比例从2024年12月31日的1.42%降至2025年9月30日的1.14%[199] - 2025年前九个月净核销额为463.3万美元，远高于2024年同期的127.5万美元，年化净核销率占总平均贷款比例为0.66%[204][207] - 学生贷款组合净核销额达463.6万美元，占其平均贷款余额的12.78%，是核销主要来源[206] - 期末信贷损失拨备占贷款总额比例稳定在1.69%[204][208] 资本与流动性 - 现金及现金等价物从2024年12月31日的5.621亿美元增至2025年9月30日的6.677亿美元[164] - 投资证券从2024年12月31日的1.607亿美元降至2025年9月30日的1.443亿美元[164] - 截至2025年9月30日，平均生息资产为11.1亿美元，平均计息负债为6.997亿美元[165] - 现金及现金等价物从2024年12月31日的5621.1万美元增至2025年9月30日的6676.7万美元，占总资产比例从4.64%升至5.40%[213][217] - 截至2025年9月30日，公司一级资本与调整后平均资产的杠杆比率为12.42%，银行层面为12.11%，均高于9%的CBLR要求和5%的资本充足要求[218] - 截至2025年9月30日，公司和银行均满足所有适用的资本充足率要求，管理层认为其在可预见的未来将继续满足最低资本要求[219] 股东回报与公司行动 - 公司董事会于2017年4月25日授权回购高达300万美元的流通股，占2025年9月30日总股东权益1.374亿美元的2.18%[221] - 在截至2025年9月30日的九个月内，银行向控股公司支付了1320万美元现金股息，用于资助运营成本、TruPS利息支付、部分TruPS赎回及股东股息支付[222] - 公司董事会于2025年9月23日宣布每股普通股现金股息0.12美元，该股息于2025年10月21日支付，约210万美元从留存收益转入应付股息[223] 平均余额与收益率/成本分析 - 公司总生息资产平均余额从2024年第三季度的112.008亿美元微增至2025年第三季度的113.305亿美元，增加1300万美元[142] - 2025年第三季度投资证券平均余额从2024年同期的1.670亿美元降至1.470亿美元，减少1990万美元，其收益率从3.09%降至2.81%[142][150] - 公司在其他银行的计息存款平均余额从2024年第三季度的390万美元大幅增至2025年第三季度的2917万美元，增加2527万美元[142][150] - 2025年第三季度非计息存款平均余额为3.871亿美元，较2024年同期的3.539亿美元增加3317万美元[142] - 年度化平均存款成本为1.12%，低于去年同期的1.18%[134] - 净利息收入增加153万美元，主要由于计息负债平均收益率从1.97%下降至1.78%，降幅大于生息资产平均收益率从5.56%降至5.55%的1个基点降幅[154][155] - 存款成本从0.91%上升至1.11%，主要由于货币市场账户利率上升，但公司持有的经纪存款平均利率从5.51%降至4.53%[155] - 贷款平均余额增加1430万美元，主要受房地产建设、房地产抵押和农业贷款组合增长推动，但被商业工业及分期付款组合减少所部分抵消[152] 税率与市场利率 - 公司有效税率在2025年第三季度为28.86%，较2024年同期的25.43%有所上升[163] - 最优惠利率从2024年9月30日的8.00%下降至2025年9月30日的7.25%[148]