资产与负债总额变化 - 截至2025年9月30日，公司总资产为26亿美元，总贷款为20亿美元，总存款为22亿美元，股东权益为3.343亿美元[132] - 总资产较2024年12月31日减少6070万美元，降幅为2.3%[146] - 总存款下降590万美元（0.3%），至2025年9月30日的22亿美元，其中无息活期存款减少7090万美元[178] - 总存款下降0.3%至22.28亿美元，其中不计息活期存款下降10.3%至6.18亿美元，货币市场存款增长8.7%至7.01亿美元[182] - 截至2025年9月30日，存款总额为22亿美元，相比2024年12月31日减少600万美元[243] 现金及投资证券变化 - 现金及现金等价物减少1.356亿美元，降幅为37.2%[146] - 现金及现金等价物减少1.356亿美元，降幅37.2%，至2025年9月30日的2.284亿美元[148] - 待售投资证券减少560万美元，降幅2.9%，至2025年9月30日的1.878亿美元[149] - 股权证券因市价调整增加18.7万美元，增幅1.4%，至1330万美元[150] - 可供出售投资证券的摊余成本总额为1.986亿美元，加权平均收益率为4.23%[151] - 截至2025年9月30日，流动资产为2.284亿美元，相比2024年12月31日的3.643亿美元减少1.358亿美元[243] 贷款组合构成与增长 - 总贷款组合中，通过业务合并收购的贷款为2.451亿美元，占比12.0%[133] - 公司自营或非业务合并购买的贷款为17亿美元，占比86.9%[133] - 总贷款增长8940万美元，增幅4.6%，至2025年9月30日的20.0亿美元[152] - 多户住宅房地产贷款增长2.655亿美元，增幅25.4%，是贷款组合中增长最快的类别[154] - 非所有者占用的商业房地产贷款占比最大，达9.688亿美元，占贷款总额的47.4%[154] - 通过商业合并获得的贷款总额为2.451亿美元，占贷款组合的12.0%[157] 贷款信用质量 - 不良资产增加440万美元至1390万美元，占贷款总额比例从0.48%升至0.68%[160] - 贷款损失准备金增加290万美元至2080万美元，增幅16.2%[154] - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为1390万美元，占总贷款的0.68%，而2024年12月31日为950万美元，占总贷款的0.48%[161] - 2025年9月30日的贷款信用损失准备金为2080万美元，占总贷款的1.02%，较2024年12月31日的1790万美元（占总贷款的0.92%）有所增加[170] - 2025年前九个月，有11笔总额为1220万美元的商业房地产贷款被列为非应计状态，这是不良贷款增加的主要原因[161] - 截至2025年9月30日，公司单独评估的贷款总额为1880万美元，其中470万美元有专项准备金86.8万美元[174] - 2025年9月30日，政府担保的不良贷款约为93.9万美元，低于2024年12月31日的200万美元[162] - 2025年9月30日，针对有财务困难借款人的修改后贷款总额为140万美元，全部处于非应计状态，低于2024年12月31日的270万美元[166] - 2025年9月30日，非应计贷款中逾期少于30天的部分为840万美元，涉及18笔贷款，均因借款人特定财务问题而非逾期被列为非应计[161] 净冲销与放弃利息收入 - 2025年前九个月的净冲销额为94.8万美元，远低于2024年同期的500万美元[172] - 2025年前九个月，因贷款转为非应计状态而放弃的利息收入为89.6万美元，而2024年同期为110万美元[168] - 2025年前九个月净冲销额为94.8万美元，相比2024年同期的500万美元显著降低[230] 净利润与每股收益 - 第三季度净利润下降13.6%至500万美元，每股收益为0.46美元[190] - 九个月净利润下降2.4%至1710万美元，每股收益持平于1.55美元[191] 利息收入 - 第三季度净利息收入增加54.3万美元，总利息收入增长4.6%至3500万美元[190][193] - 第三季度贷款利息收入增长11.4%至2920万美元，平均贷款余额达20亿美元，平均收益率上升17个基点至5.70%[196] - 九个月贷款利息收入增长10.2%至8430万美元，平均贷款余额增加1.082亿美元，平均收益率上升24个基点至5.66%[201] - 第三季度投资证券利息收入下降3.3%至230万美元，平均余额降至1.998亿美元，收益率持平于4.60%[198] - 九个月出售的联邦基金及生息资产利息收入下降37.4%至840万美元，平均收益率下降101个基点至4.45%[205] 利息支出 - 第三季度利息支出增长9.3%至1150万美元，主要因次级债务利息支出增加[206] - 存款利息支出在2025年第三季度增至980万美元，较2024年同期的940万美元增加33万美元，增幅为3.5%[207] - 借款利息支出在2025年第三季度增至180万美元，较2024年同期的110万美元增加65万美元，增幅为58.4%[210] - 2025年第三季度次级债务利息支出为157.1万美元，成本率大幅上升至11.82%，而2024年同期为89.2万美元和5.58%[224] 净利息收入与净息差 - 2025年前九个月净利息收入增至6950万美元，较2024年同期的6760万美元增加190万美元，增幅为2.8%[219] - 2025年前九个月年化净息差为3.76%，较2024年同期的3.72%上升4个基点[221] - 2025年第三季度年化净息差为3.68%，较2024年同期的3.73%下降5个基点[218] - 2025年第三季度净利息收入为2340.9万美元，较2024年同期的2286.5万美元增长2.4%[224] - 2025年前九个月净利息收入为6944.9万美元，较2024年同期的6756.7万美元增长2.8%[226] - 2025年第三季度净息差为3.68%，较2024年同期的3.73%下降5个基点[224] - 2025年前九个月净息差为3.76%，较2024年同期的3.72%上升4个基点[226] - 净利息收入在2025年第三季度增加54.4万美元，九个月期间增加188.1万美元[230] 平均余额与成本率 - 计息负债平均总额在2025年第三季度增至17亿美元，较2024年同期的16亿美元增加6780万美元，增幅为4.2%[208] - 2025年前九个月计息负债平均成本增至2.59%，较2024年同期的2.52%上升7个基点[213][221] - 货币市场账户平均余额在2025年前九个月增至6.68亿美元，较2024年同期的6.421亿美元增加2590万美元，增幅为4.0%[214] - 定期存款平均余额在2025年前九个月增至5.524亿美元，较2024年同期的5.064亿美元增加4600万美元，增幅为9.1%[214] - 非计息存款平均余额在2025年前九个月降至6.088亿美元，较2024年同期的6.253亿美元减少1660万美元，降幅为2.7%[215] - 2025年第三季度总贷款平均余额为20.35亿美元，收益率为5.70%，高于2024年同期的18.86亿美元和5.53%的收益率[224] - 2025年前九个月总贷款平均余额为19.94亿美元，收益率为5.66%，高于2024年同期的18.85亿美元和5.42%的收益率[226] - 2025年第三季度计息负债平均余额为16.74亿美元，成本率为2.73%，高于2024年同期的16.06亿美元和2.62%的成本率[224] - 2025年前九个月计息负债平均余额为16.32亿美元，成本率为2.59%，高于2024年同期的15.90亿美元和2.52%的成本率[226] - 2025年第三季度生息资产与计息负债的比率为150.85%，略低于2024年同期的151.77%[224] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入为224.8万美元，同比下降18.1%，主要因股权证券收益减少64.9万美元[231][235] - 2025年前九个月非利息收入为520.1万美元，同比下降17.3%，主要因股权证券收益减少114.9万美元[232][236] 非利息支出 - 2025年第三季度非利息支出为1594.6万美元，同比下降0.8%，主要因其他支出减少72.6万美元[236][238] - 2025年前九个月非利息支出为4768.9万美元，同比下降1.0%，主要因其他支出减少144.6万美元[237][239] 信贷损失拨备 - 2025年第三季度信贷损失拨备为300万美元，相比2024年同期的120万美元有所增加[230] 现金流活动 - 2025年前九个月，经营活动产生的净现金为2300万美元，2024年同期为2240万美元[246] - 2025年前九个月，投资活动使用的净现金为7800万美元，而2024年同期为1940万美元[246] - 2025年前九个月，融资活动使用的净现金为8060万美元，而2024年同期为930万美元[246] 资本与流动性 - 公司股东权益增加990万美元至3.343亿美元，主要得益于九个月净利润1710万美元[189] - 截至2025年9月30日，一年内到期的定期存单总额为4.609亿美元[243] - 截至2025年9月30日，公司可用借款能力包括：旧金山FHLB 5.95亿美元、旧金山FRB 4340万美元、四家代理银行联邦基金额度总计6500万美元[244] - 截至2025年9月30日，贷款承诺和信用证总额为7680万美元，其中未拨付的建设和开发贷款承诺为540万美元[245] - 截至2025年9月30日，BayCom Corp拥有流动资产1110万美元[247] - 公司季度现金股息为每股0.25美元，基于2025年9月30日流通股数，预计每季度平均总股息支付约为270万美元[248] - 截至2025年9月30日，公司当前股票回购计划下仍有231,555股可供回购[249] - 截至2025年9月30日，BayCom Corp的杠杆率为11.80%，普通股一级资本比率为14.25%，一级风险资本比率为14.70%，总风险资本比率为15.71%[253] - 截至2025年9月30日，United Business Bank的杠杆率为10.88%，普通股一级资本比率为13.54%，一级风险资本比率为13.54%，总风险资本比率为14.56%[253] 业务网络分布 - 截至2025年9月30日，公司拥有34家全方位服务分行，分布在加利福尼亚州（16家）、科罗拉多州（11家）、新墨西哥州（5家）、内华达州（1家）和华盛顿州（1家）[128] 利率环境 - 截至2025年9月，美联储已将联邦基金利率目标区间累计下调125个基点至4.00%至4.25%[136] - 在2025年9月季度结束后，美联储于10月29日再次降息25个基点，使目标区间降至3.75%至4.00%[136]