业务分部与运营结构 - 公司目前运营四个业务分部：商业银行、OpenSky、Windsor Advantage和Capital Bank Home Loans (CBHL)[129] - 商业银行部门主要服务于华盛顿特区和巴尔的摩大都会区，并在全国范围内开展政府担保贷款业务[129] - OpenSky部门在全国范围内提供数字化发起的信用卡产品[130] - Capital Bank Home Loans (CBHL)作为公司的住宅抵押贷款发起平台运营[130] - Windsor Advantage部门通过为金融机构客户处理、打包和服务SBA及USDA贷款来产生费用收入[130] - 公司通过其全资子公司Capital Bank, N.A.运营，这是一家专注于商业业务的社区银行[128] - 公司拥有七家商业银行分行、一家抵押银行办公室、三个贷款生产办公室、三个政府贷款服务办公室和一个信用卡运营办公室[128] 收购与整合 - 公司于2024年10月1日完成对Integrated Financial Holdings, Inc. (IFH)的收购，IFH并入公司[129] - 两项来自IFH收购的贷款关系导致不良资产增加1590万美元[208][209] - 从IFH收购的一笔贷款被重新分类为购入信用受损贷款，并建立了340万美元的特定信用损失准备金[191] - 公司为一项重新分类为PCD的IFH收购贷款建立了340万美元的专项ACL准备金[214] 季度收入和利润（同比变化） - 2025年第三季度净收入为1510万美元，较2024年同期的870万美元增长73.7%[136] - 2025年第三季度净利息收入为5202万美元，较2024年同期的3835万美元增长35.6%，主要受内生增长和IFH收购驱动[136] - 2025年第三季度非利息收入为1107万美元，较2024年同期的664万美元增长66.8%，主要得益于IFH业务的贡献[137] - 公司净收入从2024年第三季度的867.2万美元显著增长至2025年第三季度的1506.5万美元[264] 前九个月收入和利润（同比变化） - 2025年前九个月净收入为4213万美元，较2024年同期的2344万美元增长79.8%[139] - 2025年前九个月净利息收入为1.457亿美元，较2024年同期的1.104亿美元增长32.0%[140] - 2025年前九个月非利息收入为3672万美元，较2024年同期的1950万美元增长88.4%[142] - 截至2025年9月30日的九个月净收入为4210万美元，股东权益较2024年12月31日增加3960万美元[242] 季度成本和费用（同比变化） - 2025年第三季度非利息支出为3835万美元，较2024年同期的2973万美元增长29.0%[138] - 2025年第三季度薪资和员工福利支出为1772.8万美元，同比增长32.8%[169][170] 前九个月成本和费用（同比变化） - 2025年前九个月非利息支出为1.160亿美元，较2024年同期的8870万美元增长30.7%[143] - 2025年前九个月薪资和员工福利支出为5425.5万美元，同比增长37.3%[169][170] 净息差与利率敏感性 - 2025年第三季度净息差为6.36%，略低于2024年同期的6.41%[148] - 净息差同比下降5个基点至6.36%[149] - 商业银行净息差（非GAAP）同比上升63个基点至4.64%[149] - 九个月净息差同比下降22个基点至6.15%[152] - 商业银行净息差从2024年第三季度的4.01%上升至2025年第三季度的4.64%[263] - 截至2025年9月30日，公司资产敏感，一年内利率敏感性资产为20.23亿美元，超过利率敏感性负债9.44亿美元，形成10.79亿美元的正缺口[280][282] - 在+400基点利率冲击下，公司净利息收入预计增长14.2%，而在-400基点冲击下预计下降11.9%[285] - 在+400基点利率冲击下，公司经济权益价值预计增长4.3%，而在-400基点冲击下预计下降23.0%[287] 资产与负债构成 - 公司总生息资产为32.44亿美元，其中贷款占比最大，为28.42亿美元，占87.6%[282] - 公司总计息负债为20.89亿美元，其中计息存款为20.55亿美元，占98.4%[282] - 生息资产平均余额增加8.657亿美元至32亿美元，增幅36.4%[149] - 生息资产平均收益率下降86个基点至7.93%[149] - 付息负债平均余额增加6.76亿美元，增幅46.5%[150] - 付息负债平均成本下降150个基点至2.40%[150] - 有息存款平均成本在截至2025年9月30日的九个月内为3.01%，较截至2024年12月31日年度的3.76%下降43个基点[227] 贷款组合与信贷质量 - 2025年第三季度贷款组合年化净冲销率为0.35%，低于2024年同期的0.51%[137] - 三季度年化净核销率为0.35%，去年同期为0.51%[159] - 信用卡贷款净冲销率在截至2025年9月30日的九个月内年化后为7.07%，高于上年同期的5.76%[219] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金（ACL）占贷款组合的比例为1.88%，较2024年12月31日的1.85%有所上升[160] - 截至2025年9月30日，不良资产为5220万美元，较2024年12月31日增加2200万美元[208] - 逾期贷款余额从2024年底的6680万美元（占贷款总额2.5%）增至11.37亿美元（占贷款总额4.0%）[209] - 排除4010万美元特定贷款后，经调整的逾期贷款余额为7360万美元，占经调整贷款总额的2.6%，与2024年底的2.5%比率一致[210] - 截至2025年9月30日，个别评估贷款的记录投资为4410万美元，需计提1000万美元的专项准备金[207] - 公司总贷款损失准备金为5304.5万美元，较2024年12月31日的4865.2万美元增加439.3万美元[222] - 商业和工业贷款类别的损失准备金占比最高，为38%，金额达2001.7万美元[222] - 公司贷款损失准备金（ACL）覆盖率为1.88%，较2024年12月31日的1.85%上升3个基点[216][217] - 信贷损失拨备占总贷款组合比率从2024年12月31日的1.85%微升至2025年9月30日的1.88%[266] 贷款组合细分 - 截至2025年9月30日，投资组合贷款总额为28.2951亿美元，其中一年内到期的贷款为10.22916亿美元[194] - 截至2025年9月30日，非自用商业房地产贷款总额为50.99亿美元，占贷款组合总额的18.0%[195] - 多户住宅贷款为非自用商业地产中最大类别，金额达20.79亿美元，占该类贷款的31.9%[195] - 固定利率非自用商业地产贷款到期期限集中在2029年及以后，金额达23.65亿美元，占该类固定利率贷款总额的48.89%[196] - 自用商业房地产贷款总额为44.28亿美元，占贷款组合总额的15.7%[197] - 商业地产贷款类别中包含总额为290万美元的商业资产净值信贷额度（2025年9月30日）[185] - 商业地产贷款类别中包含总额为3190万美元的贷款人融资贷款（2025年9月30日）[185] - 信用卡组合中，有担保和部分担保的信用卡余额分别为8470万美元（2025年9月30日），由公司的储蓄存款担保[189] - 无担保信用卡余额为5360万美元（2025年9月30日）[189] 存款与借款 - 公司总存款为29.12亿美元，较2024年12月31日的27.62亿美元增加1.5亿美元[226] - 非计息存款占总存款的29.4%，金额为8.575亿美元[226][227] - 截至2025年9月30日，经纪存款从2024年12月31日的3.33亿美元降至2.375亿美元[226] - 公司从联邦住房贷款银行（FHLB）获得的未使用借款额度为6.423亿美元[231] - 截至2025年9月30日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）获得的可用借款额度为6.423亿美元，从美联储里士满分行获得的可用借款额度为1.255亿美元，从其他代理银行获得的信贷额度为7600万美元[241] - 公司总负债较2024年12月31日增加1.429亿美元，主要受存款组合增长1.501亿美元驱动[223] - 公司拥有与其他代理银行的7600万美元信贷额度，当时无未偿还余额[237] 投资证券 - 截至2025年9月30日，可供出售投资证券的摊余成本总额为2.41586亿美元，公允价值为2.3264亿美元[177] - 投资证券组合的加权平均收益率为3.09%，其中市政证券收益率最高，为5.85%[177] - 市政证券投资组合的信用评级为AAA级占76%，AA+级占24%[180] - 公司持有的五只公司债务证券均为其他金融机构的次级债，面额在50万至200万美元之间[179] - 截至2025年9月30日，可用作潜在额外借款抵押品的未质押投资证券总额为1450万美元，现金及现金等价物为1.889亿美元[241] 资本充足率与监管合规 - 截至2025年9月30日，公司及其银行子公司符合所有适用的监管资本要求，并被归类为“资本充足”[131] - 截至2025年9月30日，公司一级杠杆比率为10.98%，一级资本比率为13.62%，普通股一级资本比率为13.54%，总资本比率为15.25%，均远超"资本充足"的最低要求[250] - 截至2025年9月30日，银行一级杠杆比率为9.34%，一级资本比率为11.69%，普通股一级资本比率为11.69%，总资本比率为12.95%，被归类为"资本充足"[250] 股东权益与回报 - 截至2025年9月30日，股东权益总额为3.95亿美元，较2024年底增长11.2%；每股账面价值为23.80美元，增长11.7%[174] - 平均资产回报率从2024年第三季度的1.42%提升至2025年第三季度的1.77%[264] - 平均股本回报率从2024年第三季度的12.59%上升至2025年第三季度的15.57%[264] - 有形普通股平均回报率从2024年第三季度的12.59%上升至2025年第三季度的17.49%[274] - 每股有形账面价值从2024年12月31日的19.10美元增加至2025年9月30日的21.33美元[272] - 公司在截至2025年9月30日的九个月内以平均每股26.89美元的价格回购并注销了115,355股股票，总成本为310万美元，股票回购计划中仍有1190万美元的授权额度[242] - 2025年前九个月每股股息为0.32美元，低于2024年同期的0.36美元[174] - 普通股权益占总资产的比率在2025年9月30日为10.60%，在2024年12月31日为11.07%[244] 其他财务数据 - 报告包含非GAAP财务指标，管理层使用这些指标评估运营绩效并做出日常决策[132] - 2025年第三季度政府贷款服务收入为426.5万美元，政府贷款收入为14万美元；前九个月这两项收入分别为1147.7万美元和422.2万美元[163] - 2025年第三季度贷款出售利差增至2.56%，高于去年同期的2.44%；前九个月贷款出售利差为2.75%，高于去年同期的2.65%[164][165] - 2025年第三季度所得税实际税率为24.2%，前九个月为23.8%，均低于2024年同期水平[172] - 效率比率从2024年第三季度的66.07%改善至2025年第三季度的65.60%[264] - 与可供出售债务证券未实现损失相关的累计其他综合损失，在2025年9月30日为680万美元，在2024年12月31日为1150万美元[243] - 截至2025年9月30日，表外信贷承诺总额为3.8845亿美元，包括未使用信贷额度3.84103亿美元、信用证163.3万美元以及其他投资承诺271.4万美元[254] - 公司累积缺口占生息资产的比例为35.63%，表明存在显著的利率风险敞口[282] 资产质量指标变化 - 不良资产占总资产比率从2024年12月31日的0.94%上升至2025年9月30日的1.54%[269] - 不良贷款占总贷款组合比率从2024年12月31日的1.15%上升至2025年9月30日的1.85%[270] 利率风险管理 - 公司使用MBS和空头头寸对冲可供出售抵押贷款管道的利率风险，不涉及杠杆衍生品或金融期货[278] - 公司未持有任何交易资产，且不面临外汇或商品价格风险[278] - 公司资产/负债管理委员会定期审查流动性、现金流灵活性及存贷款活动以管理利率风险[279] - 公司净利息收入模拟基于多种假设，如资产预付和存款衰减率，实际结果可能与静态模型存在差异[284]