收入和利润 - 净亏损5020万美元，同比下降349.4%，主要受并购相关一次性税前成本1.238亿美元影响[274] - 2025年第三季度公司报告税前亏损7187.3万美元，但经调整后（加回并购相关费用）实现运营税前收入5189.2万美元[285] - 2025年第三季度运营每股收益：基本为0.44美元，稀释后为0.44美元；2024年同期分别为0.23美元和0.23美元[285] - 2025年第三季度年化运营回报率：平均资产为1.05%，平均有形资产为1.09%，显著高于报告值的-1.32%和-1.35%[287] - 2025年第三季度年化运营股东权益回报率为9.53%，有形股东权益回报率为12.07%，远高于报告值的-11.97%和-15.17%[287] - 2025年第三季度并购及重组费用（税后）对年化平均有形资产回报率的贡献为0.88%，对年化平均有形股东权益回报率的贡献为9.80%[287] - 2025年第三季度并购首日CECL准备金（税后）对年化平均有形资产回报率的贡献为1.56%，对年化平均有形股东权益回报率的贡献为17.44%[287] - 公司2025年第三季度税前亏损为7187.3万美元，而2024年同期为税前利润2674.8万美元，所得税收益为2163.3万美元，有效税率为30.1%[418] 净利息收入与净息差 - 净息差从3.07%上升至3.72%，计息负债成本下降61个基点至3.06%[277] - 2025年第三季度净利息收入为1.326亿美元，较2024年同期的8300万美元增加4960万美元[377] - 2025年前九个月净利息收入为3.071亿美元，较2024年同期的2.446亿美元增加6250万美元[378] - 2025年第三季度净息差为3.72%，较2024年同期的3.07%上升65个基点[379] - 2025年前九个月净息差为3.45%，较2024年同期的3.05%上升40个基点[380] - 2025年第三季度计息资产收益率升至6.10%，而2024年同期为5.93%[381] - 2025年第三季度计息负债成本降至3.06%，较2024年同期的3.67%下降61个基点[383] - 净利息收入（税后等价基础）在第三季度从2024年的8.33亿美元增至2025年的13.36亿美元[387] - 净息差在第三季度从2024年的3.07%提升至2025年的3.72%，增长65个基点[387] - 总计息负债平均余额从2024年第三季度的83.02亿美元增至2025年同期的108.31亿美元，但计息负债成本率从3.67%降至3.06%[387] - 前九个月净利息收入（税后等价基础）从2024年的24.46亿美元增至2025年的30.91亿美元[390] - 前九个月净息差从2024年的3.05%提升至2025年的3.45%，增长40个基点[390] - 2025年第三季度净利息收入为4960万美元，其中贷款规模增加贡献3070万美元，利率变化贡献1890万美元[394] - 2025年前九个月净利息收入为6250万美元，其中贷款规模增加贡献3150万美元，利率变化贡献3110万美元[394] - 净利息收入从2024年9个月期间的2.446亿美元增至2025年9个月期间的3.071亿美元，增加了6250万美元[378] - 净息差在2025年第三季度为3.72%，较2024年同期的3.07%上升65个基点[379] - 净息差在2025年9个月期间为3.45%，较2024年同期的3.05%上升40个基点[380] - 公司贷款加权平均利率在2025年第三季度为6.34%，高于2024年同期的6.17%[379] - 生息资产收益率在2025年第三季度为6.10%，高于2024年同期的5.93%[381] - 计息负债成本在2025年第三季度为3.06%，较2024年同期的3.67%下降61个基点[383] - 计息负债成本在2025年9个月期间为3.16%，较2024年同期的3.63%下降47个基点[383] - 2025年第三季度，公司记录了90万美元的预付罚金和滞纳金，为生息资产收益率贡献了3个基点[381] - 净利息收入从2024年第三季度的8300万美元增至2025年第三季度的1.326亿美元，增加了4960万美元[377] 利息收入构成 - 2025年第三季度贷款和租赁利息收入增至1.983亿美元，同比增长32.5%，主要受贷款组合规模增加4230万美元和利率上升680万美元驱动[395][396] - 2025年第三季度投资利息收入增至1790万美元，同比增长80.4%，主要受投资规模增加630万美元和利率上升170万美元驱动[398][399] - 2025年前九个月贷款和租赁利息收入增至4.855亿美元，同比增长10.2%，主要受贷款组合规模增加3970万美元和利率上升630万美元驱动[395][397] - 2025年前九个月投资利息收入增至3840万美元，同比增长28.7%，主要受投资规模增加810万美元和利率上升50万美元驱动[398][400] - 商业房地产贷款利息收入在2025年第三季度为1.076亿美元，同比增长29.0%[395] - 商业贷款和租赁利息收入在2025年第三季度为3066万美元，同比增长68.3%[395] - 2025年第三季度总贷款收益率为6.34%，较2024年同期的6.17%有所提高[396] - 商业房地产贷款平均余额从2024年第三季度的57.72亿美元增至2025年同期的70.14亿美元，收益率从5.65%升至6.02%[387] - 债务证券平均余额在第三季度从2024年的8.54亿美元增至2025年的11.65亿美元，收益率从3.05%升至3.87%[387] - 设备融资贷款平均余额在第三季度从2024年的13.54亿美元降至2025年的12.10亿美元，但收益率从7.94%微升至8.16%[387] - 贷款和租赁利息收入增加了4860万美元，投资证券利息收入增加了800万美元[377] - 2025年9个月期间，利息收入因贷款和租赁增加了4500万美元，因投资证券增加了860万美元[378] 利息支出构成 - 2025年第三季度存款利息支出增加1210万美元，但被借款资金利息支出减少510万美元部分抵消[394] - 公司存款利息支出在2025年第三季度为7190.1万美元，同比增长1210.5万美元（20.2%），主要受客户存款平均余额增长2080万美元推动，但部分被利率下降导致的870万美元减少所抵消[402][403] - 2025年前九个月存款利息支出为1.78061亿美元，较上年同期的1.76401亿美元仅增长166万美元（0.9%）[402][404] - 2025年第三季度货币市场账户利息支出大幅增长至2313.1万美元，同比增加766.5万美元（49.6%）[402] - 2025年第三季度大额存单利息支出增长至2495.6万美元，同比增加490.2万美元（24.4%）[402] - 经纪存款利息支出在2025年第三季度降至916.1万美元，同比减少190.2万美元（17.2%）[402] - 公司借款利息支出在2025年第三季度为1165.4万美元，同比大幅减少510.2万美元（30.4%），主要因借款量减少350万美元及利率从5.14%降至4.77%导致成本减少160万美元[402][405] - 2025年前九个月借款利息支出为3877.9万美元，同比减少1059.7万美元（21.5%），借款成本从5.05%降至4.87%[402][406] - 前九个月总存款平均成本率（含不计息支票账户）从2024年的2.72%降至2025年的2.37%[391] - 存款和借款利息支出增加了700万美元[377] 信贷损失拨备与资产质量 - 不良资产为1.02亿美元，占总资产0.45%，而2024年12月31日为0.59%[270] - 年化净冲销率为0.51%，高于去年同期的0.16%[270] - 贷款和租赁损失准备金与总贷款比率从1.28%上升至1.39%[271] - 2025年第三季度信贷损失拨备激增至8752.8万美元，较上年同期的466万美元大幅增加8286.8万美元（1778.3%），主要受与Berkshire Bank合并驱动[408] - 2025年前九个月信贷损失拨备为1.00514亿美元，较上年同期的1760.7万美元增加8290.7万美元（470.9%）[408][409] - 合并首日CECL拨备在2025年第三季度为6948.7万美元，其中商业地产3182万美元、商业1789.1万美元、消费者1977.6万美元[408] - 截至2025年9月30日，公司不良资产总额为1.0199亿美元，占总资产的0.45%，而2024年12月31日为7050万美元，占总资产的0.59%[318] - 截至2025年9月30日，被列为“受批评”的资产总额为6.783亿美元，较2024年12月31日的2.527亿美元增加了4.256亿美元[314] - 截至2025年9月30日，逾期超过90天但仍计息的贷款和租赁额为2357万美元，较2024年12月31日的81.1万美元增加了2280万美元[320] - 截至2025年9月30日，设备融资类非应计贷款和租赁额为4179.3万美元，商业地产类为3021.3万美元，商业类为1403.5万美元[321] - 截至2025年9月30日，贷款和租赁损失准备金总额为2.537亿美元，占贷款和租赁总额的1.39%[326] - 2025年第三季度，贷款和租赁损失准备金因与Berkshire Bank合并而增加6948.7万美元的CECL（当前预期信用损失）拨备[326] - 2025年第三季度，商业贷款组合的核销额为1569.4万美元，而商业地产组合为92.6万美元[326] - 2025年第三季度，贷款损失拨备（不包括未承诺部分）为886.9万美元[326] - 截至2025年9月30日，贷款和租赁损失准备金总额增至2.537亿美元，占贷款总额的1.39%，而2024年12月31日为1.251亿美元，占贷款总额的1.28%[328] - 2025年第三季度年化净核销率为0.51%，显著高于2024年同期的0.16%，净核销额同比增加主要来自设备融资贷款（590万美元）和商业贷款（570万美元）[329] - 截至2025年9月30日，逾期超过30天的贷款和租赁额为1.418亿美元，较2024年底的7390万美元增加6790万美元，主要源于并购[330] - 商业房地产贷款损失准备金占比从2024年底的59.2%微降至2025年9月30日的58.2%，而商业贷款准备金占比从35.3%降至31.6%[333] - 2025年前九个月，商业贷款组合的核销额为2683万美元，而商业房地产和消费贷款组合的核销额分别为444.9万美元和5.5万美元[327] 贷款和租赁组合 - 总贷款和租赁额增加85亿美元至182亿美元，商业贷款组合占比从84.1%降至77.5%[265] - 贷款和租赁总额从2024年12月31日的97.79288亿美元增长115.4%至2025年9月30日的182.41907亿美元[290] - 商业房地产贷款组合占总贷款的比例为56.0%，是最大的组成部分[290][294] - 截至2025年9月30日，有四位借款人的贷款和承诺总额超过9000万美元，合计8.864亿美元，占总贷款的4.86%[292] - 商业房地产贷款组合中82.8%为非自住性质，自住性质仅占17.2%[301] - 商业房地产贷款组合在地理上高度集中于新英格兰地区，占69.6%[303] - 商业贷款和租赁组合占总贷款的21.6%，其中新英格兰地区占60.8%[305][308] - 截至2025年9月30日，商业房地产贷款组合主要由公寓楼（20亿美元）、零售商店（18亿美元）和工业地产（12亿美元）担保[299] - 消费贷款组合从2024年12月31日的15.5651亿美元大幅增长217.5%至2025年9月30日的40.96123亿美元[290] - 截至2025年9月30日，消费者贷款组合占未偿还贷款总额的22.4%[311] - 截至2025年9月30日，其他消费贷款为1.673亿美元，占未偿还贷款总额的0.9%[313] - 公司总生息资产平均余额从2024年9月30日的107.85亿美元增长至2025年9月30日的142.34亿美元，增幅显著[387] 存款 - 总存款增加100亿美元至189亿美元，核心存款占比67.9%，存单占比21.8%[268] - 总存款额从2024年12月31日的89.0亿美元增长100.0亿美元至2025年9月30日的189.0亿美元[346] - 存款占总资产比例从2024年12月31日的74.8%上升至2025年9月30日的82.8%[346] - 核心存款在前9个月增加67.0亿美元，但其占总存款比例从2024年12月31日的69.1%降至2025年9月30日的67.9%[347] - 大额存单（CDs）金额从2024年12月31日的18.9亿美元增至2025年9月30日的41.3亿美元，占总存款比例从21.2%微升至21.8%[346][348] - 经纪存款金额小幅增加3690万美元至9.059亿美元，但其占总存款比例从2024年12月31日的9.8%显著下降至2025年9月30日的4.8%[349] - 总存款加权平均利率从2024年12月31日的2.85%下降至2025年9月30日的2.20%[346] - 截至2025年9月30日，公司有63.99亿美元（占总额34%）的未投保存款[354] - 截至2025年9月30日，存款总额为189亿美元，占总融资来源的94.6%，核心存款为128亿美元，占总存款的67.9%[424] 非利息收入与支出 - 非利息收入总额在2025年第三季度达到1234.5万美元，较2024年同期的634.8万美元增长599.7万美元，增幅94.5%[411] - 合并及重组费用在2025年第三季度激增至4586.3万美元，而2024年同期为0美元，导致非利息支出总额大幅增长至1.29296亿美元，增幅123.1%[414][415] - 存款费用于2025年第三季度增至500.5万美元，较2024年同期的235.3万美元增长265.2万美元，增幅112.7%[411] - 贷款层面衍生品收入在2025年第三季度达到63.5万美元，而2024年同期为0美元，主要受合并活动推动[413] - 员工薪酬与福利支出在2025年第三季度增至4999.9万美元，较2024年同期的3513万美元增长1486.9万美元，增幅42.3%[414][416] 资本与流动性 - 普通股一级资本比率为10.44%，与10.46%基本持平[272] - 股东权益与总资产比率为10.58%，略高于2024年底的10.26%[273] - 截至2025年9月30日，有形股东权益对有形资产比率为8.37%，低于前一季度（2025年6月30日）的8.82%[288] - 公司采用非GAAP财务指标，如运营收益、有形账面价值每股等，以评估潜在业绩和资本实力[284] - 有形账面价值从2024年12月31日的每股10.81美元增长至2025年9月30日的每股22.20美元[289] - 2025年第三季度股息支付率为-23.94%，而2024年同期为59.72%[289] - 截至2025年9月30日，公司一级普通股资本比率为10.44%，远高于4.5%的最低要求[435] - 截至2025年9月30日，公司一级杠杆资本比率为13.32%，远高于4%的最低要求[435] - 截至2025年9月30日，公司总风险资本比率为12.45%，远高于8%的最低要求[435] - 公司股东权益从2024年12月31日的12亿美元增至2025年9月30日的24亿美元，增幅达12亿美元[371] 投资证券与现金 - 现金、现金等价物和投资证券总额在2025年9月30日增至29.6亿美元，较2024年底的14.4亿美元增加15亿美元，占资产总额的13.0