收入和利润表现 - 净利息收入同比增长13.6%，从2024年第三季度的787.3万美元增至2025年第三季度的894万美元[123][128] - 净利润同比增长46.9%，从2024年第三季度的120万美元增至2025年第三季度的170万美元[128] - 截至2025年9月30日的九个月内，净利息收入同比增长15.3%，从2278.2万美元增至2626.6万美元[124][129] - 2025年第三季度净利息收入为890万美元，同比增长13.6%，净息差年化后为3.48%，较2024年同期的2.98%上升50个基点[143] - 2025年前九个月净利息收入为2630万美元，同比增长15.3%，净息差年化后为3.48%，而2024年同期为2.95%[144] 贷款组合表现 - 持有至到期投资组合贷款净额增长1.1%至9.012亿美元，而2024年底为8.917亿美元[105] - 商业和多户住宅贷款增长10.0%，增加3729万美元至4.088亿美元[105] - 房屋净值贷款增长12.1%，增加322万美元至2990万美元[105] - 建筑和土地贷款下降27.8%，减少2028万美元至5280万美元[105] - 贷款组合构成：商业和多户住宅房地产贷款占44.8%，一到四户家庭贷款（含房屋净值贷款）占31.5%[107] - 贷款总额从2024年12月31日的9.01827亿美元增至2025年9月30日的9.11953亿美元[111] - 贷款平均余额增长1.3%，从2024年第三季度的8.986亿美元增至2025年第三季度的9.103亿美元，贷款利息收入增长4.9%至1351.2万美元[123][130][131] - 贷款平均收益率提高19个基点，从2024年第三季度的5.70%升至2025年第三季度的5.89%[123][131] - 2025年前九个月贷款利息收入为3979.5万美元，同比增长6.3%，平均贷款收益率上升33个基点至5.91%，平均贷款余额为9.008亿美元[135] 存款与负债表现 - 存款总额为8.989亿美元，股东权益为1.075亿美元[98] - 总存款额从2024年12月31日的8.378亿美元增长7.3%至2025年9月30日的8.989亿美元，增加了6110万美元[117] - 无息存款从2024年12月31日的1.325亿美元下降0.9%至2025年9月30日的1.314亿美元，其在总存款中占比从15.8%降至14.6%[117] - 截至2025年9月30日，未投保存款为1.686亿美元，占总存款的18.8%，而2024年12月31日为1.673亿美元，占比20.0%[119] - 总付息负债平均余额下降3.9%，从2024年第三季度的8.439亿美元降至2025年第三季度的8.108亿美元，利息支出下降18.0%[123][127] - 存款总额平均余额下降2.5%，从2024年第三季度的9.249亿美元降至2025年第三季度的9.02亿美元，存款成本下降42个基点至2.32%[123] - 2025年前九个月总利息支出为1700.7万美元，同比下降14.3%，总存款平均成本下降32个基点至2.34%[140] - 2025年第三季度存款利息支出为527.5万美元，同比下降17.1%，其中存单账户平均余额降至2.911亿美元，平均支付利率降至3.82%[137][138] 资产质量与信贷损失 - 贷款信用损失准备（ACL - Loans）在2025年9月30日增至856.4万美元，较2024年12月31日的849.9万美元增加了6.5万美元或0.8%[109] - 公司总不良资产（NPAs）从2024年12月31日的749.1万美元下降至2025年9月30日的306.1万美元，降幅为443万美元或59.1%，占总资产比例从0.75%降至0.29%[113][114] - 不良贷款与总贷款的比率从2024年12月31日的0.83%显著改善至2025年9月30日的0.30%[111][115] - 截至2025年9月30日，ACL对不良贷款的覆盖率为319.32%，较2024年12月31日的116.58%大幅提升[111] - 2025年第三季度信贷损失拨备为5.5万美元，而2024年同期为0.8万美元，当季净冲销额为3.7万美元[146] - 2025年前九个月信贷损失拨备为2.2万美元，而2024年同期为释放13.4万美元[147] - 截至2025年9月30日的九个月净冲销额为7.9万美元，而2024年同期为8.7万美元[148] 非利息收支与效率 - 2025年第三季度非利息收入为88.1万美元，同比下降35.4万美元（28.7%）[150] - 2025年第三季度效率比率改善至78.16%，而2024年同期为84.31%[156] - 2025年第三季度非利息支出为767.6万美元，与2024年同期基本持平[153] - 截至2025年9月30日的九个月非利息支出为2325.3万美元，同比增加17.9万美元（0.8%）[156] - 2025年前九个月的数据处理费用增加82.6万美元（27.6%），主要由于新软件技术部署[156][159] 资本与流动性 - 总资产增长6.7%至10.6亿美元，从2024年12月31日的9.936亿美元增加至2025年9月30日[102] - 现金及现金等价物大幅增加131.8%至1.012亿美元，而2024年底为4360万美元[103] - 投资证券减少3.9%至950万美元，而2024年底为990万美元[104] - 待售贷款减少至27.1万美元，而2024年底为48.7万美元[108] - 股东权益总额从2024年12月31日的1.037亿美元增至2025年9月30日的1.075亿美元，增加了380万美元或3.7%[121] - 截至2025年9月30日，股东权益为1.075亿美元，较2024年底的1.037亿美元有所增加[161] - 截至2025年9月30日，公司拥有现金及等价物和可供出售投资证券1.088亿美元，持有待售贷款27.1万美元[169] - 公司拥有1.589亿美元的FHLB预支借款能力和1950万美元的美联储贴现窗口额外借款额度[169] - 公司有2500万美元的FHLB预支借款未偿还，美联储借款余额为零[169] - 公司拥有2000万美元的太平洋海岸银行家银行信贷额度可用，无未偿还余额[169] - 截至2025年9月30日，控股公司Sound Financial Bancorp拥有630万美元现金、无息存款和流动性投资可供其现金需求使用[175] - 截至2025年9月30日，银行和公司的社区银行杠杆率分别为10.71%和10.14%，超过9%的最低要求[177] 其他财务数据 - 抵押贷款服务权（Mortgage Servicing Rights）的公允价值从2024年12月31日的480万美元下降9.7%至2025年9月30日的430万美元，减少了46.4万美元[116] - 总生息资产平均余额下降3.1%，从2024年第三季度的10.506亿美元降至2025年第三季度的10.183亿美元[123][130] - 现金及现金等价物利息收入下降44.5%，从2024年第三季度的183万美元降至2025年第三季度的101.6万美元，主要因平均余额下降及收益率下降105个基点[123][130] - 2025年第三季度总利息收入为100万美元，同比下降44.5%，主要因现金及现金等价物平均余额降至9540万美元及平均收益率降至4.22%[133] - 2025年第三季度借款利息支出为26.9万美元，同比下降38.0%，FHLB预付款平均余额降至2500万美元[137][139] - 2025年第三季度所得税费用为39.5万美元，有效税率为18.90%[156] - 截至2025年9月30日的九个月所得税费用为120万美元，有效税率为19.30%[156] - 2025年前九个月普通股现金股息为每股0.57美元，股息支付率为29.75%[162] - 截至2025年9月30日，公司未承诺信贷的金融工具合同总额为5438.1万美元，较2023年12月31日的5583.6万美元下降2.6%[174] - 未承诺信贷构成包括：住宅抵押贷款承诺437.2万美元，未支取建设承诺1964万美元，未使用信贷额度3018.6万美元，不可撤销信用证18.3万美元[174] 管理层讨论和指引 - 公司于2025年10月1日赎回了400万美元的未偿次级票据，原总额为1200万美元[139][142] - 2025年9月30日后，公司使用400万美元部分赎回其未偿还次级票据[175] - 公司选择在三年过渡期内分阶段将CECL会计准则对监管资本的全面影响计入监管资本[178]