收入和利润表现 - 2025年第三季度净收入为430万美元，稀释后每股收益为0.30美元，而2024年同期分别为501万美元和0.38美元[133] - 2025年第三季度平均资产回报率为1.37%，低于2024年同期的1.96%[133] - 2025年第三季度平均股本回报率为10.89%，低于2024年同期的17.29%[133] - 公司每股账面价值从2024年12月31日的9.87美元增至2025年9月30日的11.07美元，增幅为12%[205] 净利息收入与息差 - 2025年第三季度年化净息差为4.35%，低于2024年同期的5.00%[133] - 净利息收入在2025年第三季度为1.2998亿美元，较2024年同期的1.2259亿美元增长740万美元[146][152] - 2025年前九个月净利息收入为3.728亿美元，较2024年同期的3.441亿美元增长2870万美元[147][152] - 公司净息差在2025年第三季度降至4.35%，较2024年同期的5.00%下降65个基点[146][154] - 2025年前九个月净息差为4.37%，较2024年同期的4.89%下降52个基点[147][154] 生息资产与计息负债 - 总生息资产平均余额在2025年第三季度增至118.6172亿美元，较2024年同期的97.6328亿美元增长21.5%[146][152] - 总计息负债平均余额在2025年第三季度增至85.0469亿美元，较2024年同期的66.1845亿美元增长28.5%[146][152] - 贷款组合平均余额在2025年第三季度为96.0679亿美元，较2024年同期的80.4824亿美元增长19.4%，但收益率从8.57%降至7.81%[146] - 付息存款平均余额在2025年第三季度为82.4337亿美元，较2024年同期的63.5663亿美元增长29.7%，但付息成本从4.50%降至4.01%[146] - 2025年前九个月利息收入为6160万美元，较2024年同期的5560万美元增长600万美元，主要受生息资产规模增长推动[152] - 2025年前九个月利息支出为2430万美元，较2024年同期的2120万美元增长310万美元，主要因支撑资产增长的计息负债增加[153] 非利息收入 - 非利息收入在2025年第三季度为720万美元，同比增长83.9%；前三季度为1800万美元，同比增长72.1%[157] - 2025年第三季度净交换费收入为240万美元，而2024年同期为28.4万美元[138] - 净交换费在2025年第三季度为240万美元，同比激增747.2%；前三季度为594万美元，同比激增1218.0%[157][159] 成本和费用 - 非利息支出在2025年第三季度为1230万美元，同比增长36.0%；前三季度为3360万美元，同比增长26.6%[162] - 薪酬及员工福利支出在2025年第三季度为660万美元，同比增长19.9%，部分归因于全职员工从159人增至187人及90万美元CEO离职相关费用[163] - 数据处理费用在2025年第三季度为160万美元，同比增长76.0%，主要由于交易量增加及IT能力投资[164] - 审计与检查费用在2025年前三季度为120万美元，同比增加69.5万美元，其中110万美元与纳斯达克上市相关[165] - 广告与营销费用在2025年第三季度为110万美元，同比激增745.2%，部分由于72.8万美元一次性促销费用[166] 贷款组合表现 - 自2024年12月31日以来，贷款增长15%[138] - 贷款总额净额增长15%至9.406亿美元，相比2024年末的8.16亿美元[175] - 2025年前九个月贷款发放总额为5.357亿美元，相比2024年同期的4.199亿美元增长27.6%[175] - 商业房地产-非自住类贷款占比最大，达79%，余额为7.43084亿美元[177] - 截至2025年9月30日，表内担保贷款总额为2.605亿美元，较2024年12月31日的2.339亿美元有所增加[138] - 担保贷款余额在总贷款中占比从2024年末的24.7%（2.339亿美元）降至2025年9月30日的20.6%（2.605亿美元）[178] - 2025年第三季度出售贷款的未偿本金余额为1.108亿美元，而2024年同期为7140万美元[138] 资产质量与信贷损失 - 截至2025年9月30日，不良资产占总资产的比例为2.88%，显著高于2024年12月31日的1.26%[133][138] - 2025年第三季度年化净冲销（回收）占平均贷款的比例为0.35%，而2024年同期为-0.01%[133] - 信贷损失拨备在2025年第三季度和前三季度分别为220万美元和400万美元，而2024年同期分别为57万美元和85.3万美元[155] - 信贷损失拨备从2024年末的911.4万美元增至1057.7万美元，但占贷款总额比例保持1.12%不变[184][185][186] - 不良贷款显著增加至3479.2万美元，占总贷款比例从1.74%升至3.98%[188] - 公司持有其他房地产资产268.4万美元，而2024年末为零[189] 存款与负债 - 总存款增长17%至11亿美元，相比2024年末的9.351亿美元[195] - 总负债增长16%至11亿美元，相比2024年末的9.817亿美元，主要由存款增长驱动[194] - 自2024年末以来，经纪存款净增加3770万美元，推动了定期存款的增长[195] - 截至2025年9月30日，公司总存款为104.188亿美元，平均利率为0.80%，而2024年同期为85.678亿美元，平均利率为0.84%[196] - 大额存单（Certificates of Deposit）平均余额从2024年9月30日的33.220亿美元增至2025年同期的45.661亿美元，但平均利率从5.23%降至4.41%[196] - 截至2025年9月30日，未投保存款约为3.758亿美元，占总存款的34.1%，较2024年12月31日的3.857亿美元（占比41.2%）有所下降[196] 资本与流动性 - 公司一级资本杠杆率（Tier 1 Capital Leverage Ratio）从2024年12月31日的12.90%提升至2025年9月30日的13.72%[205] - 公司股东权益增长12%，从2024年12月31日的1.407亿美元增至2025年9月30日的1.582亿美元[201] - 主要流动性来源（包括现金、生息存款、投资证券和待售贷款）从2024年12月31日的2.224亿美元增至2025年9月30日的2.560亿美元[208] - 在联邦住房贷款银行（FHLB）的未使用借款能力从2024年12月31日的8500万美元增至2025年9月30日的1.019亿美元[208] 其他资产与负债 - 总资产在2025年9月30日达到13亿美元，较2023年底的11亿美元增长16%，主要受净贷款增加1.246亿美元推动[169] - 可供出售证券从2023年底的6560万美元增至2025年9月30日的8580万美元，增加了2020万美元[172] - 经营租赁负债从2024年12月31日的480万美元增至2025年9月30日的590万美元，增加了110万美元[199] - 其他负债从2024年12月31日的1570万美元增至2025年9月30日的1890万美元，增加了330万美元，增幅为21%[200]