收入和利润 - 公司净利润为96.2万美元，去年同期为净亏损63.2万美元[116] - 净利息收入从2024年第三季度的380万美元增长至2025年第三季度的570万美元，净息差从1.84%提升至2.49%，净利差从1.38%扩大至1.96%[122] - 非利息收入从2024年第三季度的50.1万美元大幅下降89.6%至2025年第三季度的5.2万美元，主要因证券销售损失31.7万美元及股权收益减少[127] 成本和费用 - 总利息支出下降26.7万美元（4.1%）至620万美元，存款平均成本下降44个基点至2.97%[120] - 非利息支出从2024年第三季度的393.7万美元增长21.8%至2025年第三季度的479.5万美元，主要受薪资福利增长19.2%推动[129] - 所得税费用从2024年第三季度的19.8万美元收益转为2025年第三季度的35.6万美元支出，实际税率分别为(23.9%)和27.0%[130] 利息收入与资产收益率 - 利息和股息收入增长170万美元（16.7%），达到1190万美元，其中贷款利息和费用增长140万美元（15.4%）至1040万美元[117][118] - 贷款平均余额增长7430万美元（10.6%）至7.75亿美元，平均收益率上升22个基点至5.37%[119] - 平均生息资产收益率从2024年第三季度的4.99%上升至2025年第三季度的5.18%，而平均付息负债成本从3.61%下降至3.22%[132] 信贷损失与资产质量 - 信贷损失拨备在2025年第三季度录得32万美元的收益，而2024年同期为120万美元的支出[122] - 贷款信用损失拨备金在2025年9月30日为440万美元，占总贷款的0.55%[123] - 表外承诺信用损失拨备金从2025年6月30日的110万美元下降至2025年9月30日的39.1万美元[123] - 非应计贷款总额从2025年6月30日的220万美元下降至2025年9月30日的190万美元[124] - 信贷损失拨备的敏感性分析显示，若终身损失率增加25个基点，拨备将从440万美元增至630万美元[104] 贷款业务表现 - 贷款总额增长4200万美元（5.6%），从7.541亿美元增至7.962亿美元，主要由建筑贷款增长1550万美元和商业房地产贷款增长1340万美元驱动[112] 存款业务表现 - 存款总额增长3720万美元（5.5%），从6.792亿美元增至7.164亿美元，主要因货币市场账户增长4930万美元（40.4%）[113] 利率风险与敏感性分析 - 利率/量分析显示，2025年第三季度净利息收入较上年同期增长197.3万美元，其中因利率变动贡献121.7万美元，因规模变动贡献75.6万美元[135] - 截至2025年9月30日，若利率瞬时平行上升200个基点，公司净利息收入预计将减少16.9%，至2092.3万美元；若下降200个基点，则预计增加6.5%，至2682.3万美元[141][143] - 截至2025年6月30日，若利率瞬时平行上升200个基点，公司净利息收入预计将减少14.3%，至1968.7万美元；若下降200个基点，则预计增加1.7%，至2336.3万美元[142][143] - 截至2025年9月30日，若利率瞬时平行上升200个基点，公司经济价值（EVE）预计将减少22.7%，至9367.1万美元；若下降200个基点，则预计增加9.0%，至1.32147亿美元[146][149] - 截至2025年6月30日，若利率瞬时平行上升200个基点，公司经济价值（EVE）预计将减少22.0%，至9105.8万美元；若下降200个基点，则预计增加7.1%，至1.24997亿美元[147][149][150] - 截至2025年9月30日，公司所有与市场利率潜在上升相关的净利息收入和经济价值（EVE）预估变化均未达到董事会设定的现行政策限额[151] 流动性状况 - 公司月度流动性比率目标为资产的4%至6%，季度主要流动性比率目标为10%，截至2025年9月30日和6月30日均符合该指引[157] - 截至2025年9月30日，公司持有的波士顿联邦住房贷款银行（FHLB）预付款余额为1.64亿美元，并可额外借款1.473亿美元[154] - 截至2025年9月30日，公司拥有波士顿联邦住房贷款银行530万美元的信贷额度（未使用）以及通过美联储保管借款人计划的6670万美元有担保信贷额度（未使用）[154] - 在截至2025年9月30日的三个月内，公司经营活动产生的现金流量净额为140万美元，投资活动使用的现金流量净额为5330万美元，筹资活动产生的现金流量净额为5440万美元[158][159] 资本状况 - 公司被监管机构认定为“资本充足”，截至2025年9月30日，其资本水平超过了适用的监管资本要求[161] 资产与负债变化 - 公司总资产增长5.58亿美元（5.9%），从9.494亿美元增至10.0亿美元[110] - 投资证券从1.045亿美元增至1.154亿美元[111] - 借款（FHLB预付款）增长1700万美元（11.6%）至1.64亿美元，用于支持资产增长[114]