净收入表现 - 第三季度净收入为442万美元，较去年同期的267.7万美元增长65.1%[12] - 前三季度净收入为994.5万美元，较去年同期的454.4万美元增长118.8%[16] - 2025年第三季度净利润为442万美元，较2024年同期的267.7万美元增长65.1%[21] - 2025年前九个月净利润为994.5万美元，较2024年同期的454.4万美元增长118.8%[23][26] - 2025年前九个月净利润为995万美元，较2024年同期的454万美元增长119.1%[16] - 2025年前九个月净利润为995万美元，较2024年同期的454万美元增长119%[26] 净利息收入表现 - 第三季度净利息收入为1167.4万美元，较去年同期的943.3万美元增长23.7%[12] - 前三季度净利息收入为3291.5万美元，较去年同期的2634万美元增长25.0%[16] - 2025年第三季度净利息收入为1167万美元，较2024年同期的943万美元增长23.8%[12] 贷款总额变化 - 总贷款额从2024年末的98.8613亿美元增至2025年9月30日的101.6945亿美元，增长2.9%[10] - 贷款总额从2024年末的9.886亿美元增长至2025年9月30日的10.169亿美元，增幅约2.9%[10] - 贷款组合总额从2024年12月31日的988.613亿美元增长至2025年9月30日的1016.945亿美元，增幅为2.9%[43] - 截至2025年9月30日，贷款总额为1016.945亿美元，较2024年12月31日的988.613亿美元增加了28.332亿美元[52] - 截至2025年9月30日，贷款总额（Gross loans）为101.6945亿美元，较2024年12月31日的98.8613亿美元增长2.86%[43] - 截至2025年9月30日，总贷款组合的摊余成本为1016.945亿美元，较2023年12月31日的988.613亿美元有所增长[52] 存款总额变化 - 总存款额从2024年末的16.44752亿美元降至2025年9月30日的15.61904亿美元，下降5.0%[10] - 存款总额从2024年末的16.448亿美元降至2025年9月30日的15.619亿美元，降幅约5.0%[10] 信贷损失拨备 - 第三季度信贷损失拨备为30.6万美元，去年同期为回收5万美元[12] - 前三季度信贷损失拨备为61.8万美元，较去年同期的128.7万美元下降52.0%[16] - 2025年前九个月信贷损失拨备为62万美元，较2024年同期的129万美元下降52%[26] - 2025年前九个月，公司计提了5.81亿美元的信贷损失拨备，而2024年同期为13.12亿美元[47][48] 非利息支出 - 前三季度非利息支出为2773.9万美元，较去年同期的2638.8万美元增长5.1%，主要受核心系统转换支出207.3万美元影响[16] 股东权益变化 - 股东权益从2024年末的1.56409亿美元增至2025年9月30日的1.7922亿美元，增长14.6%[10] - 截至2025年9月30日，股东权益总额为1.7922亿美元，较2024年12月31日的1.56409亿美元增长14.6%[23] 经营活动现金流 - 2025年前九个月经营活动产生的净现金为1074.8万美元，较2024年同期的402万美元增长167.4%[26] - 2025年前九个月经营活动产生的净现金为1075万美元，较2024年同期的402万美元增长167%[26] 其他综合收益 - 2025年前九个月其他综合收益为1736.8万美元，较2024年同期的1262.7万美元增长37.5%[23] - 2025年第三季度其他综合收益（税后）为602万美元，而2024年同期为1612万美元[14] - 2025年第三季度，可供出售证券的税后未实现持有收益为6,015千美元[91] 现金股息支付 - 2025年前九个月现金股息支付总额为464.5万美元，与2024年同期的430.3万美元基本持平[23][26] - 2025年前九个月支付每股0.73美元的现金股息，总计465万美元[23] 投资活动现金流 - 2025年前九个月投资活动使用的净现金为3893.8万美元，主要用于购买4.9616亿美元的可供出售证券[26] - 2025年前九个月投资活动所用净现金为3894万美元，主要用于购买4.962亿美元的可供出售证券[26] 收购活动 - 公司于2024年6月1日完成对Frontier Community Bank的收购，发行了464,855股普通股并支付2050万美元现金对价[37] - FCB收购总对价为16.349亿美元，其中股票对价14.299亿美元，现金对价2.05亿美元[41] - 收购产生的商誉为4.874亿美元，占收购总对价的29.8%[41] - 收购的可辨认资产公允价值为148.513亿美元，负债公允价值为137.038亿美元，净资产公允价值为11.475亿美元[41] - 公司于2024年6月1日完成对Frontier Community Bank的收购，支付现金对价205万美元并发行464,855股普通股[37] - 收购FCB的总购买对价为16.349亿美元，其中股票对价14.299亿美元，现金对价2.05亿美元[41] - 收购中可辨认资产公允价值为148.513亿美元，负债公允价值为137.038亿美元，净资产公允价值为11.475亿美元[41] - 收购产生的商誉为4.874亿美元[41] 贷款信用损失准备金 - 贷款信用损失准备金从2024年12月31日的10.262亿美元增至2025年9月30日的10.579亿美元，增幅为3.1%[43] - 贷款信用损失准备金总额从2024年12月31日的10.262亿美元增至2025年9月30日的10.579亿美元，增加了3170万美元[47][48] - 截至2025年9月30日，贷款损失准备金（Allowance for credit losses on loans）为10.579亿美元，较2024年12月31日的10.262亿美元增长3.09%[43] 不良及逾期贷款状况 - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为2027万美元，较2024年12月31日的2222万美元下降8.8%[45][46] - 逾期90天或以上的应计贷款从2024年12月31日的548万美元降至2025年9月30日的283万美元，降幅为48.4%[45][46] - 商业房地产自用类贷款是唯一报告的不良贷款类别，2025年9月30日为2027万美元[46] - 截至2025年9月30日，总贷款中当前应计部分为1011.854亿美元，占比99.5%[45] - 截至2025年9月30日，非应计贷款（Nonaccrual Loans）总额为20.27亿美元，全部为自用商业房地产贷款[45][46] - 截至2025年9月30日，逾期90天或以上的贷款总额（Accruing and Nonaccrual 90 or More Days Past Due）为4.77亿美元，较2024年12月31日的7.57亿美元下降37.0%[45][46] - 截至2025年9月30日，当前正常贷款（Accruing Current Loans）为1011.854亿美元，占贷款总额的99.5%[45] 贷款冲销与回收 - 2025年前九个月总冲销额为4.06亿美元，与2024年同期的4.11亿美元基本持平[47][48] - 2025年前九个月总回收额为1.42亿美元，略低于2024年同期的1.58亿美元[47][48] - 2025年前九个月总冲销额为406百万美元，其中其他消费贷款冲销额最高，为283百万美元，占总冲销额的69.7%[58] - 2025年新发放的其他消费贷款冲销额为174百万美元，占该类别总冲销额的61.5%[58] - 汽车贷款九个月内冲销额为78百万美元，主要来自2023年（38百万美元）和2024年（23百万美元）发放的贷款[58] - 住宅封闭式优先留置权贷款九个月内冲销额仅为3百万美元，资产质量表现优异[58] - 2024年度总 gross charge-offs 为5.19亿美元，其中消费贷款（Other Consumer）冲销额最高，达2.53亿美元[60] - 2024年度商业和工业贷款冲销额为1.66亿美元[60] - 2025年前九个月总冲销额为4.06亿美元，总回收额为1.42亿美元，净冲销额为2.64亿美元[47] 贷款组合分类与质量 - 截至2025年9月30日，个别评估贷款总额为10.699亿美元，相关准备金为9000万美元[51][52] - 截至2025年9月30日，贷款组合中绝大部分（100.6246亿美元）为集体评估，相关准备金为10.489亿美元[51][52] - 截至2025年9月30日，抵押品依赖贷款余额为8791万美元，无相关准备金，较2024年12月31日的9259万美元有所下降[54] - 截至2025年9月30日，公司贷款组合总额为1,016,945百万美元，其中正常类贷款（Pass）为1,005,541百万美元，占比约98.9%[58] - 贷款组合中最大的类别为住宅封闭式优先留置权贷款，总额达195,826百万美元，占贷款总额的19.3%[58] - 商业房地产（其他）贷款总额为194,196百万美元，其中分类贷款（Classified）为1,217百万美元[58] - 多户住宅房地产贷款总额为162,679百万美元，其中2025年新发放的贷款为25,652百万美元[58] - 循环贷款总额为63,375百万美元，其中权益信贷额度为26,922百万美元[58] - 商业和工业贷款总额为53,532百万美元，其中关注类贷款（Special Mention）为20百万美元[58] - 住宅建筑贷款总额为17,527百万美元，绝大部分（9,517百万美元）为循环贷款[58] - 截至2025年9月30日，总分类贷款（Classified）为4,961百万美元，占贷款总额的0.49%[58] - 截至2024年12月31日，公司贷款总额的摊余成本为988.613亿美元，其中正常类贷款为976.607亿美元，占比98.8%[59] - 关注类贷款（Special Mention）总额为6,443百万美元，占总贷款的0.63%[58] - 不良类贷款（Classified）总额为4,961百万美元，占总贷款的0.49%[58] - 多户住宅房地产贷款总额为162,679百万美元，是贷款组合中的重要组成部分[58] - 循环贷款（Revolving Loans）总额为63,375百万美元，其中信用卡循环贷款为4,696百万美元[58] - 截至2024年12月31日，住宅封闭式优先留置权贷款总额为1713.82亿美元，是最大的单一贷款类别，其中619万美元被列为不良贷款（Classified）[59] - 汽车贷款总额为129.95亿美元，其中不良贷款（Classified）为39万美元[59] - 公司贷款组合中，被归类为“关注类”和“不良类”的贷款总额分别为689.4万美元和511.2万美元[59] - 在2024年新发放的贷款中，商业地产（其他）和商业与工业贷款的正常类金额分别为170.3万美元和1164.4万美元[59] - 截至2025年9月30日，单独评估的贷款总额为10.699亿美元，其中商业房地产占10.226亿美元[52] - 截至2025年9月30日，单独评估贷款的贷款信用损失准备金为9000万美元，较2024年12月31日的8000万美元增加1000万美元[51] - 截至2025年9月30日，抵押依赖型贷款余额为8.791亿美元，相关贷款信用损失准备金为零[54] 困难债务重组与止赎 - 2024年前九个月，公司为面临财务困难的借款人修改了两笔贷款，涉及金额分别为639.6万美元和6万美元，分别占其类别的4.40%和0.01%[62][63] - 商业房地产（业主自用）贷款中，有6396万美元（占该类贷款总额的4.40%）在2024年9月30日被认定为困难债务重组，修改条款为3个月仅付息[63] - 截至2024年12月31日，有三笔总额为37万美元的消费房地产贷款处于止赎程序中[64] - 截至2025年9月30日，公司没有处于止赎程序中的消费类房地产贷款，而截至2024年12月31日，有三笔此类贷款，总额为37万美元[64] - 在2025年前九个月，公司没有对遇到财务困难的借款人进行贷款修改[62] - 截至2024年9月30日，公司对遇到财务困难的借款人所修改的贷款均未出现违约[63] 未提用贷款承诺准备金 - 截至2025年9月30日，公司未偿贷款承诺的信贷损失准备金余额为288万美元，较2024年末的251万美元增加了37万美元[65] - 未提用承诺的信贷损失准备（ACL for Unfunded Commitments）余额从2023年12月31日的2.59亿美元降至2024年9月30日的2.41亿美元，但在2024年12月31日升至2.51亿美元，并于2025年9月30日进一步增至2.88亿美元[65] - 2024年前九个月，公司未偿贷款承诺的信贷损失准备金因收购FCB增加了7万美元[65] 可供出售证券 - 截至2025年9月30日，可供出售证券的摊余成本为687,097美元，公允价值为630,483美元，总未实现损失为56,646美元[66] - 与2024年12月31日相比，可供出售证券的总未实现损失从78,622美元减少至56,646美元[66] - 截至2025年9月30日，534只证券处于未实现亏损状态，公允价值为603,882美元，但未确认信用损失[67] - 与2024年12月31日相比，可供出售证券的净未实现损失相关的递延所得税资产从16,506美元减少至11,889美元[71] - 截至2025年9月30日，所有可供出售证券均使用二级公允价值输入值（即可观察输入值）进行估值，公允价值总额为630,483美元[80] - 与2024年12月31日相比，可供出售证券的公允价值从601,898美元增加至630,483美元，增幅为4.8%[66][80][82] - 可供出售证券的未实现损失相关的递延所得税资产从2024年12月31日的16,506美元减少至2025年9月30日的11,889美元[71] - 所有可供出售证券的公允价值计量均使用可观察输入值（第二层级），无第一或第三层级计量[80][82] - 2025年前九个月及2024年同期均未发生证券销售活动[72] 其他资产与负债项目 - 公司持有的限制性股票从2024年12月31日的1,848美元增加至2025年9月30日的3,748美元[73] - 作为FHLB成员，公司有资格以其在FHLB的股本投资和总计515,009美元的合格房地产抵押贷款作为抵押品进行借款[74] - 2025年第三季度确定福利计划净定期收益收入为120美元，高于2024年同期的12美元[75] - 2025年前九个月固定收益养老金计划的净定期福利收入为362美元，而2024年同期为36美元[76] - 2025年前九个月确定福利计划净定期收益收入为362美元，高于2024年同期的36美元[76] - 截至2025年9月30日，公司持有限制性股票3,748美元，较2024年12月31日的1,848美元增长102.8%[73] - 截至2025年9月30日，公司以在联邦住房贷款银行的股本投资和合格房地产抵押贷款总计515,009美元作为抵押品，具备借款资格[74] 公允价值计量 - 截至2025年9月30日，抵押依赖的商业房地产贷款总额为879.1万美元，基于外部评估（第二层级），未导致特定减值损失[88] - 截至2024年12月31日，抵押依赖的商业房地产贷款总额为925.9万美元，基于第三方评估（第二层级），未导致特定减值损失[88] - 2025年9月30日贷款净额账面价值为10.06亿美元，公允价值为9.70亿美元，全部归类为第三层级[90] - 2025年9月30日存款总额账面价值为15.62亿美元，公允价值为12.47亿美元（第二层级）和3.15亿美元（第三层级）[90] - 截至2025年9月30日，三笔商业房地产抵押贷款总额为8,791千美元被列为抵押依赖型贷款，估值基于外部评估（第二层级）[88] - 截至2024年12月31日，三笔商业房地产抵押贷款总额为9,259千