收入和利润 - 公司报告2025年9月30日止三个月的净亏损为240万美元，六个月净亏损为360万美元[160] - 净利息收入在2025年9月30日止三个月减少90万美元（15.0%）至510万美元，六个月减少70万美元（6.1%）至1080万美元[166] - 净利息收入为513.2万美元，同比下降14.4%（2025年第三季度对比2024年同期为599.5万美元）[168] - 截至2025年9月30日的三个月，非利息收入为120万美元，较上年同期的60万美元增长100.0%[181] - 截至2025年9月30日的六个月，非利息收入为250万美元，较上年同期的130万美元增长92.3%[181] 成本和费用 - 截至2025年9月30日的三个月，非利息支出为880万美元，较上年同期的820万美元增长7.3%[182] - 截至2025年9月30日的六个月，非利息支出为1690万美元，较上年同期的1640万美元增长3.0%[182] - 效率比率在2025年9月30日止三个月为138.33%，高于去年同期的125.11%[161] 资产和负债变化 - 2025年9月30日总资产为6.979亿美元，较2025年3月31日的7.300亿美元减少3210万美元，降幅4.4%[149] - 总贷款组合减少2080万美元（3.4%），至2025年9月30日的5.929亿美元，而2025年3月31日为6.137亿美元[152] - 贷款组合净额减少2050万美元[149] - 投资证券总额减少60万美元，降幅1.3%，至4570万美元[151] - 总负债减少2940万美元（4.2%），至2025年9月30日的6.71亿美元，主要由于总存款减少3620万美元[153] - 总存款减少3620万美元（5.5%），至2025年9月30日的6.256亿美元，主要与大额存单减少3980万美元有关[154] - 从FHLB-NY的借款及其他借款增加730万美元（36.1%），至2025年9月30日的2750万美元[155] - 总权益减少270万美元（9.1%），至2025年9月30日的2690万美元，主要由于360万美元的净亏损[156] 现金流 - 2025年9月30日，现金及现金等价物为4070万美元，较2025年3月31日的5030万美元减少960万美元，降幅19.1%[135][138][150] - 截至2025年9月30日的六个月，融资活动所用现金净额为2890万美元，主要因存款净减少3620万美元[138] 贷款组合信用质量 - 截至2025年9月30日，不良贷款总额增至2670万美元，占总资产的3.82%[175] - 截至2025年9月30日，公司不良资产总额为2670万美元，占总资产的3.83%，高于2025年3月31日的2460万美元（占比3.38%）[178] - 截至2025年9月30日，非应计贷款总额为2668万美元，占总贷款的4.50%，高于2025年6月30日的4.04%和2025年3月31日的4.01%[178] - 在非应计贷款中，商业贷款（Business）金额最大，为1178.9万美元[178] - 贷款损失准备金与不良贷款的比率下降至22.97%（2025年9月30日对比2025年3月31日为25.77%）[175] - 贷款损失拨备（Allowance）对非应计贷款的覆盖率为22.97%，低于2025年6月30日的25.84%和2024年9月30日的36.45%[178] - 截至2025年9月30日，公司对陷入财务困境的借款人的修改后贷款总额为140万美元，其中90万美元被归类为正常履约[177] - 截至2025年9月30日，公司次级贷款总额为260万美元，占其总贷款组合的0.4%，其中70万美元为不良贷款[180] - 信贷损失拨备录得4.1万美元的回收（六个月），而去年同期为计提721万美元[174] - 净冲销额为16.7万美元（六个月），低于去年同期的35万美元[174] 关键财务指标 - 净息差在2025年9月30日止三个月为2.97%，低于去年同期的3.27%[161] - 平均股东权益占总资产比率在2025年9月30日止三个月为4.03%，低于去年同期的5.45%[161] - 总生息资产平均余额下降至69.207亿美元，同比下降5.6%，平均收益率下降40个基点至4.95%[168] - 贷款平均余额下降至59.699亿美元，同比下降4.2%，平均收益率下降39个基点至5.20%[168][170] - 利息总收入下降120万美元，主要由于贷款余额减少及投资证券和货币市场投资收益率下降[170] - 总利息支出下降40万美元（10.5%）至340万美元（三个月）[171] - 借款平均余额下降2540万美元（三个月）和2650万美元（六个月），导致相关利息支出减少[172] 资本和流动性 - 一级杠杆比率为8.70%，低于9%的个别最低资本要求；总风险资本比率为11.44%，低于12%的个别最低资本要求[140][142] - 截至2025年9月30日，公司拥有2500万美元的循环无担保长期低息贷款额度，但尚未提取[134] - 截至2025年9月30日，公司拥有2330万美元的FRB贴现窗口抵押借款能力，且无未偿还金额[133] - 净借款增加730万美元，增幅36.1%，从2025年3月31日的2020万美元增至2025年9月30日的2750万美元[133] 监管与合规 - 公司面临与2025年5月14日与OCC签订的正式协议相关的风险[109] - 公司受到美联储的限制，需获得其书面批准才能宣布或支付股息、增加债务或回购普通股[109] - 公司连续第七次在社区再投资法案检查中获得“优秀”评级[116] 其他重要事项 - 公司股票回购计划已回购11,744股普通股，平均价格为每股235.80美元[129] - 公司对Carver Statutory Trust I的最大风险敞口为1400万美元[122] - 美联储在2025年9月和10月两次降息，将隔夜借款利率降至3.75%至4%的区间，为三年最低[124] - 公司信用损失准备金的计量采用4季度合理可支持预测期和12季度直线回归期[125] - 多户家庭贷款在发起时要求债务偿还覆盖率至少为1.20倍，贷款价值比不超过75%[126] - 截至2025年9月30日，来自房利美的未决索赔（基于未偿还本金余额）为135万美元[147]