收入和利润 - 公司2025年第三季度归属于普通股股东的净利润为12.5万美元，每股收益为0.04美元，较2024年同期的12.9万美元净利润下降4000美元[120] - 公司2025年前九个月净收入为6.6万美元，而2024年同期为净亏损7.2万美元[130] - 2025年前九个月年化平均资产回报率为0.02%，较2024年同期的-0.03%有所改善[145] - 公司在截至2025年9月30日的九个月内实现净利润6.6万美元[178] 净利息收入 - 2025年第三季度净利息收入为280万美元，较2024年同期增加1万美元或0.4%[124] - 净利息收入在2025年第三季度为283.1万美元，与2024年同期的282.1万美元基本持平[126] - 2025年前九个月净利息收入为810万美元，较2024年同期的820万美元减少4.8万美元[133] - 2025年前九个月净利息收入为8130万美元，略低于2024年同期的8178万美元[137] 净息差与生息资产 - 2025年第三季度净息差（应税等价基础）为3.24%，较2024年同期的3.14%上升10个基点[124] - 2025年第三季度平均生息资产为3.549亿美元，较2024年同期的3.662亿美元下降1130万美元[124] - 2025年前九个月平均生息资产为3.568亿美元，低于2024年同期的3.664亿美元[133] 贷款表现 - 2025年第三季度平均贷款总额增加1290万美元，利息收入增加21.8万美元，收益率上升4个基点[124] - 2025年前九个月贷款平均余额增加2170万美元，利息收入增加110万美元，收益率上升14个基点[135] - 贷款在平均生息资产中的占比从2024年前九个月的51%上升至2025年同期的59%[135][136] - 贷款组合增加1010万美元（4.9%），至2025年9月30日的2.1036亿美元[137][141] 存款与借款成本 - 2025年第三季度平均计息存款增加1710万美元，利息支出增加31.4万美元，收益率上升46个基点[124] - 2025年第三季度平均借款减少2470万美元，利息支出减少34.6万美元，收益率下降77个基点[124] - 2025年前九个月的总资金成本增加23.4万美元，整体收益率上升13个基点[135] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入增加21.7万美元，主要得益于新收购VAWM带来的19.2万美元抵押贷款费用[120] - 非利息收入在2025年第三季度为57.1万美元，较2024年同期的35.4万美元增长21.7万美元[128] 非利息支出 - 2025年第三季度非利息支出总额增加28万美元，其中薪金和员工福利增加13.9万美元，法律、会计和专业费用增加21.1万美元[120] - 非利息支出在2025年第三季度增至330万美元，较2024年同期的300万美元增加28万美元[129] - 非利息支出增加110万美元，2025年前九个月达980万美元，主要因薪酬福利增加84.6万美元[140][142] - 公司为401(k)匹配缴款及其他利润分享福利计提了38.2万美元（截至2025年9月30日的九个月）[157] - 公司在截至2025年9月30日的九个月内确认了1.7万美元的基于股权的薪酬支出[178] 信贷损失准备金 - 2025年第三季度信贷损失准备金改善6.1万美元[120] - 2025年第三季度的信贷损失拨备为4.4万美元，较2024年同期的10.5万美元显著改善[127] - 信贷损失拨备释放49.8万美元，而2024年同期为计提89.7万美元[138] 资产与负债 - 总资产从2024年12月31日的3.59亿美元降至2025年9月30日的3.518亿美元，减少720万美元[141] - 现金及现金 equivalents 减少1220万美元（50%）[141] - 现金及现金等价物从2450万美元（2024年12月31日）降至1220万美元（2025年9月30日），减少1220万美元，降幅50.0%[175] - 总存款从30.9189亿美元（2024年12月31日）增至32.9069亿美元（2025年9月30日），增加1.988亿美元，增幅6.43%[153] - 货币市场存款从8.1513亿美元（2024年12月31日）增至9.8581亿美元（2025年9月30日），增加1.7068亿美元，增幅20.94%[153] - 储蓄存款从7.5444亿美元（2024年12月31日）降至6.7826亿美元（2025年9月30日），减少7618万美元，降幅10.10%[153] - 公司可从亚特兰大联邦住房贷款银行获得8770万美元的信贷额度，截至2025年9月30日无借款，而2024年12月31日有3000万美元借款[176] 资本与监管比率 - 股东权益增加291万美元（16.3%），至2025年9月30日的2070万美元[144] - 总监管资本与风险加权资产比率为15.96%，较2024年底的16.40%有所下降[147] - 截至2025年9月30日的九个月内，公司股东权益增加290万美元，增幅为16.3%[178] - 2025年9月30日，公司一级杠杆率为9.67%，一级风险资本比率为14.82%，普通股一级风险资本比率为14.82%，总风险资本比率为15.96%[184] - 2025年9月30日，公司普通股一级资本为3620.4万美元，比监管最低要求（4.5%）高出10.32个百分点[185] - 2025年9月30日，公司总资本为3898.7万美元，比监管最低要求（8.0%）高出7.96个百分点[185] - 与2024年12月31日相比，2025年9月30日的普通股一级资本比率从15.15%下降至14.82%[185] - 与2024年12月31日相比，2025年9月30日的一级杠杆率从9.97%下降至9.67%[185] - 公司股东权益增加主要归因于可供出售证券的税后未实现持有损失减少280万美元[178] 资产质量 - 截至2025年9月30日，受损贷款总额为250万美元，其中120万美元被归类为不计息贷款[150] - 不良资产总额从36万美元（2024年12月31日）增至120.1万美元（2025年9月30日），增幅达233.6%[151] 利率风险 - 在利率上升200个基点的情景下，公司净利息收入预计下降5%，而政策上限为下降15%[168] - 在利率上升200个基点的情景下，公司股权经济价值预计下降16%，而政策上限为下降20%[171] - 截至2025年9月30日，累计重定价缺口为5721.2万美元，占总资产的16.26%[170] 内部控制与公司治理 - 公司披露其财务报告内部控制存在重大弱点，涉及对CECL模型输入和第三方数据的验证不足[196] - 公司提交了首席执行官根据规则15d-14(a)出具的认证[212] - 公司提交了首席财务官根据规则15d-14(a)出具的认证[212] - 公司提交了主要执行官和主要会计官根据萨班斯-奥克斯利法案第906条出具的认证[212] - 报告于2025年11月14日由总裁兼首席执行官及首席财务官Mark C. Hanna签署[215] 文件提交 - 公司提交了内联XBRL实例文档[212] - 公司提交了内联XBRL分类标准扩展模式文档[212] - 公司提交了内联XBRL分类标准扩展计算链接库文档[212] - 公司提交了内联XBRL分类标准扩展定义链接库文档[212] - 公司提交了内联XBRL分类标准扩展标签链接库文档[212] - 公司提交了内联XBRL分类标准扩展展示链接库文档[212]