财务数据关键指标变化：收入与利润 - 第四季度净利息收入为12.81亿美元，环比增长1.9%[4] - 第四季度非利息收入为6.4亿美元，环比下降2.9%[4] - 第四季度净收入为5.34亿美元，环比下降6.2%[4] - 第四季度调整后稀释每股收益为0.57美元，环比下降9.5%[4] - 2025年第四季度净利息收入为12.81亿美元，环比增长2400万美元，但较2024年同期的12.3亿美元有所增长[21] - 2025年第四季度非利息收入为6.4亿美元，环比下降2.9%，但同比增长9.4%[40] - 2025年第四季度总营收（GAAP）为19.21亿美元，环比微增0.3%（增加500万美元），同比增长5.8%（增加1.06亿美元）[60] - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润（GAAP）为5.14亿美元，环比第三季度下降3400万美元（降幅6.2%），同比第四季度增长600万美元（增幅1.2%）[65] - 2025年第四季度调整后归属于普通股股东的净利润（非GAAP）为5.04亿美元，环比第三季度下降5700万美元（降幅10.2%），同比第四季度下降3400万美元（降幅6.3%）[65] - 2025年第四季度摊薄后每股收益（GAAP）为0.58美元，环比下降0.03美元（降幅4.9%），同比上升0.02美元（增幅3.6%）[65] - 2025年第四季度调整后摊薄每股收益（非GAAP）为0.57美元，环比下降0.06美元（降幅9.5%），同比下降0.02美元（降幅3.4%）[65] - 2025年全年净利息收入为49.91亿美元，较2024年的48.18亿美元增长2.4%[24] - 2025年全年非利息收入为25.35亿美元，较2024年的22.65亿美元增长11.9%[24] - 2025年全年净收入为21.56亿美元，较2024年的18.93亿美元增长13.9%[24] - 2025年全年总营收（GAAP）为75.26亿美元，较2024年的70.83亿美元增长4.43亿美元，增幅6.3%[62] - 2025年全年归属于普通股东的净利润（GAAP）为20.61亿美元，同比增长2.87亿美元或16.2%[67] - 2025年全年调整后归属于普通股东的净利润（非GAAP）为20.90亿美元，同比增长1.38亿美元或7.1%[67] - 2025年全年稀释后每股收益（GAAP）为2.30美元，同比增长0.37美元或19.2%；调整后稀释每股收益（非GAAP）为2.33美元，同比增长0.20美元或9.4%[67] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 第四季度信贷损失拨备为1.15亿美元，环比增长9.5%[4] - 第四季度非利息支出为10.98亿美元，环比下降0.5%[4] - 2025年第四季度非利息支出总额为10.98亿美元，环比下降0.5%，但同比上升5.8%[56] - 2025年第四季度专业、法律及监管费用同比大幅增长50.0%至3000万美元，而FDIC保险评估费同比下降85.0%至300万美元[56] - 经调整后（剔除一次性项目），公司2025年第四季度非利息支出为11.12亿美元，环比微增0.1%（增加100万美元），同比增长8.1%（增加8300万美元）[60] - 在非利息支出调整项中，FDIC特别保险费在2025年第四季度为1400万美元，而2024年第四季度为300万美元，同比大幅增长366.7%[60] - 2025年全年非利息支出（GAAP）为43.13亿美元，较2024年的42.42亿美元增长7100万美元，增幅1.7%[62] - 2025年全年调整后非利息支出（非GAAP）为43.31亿美元，较2024年的42.27亿美元增长1.04亿美元，增幅2.5%[62] - 2025年全年信贷损失拨备为4.70亿美元，较2024年的4.87亿美元减少3.5%[24] - 2025年全年信贷损失拨备为4.70亿美元，较2024年的4.87亿美元下降3.5%[38] - 全年非利息支出总额为43.13亿美元，同比增长1.7%，其中专业、法律及监管费用增长18.1%[57] - 全年薪资及员工福利支出为26.16亿美元，同比增长3.4%，剔除401(k)负债市值调整后为25.82亿美元[58] - 全年FDIC保险评估费同比下降46.8%至5800万美元，运营损失同比下降44.2%至5300万美元[57] 财务数据关键指标变化：盈利能力与效率比率 - 2025年第四季度平均资产回报率为1.34%，较上季度的1.42%有所下降[6] - 2025年第四季度效率比率为56.8%，略低于第三季度的57.2%[6] - 2025年全年平均有形普通股权益调整后回报率（非GAAP）为18.51%，低于2024年的19.55%[6] - 公司2025年第四季度效率比率（GAAP）为56.8%，经调整后的效率比率（非GAAP）为57.5%[60] - 公司2025年第四季度运营杠杆比率（GAAP）为0.7%，但经调整后的运营杠杆比率（非GAAP）为-1.1%[60] - 公司2025年第四季度费用收入比率（GAAP）为33.1%，经调整后的费用收入比率（非GAAP）为33.1%[60] - 2025年全年平均有形普通股股东权益回报率（非GAAP）为18.25%，调整后回报率为18.51%[67] 财务数据关键指标变化：净息差与利差 - 2025年第四季度净息差（FTE）为3.70%，高于第三季度的3.59%和2024年同期的3.55%[6] - 2025年第四季度净息差（FTE基础）为3.70%，较第三季度的3.59%上升11个基点[25] - 2025年第四季度总存款成本为1.29%，较第三季度的1.39%下降10个基点[27] - 2025年第四季度总生息资产平均收益率为5.07%，总付息负债成本率为2.03%，净利差为3.04%[25] - 总生息资产平均余额为1396.63亿美元，净利息收入（FTE基础）为12.71亿美元，净息差为3.65%[29] - 总存款成本率（计息与非计息存款合计）为1.39%[32] - 2025年总生息资产平均余额为1394.28亿美元，净利息收入为50.40亿美元，净息差为3.61%，分别较2024年的1374.72亿美元、48.68亿美元和3.54%有所增长[33] - 2025年总存款成本（含不计息存款）为1.37%，低于2024年的1.56%[35] 业务线表现：贷款业务 - 期末贷款总额为956.37亿美元，环比下降0.5%[4] - 期末贷款总额为956.37亿美元，较上季度减少4.88亿美元（下降0.5%），较去年同期减少10.9亿美元（下降1.1%）[12] - 商业和工业贷款为487.9亿美元，占总贷款51.0%，较上季度减少4.44亿美元（下降0.9%），较去年同期减少8.81亿美元（下降1.8%）[12][14] - 商业投资者房地产抵押贷款为71.72亿美元，占总贷款7.5%，较上季度增加5000万美元（增长0.7%），较去年同期增加6.05亿美元（增长9.2%）[12][14] - 商业投资者房地产建设贷款为19.34亿美元，占总贷款2.0%，较上季度减少1400万美元（下降0.7%），较去年同期减少2.09亿美元（下降9.8%）[12][14] - 住宅第一抵押权贷款为197.65亿美元，占总贷款20.7%，较上季度减少1.16亿美元（下降0.6%），较去年同期减少3.29亿美元（下降1.6%）[12][14] - 消费信用卡贷款为15.19亿美元，占总贷款1.6%，较上季度增加8200万美元（增长5.7%），较去年同期增加7400万美元（增长5.1%）[12][14] - 其他消费贷款（含家居装修融资组合）为57.93亿美元，占总贷款6.1%，其中家居装修融资组合在2025年12月31日为49亿美元[12][13][14] - 房屋净值信用额度贷款为32.32亿美元，其中第一抵押权14.1亿美元，第二抵押权18.22亿美元[12] - 封闭式房屋净值贷款为23.24亿美元，其中第一抵押权17.51亿美元，第二抵押权5.73亿美元[13] - 商业贷款总额为630.04亿美元，占总贷款65.9%，较上季度减少4.2亿美元（下降0.7%）[12][14] - 2025年第四季度总贷款平均余额为956.51亿美元，环比下降9.96亿美元（-1.0%），同比下降7.57亿美元（-0.8%）[16] - 2025年第四季度商业贷款平均余额为538.95亿美元，环比下降8.27亿美元（-1.5%），同比下降6.74亿美元（-1.2%）[16] - 2025年第四季度商业投资者房地产抵押贷款平均余额为72.1亿美元，环比增长1.23亿美元（+1.7%），同比增长7.19亿美元（+11.1%）[16] - 2025年第四季度消费者贷款平均余额为326.4亿美元，环比下降1.47亿美元（-0.4%），同比下降5.43亿美元（-1.6%）[16] - 2025年第四季度贷款利息收入为13.58亿美元，环比下降2800万美元，同比下降5800万美元[21] - 2025年第四季度总贷款平均余额为956.51亿美元，收益率5.65%，较上季度平均余额966.47亿美元（收益率5.70%）略有下降[25] - 贷款总额（扣除未实现收益）平均余额为960.77亿美元，利息收入为13.89亿美元，收益率为5.75%[29] - 商业和工业贷款平均余额为490.33亿美元，利息收入为7.08亿美元，收益率为5.72%[29] - 消费者信用卡贷款平均余额为14.58亿美元，收益率高达14.06%[25] - 消费者信用卡贷款平均余额为13.97亿美元，利息收入为5000万美元，收益率为14.24%[29] - 2025年总贷款平均余额为961.24亿美元，收益率5.69%，较2024年的970.36亿美元和5.93%有所下降；其中商业和工业贷款平均余额491.50亿美元，收益率5.62%，低于2024年的498.34亿美元和6.04%[33] 业务线表现：存款业务 - 期末存款总额为1311.28亿美元，环比增长0.6%[4] - 截至2025年12月31日，贷款总额（扣除未得收益）为956.37亿美元，存款总额为1311.28亿美元，贷存比为72.9%[6][10] - 2025年第四季度末总存款为1311.28亿美元，环比增长7.94亿美元（+0.6%），同比增长35.25亿美元（+2.8%）[18] - 2025年第四季度末国内货币市场存款为401.19亿美元，环比增长10.68亿美元（+2.7%），同比增长44.75亿美元（+12.6%）[18] - 2025年第四季度末定期存款为138.88亿美元，环比下降10.14亿美元（-6.8%），同比下降18.32亿美元（-11.7%）[18] - 2025年第四季度末财富管理板块存款为83.44亿美元，环比增长6.9亿美元（+9.0%），同比增长6.08亿美元（+7.9%）[18] - 2025年第四季度末无息存款占比为30.5%，较2024年第四季度的30.7%略有下降[18] - 2025年第四季度总存款平均余额为1298.5亿美元，环比增长2.75亿美元（0.2%），同比增长33.57亿美元（2.7%）[19] - 2025年第四季度国内货币市场存款平均余额为395.91亿美元，环比增长9.98亿美元（2.6%），同比增长43.27亿美元（12.3%）[19] - 2025年第四季度公司银行板块存款平均余额为402.43亿美元，环比增长5.1亿美元（1.3%），同比增长28.17亿美元（7.5%）[19] - 2025年第四季度财富管理板块存款平均余额为78.1亿美元，环比增长5.48亿美元（7.5%），其中机构服务存款环比大幅增长4.33亿美元（65.8%）[19] - 2025年第四季度定期存款平均余额为143.96亿美元，环比减少7.28亿美元（4.8%），同比减少13.29亿美元（8.5%）[19] - 2025年第四季度存款利息支出为4.21亿美元，环比减少3500万美元，同比减少4600万美元[21] - 2025年全年总存款平均余额为1291.46亿美元，较2024年增长25.31亿美元（2.0%）[19] - 计息存款总额平均余额为898.88亿美元，利息支出为4.47亿美元，成本率为1.99%[29] - 非计息存款平均余额为395.56亿美元[29] - 2025年总计息负债平均余额为955.34亿美元，付息率2.18%，较2024年的915.69亿美元和2.50%有所下降；总计息存款平均余额897.43亿美元，付息率1.97%，低于2024年的864.79亿美元和2.28%[33] 业务线表现：财富管理与资本市场 - 2025年第四季度非利息收入为6.4亿美元，其中财富管理收入为1.43亿美元，环比增长400万美元[21] - 第四季度财富管理收入为1.43亿美元，环比增长2.9%，同比增长13.5%[40][42] - 财富管理总收入同比增长9.9%，达到5.44亿美元，其中投资服务费收入增长15.9%至1.82亿美元[50] - 第四季度资本市场收入为8000万美元，环比大幅下降23.1%，同比下降17.5%[40][43] - 资本市场收入（不含估值调整）同比下降1.1%至3.5亿美元，而客户衍生品估值调整大幅减少50.0%[51] 业务线表现：抵押贷款业务 - 第四季度抵押贷款收入为3200万美元，环比下降15.8%，同比下降8.6%[40] - 第四季度总抵押贷款生产量为9.57亿美元，环比下降1.2%，但同比增长9.4%[44] - 抵押贷款总收入同比增长8.2%至1.58亿美元，但抵押贷款服务权公允价值因估值假设变化大幅下降66.7%[52] - 抵押贷款总产量同比增长2.3%至37.7亿美元，其中再融资占比从12.9%上升至20.5%[52] 业务线表现：其他非利息收入 - 第四季度存款账户服务费收入为1.63亿美元，环比增长1.9%，同比增长5.2%[40] - 全年存款账户服务费收入为6.35亿美元，同比增长3.8%，其中企业银行板块增长10.3%至2.46亿美元[48][49] - 第四季度证券净收益为0，而第三季度为净损失2700万美元，同比改善3000万美元[40] - 第四季度其他杂项收入为5100万美元，环比下降12.1%，但同比增长13.3%[40] - 在非利息收入调整项中，证券净收益在2025年第三季度为2500万美元，而第四季度为零，导致环比下降100.0%[60] - 2025年全年证券净收益为5000万美元，而2024年为净损失2.08亿美元，同比改善2.58亿美元或76.0%[67] 资产质量与信贷指标 - 2025年第四季度信贷损失拨备占贷款净额的比率为1.76%，略低于第三季度的1.78%[6] - 2025年第四季度净核销率（年化）为平均贷款的0.59%，高于第三季度的0.55%[6] - 2025年全年净核销率为平均贷款的0.53%，高于2024年的0.47%[6] - 期末信贷损失拨备总额为16.86亿美元，较上季度末的17.13亿美元减少0.27亿美元[76][77] - 2025年第四季度净核销总额为1.42亿美元，年化净核销率占总贷款比例为0.53%[76][79] - 商业及工业贷款净核销额环比显著增加至8100万美元，年化净核销率从0.37%上升至0.66%[76][77] - 商业投资性房地产净核销额大幅下降至300万美元，年化净核销率从1.41%降至0.12%[76][77] - 消费者贷款净核销额为5700万美元，