财务数据关键指标变化：收入和利润 - 2025年第四季度净利息收入为37.31亿美元，环比增长2.3%（从36.48亿美元）[7] - 2025年第四季度总营收为60.71亿美元，非利息收入占比39%[7] - 2025年第四季度净利润为20.33亿美元，归属于普通股股东的净利润为19.34亿美元[7] - 2025年全年净利息收入为144.10亿美元，同比增长6.7%（从134.99亿美元）[7] - 2025年全年净利润为69.97亿美元，归属于普通股股东的净利润为66.19亿美元[7] - 2025年全年基本每股收益为16.60美元，同比增长20.6%（从13.76美元）[7] - 公司2025年全年总营收为230.99亿美元，较2024年全年215.55亿美元增长7.2%[31] - 2025年第四季度税前收益为19.45亿美元，平均资产回报率为2.49%[39] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 2025年第四季度非利息支出为36.03亿美元，效率比率为59%[7] - 2025年全年效率比率为35%，较2024年的36%有所改善[39] - 2025年全年效率比（成本收入比）为65%，较2024年的69%有所改善[44] 财务数据关键指标变化：净息差与收益率 - 2025年第四季度净息差为2.84%，环比上升5个基点，全年净息差为2.83%，同比上升17个基点[13] - 2025年第四季度生息资产总收益率为4.86%，环比下降13个基点，全年为4.96%，同比下降21个基点[13] - 2025年第四季度计息负债总成本率为2.59%，环比下降22个基点，全年为2.73%，同比下降50个基点[13] - 2025年第四季度贷款总额收益率为5.60%，环比下降16个基点，全年为5.74%，同比下降34个基点[13] - 2025年第四季度计息存款总成本率为2.14%，环比下降18个基点，全年为2.23%，同比下降36个基点[13] - 2025年第四季度应税等值调整对净利息收入的贡献为3100万美元，全年为1.17亿美元[13] 各条业务线表现：零售银行业务 - 零售银行业务2025年第四季度净收入为12.41亿美元，全年净收入为50.45亿美元，略低于2024年全年的50.63亿美元[31] - 零售银行业务2025年全年净利息收入为118.15亿美元，较2024年的109.65亿美元增长7.8%[33] - 零售银行业务2025年全年总营收为148.63亿美元，较2024年的145.47亿美元增长2.2%[33] - 零售银行业务2025年全年信贷损失拨备为5.32亿美元，较2024年的3.62亿美元增长47.0%[33] - 零售银行业务2025年全年平均贷款总额为972.77亿美元，较2024年的988.15亿美元下降1.6%[33] - 零售银行业务2025年全年平均存款总额为2429.42亿美元，较2024年的2398.83亿美元增长1.3%[33] - 零售银行业务2025年第四季度平均总资产为1137.14亿美元，较2024年同期的1171.75亿美元下降3.0%[33] - 零售银行业务2025年第四季度非利息收入为7.70亿美元，其中卡与现金管理收入3.28亿美元，资产管理与经纪收入1.55亿美元[34] - 零售银行业务2025年第四季度住宅抵押贷款发放量为16亿美元，全年发放量为58亿美元，较2024年全年64亿美元下降9.4%[34] - 零售银行业务2025年全年净核销额为5.06亿美元，较2024年的5.70亿美元下降11.2%[34] - 截至2025年第四季度末，零售银行业务分支机构数量为2224家，较2024年同期的2234家减少10家[34] 各条业务线表现：公司/企业与机构银行业务 - 公司银行业务2025年第四季度净收入为15.14亿美元，全年净收入达54.46亿美元，较2024年全年47.29亿美元有显著增长[31] - 企业与机构银行业务2025年全年总营收为113.25亿美元，较2024年的103.39亿美元增长9.5%[39] - 2025年全年净利息收入为69.83亿美元，非利息收入为43.42亿美元，分别较2024年增长8.9%和10.6%[39] - 2025年全年信贷损失拨备为2.91亿美元，较2024年的4.53亿美元下降35.8%[39] - 2025年全年平均贷款总额为2095.2亿美元，较2024年的2039.87亿美元增长2.7%，其中商业与工业贷款平均余额增长5.4%至1720.58亿美元[39] - 2025年全年净核销额为2.49亿美元，较2024年的4.84亿美元下降48.6%[40] - 2025年第四季度非生息存款平均余额为413.08亿美元，较第三季度的387.32亿美元增长6.7%[39] - 财资管理业务2025年全年创造营收44.43亿美元，较2024年的39.22亿美元增长13.3%[40] - 商业地产抵押贷款服务组合期末余额为2940亿美元，抵押贷款服务权资产价值为10.21亿美元[40] 各条业务线表现：资产管理集团 - 资产管理集团2025年第四季度净收入为1.21亿美元，全年净收入为4.72亿美元，较2024年全年3.76亿美元增长25.5%[31] - 资产管理集团2025年全年总营收为17.1亿美元，较2024年的15.62亿美元增长9.5%[44] - 该集团2025年全年净利润为4.72亿美元，较2024年的3.76亿美元大幅增长25.5%[44] - 2025年第四季度客户管理总资产（AUA）为4720亿美元，较第三季度的4400亿美元增长7.3%，较上年同期的4210亿美元增长12.1%[44] - 2025年全年平均贷款总额为141.27亿美元，较2024年的142.01亿美元略有下降0.5%[44] - 2025年全年平均存款总额为270.91亿美元，较2024年的273.92亿美元下降1.1%[44] - 2025年第四季度净息差收入为1.8亿美元，非息收入为2.6亿美元，非息收入占总收入比例为59%[44] - 2025年第四季度末不良资产为5200万美元，较第三季度的5800万美元下降10.3%，但较上年同期的2800万美元增长85.7%[44] - 2025年全年平均资产回报率（ROAA）为3.24%，较2024年的2.57%提升67个基点[44] 资产与负债表现 - 总资产从2024年12月31日的5600.38亿美元增长至2025年12月31日的5735.72亿美元[9] - 贷款总额从2024年12月31日的3164.67亿美元增长至2025年12月31日的3314.81亿美元，增长约4.7%[9] - 总存款从2024年12月31日的4267.38亿美元增长至2025年12月31日的4408.66亿美元，增长约3.3%[9] - 生息银行存款从2024年12月31日的393.47亿美元下降至2025年12月31日的329.36亿美元，下降约16.3%[9] - 总资产从2024年第四季度的5640.98亿美元微增至2025年第四季度的5758.46亿美元[11] - 总生息资产在2025年第四季度达到5207.75亿美元，较2024年同期的5111.87亿美元增长约1.9%[11] - 贷款总额从2024年第四季度的3190.58亿美元增长至2025年第四季度的3279.29亿美元，增幅约2.8%[11] - 商业和工业贷款从2024年第四季度的1774.33亿美元增至2025年第四季度的1917.35亿美元，增长约8.1%[11] - 付息存款从2024年第四季度的3291.26亿美元增至2025年第四季度的3447.01亿美元，增长约4.7%[11] - 货币市场存款从2024年第四季度的732.19亿美元增至2025年第四季度的787.42亿美元，增长约7.5%[11] - 借款总额从2024年第四季度的671.69亿美元下降至2025年第四季度的603.15亿美元，降幅约10.2%[11] - 美联储生息存款平均余额从2024年第四季度的375亿美元降至2025年第四季度的313亿美元[12] - 可供出售证券总额从2024年第四季度的636.07亿美元增至2025年第四季度的698.85亿美元，增长约9.9%[11] - 持有至到期证券总额从2024年第四季度的802.56亿美元降至2025年第四季度的723.34亿美元，降幅约9.9%[11] - 截至2025年12月31日，贷款总额为3314.81亿美元，环比增加48.65亿美元，同比增加150.14亿美元[15] - 商业及工业贷款在2025年第四季度末达到1957.23亿美元，环比增加55.27亿美元，是贷款增长的主要驱动[15] - 消费贷款在2025年第四季度末为990.18亿美元，环比略有下降，但住宅房地产贷款为437.60亿美元，环比减少8.77亿美元[15] - 商业房地产贷款在2025年第四季度末为295.65亿美元，环比减少7.16亿美元，延续了下降趋势[15] 信贷与资产质量表现：拨备与冲销 - 2025年第四季度信贷损失拨备为1.39亿美元，环比下降16.8%（从1.67亿美元）[7] - 2025年第四季度平均贷款利息收入为46.40亿美元，环比下降2.3%（从47.51亿美元）[7] - 2025年第四季度贷款和租赁损失准备金期末余额为44.1亿美元，较第三季度末的44.78亿美元下降1.5%[16] - 2025年全年总净冲销额为7.44亿美元，净冲销率占平均贷款的0.23%[16] - 2025年第四季度信贷损失总拨备为1.39亿美元，其中针对贷款和租赁的拨备为9300万美元[18] - 2025年全年信贷损失总拨备为7.79亿美元，略低于2024年的7.89亿美元[18] - 截至2025年12月31日，信贷损失总准备金（含未使用贷款承诺）为52.28亿美元，占总贷款的1.58%[19] - 商业房地产贷款的准备金率从2024年12月的4.41%下降至2025年12月的3.58%[19] - 信用卡贷款的准备金率从2024年12月的9.65%下降至2025年12月的9.01%[19] - 2025年第四季度商业贷款净冲销额为3.22亿美元，消费贷款净冲销额为4.22亿美元[16] - 2025年第四季度总毛冲销额为11.76亿美元，总回收额为4.32亿美元[16] - 2025年第四季度消费贷款净冲销率（年化）为0.47%，商业贷款净冲销率（年化）为0.26%[16] 信贷与资产质量表现：不良与逾期贷款 - 截至2025年12月31日，公司不良资产总额为23.61亿美元，较上一季度（22.99亿美元）增加0.62亿美元[20] - 截至2025年12月31日，不良贷款总额为22.18亿美元，不良贷款占总贷款比率为0.67%，较上一季度（0.65%）略有上升[20] - 2025年第四季度新增不良资产5.69亿美元，同时有1.35亿美元资产恢复为正常状态[23] - 2025年第四季度，商业和工业不良贷款环比增加1.63亿美元至7.46亿美元，其中零售贸易类激增至1.94亿美元[20] - 商业房地产不良贷款连续四个季度下降，从2024年底的9.19亿美元降至2025年底的5.74亿美元[20] - 消费类不良贷款总额为8.6亿美元，住宅房地产和房屋净值贷款合计占主要部分（7.59亿美元）[20] - 贷款损失拨备对不良贷款的覆盖率为199%，较上一季度（210%）有所下降[20] - 逾期30至59天的应计贷款总额为6.6亿美元，占总贷款的0.20%，消费类占比最高（0.47%）[24] - 逾期60至89天的应计贷款总额为4.03亿美元，占总贷款的0.12%，其中商业类环比大幅增加至2.01亿美元[25] - 2025年第四季度，通过核销及估值调整减少了0.91亿美元不良资产，通过本金偿还等活动减少了2.48亿美元[23] - 逾期90天或以上仍在计息贷款总额从2024年12月31日的3.97亿美元下降至2025年12月31日的3.8亿美元，占总贷款比例从0.13%降至0.11%[26] - 消费者贷款中逾期90天或以上的政府保险住宅抵押贷款余额为1.63亿美元，较上季度（1.26亿美元）和去年同期（1.32亿美元）均有所上升[26] - 仍在计息的逾期贷款总额从2024年12月的13.82亿美元上升至2025年12月的14.43亿美元，占总贷款比例保持在0.44%[26] - 消费者贷款逾期率（1.00%）显著高于商业贷款逾期率（0.20%）[26] 其他财务数据 - 股东权益总额从2024年12月31日的544.69亿美元增长至2025年12月31日的606.36亿美元，增长约11.3%[9] - 未偿贷款损失拨备从2024年12月31日的44.86亿美元微降至2025年12月31日的44.10亿美元[9] - 留存收益从2024年12月31日的592.82亿美元增长至2025年12月31日的632.66亿美元[9] - 累计其他综合亏损从2024年12月31日的65.65亿美元改善至2025年12月31日的34.08亿美元[9] - 联邦住房贷款银行预付款从2024年12月31日的220亿美元下降至2025年12月31日的130亿美元[9] - 高级债务从2024年12月31日的324.97亿美元增长至2025年12月31日的386.42亿美元[9] 管理层讨论和指引 - 公司于2026年1月5日完成对FirstBank的收购，其资产为260亿美元，贷款为160亿美元，存款为230亿美元[5] - 2025年第二季度，部分贷款和存款及相关损益影响从资产管理集团转移至零售银行，以更好地匹配业务线[45] 其他没有覆盖的重要内容 - 截至2025年12月31日，公司全职员工总数为53，859人，较2024年同期（53，686人）略有增加[29] - 零售银行业务全职员工人数从2024年12月的27，513人减少至2025年12月的26，168人[29]