财务数据关键指标变化：收入和利润 - 第四季度摊薄后每股收益为1.04美元，环比增长14%，同比增长22%[1][5] - 第四季度净利息收入（FTE）为15.33亿美元，环比增长1%，同比增长6%；全年净利息收入创纪录达60亿美元，同比增长6%[1][2][5][7][8] - 第四季度非利息收入为8.11亿美元，环比增长4%，同比增长11%[1][5][9] - 第四季度总营收（FTE）为23.44亿美元，环比增长2%，同比增长8%[42] - 第四季度净利润为7.31亿美元，环比增长13%，同比增长18%[42] - 2025年第四季度净利润为7.31亿美元，同比增长17.9%[54] - 2025年全年净利润为25.22亿美元，同比增长9.0%[54] - 2025年全年净利息收入为59.82亿美元，同比增长6%[48] - 2025年全年归属于普通股股东的净利润为23.76亿美元，同比增长10%[48] - 归属于普通股股东的净利润在2025年第四季度为6.99亿美元，环比增长15.0%（从6.08亿美元），同比增长20.1%（从5.82亿美元）[74] - 2025年第四季度公司税前利润（FTE）为9.16亿美元，环比增长8.8%（从8.42亿美元）[77] - 2025年全年公司税前利润（FTE）呈逐季增长趋势，从第一季度的6.58亿美元增至第四季度的9.16亿美元，累计增长39.2%[77] - 调整后拨备前净收入在2025年第四季度为10.72亿美元，环比增长1.0%（从10.61亿美元），同比增长6.2%（从10.09亿美元）[75] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 非利息支出（剔除特定项目及非限定递延薪酬）为12.73亿美元，环比增长2%，同比增长4%[14][15] - 2025年第四季度非利息支出为13.09亿美元，环比增长3%，同比增长7%[48] - 2025年第四季度非利息支出为13.09亿美元，环比增长3.3%（从12.67亿美元）[77] 财务数据关键指标变化：信贷损失与核销 - 第四季度净冲销率为0.40%，较第三季度的1.09%显著改善[1] - 当前季度信贷损失拨备总额为1.19亿美元[27] - 当前季度净核销总额为1.25亿美元，较上一季度下降2.14亿美元，净核销率下降69个基点至0.40%[28] - 2025年第三季度净核销包含一笔1.78亿美元与欺诈相关的商业信贷减值，剔除该笔信贷后，净核销额环比下降3600万美元（12个基点）[28] - 商业净核销额为5100万美元，商业净核销率为0.27%，较上一季度下降119个基点[28] - 消费者净核销额为7400万美元，消费者净核销率为0.59%，环比上升7个基点[29] - 第四季度信贷损失拨备为1.19亿美元，环比下降40%，同比下降34%[42] - 2025年第四季度信贷损失拨备为1.19亿美元，净核销额为1.25亿美元，年化净核销率0.40%[46] - 2025年第四季度信贷损失拨备为1.19亿美元，环比大幅下降40%，同比下降34%[48] - 2025年第四季度净损失冲销总额为1.25亿美元，较上一季度的3.39亿美元大幅改善[63] - 商业和工业贷款净冲销在2025年第四季度为4400万美元，远低于第三季度的2.74亿美元[63] - 2025年第四季度净损失核销率（年化）为0.40%，较前一季度的1.09%显著改善[64][65] - 商业及工业贷款净损失核销率从第三季度的2.01%大幅降至第四季度的0.32%[64] - 信用卡贷款净损失核销率保持在较高水平，第四季度为3.62%[64] - 太阳能安装贷款净损失核销率为1.45%，较前一季度的1.47%略有下降[64] - 2025年第四季度信贷损失拨备为1.19亿美元，环比减少39.6%（从1.97亿美元）[77] - 2025年第四季度总损失冲销为1.77亿美元，总回收额为5200万美元[63] 财务数据关键指标变化：资产与负债 - 平均生息资产总额为1941.44亿美元，与上季度及去年同期基本持平[16] - 平均投资组合贷款和租赁总额为1234.3亿美元，环比基本持平，同比增长5%[16][17] - 期末投资组合贷款和租赁总额为1226.51亿美元，环比基本持平，同比增长2%[19] - 平均存款总额为1683.84亿美元，环比增长2%，同比增长1%[22][23] - 期末存款总额为1720亿美元，环比增长3%，同比增长3%[22][23] - 平均批发融资为188.53亿美元，环比下降14%，同比下降7%[26] - 平均证券（应税及免税）为525.12亿美元，环比下降4%，同比下降7%[16][18] - 平均其他短期投资为174.85亿美元，环比增长17%，同比下降5%[16][18] - 期末贷款和租赁平均余额为1241.47亿美元，同比增长5%[42] - 期末资产规模为2130.21亿美元，同比增长1%[42] - 2025年第四季度平均贷款和租赁余额为1241.47亿美元，期末贷款损失准备金率（ALLL）为1.84%[46] - 2025年第四季度平均总资产为2130.21亿美元，平均核心存款为1664.36亿美元[46] - 2025年第四季度总利息收入为24.68亿美元，环比下降2%，同比下降2%[48] - 2025年第四季度总利息支出为9.39亿美元，环比下降6%，同比下降14%[48] - 2025年第四季度存款利息支出为7.26亿美元，环比下降3%，同比下降15%[48] - 总资产环比增长1%至2143.76亿美元，同比亦增长1%[50] - 贷款和租赁组合总额环比基本持平为1226.51亿美元，同比增长2%[50] - 存款总额环比增长3%至1718.19亿美元，同比增长3%[50] - 短期借款环比大幅下降82%至9.26亿美元，同比下降80%[50] - 权益证券环比大幅增长58%至4.53亿美元，同比增长33%[50] - 其他短期投资环比增长10%至188.76亿美元，同比增长10%[50] - 可供出售债务和其他证券环比下降1%至361.59亿美元，同比下降9%[50] - 贷款损失拨备环比下降1%至22.53亿美元，同比下降4%[50] - 期末投资组合贷款和租赁总额为1226.51亿美元，较2024年12月的1197.91亿美元增长2.4%[60] - 2025年第四季度平均投资组合贷款和租赁总额为1234.30亿美元，同比增长4.7%[60] - 消费者贷款总额期末为490.89亿美元，其中间接担保消费贷款和太阳能安装贷款分别增长10.1%和8.5%[60] - 期末待售贷款和租赁总额为7.33亿美元，较第三季度增长27.3%[60] - 平均生息资产在2025年第四季度为1941.44亿美元，环比增长0.3%（从1935.00亿美元）[74] 财务数据关键指标变化：资本与回报率 - 普通股一级资本比率（CET1）为10.77%，环比增长20个基点[1] - 调整后平均有形普通股权益回报率（ROTCE）为16.2%，调整后平均资产回报率（ROA）为1.41%[1] - 2025年产生了230个基点的正运营杠杆[1][2] - 2025年向股东返还了16亿美元资本，有形账面价值每股增长21%[1][2] - 普通股一级资本充足率为10.77%，环比上升20个基点，主要得益于强劲盈利对留存资本的补充[31] - 2025年第四季度普通股平均有形股本回报率（ROTCE）为19.0%，效率比率（FTE）为55.8%[46] - 截至2025年第四季度末，普通股每股账面价值为30.18美元，市值总额为309.51亿美元[46] - 截至2025年第四季度末，公司CET1资本比率为10.77%，一级杠杆比率为9.42%[46] - 2025年全年总权益从年初的196.45亿美元增至年末的217.24亿美元[54] - 公司2025年12月31日CET1资本比率为10.77%，较上一季度提升20个基点[61] - 风险加权资产为1681.21亿美元，较2024年12月增长1.2%[61] - 平均股东权益占总资产比例在2025年第四季度为10.11%，呈逐季上升趋势[61] - 有形普通股权益回报率（含AOCI）在2025年第四季度为19.0%，环比提升170个基点（从17.3%），同比提升60个基点（从18.4%）[75] - 调整后有形普通股权益回报率（含AOCI）在2025年第四季度为19.6%，环比提升190个基点（从17.7%），同比提升30个基点（从19.3%）[75] - 调整后效率比率在2025年第四季度为54.3%，环比提升20个基点（从54.1%），同比下降50个基点（从54.8%）[75] - 有形普通股每股账面价值（不含AOCI）在2025年第四季度为27.30美元，环比增长2.6%（从26.61美元），同比增长6.6%（从25.61美元）[74] - 平均有形普通股权益（不含AOCI）在2025年第四季度为178.75亿美元，环比增长1.5%（从176.10亿美元），同比增长4.8%（从170.57亿美元）[74] 财务数据关键指标变化：净息差与利率 - 2025年第四季度净利息收入为15.29亿美元，净息差（FTE）为3.13%[46] - 2025年第四季度净息差（FTE）为3.13%，同比上升16个基点[55] - 2025年全年净息差（FTE）为3.11%，同比上升21个基点[58] - 2025年第四季度总生息资产收益率为5.05%，同比下降16个基点[55] - 2025年第四季度总付息负债成本率为2.60%，同比下降40个基点[55] - 净息差（FTE）在2025年第四季度为3.13%，与第三季度持平，同比提升16个基点（从2.97%）[74] 业务线表现 - 消费者与小企业银行业务是主要利润贡献者，2025年第四季度税前利润（FTE）为6.08亿美元，占公司总额的66.4%[77] - 公司与通用及其他业务部门持续亏损，2025年第四季度税前亏损（FTE）为2.03亿美元[77] - 财富与资产管理业务利润相对稳定，2025年第四季度税前利润（FTE）为6600万美元[77] - 2025年第一季度公司进行了报告结构调整，将部分商业银行业务关系及人员划入消费者与小企业银行业务板块[78] 资产管理与财富管理表现 - 期末管理资产规模达800亿美元，同比增长16%[1][3] - 期末管理资产规模（AUC）为6900亿美元，同比增长9%[42] - 期末管理资产规模（AUM）为800亿美元，同比增长16%[43] - 截至2025年第四季度末，公司管理资产（AUM）为800亿美元，托管资产（AUC）为6900亿美元[46] 贷款业务表现 - 贷款总额较2024年第四季度增长5%，其中中型市场贷款增长7%[1] - 期末投资组合贷款与核心存款比率为72%，低于前一季度的75%和去年同期的73%[25] - 2025年第四季度总贷款和租赁平均余额为1241.47亿美元，同比增长4.8%[55] 信贷资产质量 - 当前季度不良投资组合贷款和租赁总额为7.67亿美元，不良贷款率为0.62%，与上一季度持平，低于上年同期的0.69%[30] - 当前季度不良投资组合资产总额为7.97亿美元，不良资产率为0.65%，与上一季度持平，低于上年同期的0.71%[30] - 期末总信贷损失拨备为24.1亿美元，占投资组合贷款和租赁总额的1.96%，与上一季度持平，较上年同期下降12个基点[27] - 信贷损失拨备总额期末为24.1亿美元，较上季度末的24.16亿美元略有下降[65] - 非应计组合贷款及租赁总额为7.67亿美元，与前一季度的7.68亿美元基本持平[65] - 信贷损失拨备占组合贷款及租赁的比率为1.96%，与前一季度持平[65] - 信贷损失拨备对非应计组合贷款的覆盖率为314%，与前一季度持平[65] - 非应计组合贷款及租赁占组合贷款及租赁的比率为0.62%，与前一季度持平[65] 其他财务数据 - 本季度实际税率为19.8%，上一季度为22.6%，上年同期为18.8%[32] - 总股本环比增长3%至217.24亿美元，同比增长11%[50] - 累计其他综合亏损环比收窄5%至31.1亿美元，同比收窄33%[50] - 2025年第四季度其他综合收益（税后）净额为1.59亿美元，主要来自可供出售债务证券的未实现收益[54] - 2025年全年宣布的普通股现金股息为10.38亿美元，同比增长4.6%[54] 管理层讨论和指引 - 公司强调使用包括净利息收入（FTE）、有形普通股权益回报率在内的多项非GAAP指标评估业绩[67][68][69]