财务数据关键指标变化：收入和利润（同比环比） - 第四季度净收入为3180万美元，摊薄后每股收益为0.89美元，环比增长7.8%（第三季度为2950万美元，每股0.83美元），同比增长18.2%（2024年第四季度为2690万美元，每股0.76美元）[1] - 2025年第四季度净利润为3175.4万美元，较2024年同期的2693万美元增长17.9%[63] - 2025年第四季度净利润为3175.4万美元，环比增长7.7%（从2947.6万美元），同比增长17.9%（与2024年第四季度的2693万美元相比）[93] - 2025年全年净利润为1.06778亿美元，较2024年的1.17205亿美元下降8.9%[63] - 2025年全年净利润为1.06778亿美元，较2024年全年净利润1.17205亿美元下降8.9%[93] - 2025年第四季度每股基本收益为0.90美元，稀释后每股收益为0.89美元[59] - 2025年第四季度拨备前净收入为4801.2万美元，高于2024年同期的4285.6万美元[87] - 2025年第四季度经非核心项目调整后的年化净收入为1.322亿美元[89] 财务数据关键指标变化：成本和费用（同比环比） - 第四季度信贷损失拨备为810万美元，环比增加80万美元（第三季度为730万美元），对摊薄后每股收益产生0.18美元的负面影响[4][10][12] - 第四季度非利息支出环比增加140万美元，效率比率为57.8%，环比上升0.7个百分点（第三季度为57.1%）[4][20][23] - 第四季度所得税费用为620万美元，有效税率为16.4%，环比下降6个百分点（第三季度为850万美元，税率22.4%）[25] - 2025年全年信贷损失拨备为4220万美元，同比增加1740万美元，对摊薄后每股收益产生0.94美元的负面影响[8][11][12] - 2025年第四季度信贷损失拨备为805万美元，较2024年同期的626.7万美元增长28.5%[63] - 2025年全年信贷损失拨备为4216.2万美元，较2024年的2478.7万美元大幅增长70.1%[63] - 2025年第四季度总非利息支出为7129.4万美元，较2024年同期的7050.3万美元增长1.1%[63] - 2025年全年信贷损失拨备总额为4216万美元，较2024年的2479万美元增长70.1%[72] - 2025年全年净核销额为2935万美元，较2024年的2322万美元增长26.4%，年化净核销率从0.37%升至0.45%[72] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 第四季度净利息收入为9100万美元，环比减少30万美元；净息差为4.12%，环比下降4个基点（第三季度为4.16%）[4][5] - 2025年全年净利息收入同比增加650万美元，净息差下降7个基点至4.14%[8][11][12] - 2025年第四季度净利息收入为9104.9万美元，较2024年同期的8653.6万美元增长5.2%[63] - 2025年全年净利息收入为3.5523亿美元，较2024年的3.487亿美元增长1.9%[63] - 2025年第四季度净息差为4.12%[59] - 2025年第四季度净利息收入为9104.9万美元，全年为3.5523亿美元[86] - 2025年第四季度净息差为4.12%，环比下降4个基点，同比基本持平[77] - 2025年全年净息差为4.14%，较2024年的4.21%下降7个基点[81] - 2025年全年净利息收入为35.63亿美元，较2024年的35.00亿美元增长1.8%[81] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 第四季度不计净损益的非利息收入环比增加140万美元，增幅5%，占总收入的24%（第三季度为23%）[4][17] - 2025年第四季度非利息收入为2627.2万美元，其中租赁收入为429万美元，同比增长33.1%[63] - 2025年第四季度非利息收入为2627.2万美元，全年为1.04078亿美元[86] 业务线表现：贷款与租赁业务 - 期末贷款和租赁总额环比（较2025年9月30日）增加2820万美元，年化增长率为2%[3] - 第四季度净冲销额为740万美元，占年度化平均贷款总额的0.44%，其中北星租赁部门贡献约530万美元，占比0.31%[13] - 期末贷款和租赁总额在2025年12月31日较2024年12月31日增加3.989亿美元（增幅6%）[31] - 2025年第四季度年化净核销率为平均贷款总额的0.44%，高于前一季度的0.41%，低于2024年同期的0.61%[37] - 截至2025年12月31日，总贷款和租赁净额为67.569亿美元，较2024年底的62.94亿美元增长7.4%[67] - 贷款总额从2024年12月31日的63.58亿美元增长至2025年12月31日的67.57亿美元，增长6.3%[70] - 2025年第四季度总贷款平均余额为672.18亿美元，收益率为6.54%，环比和同比均下降[77] - 2025年第四季度租赁贷款收益率最高，为10.26%，但环比上升72个基点，同比下降67个基点[77] - 2025年全年总贷款平均余额为653.98亿美元，收益率为6.68%，较2024年的7.14%下降46个基点[81] 业务线表现：存款业务 - 期末存款总额环比（较2025年9月30日）减少2200万美元；期末贷款总额占存款总额的89%（第三季度末为88%）[13] - 期末存款总额在2025年12月31日较2024年12月31日增加2000万美元[40] - 未投保存款占比在2025年12月31日、2025年9月30日和2024年12月31日分别为26%、27%和26%[42] - 截至2025年12月31日，总存款为76.10224亿美元，较2024年底的75.90205亿美元略有增长0.3%[67] - 存款总额从2024年12月31日的75.90亿美元微增至2025年12月31日的76.10亿美元，增长0.3%[70] - 2025年第四季度零售定期存款平均余额为199.97亿美元，成本为3.52%，环比下降6个基点[77] - 2025年第四季度非生息存款平均余额为160.53亿美元，环比增长3.96%[77] 业务线表现：资产管理与托管业务 - 信托资产管理与托管规模从2024年12月31日的20.61亿美元增至2025年12月31日的22.20亿美元，增长7.7%[75] - 经纪资产管理与托管规模从2024年12月31日的16.14亿美元增至2025年12月31日的18.46亿美元，增长14.4%[75] 资产质量与信贷风险 - 信贷损失拨备在2025年12月31日较2024年12月31日增加1230万美元，拨备占总贷款比率从1.00%升至1.12%[38] - 不良贷款总额从2024年12月31日的4277万美元降至2025年12月31日的4251万美元，不良贷款率从0.67%降至0.63%[70] - 信贷损失拨备覆盖率（拨备占不良贷款比例）从2024年12月31日的148.13%显著提升至2025年12月31日的178.00%[70] 资本状况与流动性 - 2025年12月31日，公司拥有流动及可变现资产总计8.588亿美元，总借款能力为8.279亿美元，或有流动性来源总计40亿美元[29] - 2025年12月31日股东权益总额较2024年12月31日增加9500万美元（增幅9%）[46] - 截至2025年12月31日，公司总资产为96亿美元[48] - 普通股一级资本比率从2024年12月31日的11.95%提升至2025年12月31日的12.29%[70] - 总风险加权资产从2024年12月31日的69.71亿美元增至2025年12月31日的72.75亿美元，增长4.4%[70] - 2025年第四季度有形普通股每股账面价值为22.77美元，高于2024年同期的19.94美元[87] - 2025年第四季度有形权益与有形资产比率为8.79%，高于2024年同期的8.01%[87] - 2025年第四季度平均有形权益为8.02096亿美元，环比增长4.7%（从7.66132亿美元），同比增长11.8%（与2024年第四季度的7.17667亿美元相比）[93] - 2025年全年平均股东权益为11.57563亿美元，较2024年全年的10.83792亿美元增长6.8%[93] 投资证券 - 可供出售投资证券余额在2025年12月31日为71.0百万美元（税后净额），较2025年9月30日的78.1百万美元减少，较2024年12月31日的111.8百万美元减少[26] - 持有至到期投资证券余额在2025年12月31日较2024年12月31日增加1.48亿美元[27] 盈利能力比率 - 2025年第四季度平均股东权益回报率为10.53%，平均有形权益回报率为16.57%[59] - 2025年第四季度平均资产回报率为1.31%[59] - 2025年第四季度效率比率为57.78%[59] - 2025年第四季度股息支付率为46.10%[59] - 2025年第四季度年化净资产收益率为10.53%，高于前一季度的10.06%和上年同期的9.56%[93] - 2025年第四季度年化有形净资产收益率为16.57%，略高于前一季度的16.17%和上年同期的16.15%[93] - 2025年全年年化净资产收益率为9.22%，低于2024年全年的10.81%[93] - 2025年全年年化有形净资产收益率为14.97%，低于2024年全年的18.61%[93] - 2025年第四季度平均资产回报率为1.31%，经非核心项目调整后为1.37%[89] - 2025年全年平均资产回报率为1.13%，经非核心项目调整后为1.18%[89] - 2025年第四季度效率比率为57.78%，较2024年同期的59.57%有所改善[86] 其他财务数据 - 2025年第四季度普通股每股现金股息为0.41美元，全年为1.63美元[59] - 2025年第四季度普通股每股账面价值为33.78美元，有形账面价值为22.77美元[59] - 2025年全年调整后收入为46.61亿美元，较2024年的45.31亿美元增长[86] - 2025年第四季度其他无形资产摊销（税后）为174.6万美元（221万美元减去46.4万美元税款）[93] - 非美国通用会计准则调整使用的联邦企业所得税税率为21%[95] 生息资产与付息负债 - 2025年第四季度总生息资产平均余额为871.19亿美元，收益率为5.92%[77] - 2025年第四季度总付息负债平均成本为2.33%，环比下降11个基点，同比下降30个基点[77] 管理层讨论和指引 - 公司面临利率政策变化、通胀压力、竞争、监管不确定性及经济状况等风险[53][55] 其他没有覆盖的重要内容 - 公司使用多项非美国通用会计准则财务指标，如效率比率、有形资产、有形权益及拨备前净收入[54]